2025年車險(xiǎn)核保人資格考試試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1.5分，共30分）1.下列關(guān)于車險(xiǎn)核保核心目標(biāo)的表述中，正確的是（）。A.最大化保費(fèi)收入B.平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)穩(wěn)定C.簡(jiǎn)化核保流程以提升客戶體驗(yàn)D.優(yōu)先承保高價(jià)值車輛2.根據(jù)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2023版）》，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失，屬于（）。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.責(zé)任免除C.特約附加險(xiǎn)責(zé)任D.需單獨(dú)協(xié)商的擴(kuò)展責(zé)任3.某家庭自用轎車初次登記日期為2018年5月，2024年12月投保時(shí)，其實(shí)際價(jià)值計(jì)算應(yīng)采用（）。A.新車購(gòu)置價(jià)×（1-使用月數(shù)×月折舊率）B.新車購(gòu)置價(jià)×（1-已使用年數(shù)×年折舊率）C.市場(chǎng)評(píng)估價(jià)直接確定D.由投保人自行申報(bào)并經(jīng)保險(xiǎn)人確認(rèn)4.對(duì)于營(yíng)業(yè)性網(wǎng)約車，核保時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.車輛使用頻率B.駕駛員年齡及駕齡C.車輛顏色D.日均行駛里程5.某新能源汽車投保車損險(xiǎn)時(shí)，若其電池單獨(dú)損壞（非碰撞導(dǎo)致），根據(jù)2024年新能源車險(xiǎn)專屬條款，該損失（）。A.不屬于車損險(xiǎn)責(zé)任，需投保“電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)損失險(xiǎn)”B.屬于車損險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)需額外投保C.需同時(shí)滿足電池容量衰減超過(guò)20%才予賠付D.僅在車輛行駛狀態(tài)下?lián)p壞才予賠付6.下列哪種情況不屬于“高風(fēng)險(xiǎn)車輛”核保范疇？（）A.近3年發(fā)生5次以上車損險(xiǎn)賠付的車輛B.車齡10年的家庭自用轎車C.改裝過(guò)動(dòng)力系統(tǒng)的越野車D.用于危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸?shù)臓I(yíng)運(yùn)貨車7.根據(jù)車險(xiǎn)核保規(guī)則，投保人申請(qǐng)批改“使用性質(zhì)”從“家庭自用”變更為“非營(yíng)業(yè)貨車”時(shí)，核保員需重點(diǎn)審核（）。A.車輛顏色是否符合貨車標(biāo)準(zhǔn)B.投保人是否具備道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證C.車輛是否安裝GPS設(shè)備D.車輛過(guò)去1年的行駛軌跡8.某車輛投保時(shí)選擇“絕對(duì)免賠率500元”附加險(xiǎn)，若發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失3000元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）。A.3000元B.2500元C.2000元D.0元（因絕對(duì)免賠額高于部分損失）9.對(duì)于“互碰自賠”案件，核保時(shí)需確認(rèn)的關(guān)鍵條件是（）。A.事故雙方均有責(zé)任且損失均不超過(guò)2000元B.事故僅造成車輛損失，無(wú)人員傷亡C.雙方車輛均在同一家保險(xiǎn)公司投保D.事故發(fā)生地在投保地行政區(qū)劃內(nèi)10.下列關(guān)于NCD系數(shù)（無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)）的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.連續(xù)3年無(wú)賠付的車輛，NCD系數(shù)可低至0.5B.新車首次投保時(shí)NCD系數(shù)為1.0C.過(guò)戶車輛的NCD系數(shù)需重新計(jì)算，不繼承原車主記錄D.同一被保險(xiǎn)人名下多輛車的賠付記錄可合并計(jì)算NCD11.核保員在審核一輛進(jìn)口豪華轎車（車價(jià)200萬(wàn)元）的投保申請(qǐng)時(shí)，重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容不包括（）。A.車輛零整比B.配件供應(yīng)周期C.車主職業(yè)及駕駛習(xí)慣D.車輛購(gòu)置稅繳納憑證12.根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，下列哪種情況交強(qiáng)險(xiǎn)需承擔(dān)賠償責(zé)任？（）A.被保險(xiǎn)人故意制造交通事故B.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格C.事故造成本車人員傷亡D.事故造成第三方財(cái)產(chǎn)直接損失13.某運(yùn)輸公司為10輛營(yíng)業(yè)貨車投保，核保員發(fā)現(xiàn)其中2輛車的行駛證注冊(cè)日期與實(shí)際購(gòu)買發(fā)票日期相差3年，此時(shí)應(yīng)（）。A.按行駛證日期計(jì)算車齡B.按實(shí)際購(gòu)買日期計(jì)算車齡C.要求投保人提供車輛使用性質(zhì)變更證明D.拒絕承保該2輛車14.新能源汽車“三電系統(tǒng)”不包括（）。A.電機(jī)B.電池C.電控D.充電接口15.核保過(guò)程中發(fā)現(xiàn)投保人提供的車輛VIN碼與行駛證不符，正確的處理方式是（）。A.直接承保，以行駛證信息為準(zhǔn)B.要求投保人提供車輛登記證書(shū)核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后承保C.拒絕承保D.按VIN碼信息承保，備注差異16.對(duì)于“單程提車險(xiǎn)”，核保的核心風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)是（）。A.車輛運(yùn)輸路線的安全性B.車輛品牌及型號(hào)C.提車駕駛員的駕齡D.車輛是否為進(jìn)口車17.某車輛投保時(shí)選擇“醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)”，其保障范圍是（）。A.事故中第三方所有醫(yī)療費(fèi)用B.事故中被保險(xiǎn)人自身醫(yī)療費(fèi)用C.事故中第三方超出基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的醫(yī)療費(fèi)用D.事故中被保險(xiǎn)人及第三方的自費(fèi)藥品費(fèi)用18.核保員在審核營(yíng)運(yùn)客車投保時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的資質(zhì)文件是（）。A.車輛購(gòu)置稅完稅證明B.道路運(yùn)輸證C.車輛年檢合格標(biāo)志D.車主身份證19.下列哪種情況屬于“騙保”行為？（）A.投保人因疏忽報(bào)錯(cuò)事故時(shí)間B.被保險(xiǎn)人將非保險(xiǎn)事故偽裝成保險(xiǎn)事故索賠C.事故現(xiàn)場(chǎng)照片因光線問(wèn)題不清晰D.投保人未告知車輛曾發(fā)生輕微刮蹭20.根據(jù)車險(xiǎn)核保分級(jí)制度，核保員對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的處理權(quán)限是（）。A.直接承保B.需上報(bào)上級(jí)核保部門(mén)審批C.拒絕承保D.需投保人提供額外擔(dān)保二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.車險(xiǎn)核保的基本原則包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則B.收益覆蓋成本原則C.合規(guī)性原則D.客戶優(yōu)先原則2.影響車輛風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的主要因素有（）。A.車輛使用性質(zhì)B.車齡C.車主駕齡D.車輛顏色3.下列屬于車損險(xiǎn)責(zé)任免除的情形有（）。A.地震及其次生災(zāi)害導(dǎo)致的損失B.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突導(dǎo)致的損失C.自然磨損、朽蝕造成的損失D.被保險(xiǎn)人故意行為導(dǎo)致的損失4.核保員審核新能源汽車時(shí)，需重點(diǎn)收集的信息包括（）。A.電池類型（如磷酸鐵鋰、三元鋰）B.充電頻率及充電方式（家用樁/公共樁）C.車輛續(xù)航里程D.車主充電習(xí)慣（是否常充至滿電）5.對(duì)于營(yíng)業(yè)性貨車，核保需關(guān)注的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A.貨物類型（普通貨物/危險(xiǎn)品）B.日均行駛里程C.駕駛員從業(yè)資格證D.車輛是否安裝載重監(jiān)測(cè)設(shè)備6.下列關(guān)于“代位求償”的表述，正確的有（）。A.適用于被保險(xiǎn)人對(duì)第三方有賠償請(qǐng)求權(quán)的車損險(xiǎn)案件B.被保險(xiǎn)人需向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓對(duì)第三方的追償權(quán)C.保險(xiǎn)人賠付后，被保險(xiǎn)人可自行與第三方協(xié)商賠償D.代位求償不影響被保險(xiǎn)人的NCD系數(shù)7.核保過(guò)程中發(fā)現(xiàn)“重復(fù)投保”時(shí)，正確的處理方式是（）。A.要求投保人選擇其中一家保險(xiǎn)公司承保B.按比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)責(zé)任C.若為交強(qiáng)險(xiǎn)重復(fù)投保，僅保留一份有效D.商業(yè)險(xiǎn)重復(fù)投?？扇砍斜?.下列屬于車險(xiǎn)反欺詐核保要點(diǎn)的有（）。A.核查投保人、被保險(xiǎn)人與車輛實(shí)際使用人的一致性B.分析歷史賠付記錄是否存在異常集中報(bào)案C.檢查車輛VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是否篡改D.關(guān)注短期內(nèi)多次過(guò)戶的車輛9.核保員在審核“特種車”（如吊車、消防車）時(shí)，需重點(diǎn)確認(rèn)的內(nèi)容有（）。A.車輛是否具備特種車輛操作證B.作業(yè)區(qū)域是否固定C.特殊設(shè)備（如吊臂）的維護(hù)記錄D.駕駛員是否具備特種作業(yè)資格10.車險(xiǎn)核保系統(tǒng)中“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型”的輸入變量通常包括（）。A.車輛歷史賠付次數(shù)及金額B.車主年齡、性別C.車輛注冊(cè)地交通事故率D.車輛顏色三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”）1.新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車的價(jià)格，含車輛購(gòu)置稅。（）2.非營(yíng)業(yè)貨車是指黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體自用或僅用于個(gè)人及家庭生活，不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的貨車。（）3.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未辦理批改手續(xù)的，保險(xiǎn)合同自動(dòng)終止。（）4.新能源汽車因電池衰減導(dǎo)致的續(xù)航里程下降屬于車損險(xiǎn)賠償范圍。（）5.核保員可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)調(diào)整系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算的基準(zhǔn)保費(fèi)，但需保留調(diào)整痕跡。（）6.交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。（）7.同一被保險(xiǎn)人名下多輛車的NCD系數(shù)可分別計(jì)算，互不影響。（）8.核保過(guò)程中發(fā)現(xiàn)投保人隱瞞車輛改裝事實(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并不退還保費(fèi)。（）9.營(yíng)業(yè)性客車的核保需重點(diǎn)關(guān)注座位數(shù)與實(shí)際載客數(shù)是否匹配。（）10.車險(xiǎn)核保的最終目的是拒絕所有高風(fēng)險(xiǎn)車輛，確保公司零賠付。（）四、案例分析題（共4題，每題10分，共40分）案例1：高價(jià)值豪車核保某客戶申請(qǐng)為一輛2023年進(jìn)口豪華轎車（新車購(gòu)置價(jià)300萬(wàn)元）投保車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)（1000萬(wàn)元）及附加險(xiǎn)。核保員在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)：①車輛為客戶第二輛車，第一輛車近3年發(fā)生2次車損險(xiǎn)賠付（每次約5萬(wàn)元）；②客戶職業(yè)為企業(yè)高管，年齡35歲，駕齡10年；③車輛主要用于城市通勤，日均行駛約30公里；④車輛配置稀有定制配件，部分配件需從國(guó)外訂購(gòu)，貨期約3個(gè)月。問(wèn)題：（1）該車輛的核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？（2）核保員應(yīng)采取哪些核保措施？案例2：營(yíng)運(yùn)車輛轉(zhuǎn)非營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估某運(yùn)輸公司將1輛使用5年的營(yíng)業(yè)性貨車（原用于普通貨物運(yùn)輸）轉(zhuǎn)讓給個(gè)人，變更使用性質(zhì)為“家庭自用”，并申請(qǐng)投保家庭自用車輛保險(xiǎn)。核保員核查發(fā)現(xiàn)：①車輛過(guò)去3年累計(jì)賠付4次，其中2次為超載導(dǎo)致的碰撞事故；②車輛年檢記錄顯示最近一次年檢時(shí)制動(dòng)系統(tǒng)存在隱患，已修復(fù)；③新車主為個(gè)體工商戶，計(jì)劃用于偶爾拉運(yùn)自家貨物。問(wèn)題：（1）該車輛變更使用性質(zhì)后可能存在哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)？（2）核保員應(yīng)如何審核其投保申請(qǐng)？案例3：新能源汽車電池?fù)p壞核保某客戶為2022年購(gòu)買的純電動(dòng)汽車（電池類型為三元鋰）投保新能源車險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生事故：車輛在充電時(shí)電池艙起火，導(dǎo)致電池完全損壞?？蛻羲髻r時(shí)提供消防部門(mén)證明，認(rèn)定起火原因?yàn)殡姵貎?nèi)部短路（非外部碰撞或充電設(shè)備故障）。問(wèn)題：（1）根據(jù)2024年新能源車險(xiǎn)專屬條款，該事故是否屬于車損險(xiǎn)賠償范圍？（2）若客戶未投保“電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)損失險(xiǎn)”，核保員應(yīng)如何處理索賠？案例4：多車事故責(zé)任認(rèn)定與核保調(diào)整某車隊(duì)（5輛營(yíng)業(yè)貨車）投保商業(yè)險(xiǎn)后，3個(gè)月內(nèi)連續(xù)發(fā)生3起交通事故：①第一起為與非機(jī)動(dòng)車碰撞，貨車全責(zé)，賠付1.2萬(wàn)元；②第二起為三車追尾（貨車無(wú)責(zé)），無(wú)賠付；③第三起為貨車超載導(dǎo)致側(cè)翻，車損5萬(wàn)元，三者損失3萬(wàn)元。問(wèn)題：（1）該車隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否發(fā)生變化？依據(jù)是什么？（2）核保員應(yīng)采取哪些后續(xù)核保措施？參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.A4.C5.A6.B7.B8.B9.A10.D11.D12.D13.B14.D15.B16.A17.C18.B19.B20.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABD7.AC8.ABCD9.ABCD10.ABC三、判斷題1.√2.√3.×（需辦理批改，否則保險(xiǎn)人可拒賠但不終止合同）4.×（電池衰減屬自然損耗，不在車損險(xiǎn)范圍）5.√6.√7.√8.√9.√10.×（核保目的是平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，而非拒絕所有高風(fēng)險(xiǎn)）四、案例分析題案例1參考答案（1）核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①高價(jià)值車輛配件成本高，稀有定制配件維修周期長(zhǎng)、費(fèi)用高；②客戶第一輛車賠付記錄顯示其駕駛習(xí)慣可能偏激進(jìn)；③進(jìn)口配件供應(yīng)周期長(zhǎng)，可能影響賠付效率及成本；④豪車通常使用環(huán)境復(fù)雜（如城市擁堵路段），碰撞風(fēng)險(xiǎn)較高。（2）核保措施：①提高車損險(xiǎn)保額充足性審核，確保按實(shí)際價(jià)值投保；②附加“稀有配件特別約定”，明確配件采購(gòu)費(fèi)用及周期責(zé)任；③調(diào)取客戶駕駛行為數(shù)據(jù)（如UBI設(shè)備記錄）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；④適當(dāng)提高三者險(xiǎn)保額（建議2000萬(wàn)元以上）；⑤設(shè)置絕對(duì)免賠額（如5000元）以降低小額賠付成本。案例2參考答案（1）潛在風(fēng)險(xiǎn)：①車輛使用性質(zhì)變更后，實(shí)際可能仍用于營(yíng)運(yùn)（如個(gè)體工商戶拉貨），導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高于家庭自用；②歷史超載賠付記錄顯示駕駛員習(xí)慣不良，可能延續(xù)至新使用場(chǎng)景；③制動(dòng)系統(tǒng)曾存在隱患，雖修復(fù)但可能遺留機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)；④營(yíng)業(yè)貨車轉(zhuǎn)為非營(yíng)運(yùn)后，車齡較長(zhǎng)（5年），部件老化風(fēng)險(xiǎn)增加。（2）審核措施：①要求投保人提供車輛使用性質(zhì)變更的官方證明（如車管所登記）；②核查新車主實(shí)際使用場(chǎng)景（如詢問(wèn)拉貨頻率、貨物重量）；③調(diào)取車輛維修記錄，確認(rèn)制動(dòng)系統(tǒng)修復(fù)的完整性；④將該車輛標(biāo)記為“特殊風(fēng)險(xiǎn)車輛”，提高費(fèi)率（如在家庭自用基礎(chǔ)上加費(fèi)20%）；⑤附加“使用性質(zhì)限制條款”，明確若用于營(yíng)運(yùn)則拒賠。案例3參考答案（1）根據(jù)2024年新能源車險(xiǎn)專屬條款，車損險(xiǎn)責(zé)任包括因碰撞、火災(zāi)、爆炸等造成的損失，但電池內(nèi)部短路屬于“電池自身質(zhì)量問(wèn)題”，通常屬于責(zé)任免除。若條款中“火災(zāi)”責(zé)任包含外部因素引發(fā)的起火，而內(nèi)部短路引發(fā)的起火可能被認(rèn)定為“電池故障”，不在車損險(xiǎn)范圍。（2）若未投保“電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)損失險(xiǎn)”，核保員應(yīng)依據(jù)條款拒賠，并向客戶解釋：電池單獨(dú)損壞（非外部碰撞或外界火災(zāi)導(dǎo)致）需通過(guò)附加險(xiǎn)承保；同時(shí)提醒客戶后續(xù)投保時(shí)可補(bǔ)充該附加險(xiǎn)以