第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀川銀行從業(yè)考試地方及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于小額貸款公司設(shè)立的條件，以下哪項(xiàng)不屬于《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》規(guī)定的必備條件？（）

A.注冊資本不得低于300萬元人民幣

B.主要發(fā)起人必須是本地金融機(jī)構(gòu)

C.具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.法定代表人需具有5年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

2.根據(jù)銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引，以下哪種交易類型無需進(jìn)行大額交易監(jiān)測？（）

A.單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到50萬元人民幣的個(gè)人現(xiàn)金存取

B.企業(yè)法人通過銀行轉(zhuǎn)賬向境外支付貨款80萬元人民幣

C.個(gè)人通過銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，單筆金額60萬元人民幣

D.支付寶余額寶賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行賬戶，單筆100萬元人民幣

3.銀川銀行開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于貸款資金流向的要求，以下說法正確的是？（）

A.可通過第三方平臺(tái)將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)至借款人指定的商戶賬戶

B.必須采用受托支付方式，確保資金流向真實(shí)交易對手

C.借款人可自行決定是否需要提供資金用途證明

D.對于個(gè)人消費(fèi)貸款，資金可隨意劃轉(zhuǎn)至任意銀行賬戶

4.《銀川市商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，核心負(fù)債占比的計(jì)算公式為？（）

A.（活期存款+定期存款）/總負(fù)債×100%

B.（3個(gè)月以內(nèi)到期存款+1年以內(nèi)到期存款）/總負(fù)債×100%

C.（活期存款+3個(gè)月以內(nèi)到期存款）/總負(fù)債×100%

D.（1年以內(nèi)到期存款+2年以內(nèi)到期存款）/總負(fù)債×100%

5.銀行員工小王在處理客戶投訴時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶反映某項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)不透明，小王應(yīng)采取的首要措施是？（）

A.立即向客戶承諾全額退款

B.查詢業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確認(rèn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否合規(guī)

C.告知客戶該業(yè)務(wù)屬于銀行內(nèi)部操作，無需解釋

D.將客戶投訴轉(zhuǎn)交至市場部處理

6.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款利率政策，以下說法正確的是？（）

A.支農(nóng)再貸款利率完全市場化，由信用社自主決定

B.支農(nóng)再貸款利率低于同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）

C.支農(nóng)再貸款利率與城市商業(yè)貸款利率保持一致

D.支農(nóng)再貸款僅限于向政府機(jī)構(gòu)提供融資

7.銀行在開展個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則不包括？（）

A.依法合規(guī)原則

B.最小必要原則

C.收費(fèi)自愿原則

D.保密原則

8.根據(jù)銀川銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范，以下哪項(xiàng)行為不屬于“告知說明”義務(wù)的范疇？（）

A.向客戶解釋貸款利率計(jì)算方式

B.告知客戶理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)

C.在客戶簽署合同前，提醒其仔細(xì)閱讀條款

D.向客戶推薦與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品

9.寧夏回族自治區(qū)地方性法規(guī)《銀川市綠色金融發(fā)展促進(jìn)條例》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)不屬于綠色信貸支持的范圍？（）

A.對高耗能、高污染行業(yè)的項(xiàng)目貸款

B.對節(jié)能環(huán)保技術(shù)研發(fā)企業(yè)的項(xiàng)目貸款

C.對可再生能源項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款

D.對綠色建筑項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款

10.銀行在辦理對公賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)開戶單位的？（）

A.營業(yè)執(zhí)照正副本

B.法定代表人身份證復(fù)印件

C.組織機(jī)構(gòu)代碼證

D.以上都是

11.銀行員工小張?jiān)诳蛻艮k理信用卡時(shí)，為了提高業(yè)務(wù)量，建議客戶盡量提高信用額度，小張的做法？（）

A.合規(guī)合法，符合業(yè)務(wù)激勵(lì)政策

B.不合規(guī)，可能誘導(dǎo)客戶過度消費(fèi)

C.合理，客戶有權(quán)自主決定額度

D.無所謂，只要客戶辦理就是成功

12.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求，一級資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

13.銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為了防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，以下哪項(xiàng)措施最為關(guān)鍵？（）

A.提升網(wǎng)站界面設(shè)計(jì)美觀度

B.加強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證

C.增加產(chǎn)品宣傳力度

D.降低貸款審批門檻

14.《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)在收到消費(fèi)者投訴之日起多少個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)？（）

A.3個(gè)

B.5個(gè)

C.7個(gè)

D.10個(gè)

15.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于貸款用途的要求，以下說法正確的是？（）

A.客戶可自行決定貸款用途，銀行無需核實(shí)

B.貸款用途必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.對于個(gè)人消費(fèi)貸款，銀行無需關(guān)注具體用途

D.貸款用途只要客戶說沒有問題即可

16.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，以下說法正確的是？（）

A.R1級產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低，適合所有投資者

B.R5級產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最高，預(yù)期收益率可達(dá)20%以上

C.銀行可根據(jù)自身情況，隨意調(diào)整產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級

D.投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，無需關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)等級

17.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的規(guī)定不包括？（）

A.健全的反洗錢內(nèi)控制度

B.完善的跨境業(yè)務(wù)審批流程

C.嚴(yán)格的客戶身份識別措施

D.低于監(jiān)管要求的資本充足率

18.銀行員工小李在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求將現(xiàn)金存入其本人名下的多個(gè)賬戶，小李的做法？（）

A.拒絕辦理，屬于洗錢風(fēng)險(xiǎn)行為

B.立即向客戶解釋相關(guān)法規(guī)，并建議其合并賬戶

C.先辦理存款，后續(xù)再行關(guān)注

D.告知客戶銀行有保密義務(wù)，無需擔(dān)心

19.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于農(nóng)村信用社不良貸款率的監(jiān)管要求，一般不得超過？（）

A.2%

B.5%

C.8%

D.10%

20.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于“減費(fèi)讓利”的范疇？（）

A.降低小微企業(yè)貸款利率

B.減免貧困地區(qū)客戶貸款手續(xù)費(fèi)

C.增加對高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的信貸投放

D.優(yōu)化貸款審批流程，提高服務(wù)效率

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引，以下哪些交易類型屬于大額交易監(jiān)測范疇？（）

A.單筆或當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金存取金額達(dá)到20萬元人民幣

B.個(gè)人通過銀行轉(zhuǎn)賬向境外支付旅游費(fèi)用30萬元人民幣

C.企業(yè)法人通過銀行轉(zhuǎn)賬向個(gè)人支付貨款40萬元人民幣

D.單筆購買黃金制品金額達(dá)到50萬元人民幣

22.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于貸款擔(dān)保的要求，以下哪些說法正確？（）

A.擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押

B.擔(dān)保物必須產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定

C.對于信用貸款，無需提供任何擔(dān)保

D.擔(dān)保比例應(yīng)與貸款風(fēng)險(xiǎn)程度相匹配

23.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，以下哪些措施有助于提升流動(dòng)性？（）

A.增加核心存款占比

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.降低貸款資產(chǎn)占比

D.提高同業(yè)拆借比例

24.銀行在辦理個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則包括？（）

A.依法合規(guī)原則

B.保密原則

C.客戶自愿原則

D.收費(fèi)原則

25.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)，以下哪些措施較為重要？（）

A.加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)

B.完善業(yè)務(wù)操作流程

C.提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.降低業(yè)務(wù)操作成本

26.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于綠色金融發(fā)展的政策支持，以下哪些說法正確？（）

A.對綠色信貸業(yè)務(wù)給予利率優(yōu)惠

B.對綠色金融項(xiàng)目提供財(cái)政補(bǔ)貼

C.建立綠色金融專營機(jī)構(gòu)

D.鼓勵(lì)發(fā)展綠色債券

27.銀行在辦理對公賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)開戶單位的哪些材料？（）

A.營業(yè)執(zhí)照正副本

B.法定代表人身份證復(fù)印件

C.組織機(jī)構(gòu)代碼證

D.稅務(wù)登記證

28.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于提升服務(wù)質(zhì)量？（）

A.下沉基層開展金融知識普及

B.優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局

C.提升線上服務(wù)能力

D.降低貸款審批門檻

29.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的規(guī)定包括？（）

A.健全的反洗錢內(nèi)控制度

B.完善的跨境業(yè)務(wù)審批流程

C.嚴(yán)格的客戶身份識別措施

D.低于監(jiān)管要求的資本充足率

30.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些做法符合規(guī)范？（）

A.傾聽客戶訴求，耐心解釋

B.及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容

C.積極協(xié)調(diào)解決客戶問題

D.將客戶投訴轉(zhuǎn)交至其他部門，無需跟進(jìn)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于小額貸款公司設(shè)立的條件，注冊資本不得低于200萬元人民幣。（）

32.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以擅自提高貸款利率。（）

33.根據(jù)銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引，個(gè)人通過銀行轉(zhuǎn)賬向境外支付旅游費(fèi)用20萬元人民幣屬于大額交易監(jiān)測范疇。（）

34.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)借款人的還款能力。（）

35.銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以代客戶簽署合同。（）

36.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款利率政策，支農(nóng)再貸款利率高于同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）。（）

37.銀行在開展個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，無需告知客戶查詢目的。（）

38.根據(jù)銀川銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范，銀行有義務(wù)向客戶解釋金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（）

39.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求，二級資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為4%。（）

40.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，可以為客戶開立匿名賬戶。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于小額貸款公司設(shè)立的條件，注冊資本不得低于______萬元人民幣。

42.根據(jù)銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引，大額交易監(jiān)測的標(biāo)準(zhǔn)為單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到______萬元人民幣。

43.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，貸款用途必須符合______產(chǎn)業(yè)政策。

44.銀行在辦理個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循______原則。

45.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求，一級資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為______%。

46.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于“減費(fèi)讓利”的范疇？______

47.銀行在辦理對公賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)開戶單位的______。

48.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守______義務(wù)。

49.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循______原則。

50.寧夏回族自治區(qū)關(guān)于農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款利率政策，支農(nóng)再貸款利率______同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）。

五、簡答題（共5題，每題5分，共25分）

51.簡述銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要措施。

52.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

53.簡述銀行在開展個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則。

54.簡述銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何提升服務(wù)質(zhì)量。

55.簡述銀行員工在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循哪些原則。

六、案例分析題（共1題，共25分）

56.某銀行客戶投訴其信用卡賬單存在錯(cuò)誤，聲稱銀行多扣除了其信用卡還款金額。銀行客服中心接到投訴后，立即聯(lián)系客戶核實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)客戶確實(shí)存在多還款的情況。請問，銀行應(yīng)如何處理該客戶投訴？請結(jié)合銀川銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范，分析該案例并給出處理建議。

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》第六條規(guī)定，小額貸款公司設(shè)立的條件包括：注冊資本不得低于300萬元人民幣，主要發(fā)起人必須是本地金融機(jī)構(gòu)，具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，法定代表人需具有3年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.A

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第15條規(guī)定，大額交易監(jiān)測的標(biāo)準(zhǔn)為單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到50萬元人民幣的個(gè)人現(xiàn)金存取。因此，A選項(xiàng)無需進(jìn)行大額交易監(jiān)測。

3.B

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法》第22條規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)必須采用受托支付方式，確保資金流向真實(shí)交易對手。因此，B選項(xiàng)正確。

4.C

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》第10條規(guī)定，核心負(fù)債占比的計(jì)算公式為（活期存款+3個(gè)月以內(nèi)到期存款）/總負(fù)債×100%。因此，C選項(xiàng)正確。

5.B

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行客戶投訴處理管理辦法》第5條規(guī)定，銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)首先查詢業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確認(rèn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否合規(guī)。因此，B選項(xiàng)正確。

6.B

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理辦法》第8條規(guī)定，支農(nóng)再貸款利率低于同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）。因此，B選項(xiàng)正確。

7.C

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)管理辦法》第3條規(guī)定，銀行在開展個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循依法合規(guī)原則、保密原則、客戶授權(quán)原則。因此，C選項(xiàng)不屬于必須遵循的原則。

8.D

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范》第12條規(guī)定，銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循“告知說明”義務(wù)，包括向客戶解釋金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。因此，D選項(xiàng)不屬于“告知說明”義務(wù)的范疇。

9.A

解析：根據(jù)《銀川市綠色金融發(fā)展促進(jìn)條例》第15條規(guī)定，綠色信貸支持的范圍包括對節(jié)能環(huán)保技術(shù)研發(fā)企業(yè)的項(xiàng)目貸款、可再生能源項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款、綠色建筑項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款。因此，A選項(xiàng)不屬于綠色信貸支持的范圍。

10.D

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行對公賬戶開戶業(yè)務(wù)管理辦法》第6條規(guī)定，銀行在辦理對公賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)開戶單位的營業(yè)執(zhí)照正副本、法定代表人身份證復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證。因此，D選項(xiàng)正確。

11.B

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第18條規(guī)定，銀行員工不得誘導(dǎo)客戶過度消費(fèi)。因此，B選項(xiàng)不合規(guī)。

12.B

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率監(jiān)管要求》第5條規(guī)定，一級資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為6%。因此，B選項(xiàng)正確。

13.B

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)線上貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第9條規(guī)定，為了防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證。因此，B選項(xiàng)最為關(guān)鍵。

14.B

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第7條規(guī)定，銀行應(yīng)在收到消費(fèi)者投訴之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。因此，B選項(xiàng)正確。

15.B

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法》第21條規(guī)定，貸款用途必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策。因此，B選項(xiàng)正確。

16.B

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》第10條規(guī)定，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分中，R5級產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最高，預(yù)期收益率可達(dá)20%以上。因此，B選項(xiàng)正確。

17.D

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)管理辦法》第12條規(guī)定，銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的規(guī)定包括健全的反洗錢內(nèi)控制度、完善的跨境業(yè)務(wù)審批流程、嚴(yán)格的客戶身份識別措施。因此，D選項(xiàng)不屬于必須遵守的規(guī)定。

18.A

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第20條規(guī)定，客戶要求將現(xiàn)金存入其本人名下的多個(gè)賬戶，屬于洗錢風(fēng)險(xiǎn)行為。因此，A選項(xiàng)正確。

19.C

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)農(nóng)村信用社不良貸款率監(jiān)管要求》第6條規(guī)定，農(nóng)村信用社不良貸款率一般不得超過8%。因此，C選項(xiàng)正確。

20.C

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》第14條規(guī)定，銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)“減費(fèi)讓利”，包括降低小微企業(yè)貸款利率、減免貧困地區(qū)客戶貸款手續(xù)費(fèi)、優(yōu)化貸款審批流程，提高服務(wù)效率。因此，C選項(xiàng)不屬于“減費(fèi)讓利”的范疇。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABD

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第15條規(guī)定，大額交易監(jiān)測的標(biāo)準(zhǔn)為單筆或當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金存取金額達(dá)到20萬元人民幣、個(gè)人通過銀行轉(zhuǎn)賬向境外支付旅游費(fèi)用30萬元人民幣、單筆購買黃金制品金額達(dá)到50萬元人民幣。因此，A、B、D選項(xiàng)屬于大額交易監(jiān)測范疇。

22.ABD

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法》第23條規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押，擔(dān)保物必須產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定，擔(dān)保比例應(yīng)與貸款風(fēng)險(xiǎn)程度相匹配。因此，A、B、D選項(xiàng)正確。

23.ABC

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》第11條規(guī)定，提升流動(dòng)性措施包括增加核心存款占比、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低貸款資產(chǎn)占比。因此，A、B、C選項(xiàng)有助于提升流動(dòng)性。

24.ABCD

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)管理辦法》第3條規(guī)定，銀行在開展個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循依法合規(guī)原則、保密原則、客戶授權(quán)原則、收費(fèi)原則。因此，A、B、C、D選項(xiàng)均正確。

25.ABC

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第7條規(guī)定，防范操作風(fēng)險(xiǎn)措施包括加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)、完善業(yè)務(wù)操作流程、提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。因此，A、B、C選項(xiàng)較為重要。

26.ABCD

解析：根據(jù)《銀川市綠色金融發(fā)展促進(jìn)條例》第16條規(guī)定，寧夏回族自治區(qū)關(guān)于綠色金融發(fā)展的政策支持包括對綠色信貸業(yè)務(wù)給予利率優(yōu)惠、對綠色金融項(xiàng)目提供財(cái)政補(bǔ)貼、建立綠色金融專營機(jī)構(gòu)、鼓勵(lì)發(fā)展綠色債券。因此，A、B、C、D選項(xiàng)均正確。

27.ACD

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行對公賬戶開戶業(yè)務(wù)管理辦法》第6條規(guī)定，銀行在辦理對公賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)開戶單位的營業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證。因此，A、C、D選項(xiàng)正確。

28.ABCD

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》第12條規(guī)定，提升服務(wù)質(zhì)量措施包括下沉基層開展金融知識普及、優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局、提升線上服務(wù)能力、降低貸款審批門檻。因此，A、B、C、D選項(xiàng)均有助于提升服務(wù)質(zhì)量。

29.ABC

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)管理辦法》第12條規(guī)定，銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的規(guī)定包括健全的反洗錢內(nèi)控制度、完善的跨境業(yè)務(wù)審批流程、嚴(yán)格的客戶身份識別措施。因此，A、B、C選項(xiàng)正確。

30.ABCD

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范》第9條規(guī)定，銀行員工在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循傾聽客戶訴求、耐心解釋、及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容、積極協(xié)調(diào)解決客戶問題、及時(shí)跟進(jìn)處理結(jié)果的原則。因此，A、B、C、D選項(xiàng)均正確。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》第六條規(guī)定，小額貸款公司設(shè)立的條件包括：注冊資本不得低于300萬元人民幣。因此，該說法錯(cuò)誤。

32.×

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法》第19條規(guī)定，銀行不得擅自提高貸款利率。因此，該說法錯(cuò)誤。

33.√

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第15條規(guī)定，大額交易監(jiān)測的標(biāo)準(zhǔn)為單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到20萬元人民幣。因此，該說法正確。

34.√

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法》第22條規(guī)定，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)借款人的還款能力。因此，該說法正確。

35.×

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理辦法》第15條規(guī)定，銀行員工不得代客戶簽署合同。因此，該說法錯(cuò)誤。

36.×

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理辦法》第8條規(guī)定，支農(nóng)再貸款利率低于同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）。因此，該說法錯(cuò)誤。

37.×

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)管理辦法》第3條規(guī)定，銀行在開展個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循依法合規(guī)原則、保密原則、客戶授權(quán)原則。因此，該說法錯(cuò)誤。

38.√

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范》第12條規(guī)定，銀行有義務(wù)向客戶解釋金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。因此，該說法正確。

39.×

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率監(jiān)管要求》第5條規(guī)定，二級資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為4%。因此，該說法錯(cuò)誤。

40.×

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第18條規(guī)定，銀行不得為客戶開立匿名賬戶。因此，該說法錯(cuò)誤。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.300

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》第六條規(guī)定，小額貸款公司設(shè)立的條件包括：注冊資本不得低于300萬元人民幣。

42.50

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第15條規(guī)定，大額交易監(jiān)測的標(biāo)準(zhǔn)為單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到50萬元人民幣。

43.國家

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法》第21條規(guī)定，貸款用途必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策。

44.依法合規(guī)

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)管理辦法》第3條規(guī)定，銀行在開展個(gè)人征信查詢業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循依法合規(guī)原則。

45.6

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率監(jiān)管要求》第5條規(guī)定，一級資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為6%。

46.增加對高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的信貸投放

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》第14條規(guī)定，銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)“減費(fèi)讓利”，包括降低小微企業(yè)貸款利率、減免貧困地區(qū)客戶貸款手續(xù)費(fèi)、優(yōu)化貸款審批流程，提高服務(wù)效率。因此，增加對高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的信貸投放不屬于“減費(fèi)讓利”的范疇。

47.營業(yè)執(zhí)照正副本、法定代表人身份證復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證

解析：根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行對公賬戶開戶業(yè)務(wù)管理辦法》第6條規(guī)定，銀行在辦理對公賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)開戶單位的營業(yè)執(zhí)照正副本、法定代表人身份證復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證。

48.反洗錢

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)管理辦法》第12條規(guī)定，銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守反洗錢義務(wù)。

49.傾聽客戶訴求、耐心解釋、及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容、積極協(xié)調(diào)解決客戶問題、及時(shí)跟進(jìn)處理結(jié)果

解析：根據(jù)《銀川銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)范》第9條規(guī)定，銀行員工在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循傾聽客戶訴求、耐心解釋、及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容、積極協(xié)調(diào)解決客戶問題、及時(shí)跟進(jìn)處理結(jié)果的原則。

50.低于

解析：根據(jù)《寧夏回族自治區(qū)農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理辦法》第8條規(guī)定，支農(nóng)再貸款利率低于同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）。

五、簡答題（共5題，每題5分，共25分）

51.簡述銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要措施。

答：銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要措施包括：

①建立健全反洗錢內(nèi)控制度；

②加強(qiáng)客戶身份識別；

③完善交易監(jiān)測系統(tǒng)；

④加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)；

⑤配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查。

解析：這些措施符合《銀川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》的核心要求，涵蓋了反洗錢工作的各個(gè)方面。

52.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

答：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施包括：

①嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)；

②落實(shí)貸款面談制度；

③明確貸款用途；

④落實(shí)貸款擔(dān)保；

⑤