第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)陜西工行崗前培訓(xùn)考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，若客戶需要辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，柜員首先應(yīng)執(zhí)行的操作是（______）。

A.直接辦理支取手續(xù)

B.核查客戶身份證明并登記大額現(xiàn)金支取臺(tái)賬

C.向客戶解釋相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并建議使用非現(xiàn)金方式

D.立即聯(lián)系上級(jí)主管確認(rèn)權(quán)限

2.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇？（______）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

3.在銀行信貸審批流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？（______）

A.貸款申請(qǐng)的初步審核

B.貸款發(fā)放前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.貸款使用情況的定期監(jiān)控

D.貸款擔(dān)保手續(xù)的辦理

4.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的首要原則是（______）。

A.快速解決以減少等待時(shí)間

B.以銀行利益為優(yōu)先考慮

C.保持客觀中立并耐心傾聽(tīng)

D.立即向上級(jí)匯報(bào)以回避責(zé)任

5.根據(jù)陜西工行內(nèi)部規(guī)定，柜面操作失誤導(dǎo)致客戶資金損失的，以下哪種情況需承擔(dān)主要責(zé)任？（______）

A.因客戶提供的資料不完整導(dǎo)致操作延誤

B.柜員未按規(guī)程操作但未造成實(shí)際損失

C.因系統(tǒng)故障無(wú)法完成正常業(yè)務(wù)辦理

D.柜員已按雙人復(fù)核但仍發(fā)生差錯(cuò)

6.銀行員工個(gè)人行為規(guī)范中，以下哪項(xiàng)屬于禁止行為？（______）

A.在社交媒體上分享工作心得

B.接受客戶小額禮品以示感謝

C.避免與客戶私下談?wù)撁舾行畔?/p>

D.在合規(guī)范圍內(nèi)向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品

7.在反洗錢(qián)工作中，銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常時(shí)，應(yīng)采取的首要措施是（______）。

A.立即凍結(jié)客戶賬戶

B.向客戶解釋并要求其說(shuō)明交易背景

C.直接向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

D.視情況是否上報(bào)上級(jí)

8.根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣反假貨幣工作指引》，銀行員工在兌換假幣時(shí)，正確的做法是（______）。

A.僅當(dāng)客戶要求時(shí)才協(xié)助識(shí)別

B.告知客戶假幣兌換流程并協(xié)助操作

C.拒絕兌換并要求客戶自行處理

D.保留假幣實(shí)物以備后續(xù)鑒定

9.在銀行柜面操作中，以下哪種情況屬于“一柜雙控”制度的例外？（______）

A.單筆小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

B.重要空白憑證的交接

C.緊急情況下的臨時(shí)業(yè)務(wù)處理

D.聯(lián)合業(yè)務(wù)辦理

10.銀行員工在離職時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合規(guī)的？（______）

A.保留客戶敏感信息以備后續(xù)使用

B.將未完成的業(yè)務(wù)交接給同事

C.要求客戶給予額外補(bǔ)償才辦理離職手續(xù)

D.不再參與任何與原客戶相關(guān)的業(yè)務(wù)

11.在銀行營(yíng)銷活動(dòng)中，以下哪種行為可能違反反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法？（______）

A.按業(yè)績(jī)比例發(fā)放營(yíng)銷獎(jiǎng)金

B.在宣傳材料中突出產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

C.以贈(zèng)送禮品的方式吸引客戶

D.向客戶承諾不切實(shí)際的投資回報(bào)

12.根據(jù)陜西工行《員工行為守則》，以下哪項(xiàng)屬于禁止行為？（______）

A.在合規(guī)范圍內(nèi)參與客戶理財(cái)推薦

B.避免與客戶私下約定優(yōu)惠條件

C.接受客戶小額消費(fèi)卡以示感謝

D.在客戶投訴時(shí)保持專業(yè)態(tài)度

13.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“一逾兩呆”中的“呆滯貸款”？（______）

A.貸款逾期超過(guò)6個(gè)月但未超過(guò)1年

B.貸款逾期超過(guò)1年但未超過(guò)2年

C.貸款逾期超過(guò)2年仍無(wú)法收回

D.銀行已核銷的貸款損失

14.銀行員工在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)遵循的首要原則是（______）。

A.盡快完成業(yè)務(wù)以減少排隊(duì)時(shí)間

B.在客戶同意的前提下使用信息

C.僅在內(nèi)部會(huì)議上討論敏感信息

D.以保護(hù)客戶隱私為首要目標(biāo)

15.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系的核心要素不包括（______）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信息科技

C.公司治理

D.自然災(zāi)害防范

16.在銀行柜面操作中，以下哪種情況屬于“雙人復(fù)核”制度的例外？（______）

A.單筆小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

B.重要空白憑證的交接

C.緊急情況下的臨時(shí)業(yè)務(wù)處理

D.聯(lián)合業(yè)務(wù)辦理

17.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的首要原則是（______）。

A.快速解決以減少等待時(shí)間

B.以銀行利益為優(yōu)先考慮

C.保持客觀中立并耐心傾聽(tīng)

D.立即向上級(jí)匯報(bào)以回避責(zé)任

18.根據(jù)陜西工行內(nèi)部規(guī)定，柜面操作失誤導(dǎo)致客戶資金損失的，以下哪種情況需承擔(dān)主要責(zé)任？（______）

A.因客戶提供的資料不完整導(dǎo)致操作延誤

B.柜員未按規(guī)程操作但未造成實(shí)際損失

C.因系統(tǒng)故障無(wú)法完成正常業(yè)務(wù)辦理

D.柜員已按雙人復(fù)核但仍發(fā)生差錯(cuò)

19.在銀行反洗錢(qián)工作中，以下哪種行為屬于可疑交易？（______）

A.客戶短期內(nèi)頻繁小額交易

B.大額現(xiàn)金存取后立即境外匯款

C.客戶通過(guò)第三方賬戶轉(zhuǎn)賬

D.交易金額符合常規(guī)

20.銀行員工在離職時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合規(guī)的？（______）

A.保留客戶敏感信息以備后續(xù)使用

B.將未完成的業(yè)務(wù)交接給同事

C.要求客戶給予額外補(bǔ)償才辦理離職手續(xù)

D.不再參與任何與原客戶相關(guān)的業(yè)務(wù)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.在銀行柜面操作中，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？（______）

A.在客戶要求時(shí)協(xié)助填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表

B.拒絕為身份不明客戶辦理業(yè)務(wù)

C.在系統(tǒng)故障時(shí)記錄異常情況并上報(bào)

D.因個(gè)人原因擅自延長(zhǎng)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間

22.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪些屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)？（______）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

23.在銀行信貸審批流程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸前管理范疇？（______）

A.貸款申請(qǐng)的初步審核

B.貸款發(fā)放前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.貸款使用情況的定期監(jiān)控

D.貸款擔(dān)保手續(xù)的辦理

24.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？（______）

A.保持客觀中立

B.耐心傾聽(tīng)客戶訴求

C.快速解決以減少等待時(shí)間

D.以銀行利益為優(yōu)先考慮

25.在銀行反洗錢(qián)工作中，以下哪些屬于可疑交易？（______）

A.客戶短期內(nèi)頻繁小額交易

B.大額現(xiàn)金存取后立即境外匯款

C.客戶通過(guò)第三方賬戶轉(zhuǎn)賬

D.交易金額符合常規(guī)

26.銀行員工在離職時(shí)，以下哪些行為屬于禁止行為？（______）

A.保留客戶敏感信息以備后續(xù)使用

B.將未完成的業(yè)務(wù)交接給同事

C.要求客戶給予額外補(bǔ)償才辦理離職手續(xù)

D.不再參與任何與原客戶相關(guān)的業(yè)務(wù)

27.根據(jù)陜西工行《員工行為守則》，以下哪些屬于禁止行為？（______）

A.在合規(guī)范圍內(nèi)參與客戶理財(cái)推薦

B.避免與客戶私下約定優(yōu)惠條件

C.接受客戶小額消費(fèi)卡以示感謝

D.在客戶投訴時(shí)保持專業(yè)態(tài)度

28.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于“一逾兩呆”中的貸款分類？（______）

A.逾期貸款

B.呆滯貸款

C.呆賬貸款

D.正常貸款

29.銀行員工在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？（______）

A.盡快完成業(yè)務(wù)以減少排隊(duì)時(shí)間

B.在客戶同意的前提下使用信息

C.僅在內(nèi)部會(huì)議上討論敏感信息

D.以保護(hù)客戶隱私為首要目標(biāo)

30.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括哪些？（______）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信息科技

C.公司治理

D.自然災(zāi)害防范

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以擅自修改客戶信息以加快辦理速度。（×）

32.根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，銀行員工發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)必須立即向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（×）

33.銀行員工在離職時(shí)，可以保留客戶敏感信息以備后續(xù)使用。（×）

34.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，所有貸款都需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的貸后管理。（√）

35.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，可以以“系統(tǒng)故障”為由推卸責(zé)任。（×）

36.根據(jù)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法，銀行員工可以以贈(zèng)送禮品的方式吸引客戶。（×）

37.銀行員工在營(yíng)銷活動(dòng)中，可以承諾不切實(shí)際的投資回報(bào)。（×）

38.銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技和公司治理。（√）

39.銀行員工在處理客戶信息時(shí)，可以私下討論敏感信息。（×）

40.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以拒絕為身份不明客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的首要原則是________，以維護(hù)銀行聲譽(yù)。

42.根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，銀行員工發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)必須立即向________報(bào)告。

43.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“一逾兩呆”中的“呆滯貸款”？________

44.銀行員工在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)遵循的首要原則是________，以保護(hù)客戶隱私。

45.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括________、________和________。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

46.簡(jiǎn)述銀行柜面操作中“雙人復(fù)核”制度的核心要點(diǎn)及其重要性。

47.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行員工在反洗錢(qián)工作中如何識(shí)別可疑交易？

48.簡(jiǎn)述銀行員工在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的流程及注意事項(xiàng)。

49.根據(jù)陜西工行《員工行為守則》，簡(jiǎn)述銀行員工在離職時(shí)應(yīng)遵守的主要規(guī)定。

六、案例分析題（共25分）

50.某銀行柜員在辦理客戶大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，未按規(guī)定核對(duì)客戶身份證明，導(dǎo)致客戶資金損失。請(qǐng)分析該案例中可能存在的問(wèn)題，并提出改進(jìn)建議。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《陜西工行柜面操作規(guī)程》，大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)必須先核查客戶身份證明并登記臺(tái)賬，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，未核實(shí)身份不能直接辦理；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)解釋?xiě)?yīng)在合規(guī)前提下進(jìn)行；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，正常業(yè)務(wù)需按流程操作。

2.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，因此D選項(xiàng)正確。

3.C

解析：貸款審批流程包括貸前、貸中和貸后管理，貸后管理主要指貸款發(fā)放后的監(jiān)控，因此C選項(xiàng)正確。A、B選項(xiàng)屬于貸前管理，D選項(xiàng)屬于貸中管理。

4.C

解析：銀行員工處理客戶投訴時(shí)應(yīng)保持客觀中立并耐心傾聽(tīng)，以解決客戶問(wèn)題，因此C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)注重解決質(zhì)量而非速度；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)以客戶利益為優(yōu)先；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)積極解決問(wèn)題而非回避責(zé)任。

5.D

解析：根據(jù)《陜西工行員工操作責(zé)任認(rèn)定辦法》，柜員未按規(guī)程操作導(dǎo)致差錯(cuò)需承擔(dān)主要責(zé)任，因此D選項(xiàng)正確。A、B選項(xiàng)存在客觀因素；C選項(xiàng)屬于系統(tǒng)原因。

6.B

解析：根據(jù)《陜西工行員工行為守則》，接受客戶小額禮品可能涉及利益輸送，屬于禁止行為，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)在合規(guī)前提下可進(jìn)行。

7.B

解析：根據(jù)《銀行反洗錢(qián)操作規(guī)程》，發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)應(yīng)先向客戶解釋并要求其說(shuō)明交易背景，再?zèng)Q定是否上報(bào)，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，需先了解情況；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按流程上報(bào)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需視情況上報(bào)。

8.B

解析：根據(jù)《人民幣反假貨幣工作指引》，銀行員工在兌換假幣時(shí)應(yīng)告知客戶兌換流程并協(xié)助操作，因此B選項(xiàng)正確。A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按規(guī)定處理；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能保留假幣。

9.C

解析：“一柜雙控”制度要求雙人復(fù)核，緊急情況下的臨時(shí)業(yè)務(wù)處理可例外，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)均需按規(guī)程操作。

10.B

解析：銀行員工離職時(shí)應(yīng)將未完成的業(yè)務(wù)交接給同事，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)均屬于禁止行為。

11.C

解析：根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，以贈(zèng)送禮品的方式吸引客戶可能涉及商業(yè)賄賂，屬于禁止行為，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)在合規(guī)前提下可進(jìn)行。

12.C

解析：根據(jù)《陜西工行員工行為守則》，接受客戶小額消費(fèi)卡可能涉及利益輸送，屬于禁止行為，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)在合規(guī)前提下可進(jìn)行。

13.C

解析：“一逾兩呆”中的“呆滯貸款”指逾期超過(guò)2年仍無(wú)法收回的貸款，因此C選項(xiàng)正確。A、B選項(xiàng)屬于逾期貸款；D選項(xiàng)屬于呆賬貸款。

14.D

解析：銀行員工處理客戶信息時(shí)應(yīng)以保護(hù)客戶隱私為首要目標(biāo)，因此D選項(xiàng)正確。A、B、C選項(xiàng)均需遵守相關(guān)規(guī)定。

15.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技和公司治理，自然災(zāi)害防范不屬于核心要素，因此D選項(xiàng)正確。

16.C

解析：“雙人復(fù)核”制度要求雙人核對(duì)，緊急情況下的臨時(shí)業(yè)務(wù)處理可例外，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)均需按規(guī)程操作。

17.C

解析：銀行員工處理客戶投訴時(shí)應(yīng)保持客觀中立并耐心傾聽(tīng)，以解決客戶問(wèn)題，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)均需遵守相關(guān)規(guī)定。

18.D

解析：根據(jù)《陜西工行員工操作責(zé)任認(rèn)定辦法》，柜員已按雙人復(fù)核但仍發(fā)生差錯(cuò)需承擔(dān)主要責(zé)任，因此D選項(xiàng)正確。A、B、C選項(xiàng)存在客觀因素。

19.B

解析：大額現(xiàn)金存取后立即境外匯款可能涉及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，屬于可疑交易，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)均需視情況判斷。

20.B

解析：銀行員工離職時(shí)應(yīng)將未完成的業(yè)務(wù)交接給同事，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)均屬于禁止行為。

21.ABC

解析：銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)協(xié)助客戶填寫(xiě)申請(qǐng)表、拒絕為身份不明客戶辦理業(yè)務(wù)、記錄系統(tǒng)故障并上報(bào)，因此ABC選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，需按規(guī)程操作。

22.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，因此ABC選項(xiàng)正確。

23.ABD

解析：貸款審批流程包括貸前管理（申請(qǐng)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擔(dān)保手續(xù)）、貸中管理（貸款發(fā)放）和貸后管理（監(jiān)控），因此ABD選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)屬于貸后管理。

24.AB

解析：銀行員工處理客戶投訴時(shí)應(yīng)保持客觀中立、耐心傾聽(tīng)客戶訴求，因此AB選項(xiàng)正確。C、D選項(xiàng)均需遵守相關(guān)規(guī)定。

25.AB

解析：客戶短期內(nèi)頻繁小額交易、大額現(xiàn)金存取后立即境外匯款可能涉及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，屬于可疑交易，因此AB選項(xiàng)正確。C、D選項(xiàng)均需視情況判斷。

26.AC

解析：銀行員工離職時(shí)不得保留客戶敏感信息、不得要求客戶給予額外補(bǔ)償，因此AC選項(xiàng)正確。B、D選項(xiàng)均需按規(guī)程操作。

27.BC

解析：根據(jù)《陜西工行員工行為守則》，接受客戶小額消費(fèi)卡、私下約定優(yōu)惠條件屬于禁止行為，因此BC選項(xiàng)正確。A、D選項(xiàng)在合規(guī)前提下可進(jìn)行。

28.ABC

解析：“一逾兩呆”中的貸款分類包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，因此ABC選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)屬于正常貸款。

29.BD

解析：銀行員工處理客戶信息時(shí)應(yīng)遵循在客戶同意的前提下使用信息、以保護(hù)客戶隱私為首要目標(biāo)，因此BD選項(xiàng)正確。A、C選項(xiàng)均需遵守相關(guān)規(guī)定。

30.ABC

解析：銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技和公司治理，因此ABC選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)不屬于核心要素。

31.×

解析：根據(jù)《陜西工行柜面操作規(guī)程》，柜員不得擅自修改客戶信息，需按流程操作，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

32.×

解析：根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，銀行員工發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)應(yīng)先向銀行內(nèi)部報(bào)告，再視情況上報(bào)公安機(jī)關(guān)，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

33.×

解析：根據(jù)《陜西工行員工行為守則》，離職時(shí)不得保留客戶敏感信息，需按規(guī)定銷毀或交接，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

34.√

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)所有貸款都需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的貸后管理，以監(jiān)控資金使用情況，因此該說(shuō)法正確。

35.×

解析：銀行員工在處理客戶投訴時(shí)必須積極解決問(wèn)題，不得以“系統(tǒng)故障”推卸責(zé)任，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

36.×

解析：根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，銀行員工不得以贈(zèng)送禮品的方式吸引客戶，可能涉及商業(yè)賄賂，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

37.×

解析：銀行員工在營(yíng)銷活動(dòng)中不得承諾不切實(shí)際的投資回報(bào)，需遵守相關(guān)法規(guī)，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

38.√

解析：銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技和公司治理，因此該說(shuō)法正確。

39.×

解析：銀行員工在處理客戶信息時(shí)不得私下討論敏感信息，需遵守保密規(guī)定，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

40.√

解析：根據(jù)《陜西工行柜面操作規(guī)程》，柜員有權(quán)拒絕為身份不明客戶辦理業(yè)務(wù)，因