第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁貸款從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第16條，經(jīng)營者向消費者提供商品或服務(wù)時，應(yīng)當遵循的原則是？

（）A.誠信原則

（）B.自愿原則

（）C.公平原則

（）D.以上都是

2.貸款審批過程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查的核心內(nèi)容？

（）A.貸款資金用途審核

（）B.借款人收入證明核實

（）C.抵押物價值評估

（）D.還款能力測算

3.信用卡逾期還款，若超過銀行規(guī)定的寬限期，通常會產(chǎn)生什么后果？

（）A.僅收取滯納金

（）B.產(chǎn)生罰息且影響征信

（）C.重新計算利息

（）D.貸款賬戶凍結(jié)

4.個人經(jīng)營性貸款的額度通常與以下哪個因素關(guān)聯(lián)度最高？

（）A.借款人年齡

（）B.企業(yè)經(jīng)營流水

（）C.抵押房產(chǎn)面積

（）D.借款人職稱

5.貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪種表述屬于常見條款？

（）A.等額本息或等額本金，由借款人選擇

（）B.僅支持一次性還本付息

（）C.可根據(jù)市場利率調(diào)整

（）D.必須采用月供方式

6.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下哪種行為可能構(gòu)成盡職免責的情形？

（）A.嚴格審查借款人征信記錄

（）B.授信審批未按流程操作

（）C.提供虛假貸款資料

（）D.未核實抵押物權(quán)屬

7.汽車貸款中，首付比例低于規(guī)定標準的客戶，通常需要滿足什么附加條件？

（）A.提供加保保險

（）B.增加共同還款人

（）C.提高貸款利率

（）D.提供備用抵押物

8.個人信用貸款額度評估時，以下哪個指標通常不被納入主要參考范圍？

（）A.月均收入

（）B.信用卡使用率

（）C.社保繳納年限

（）D.手機號碼注冊時長

9.貸款逾期后，若借款人主動與銀行協(xié)商，以下哪種方案通常不屬于常見的展期處理方式？

（）A.延長還款期限

（）B.降低貸款利率

（）C.調(diào)整還款計劃

（）D.暫停催收

10.住房貸款中，公積金貸款與商業(yè)貸款的主要區(qū)別在于？

（）A.貸款額度上限

（）B.利率水平

（）C.審批效率

（）D.還款方式

11.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《個人貸款業(yè)務(wù)監(jiān)測與報告管理辦法》，貸款機構(gòu)需定期向監(jiān)管機構(gòu)報送哪些信息？

（）A.貸款發(fā)放情況、風險分類、催收記錄

（）B.借款人聯(lián)系方式、家庭住址

（）C.抵押物評估報告全文

（）D.貸款利率調(diào)整方案

12.消費金融公司發(fā)放的現(xiàn)金貸，若借款人未按時還款，通常會有什么后果？

（）A.僅產(chǎn)生滯納金

（）B.影響征信且可能被起訴

（）C.立即凍結(jié)所有資產(chǎn)

（）D.貸款利率自動上浮50%

13.個人征信報告中，以下哪項信息屬于可修復(fù)范圍？

（）A.按時還款記錄

（）B.逾期還款記錄

（）C.查詢記錄

（）D.貸款金額

14.貸款合同中，關(guān)于提前還款的約定，以下哪種表述屬于常見條款？

（）A.免收提前還款違約金

（）B.只能全額提前還款

（）C.提前還款需支付一定比例手續(xù)費

（）D.提前還款需經(jīng)過3次催收

15.根據(jù)中國人民銀行《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》，貸款機構(gòu)在收集客戶信息時，以下哪種做法不符合規(guī)定？

（）A.明確告知信息用途

（）B.獲取客戶書面授權(quán)

（）C.通過彈窗廣告收集信息

（）D.建立信息加密存儲機制

16.信用卡分期還款，若選擇最低還款額，通常會產(chǎn)生什么后果？

（）A.僅支付當期利息

（）B.產(chǎn)生分期手續(xù)費

（）C.保留全額賬單的利息

（）D.自動注銷信用卡

17.個人經(jīng)營性貸款的審批，若涉及抵押物，以下哪個環(huán)節(jié)屬于關(guān)鍵步驟？

（）A.評估機構(gòu)資質(zhì)

（）B.核實抵押物產(chǎn)權(quán)證

（）C.測繪抵押物面積

（）D.檢查抵押物保險

18.貸款業(yè)務(wù)中，關(guān)于“一房二貸”現(xiàn)象，以下哪種處理方式符合監(jiān)管要求？

（）A.允許以同一房產(chǎn)向兩家機構(gòu)申請貸款

（）B.禁止向已抵押房產(chǎn)再次發(fā)放貸款

（）C.要求借款人提供額外收入證明

（）D.降低貸款利率以補償風險

19.個人信用貸款額度通常按什么標準計算？

（）A.借款人月收入×5

（）B.借款人可支配收入×3

（）C.借款人征信評分×調(diào)整系數(shù)

（）D.借款人年齡×貸款年限

20.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)需滿足什么條件？

（）A.線上申請、線下審批

（）B.貸前、貸中、貸后全程電子化

（）C.審批利率不得超過24%

（）D.只能向企業(yè)法人發(fā)放

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.貸款業(yè)務(wù)中，貸后管理的核心內(nèi)容包括哪些？

（）A.監(jiān)控借款人還款情況

（）B.定期檢查抵押物價值

（）C.審核借款人新增貸款申請

（）D.更新借款人聯(lián)系方式

22.個人征信報告中，以下哪些信息屬于負面記錄？

（）A.信用卡逾期

（）B.貸款逾期

（）C.按時還款記錄

（）D.查詢記錄

23.貸款合同中，關(guān)于違約責任的約定，以下哪些屬于常見條款？

（）A.逾期罰息

（）B.提前還款違約金

（）C.貸款凍結(jié)

（）D.賠償損失

24.個人經(jīng)營性貸款的審批，若涉及保證人，以下哪些要求符合監(jiān)管規(guī)定？

（）A.保證人征信良好

（）B.保證人與借款人無關(guān)聯(lián)關(guān)系

（）C.保證人提供可變現(xiàn)資產(chǎn)

（）D.保證人年齡不超過60周歲

25.信用卡套現(xiàn)行為，以下哪些屬于違規(guī)操作？

（）A.以信用卡取現(xiàn)支付經(jīng)營費用

（）B.用信用卡購買理財產(chǎn)品再轉(zhuǎn)出

（）C.通過虛假交易刷單

（）D.以信用卡代付供應(yīng)商貨款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，個人貸款利率下限為年利率0.35%。

27.信用卡逾期還款，若在寬限期內(nèi)還款，不會影響征信記錄。

28.個人信用貸款的審批，通常需要提供房產(chǎn)作為抵押。

29.貸款業(yè)務(wù)中，借款人授權(quán)機構(gòu)查詢征信需經(jīng)本人書面同意。

30.消費金融公司發(fā)放的現(xiàn)金貸，利率不得超過年利率36%。

31.個人征信報告每年可免費查詢兩次。

32.貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，借款人不可變更。

33.個人經(jīng)營性貸款的額度，通常與借款人企業(yè)規(guī)模成正比。

34.信用卡分期還款，若選擇最低還款額，不會產(chǎn)生額外手續(xù)費。

35.貸款業(yè)務(wù)中，借款人提供虛假資料屬于欺詐行為。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

1.貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的核心目的是__________。

2.個人信用貸款額度通常按借款人月收入的一定比例計算，該比例稱為__________。

3.信用卡逾期還款，若超過銀行規(guī)定的寬限期，通常會產(chǎn)生__________和__________。

4.個人經(jīng)營性貸款的審批，若涉及抵押物，需由__________機構(gòu)進行評估。

5.貸款合同中，關(guān)于提前還款的約定，通常要求借款人提前__________天通知銀行。

6.根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，貸款機構(gòu)收集客戶個人信息需遵循__________原則。

7.信用卡分期還款，若選擇最低還款額，通常會產(chǎn)生__________。

8.個人征信報告中，關(guān)于逾期還款的記錄，會保留__________年。

9.貸款業(yè)務(wù)中，借款人授權(quán)機構(gòu)查詢征信需經(jīng)本人__________同意。

10.消費金融公司發(fā)放的現(xiàn)金貸，利率不得超過年利率__________。

五、簡答題（共30分，共3題）

41.簡述貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？

（__________）

42.結(jié)合實際案例，分析個人信用貸款逾期后可能產(chǎn)生哪些后果？

（__________）

43.個人經(jīng)營性貸款的審批，若涉及抵押物，需注意哪些關(guān)鍵環(huán)節(jié)？

（__________）

六、案例分析題（共25分，共1題）

44.案例背景：

某客戶申請個人經(jīng)營性貸款，經(jīng)營一家小型餐飲店，月流水約8萬元。銀行初步審批通過，但要求提供房產(chǎn)抵押?？蛻舯硎緹o房產(chǎn)可抵押，但有多名親屬可提供連帶責任保證?？蛻糇稍冑J款經(jīng)理：

（1）若選擇親屬擔保，需滿足哪些條件？

（2）與房產(chǎn)抵押相比，保證擔保有哪些優(yōu)缺點？

（3）若最終采用保證擔保，需注意哪些風險？

（__________）

一、單選題（共20分）

1.D

解析：根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第16條，經(jīng)營者應(yīng)遵循誠信、自愿、公平原則，因此D選項正確。A、B、C選項均屬于原則內(nèi)容，但表述不完整。

2.B

解析：貸前調(diào)查的核心是核實借款人資質(zhì)，B選項屬于資質(zhì)審核內(nèi)容，因此正確。A選項屬于貸中審核，C、D選項屬于貸后管理內(nèi)容。

3.B

解析：信用卡逾期超過寬限期會產(chǎn)生罰息并影響征信，因此B選項正確。A選項錯誤，通常還會產(chǎn)生罰息。C、D選項表述不準確。

4.B

解析：個人經(jīng)營性貸款額度主要與經(jīng)營流水關(guān)聯(lián)，因此B選項正確。A、C、D選項與額度關(guān)聯(lián)度較低。

5.A

解析：等額本息或等額本金是常見的還款方式，由借款人選擇，因此A選項正確。B、C、D選項表述過于絕對或不符合實際。

6.A

解析：嚴格審查征信屬于盡職行為，可能構(gòu)成盡職免責，因此A選項正確。B、C、D選項均屬于失職行為。

7.C

解析：首付比例低于標準通常需提高利率，因此C選項正確。A、B、D選項不符合銀行操作規(guī)范。

8.D

解析：手機號碼注冊時長通常不被納入信用評估，因此D選項錯誤。A、B、C選項均為重要參考指標。

9.B

解析：降低利率不屬于常見展期方案，因此B選項錯誤。A、C、D選項均屬于常見處理方式。

10.B

解析：公積金貸款利率通常低于商業(yè)貸款，因此B選項正確。A、C、D選項表述不準確。

11.A

解析：根據(jù)《個人貸款業(yè)務(wù)監(jiān)測與報告管理辦法》，機構(gòu)需定期報送貸款發(fā)放、風險分類、催收等信息，因此A選項正確。

12.B

解析：現(xiàn)金貸逾期會產(chǎn)生罰息并影響征信，可能被起訴，因此B選項正確。A、C、D選項表述不準確。

13.B

解析：逾期還款記錄屬于可修復(fù)范圍，可通過按時還款逐步覆蓋，因此B選項正確。

14.C

解析：提前還款通常需支付一定比例手續(xù)費，因此C選項正確。A、B、D選項表述不準確。

15.C

解析：通過彈窗廣告收集信息不符合規(guī)范，因此C選項錯誤。A、B、D選項符合規(guī)定。

16.B

解析：最低還款額通常會產(chǎn)生分期手續(xù)費和全額賬單的利息，因此B選項正確。

17.B

解析：核實抵押物產(chǎn)權(quán)證是審批關(guān)鍵環(huán)節(jié)，因此B選項正確。A、C、D選項屬于輔助環(huán)節(jié)。

18.B

解析：根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，“一房二貸”現(xiàn)象禁止再次發(fā)放貸款，因此B選項正確。

19.C

解析：信用貸款額度通常按征信評分×調(diào)整系數(shù)計算，因此C選項正確。

20.B

解析：互聯(lián)網(wǎng)貸款需滿足線上申請、貸后管理全程電子化等條件，因此B選項正確。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABC

解析：貸后管理包括監(jiān)控還款、檢查抵押物、審核新增貸款等，因此ABC選項正確。D選項屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。

22.AB

解析：信用卡逾期、貸款逾期屬于負面記錄，因此AB選項正確。C、D選項屬于中性或正面記錄。

23.ABCD

解析：逾期罰息、提前還款違約金、貸款凍結(jié)、賠償損失均屬于常見違約責任條款，因此ABCD選項正確。

24.AC

解析：保證人需征信良好、提供可變現(xiàn)資產(chǎn)，因此AC選項正確。B、D選項表述不準確。

25.ABCD

解析：以上均屬于信用卡套現(xiàn)的違規(guī)行為，因此ABCD選項正確。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.√

27.√

28.×

解析：個人信用貸款通常無抵押，因此錯誤。

29.√

30.×

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，現(xiàn)金貸利率不得超過年利率36%，但并非禁止發(fā)放，因此錯誤。

31.√

32.×

解析：還款方式可在合同約定范圍內(nèi)變更，因此錯誤。

33.√

34.×

解析：最低還款額通常會產(chǎn)生分期手續(xù)費，因此錯誤。

35.√

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

1.核實借款人資質(zhì)，防范信用風險

2.貸款額度系數(shù)

3.滯納金，罰息

4.專業(yè)評估

5.3

6.知情同意

7.分期手續(xù)費

8.5

9.書面

10.36%

五、簡答題（共30分，共3題）

41.答：

①核實借款人身份及資質(zhì)；

②審查借款人收入證明及還款能力；

③核實貸款用途合規(guī)性；

④檢查征信記錄及不良信息；

⑤評估抵押物或保證人資質(zhì)（如適用）。

42.答：

①征信受損，影響未來貸款申請；

②產(chǎn)生逾期罰息及違約金；

③可能被起訴，甚至影響個人資產(chǎn)