銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范管理規(guī)范第一章總則1.1目的與依據(jù)為全面提升本行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效識(shí)別、評(píng)估、控制和化解各類運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全與銀行資產(chǎn)完整，維護(hù)銀行聲譽(yù)，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本行內(nèi)部管理制度，特制定本規(guī)范。1.2適用范圍本規(guī)范適用于本行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常運(yùn)營管理及所有在崗人員。1.3基本原則網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范管理應(yīng)遵循“預(yù)防為主、關(guān)口前移；全面覆蓋、重點(diǎn)突出；權(quán)責(zé)明確、失職必究；持續(xù)改進(jìn)、動(dòng)態(tài)優(yōu)化”的原則。第二章操作風(fēng)險(xiǎn)管理2.1崗位設(shè)置與人員管理各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，科學(xué)設(shè)置崗位，明確各崗位職責(zé)權(quán)限，確保不相容崗位分離，如重要空白憑證保管與使用、賬務(wù)核算與復(fù)核、資金清算與賬務(wù)核對(duì)等崗位必須分離。員工上崗前須經(jīng)過嚴(yán)格的崗前培訓(xùn)和考核，考核合格后方可獨(dú)立操作。建立健全員工行為排查機(jī)制，關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)和異常行為。2.2重要單證與印章管理重要空白憑證實(shí)行“專人保管、賬實(shí)分管、證印分管”原則，入庫、領(lǐng)用、使用、作廢、銷毀等環(huán)節(jié)均需嚴(yán)格登記，確保全程可追溯。業(yè)務(wù)印章應(yīng)妥善保管，做到“人在崗章在崗，人離崗章入柜（箱）加鎖”，嚴(yán)禁個(gè)人私自攜帶、出借、轉(zhuǎn)讓印章。每日營業(yè)終了，須對(duì)重要單證和印章進(jìn)行盤點(diǎn)核對(duì)，確保賬實(shí)相符。2.3現(xiàn)金與庫款管理嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付“雙人復(fù)核”制度，大額現(xiàn)金收付須經(jīng)有權(quán)人審批。庫存現(xiàn)金不得超過核定限額，超限額部分及時(shí)上繳。庫房管理應(yīng)符合“雙人管庫、雙人守庫、雙人出入庫”要求，庫房鑰匙（密碼）分人保管，嚴(yán)禁交叉使用。定期對(duì)庫存現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬款一致。2.4業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)操作嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，不得逆程序操作或簡化流程。加強(qiáng)系統(tǒng)權(quán)限管理，員工賬號(hào)密碼應(yīng)定期更換，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)借他人使用。操作過程中如遇系統(tǒng)異?；蛞蓡枺瑧?yīng)立即停止操作并向主管報(bào)告，不得擅自處理。2.5對(duì)賬管理建立健全對(duì)賬制度，明確對(duì)賬頻率、對(duì)賬方式和對(duì)賬責(zé)任。對(duì)重點(diǎn)賬戶、大額交易應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)對(duì)賬，確保對(duì)賬回執(zhí)的真實(shí)性和有效性。發(fā)現(xiàn)對(duì)賬不符，應(yīng)及時(shí)查明原因并進(jìn)行處理。第三章客戶服務(wù)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理3.1客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查嚴(yán)格執(zhí)行“了解你的客戶”原則，在為客戶辦理開戶、大額交易、掛失、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真核對(duì)客戶身份證件，識(shí)別客戶身份，了解客戶交易目的和交易性質(zhì)。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施。3.2客戶信息保護(hù)妥善保管客戶信息，嚴(yán)禁泄露、出售或非法提供給他人?？蛻粜畔⒌牟杉?、存儲(chǔ)、使用和銷毀應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定。加強(qiáng)對(duì)客戶信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，防止信息泄露。3.3服務(wù)規(guī)范與投訴處理員工應(yīng)遵守職業(yè)道德和服務(wù)規(guī)范，文明禮貌服務(wù)，耐心解答客戶咨詢。建立暢通的客戶投訴處理渠道，對(duì)客戶投訴應(yīng)及時(shí)受理、認(rèn)真調(diào)查、妥善處理，并及時(shí)向客戶反饋處理結(jié)果，避免因處理不當(dāng)引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。3.4宣傳與信息披露對(duì)外宣傳應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。信息披露應(yīng)符合監(jiān)管要求，確保信息的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。第四章外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理4.1欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范加強(qiáng)對(duì)各類欺詐行為的識(shí)別能力，如偽造變造票據(jù)、銀行卡盜刷、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛假開戶等。關(guān)注異常交易，對(duì)無合理理由的大額轉(zhuǎn)賬、頻繁轉(zhuǎn)賬等行為保持警惕。4.2客戶安全教育通過多種渠道向客戶宣傳金融知識(shí)和防范欺詐技巧，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。在營業(yè)場所張貼防范欺詐提示，提醒客戶注意保護(hù)個(gè)人信息和賬戶安全。4.3可疑交易報(bào)告對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)按照反洗錢相關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)，并配合有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查。第五章信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理5.1系統(tǒng)安全與維護(hù)加強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)的安全防護(hù)，定期進(jìn)行安全漏洞掃描和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。做好系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份和災(zāi)難恢復(fù)預(yù)案，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性。5.2網(wǎng)絡(luò)安全管理嚴(yán)格遵守網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定，禁止接入未經(jīng)授權(quán)的外部網(wǎng)絡(luò)，禁止在業(yè)務(wù)用機(jī)上安裝與工作無關(guān)的軟件。加強(qiáng)對(duì)電子郵件和即時(shí)通訊工具的使用管理，防范病毒和網(wǎng)絡(luò)攻擊。5.3設(shè)備與介質(zhì)管理妥善保管計(jì)算機(jī)設(shè)備、移動(dòng)存儲(chǔ)介質(zhì)等，報(bào)廢或維修前應(yīng)確保其中數(shù)據(jù)已徹底清除。嚴(yán)禁將涉密介質(zhì)帶出工作區(qū)域。第六章消防安全與突發(fā)事件應(yīng)急處置6.1消防安全管理嚴(yán)格落實(shí)消防安全責(zé)任制，定期開展消防安全檢查，確保消防設(shè)施完好有效，消防通道暢通。員工應(yīng)掌握基本的消防知識(shí)和滅火技能，定期組織消防演練。6.2突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案與演練制定完善的突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，如火災(zāi)、搶劫、客戶突發(fā)疾病等，并定期組織演練，提高員工應(yīng)急處置能力。發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速采取有效措施，最大限度減少損失和影響。第七章人員管理與培訓(xùn)7.1風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育定期組織員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)培訓(xùn)和案例警示教育，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)操作意識(shí)。7.2業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)持續(xù)開展業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，確保員工熟悉掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程，提高業(yè)務(wù)處理能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。7.3考核與獎(jiǎng)懲將風(fēng)險(xiǎn)防范工作納入員工績效考核體系，對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)防范工作中表現(xiàn)突出的個(gè)人和集體給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度、造成風(fēng)險(xiǎn)損失的，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。第八章監(jiān)督檢查與責(zé)任追究8.1日常檢查與專項(xiàng)檢查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期組織對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的日常檢查，總行（分行）相關(guān)管理部門應(yīng)定期或不定期進(jìn)行專項(xiàng)檢查和突擊檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。8.2問題整改與跟蹤對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)建立整改臺(tái)賬，明確整改責(zé)任人、整改措施和整改期限，并跟蹤整改進(jìn)度和整改效果，確保問題整改到位。8.3責(zé)任追究對(duì)違反本規(guī)范規(guī)定，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生或造成損失的，應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重和責(zé)任大小，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)，包括經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分等；涉嫌違法犯罪的，移