2025年保險(xiǎn)從業(yè)資格考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題1.以下不屬于保險(xiǎn)的基本職能的是（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.損失分?jǐn)侱.風(fēng)險(xiǎn)分散答案：B解析：保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、損失分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)分散。資金融通是保險(xiǎn)的派生職能，故本題選B。2.按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，保險(xiǎn)可分為（）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C.商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)答案：A解析：按保險(xiǎn)標(biāo)的分類，保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是按業(yè)務(wù)承保方式分類；商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)是按實(shí)施方式和經(jīng)營(yíng)目的等分類；自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)是按投保意愿分類。所以本題選A。3.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定是（）A.在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益B.在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益C.在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益D.在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益答案：B解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。而在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益即可。所以本題選B。4.保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人C.6000元全歸保險(xiǎn)人D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)偞鸢福築解析：保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，若追償款超過其賠償金額，超過部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。本題中保險(xiǎn)人賠償5000元，追償款6000元，應(yīng)將多余的1000元退還給被保險(xiǎn)人，所以選B。5.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益必須在（）時(shí)存在。A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)B.保險(xiǎn)合同訂立C.被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)D.保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)答案：B解析：人身保險(xiǎn)合同要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。所以本題選B。6.以下哪種情況不屬于近因（）A.導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因B.時(shí)間上最接近損失的原因C.空間上最接近損失的原因D.一系列原因中最初的原因答案：D解析：近因是指導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不一定是時(shí)間或空間上最接近損失的原因。一系列原因中最初的原因不一定是近因，可能存在其他因素對(duì)損失起決定性作用。所以本題選D。7.保險(xiǎn)合同是（）合同。A.單務(wù)B.無(wú)償C.射幸D.附和性答案：C解析：保險(xiǎn)合同具有射幸性，即合同當(dāng)事人一方的給付義務(wù)的履行，取決于合同成立后偶然事件的發(fā)生。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)、有償合同，同時(shí)也是附和性合同，但本題強(qiáng)調(diào)的是其典型特征射幸性，所以選C。8.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益稱為（）A.保險(xiǎn)利益B.經(jīng)濟(jì)利益C.法律權(quán)益D.法定權(quán)益答案：A解析：保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。經(jīng)濟(jì)利益范圍較廣，不一定是法律上承認(rèn)的；法律權(quán)益和法定權(quán)益表述不準(zhǔn)確。所以本題選A。9.以下屬于人身保險(xiǎn)的是（）A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：C解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。所以本題選C。10.保險(xiǎn)合同的客體是（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)利益C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)答案：B解析：保險(xiǎn)合同的客體是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體；保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額；保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。所以本題選B。11.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額是（）A.保險(xiǎn)價(jià)值B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)費(fèi)率答案：B解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢估計(jì)的價(jià)值總額；保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用；保險(xiǎn)費(fèi)率是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比率。所以本題選B。12.以下不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)責(zé)任范圍的是（）A.火災(zāi)B.爆炸C.雷擊D.地震答案：D解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常包括火災(zāi)、爆炸、雷擊等。地震一般屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任，所以本題選D。13.人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）A.人的身體B.人的壽命C.人的健康D.人的職業(yè)答案：B解析：人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。人的身體、健康是健康保險(xiǎn)等關(guān)注的內(nèi)容；人的職業(yè)與保險(xiǎn)標(biāo)的并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以本題選B。14.在醫(yī)療保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)于以某些專門的大病為承保對(duì)象的保險(xiǎn)，可以不規(guī)定賠償限額。但保險(xiǎn)人對(duì)這類合同采取的其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）A.規(guī)定較高的保費(fèi)額和較高的自負(fù)比例B.規(guī)定較高的等待期和較高的自負(fù)比例C.規(guī)定較高的免賠額和較高的自負(fù)比例D.規(guī)定較高的免責(zé)期和較高的自負(fù)比例答案：C解析：在醫(yī)療保險(xiǎn)中，對(duì)于專門的大病保險(xiǎn)，不規(guī)定賠償限額時(shí)，保險(xiǎn)人通常會(huì)規(guī)定較高的免賠額和較高的自負(fù)比例來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。免賠額是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人需自行承擔(dān)一定金額的損失；自負(fù)比例是指被保險(xiǎn)人需自己承擔(dān)一定比例的費(fèi)用。所以本題選C。15.再保險(xiǎn)合同的直接保障對(duì)象是（）A.原保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人B.原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人C.再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人D.原保險(xiǎn)合同的投保人答案：B解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)合同的直接保障對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，分散原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題選B。16.以下屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的是（）A.保險(xiǎn)產(chǎn)品B.保險(xiǎn)價(jià)格C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：C解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)主體包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等。保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)價(jià)格是保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的部門，不屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)主體范疇。所以本題選C。17.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求（）A.保險(xiǎn)費(fèi)率與實(shí)際損失率一致B.同一險(xiǎn)種對(duì)所有被保險(xiǎn)人費(fèi)率相同C.所有保險(xiǎn)公司同一險(xiǎn)種的費(fèi)率相同D.被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其支付的保費(fèi)相適應(yīng)答案：D解析：保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其支付的保費(fèi)相適應(yīng)。不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的被保險(xiǎn)人應(yīng)繳納不同的保費(fèi)，而不是同一險(xiǎn)種對(duì)所有被保險(xiǎn)人費(fèi)率相同，也不是所有保險(xiǎn)公司同一險(xiǎn)種費(fèi)率相同，同時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)率也很難與實(shí)際損失率完全一致。所以本題選D。18.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)因素中的心理風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）A.建筑物的結(jié)構(gòu)B.人的疏忽C.惡劣的氣候條件D.環(huán)境污染答案：B解析：心理風(fēng)險(xiǎn)因素是指由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的嚴(yán)重性的因素。人的疏忽屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素；建筑物的結(jié)構(gòu)屬于實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素；惡劣的氣候條件和環(huán)境污染也屬于實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。所以本題選B。19.保險(xiǎn)營(yíng)銷的對(duì)象是（）A.保險(xiǎn)產(chǎn)品B.保險(xiǎn)市場(chǎng)C.潛在客戶D.保險(xiǎn)消費(fèi)者答案：D解析：保險(xiǎn)營(yíng)銷的對(duì)象是保險(xiǎn)消費(fèi)者，即有保險(xiǎn)需求并可能購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)人或組織。保險(xiǎn)產(chǎn)品是營(yíng)銷的內(nèi)容；保險(xiǎn)市場(chǎng)是營(yíng)銷活動(dòng)的場(chǎng)所；潛在客戶只是保險(xiǎn)消費(fèi)者的一部分。所以本題選D。20.以下不屬于保險(xiǎn)監(jiān)管方式的是（）A.公示主義B.準(zhǔn)則主義C.實(shí)體主義D.放任主義答案：D解析：保險(xiǎn)監(jiān)管方式主要有公示主義、準(zhǔn)則主義和實(shí)體主義。放任主義不是保險(xiǎn)監(jiān)管方式，它意味著對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)不加以監(jiān)管，這不符合保險(xiǎn)行業(yè)需要規(guī)范和監(jiān)管的要求。所以本題選D。二、多項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的派生職能包括（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會(huì)管理D.損失分?jǐn)偞鸢福築C解析：保險(xiǎn)的派生職能包括資金融通和社會(huì)管理。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和損失分?jǐn)偸潜ｋU(xiǎn)的基本職能。所以本題選BC。2.構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能D.風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)可測(cè)性答案：ABCD解析：構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件包括：風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性，包括發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間、損失程度等不確定；風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能，若損失過小，保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)成本可能高于收益；風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)可測(cè)性，以便保險(xiǎn)人厘定合理的費(fèi)率。所以本題選ABCD。3.保險(xiǎn)合同的特征包括（）A.雙務(wù)性B.有償性C.射幸性D.附和性答案：ABCD解析：保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)性，即合同雙方都有權(quán)利和義務(wù)；有償性，投保人需支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任；射幸性，合同履行取決于偶然事件；附和性，保險(xiǎn)合同條款一般由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定。所以本題選ABCD。4.人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的具有不可估價(jià)性B.保險(xiǎn)金額的確定具有主觀性C.保險(xiǎn)期限具有長(zhǎng)期性D.具有儲(chǔ)蓄性答案：ABCD解析：人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)有：人的生命和身體無(wú)法用金錢準(zhǔn)確估價(jià)，保險(xiǎn)標(biāo)的具有不可估價(jià)性；保險(xiǎn)金額通常由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，具有主觀性；人身保險(xiǎn)合同多為長(zhǎng)期合同，保險(xiǎn)期限具有長(zhǎng)期性；一些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品如終身壽險(xiǎn)等具有儲(chǔ)蓄性。所以本題選ABCD。5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式主要有（）A.比例賠償方式B.第一危險(xiǎn)賠償方式C.限額賠償方式D.定值賠償方式答案：ABCD解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式主要包括比例賠償方式，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償；第一危險(xiǎn)賠償方式，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按實(shí)際損失賠償；限額賠償方式，對(duì)損失超過一定限額時(shí)才進(jìn)行賠償；定值賠償方式，按照約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。所以本題選ABCD。6.保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素包括（）A.保險(xiǎn)市場(chǎng)主體B.保險(xiǎn)市場(chǎng)客體C.保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格D.保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管答案：ABC解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素包括保險(xiǎn)市場(chǎng)主體（如保險(xiǎn)人、投保人等）、保險(xiǎn)市場(chǎng)客體（保險(xiǎn)產(chǎn)品）和保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格（保險(xiǎn)費(fèi)率）。保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范和管理的行為，不屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本要素。所以本題選ABC。7.以下屬于保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容的有（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)管D.人員素質(zhì)監(jiān)管答案：ABC解析：保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，確保進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體符合規(guī)定條件；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)；財(cái)務(wù)狀況監(jiān)管，保證保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。人員素質(zhì)監(jiān)管不是保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容，雖然人員素質(zhì)對(duì)保險(xiǎn)公司很重要，但它通常包含在市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等監(jiān)管環(huán)節(jié)中。所以本題選ABC。8.保險(xiǎn)營(yíng)銷的渠道包括（）A.直接營(yíng)銷渠道B.間接營(yíng)銷渠道C.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道D.電話營(yíng)銷渠道答案：ABCD解析：保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道包括直接營(yíng)銷渠道（如保險(xiǎn)公司員工直接銷售）、間接營(yíng)銷渠道（如通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等）、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道（利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品）和電話營(yíng)銷渠道（通過電話進(jìn)行保險(xiǎn)銷售）。所以本題選ABCD。9.風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）A.客觀性B.普遍性C.不確定性D.可測(cè)性答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性，它是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在；普遍性，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在；不確定性，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、損失程度等不確定；可測(cè)性，通過大量觀察和統(tǒng)計(jì)分析，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度的測(cè)量。所以本題選ABCD。10.以下屬于保險(xiǎn)合同變更的內(nèi)容有（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的變更B.保險(xiǎn)金額變更C.保險(xiǎn)期限變更D.被保險(xiǎn)人變更答案：ABCD解析：保險(xiǎn)合同變更的內(nèi)容包括保險(xiǎn)標(biāo)的變更，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、數(shù)量等變化；保險(xiǎn)金額變更，可根據(jù)實(shí)際情況增加或減少；保險(xiǎn)期限變更，延長(zhǎng)或縮短保險(xiǎn)期限；被保險(xiǎn)人變更，如在某些情況下更換被保險(xiǎn)人。所以本題選ABCD。三、判斷題1.保險(xiǎn)利益原則只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)。（）答案：×解析：保險(xiǎn)利益原則既適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也適用于人身保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；在人身保險(xiǎn)中，要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。2.近因就是時(shí)間上和空間上最接近損失的原因。（）答案：×解析：近因是指導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不一定是時(shí)間或空間上最接近損失的原因。3.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同。（）答案：×解析：保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，投保人有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人有承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。4.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在。（）答案：×解析：人身保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。（）答案：√解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)利益等。6.再保險(xiǎn)是對(duì)原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，所以再保險(xiǎn)合同的保障對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。（）答案：×解析：再保險(xiǎn)合同的直接保障對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，通過再保險(xiǎn)分散原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。7.保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體是保險(xiǎn)消費(fèi)者。（）答案：×解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體是保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)消費(fèi)者是保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體之一。8.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求同一險(xiǎn)種對(duì)所有被保險(xiǎn)人費(fèi)率相同。（）答案：×解析：保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則要求被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其支付的保費(fèi)相適應(yīng)，不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的被保險(xiǎn)人應(yīng)繳納不同的保費(fèi)。9.風(fēng)險(xiǎn)因素一定會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。（）答案：×解析：風(fēng)險(xiǎn)因素只是增加了風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性，并不一定會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。10.保險(xiǎn)營(yíng)銷的目的就是為了銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）答案：×解析：保險(xiǎn)營(yíng)銷的目的不僅是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，還包括滿足客戶的保險(xiǎn)需求，提高客戶滿意度，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶關(guān)系等。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的基本職能。(1).經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償：在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)賠償，以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失。(2).損失分?jǐn)偅和ㄟ^眾多投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償，將損失分?jǐn)偟奖姸嗤侗Ｈ松砩稀?3).風(fēng)險(xiǎn)分散：將集中在某一單位或個(gè)人身上的風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)方式分散到眾多單位或個(gè)人，降低單個(gè)主體所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。2.簡(jiǎn)述可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。(1).風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)：可保風(fēng)險(xiǎn)一般是只有損失可能而無(wú)獲利機(jī)會(huì)的純粹風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)通常不在可保范圍內(nèi)。(2).風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性：包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、損失程度等不確定。如果風(fēng)險(xiǎn)是確定會(huì)發(fā)生或不會(huì)發(fā)生的，就無(wú)法進(jìn)行保險(xiǎn)。(3).風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能：若損失過小，保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)成本可能高于收益，不符合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則。(4).風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)可測(cè)性：保險(xiǎn)人可以通過大量觀察和統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度進(jìn)行測(cè)量，以便合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特征。(1).雙務(wù)性：保險(xiǎn)合同雙方都有權(quán)利和義務(wù)，投保人有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人有承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。(2).有償性：投保人需支付保險(xiǎn)費(fèi)以獲得保險(xiǎn)人的保障，保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。(3).射幸性：合同履行取決于偶然事件，即保險(xiǎn)事故是否發(fā)生不確定，若發(fā)生，保險(xiǎn)人按合同約定賠償或給付；若不發(fā)生，保險(xiǎn)人無(wú)需支付。(4).附和性：保險(xiǎn)合同條款一般由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定，投保人只能表示同意或不同意，通常沒有修改合同條款的權(quán)利。(5).諾成性：保險(xiǎn)合同一般自雙方達(dá)成協(xié)議時(shí)成立，不以投保人實(shí)際交付保險(xiǎn)費(fèi)為生效要件。4.簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)。(1).保險(xiǎn)標(biāo)的具有不可估價(jià)性：人的生命和身體無(wú)法用金錢準(zhǔn)確衡量其價(jià)值。(2).保險(xiǎn)金額的確定具有主觀性：保險(xiǎn)金額通常由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，主要考慮投保人的需求和經(jīng)濟(jì)承受能力等因素。(3).保險(xiǎn)期限具有長(zhǎng)期性：人身保險(xiǎn)合同多為長(zhǎng)期合同，如終身壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)等。(4).具有儲(chǔ)蓄性：一些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品如終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，除了提供保障功能外，還具有儲(chǔ)蓄和投資的功能，投保人可以在一定時(shí)期后獲得現(xiàn)金價(jià)值或領(lǐng)取年金。(5).不存在代位追償權(quán)：人身保險(xiǎn)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金后，不能向第三方行使代位追償權(quán)，因?yàn)槿说纳蜕眢w無(wú)法用金錢完全補(bǔ)償。5.簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式。(1).比例賠償方式：按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例來(lái)計(jì)算賠償金額。當(dāng)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，為不足額保險(xiǎn)，賠償金額=損失金額×（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）；當(dāng)保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，為足額保險(xiǎn)，按實(shí)際損失賠償；當(dāng)保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，為超額保險(xiǎn)，超過部分無(wú)效，按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。(2).第一危險(xiǎn)賠償方式：在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠償。即將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值分為兩部分，第一部分為保險(xiǎn)金額以內(nèi)的部分，視為第一危險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)這部分損失承擔(dān)賠償責(zé)任；超過保險(xiǎn)金額的部分為第二危險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。(3).限額賠償方式：對(duì)損失超過一定限額時(shí)才進(jìn)行賠償。分為限額責(zé)任賠償和免責(zé)限度賠償。限額責(zé)任賠償是指保險(xiǎn)人只對(duì)實(shí)際損失超過約定限額的部分進(jìn)行賠償；免責(zé)限度賠償是指損失在免責(zé)限度內(nèi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，超過免責(zé)限度時(shí)，保險(xiǎn)人按全部損失賠償。(4).定值賠償方式：在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，雙方約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此作為保險(xiǎn)金額。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值如何變化，保險(xiǎn)人都按照約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。五、論述題1.論述保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用。(1).保障社會(huì)穩(wěn)定：對(duì)于個(gè)人和家庭而言，保險(xiǎn)可以為人們提供經(jīng)濟(jì)保障，如人身保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人遭受意外、疾病或死亡時(shí)，為其本人或家屬提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助他們度過困難時(shí)期，維持基本生活水平。例如，重大疾病保險(xiǎn)可以支付高額的醫(yī)療費(fèi)用，減輕患者家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；壽險(xiǎn)可以在被保險(xiǎn)人去世后為其家人提供經(jīng)濟(jì)支持。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以保障企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全，在企業(yè)遭受火災(zāi)、自然災(zāi)害等損失時(shí)，及時(shí)獲得賠償，恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，減少因損失導(dǎo)致的停產(chǎn)、破產(chǎn)等情況，保障企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。例如，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以賠償企業(yè)因火災(zāi)燒毀的廠房、設(shè)備等損失，使企業(yè)能夠盡快恢復(fù)生產(chǎn)。(2).促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：資金融通方面，保險(xiǎn)公司通過收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集了大量資金，這些資金可以通過投資等方式投入到經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，為社會(huì)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。例如，保險(xiǎn)公司可以投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。同時(shí)，保險(xiǎn)資金的合理運(yùn)用還可以優(yōu)化金融市場(chǎng)的資源配置，提高資金使用效率。支持對(duì)外貿(mào)易和投資，出口信用保險(xiǎn)可以為企業(yè)的出口貿(mào)易提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。海外投資保險(xiǎn)可以保障企業(yè)在海外投資過程中的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)企業(yè)海外投資的信心，推動(dòng)對(duì)外投資的增長(zhǎng)。(3).社會(huì)管理功能：風(fēng)險(xiǎn)管理方面，保險(xiǎn)公司可以通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等手段，幫助企業(yè)和個(gè)人識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。例如，保險(xiǎn)公司可以為企業(yè)提供安全檢查和風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，幫助企業(yè)改進(jìn)安全生產(chǎn)措施，減少事故發(fā)生。社會(huì)保障方面，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充。它可以提供多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同人群的保障需求。如補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，提高人們的醫(yī)療保障水平；養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為人們的晚年生活提供額外的經(jīng)濟(jì)保障。促進(jìn)社會(huì)公平，保險(xiǎn)通過風(fēng)險(xiǎn)分散和損失分?jǐn)倷C(jī)制，使少數(shù)遭受損失的人能夠得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)財(cái)富的再分配，在一定程度上促進(jìn)了社會(huì)公平。例如，巨災(zāi)保險(xiǎn)可以在發(fā)生重大自然災(zāi)害時(shí)，將受災(zāi)地區(qū)的損失分?jǐn)偟饺鐣?huì)，使受災(zāi)群眾能夠得到及時(shí)救助。2.論述保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性和主要內(nèi)容。必要性：(1).保護(hù)被保險(xiǎn)人利益：保險(xiǎn)合同具有專業(yè)性和復(fù)雜性，被保險(xiǎn)人在信息獲取和專業(yè)知識(shí)方面處于劣勢(shì)。保險(xiǎn)監(jiān)管可以確保保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，防止保險(xiǎn)公司欺詐、誤導(dǎo)消費(fèi)者等行為的發(fā)生。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以要求保險(xiǎn)公司明確保險(xiǎn)條款內(nèi)容，不得隱瞞重要信息，保障被保險(xiǎn)人的知情權(quán)。(2).維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序：保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果缺乏有效監(jiān)管，可能會(huì)出現(xiàn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，如低價(jià)傾銷、虛假宣傳等，這會(huì)破壞市