第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁地方銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的計(jì)入權(quán)重為（）

（）A.20%

（）B.50%

（）C.100%

（）D.0%

2.在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，若客戶提供的收入證明材料存在明顯疑點(diǎn)，信貸員應(yīng)優(yōu)先采取的措施是（）

（）A.直接拒絕貸款申請

（）B.要求客戶提供額外輔助證明

（）C.降低貸款審批額度

（）D.將申請轉(zhuǎn)交上級審批

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制的“五要素”范疇？（）

（）A.控制環(huán)境

（）B.風(fēng)險(xiǎn)評估

（）C.內(nèi)部監(jiān)督

（）D.資產(chǎn)管理

4.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，若向客戶發(fā)送未經(jīng)同意的商業(yè)推廣短信，可能違反的法規(guī)是（）

（）A.《商業(yè)銀行法》

（）B.《反不正當(dāng)競爭法》

（）C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

（）D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

5.以下哪種信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型屬于“外部評級模型”？（）

（）A.內(nèi)部評級法（IRB）

（）B.信用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（CreditVaR）

（）C.違約概率（PD）模型

（）D.標(biāo)準(zhǔn)債務(wù)評級法（SDR）

6.銀行柜面操作中，一筆10萬元現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持的憑證要素是（）

（）A.客戶身份證件復(fù)印件

（）B.存折或銀行卡號

（）C.交易流水號

（）D.業(yè)務(wù)復(fù)核章

7.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行（SIB）的資本附加要求通常高于普通銀行，其主要目的是（）

（）A.降低銀行運(yùn)營成本

（）B.提高銀行盈利能力

（）C.增強(qiáng)銀行市場競爭力

（）D.減少銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露

8.銀行客戶投訴處理流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“投訴升級機(jī)制”的觸發(fā)條件？（）

（）A.客戶投訴未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)解決

（）B.投訴涉及重大業(yè)務(wù)糾紛

（）C.客戶情緒激烈拒絕協(xié)商

（）D.投訴內(nèi)容與銀行業(yè)務(wù)無關(guān)

9.下列哪種金融工具不屬于銀行表內(nèi)資產(chǎn)？（）

（）A.貸款

（）B.投資性房地產(chǎn)

（）C.買入返售金融資產(chǎn)

（）D.同業(yè)存單

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行對客戶身份信息的核查強(qiáng)度應(yīng)與（）成正比

（）A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

（）B.客戶交易金額

（）C.客戶職業(yè)背景

（）D.客戶信用等級

11.銀行在編制信貸審批報(bào)告時(shí)，必須包含的核心要素是（）

（）A.客戶家庭資產(chǎn)情況

（）B.貸款用途說明

（）C.客戶社交網(wǎng)絡(luò)信息

（）D.客戶星座偏好

12.以下哪種行為屬于銀行從業(yè)人員“利益沖突”的典型表現(xiàn)？（）

（）A.推薦本行優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品

（）B.收受客戶贈(zèng)送的名牌手表

（）C.參加銀行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

（）D.向同事咨詢貸款政策

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）管理暫行辦法》，LCR的計(jì)算公式中，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)包括（）

（）A.質(zhì)押貸款

（）B.貨幣市場基金

（）C.長期國債

（）D.固定資產(chǎn)

14.銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，以下哪種措施最有效？（）

（）A.提高貸款審批利率

（）B.強(qiáng)化實(shí)名認(rèn)證機(jī)制

（）C.降低貸款申請門檻

（）D.減少人工審核環(huán)節(jié)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果通常分為（）個(gè)等級

（）A.3

（）B.5

（）C.7

（）D.9

16.銀行在處置不良貸款時(shí)，若采用打包轉(zhuǎn)讓方式，需重點(diǎn)關(guān)注的合規(guī)事項(xiàng)是（）

（）A.轉(zhuǎn)讓價(jià)格公允性

（）B.債務(wù)人催收協(xié)議

（）C.抵押物處置程序

（）D.客戶投訴記錄

17.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門對控制有效性進(jìn)行評價(jià)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）

（）A.控制設(shè)計(jì)合理性

（）B.控制執(zhí)行及時(shí)性

（）C.控制成本效益性

（）D.控制人員專業(yè)性

18.銀行在客戶身份識別（KYC）過程中，對“受益所有人”的認(rèn)定主要依據(jù)（）

（）A.資產(chǎn)規(guī)模

（）B.控制權(quán)關(guān)系

（）C.職業(yè)背景

（）D.交易頻率

19.以下哪種操作屬于銀行柜面“雙人復(fù)核”制度的例外情況？（）

（）A.大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

（）B.跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

（）C.柜員自調(diào)賬業(yè)務(wù)

（）D.印章使用登記

20.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理規(guī)范》，以下哪種行為可能構(gòu)成“利益輸送”？（）

（）A.利用職務(wù)便利為親友提供貸款

（）B.參加銀行組織的正常營銷活動(dòng)

（）C.收到同業(yè)同行贈(zèng)送的紀(jì)念品

（）D.在公開場合宣傳銀行產(chǎn)品

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)包括（）

（）A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（）B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

（）C.流動(dòng)性缺口率（LDR）

（）D.存款準(zhǔn)備金率

22.銀行在審查企業(yè)貸款申請時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核查的財(cái)務(wù)報(bào)表項(xiàng)目包括（）

（）A.資產(chǎn)負(fù)債率

（）B.利息保障倍數(shù)

（）C.現(xiàn)金流量凈額

（）D.股東權(quán)益比率

23.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪些行為屬于違規(guī)查詢個(gè)人征信？（）

（）A.未獲授權(quán)查詢客戶征信報(bào)告

（）B.在客戶授權(quán)書上加蓋公章

（）C.超過查詢目的范圍獲取信息

（）D.向第三方泄露查詢記錄

24.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則包括（）

（）A.一次性解決原則

（）B.客戶至上原則

（）C.程序正當(dāng)原則

（）D.證據(jù)確鑿原則

25.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，必須采取的措施有（）

（）A.建立客戶身份識別制度

（）B.實(shí)時(shí)監(jiān)測大額交易

（）C.保存交易記錄至少5年

（）D.對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

26.銀行在信貸審批過程中，影響最終決策的關(guān)鍵因素包括（）

（）A.客戶信用評級

（）B.抵押物評估價(jià)值

（）C.信貸政策限制

（）D.客戶經(jīng)理推薦信

27.銀行柜面操作中，以下哪些環(huán)節(jié)需嚴(yán)格執(zhí)行“雙人復(fù)核”制度？（）

（）A.現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)

（）B.重要空白憑證保管

（）C.系統(tǒng)參數(shù)修改

（）D.印章使用登記

28.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制的“三道防線”通常指（）

（）A.業(yè)務(wù)操作層

（）B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

（）C.內(nèi)部審計(jì)部門

（）D.董事會(huì)

29.銀行在開展線上營銷活動(dòng)時(shí)，需重點(diǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

（）A.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

（）B.欺詐銷售風(fēng)險(xiǎn)

（）C.客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)

（）D.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理規(guī)范》，以下哪些行為可能違反“回避原則”？（）

（）A.員工親屬在本人所在分行開戶

（）B.員工參與本行產(chǎn)品評優(yōu)活動(dòng)

（）C.員工利用職務(wù)便利為本人貸款

（）D.員工與客戶私下約定利率

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

32.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以口頭傳達(dá)上級領(lǐng)導(dǎo)的授權(quán)指令。

33.個(gè)人征信報(bào)告中會(huì)顯示客戶的貸款用途明細(xì)。

34.銀行在客戶身份識別（KYC）過程中，對境外客戶的核查標(biāo)準(zhǔn)可以低于境內(nèi)客戶。

35.根據(jù)《反洗錢法》，銀行有權(quán)拒絕任何客戶的開戶申請。

36.銀行在處置不良貸款時(shí)，可以直接將貸款本息全額打包轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。

37.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效性評價(jià)結(jié)果通常分為“有效”“基本有效”“無效”三個(gè)等級。

38.銀行從業(yè)人員在營銷過程中，可以以獲取高額傭金為目的推薦不合適的金融產(chǎn)品。

39.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果僅適用于理財(cái)顧問服務(wù)。

40.銀行在客戶投訴處理過程中，若涉及法律訴訟，無需啟動(dòng)投訴升級機(jī)制。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行的資本充足率（CAR）應(yīng)不低于______。

42.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循______原則，確保貸款資金用于合法用途。

43.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)提前______并明示收費(fèi)依據(jù)。

44.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)建立______機(jī)制，確保投訴得到及時(shí)、公正的處理。

45.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對客戶身份信息的核查強(qiáng)度應(yīng)與客戶的______成正比。

46.銀行在信貸審批過程中，對客戶的______評估是決定貸款是否發(fā)放的關(guān)鍵因素。

47.銀行柜面操作中，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持______制度，確保賬實(shí)相符。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制的目標(biāo)是______銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

49.銀行在開展線上營銷活動(dòng)時(shí)，必須遵守______法規(guī)，不得進(jìn)行虛假宣傳。

50.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理規(guī)范》，銀行從業(yè)人員必須遵守______原則，不得利用職務(wù)便利謀取私利。

五、簡答題（共15分，每題5分）

51.簡述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”及其主要職責(zé)。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行在客戶身份識別（KYC）過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施。

53.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些基本流程？

54.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，簡述客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估的主要內(nèi)容。

六、案例分析題（共20分）

某商業(yè)銀行客戶張先生于2022年5月在該行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款，金額50萬元，期限3年。經(jīng)審核，張先生的信用評級為AA級，提供的抵押物為自有的商鋪，評估價(jià)值80萬元。在貸款發(fā)放過程中，柜員發(fā)現(xiàn)張先生提交的收入證明材料為偽造的，但為了完成業(yè)績指標(biāo)，柜員仍辦理了貸款手續(xù)，并在系統(tǒng)中注明“客戶已承諾后續(xù)補(bǔ)交證明”。2023年1月，該行發(fā)現(xiàn)張先生經(jīng)營的企業(yè)已破產(chǎn)，貸款無法收回。

問題：

（1）分析該案例中銀行在貸款發(fā)放過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及違規(guī)行為。

（2）若該行決定起訴張先生追償貸款，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些法律依據(jù)？

（3）針對此類風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)如何完善信貸審批流程以防范類似事件再次發(fā)生？

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的計(jì)入權(quán)重為100%，附屬負(fù)債為50%，臨時(shí)負(fù)債為0%。

2.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理暫行辦法》，信貸員在發(fā)現(xiàn)客戶收入證明材料疑點(diǎn)時(shí)，應(yīng)要求客戶提供額外輔助證明（如納稅證明、工資流水等），而非直接拒絕或隨意調(diào)整額度。

3.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制的五要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督，資產(chǎn)管理不屬于五要素范疇。

4.C

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第9條，經(jīng)營者不得未經(jīng)消費(fèi)者同意發(fā)送商業(yè)廣告信息，銀行發(fā)送未經(jīng)同意的商業(yè)推廣短信可能違反該法。

5.D

解析：標(biāo)準(zhǔn)債務(wù)評級法（SDR）屬于外部評級模型，其余選項(xiàng)均為內(nèi)部評級模型或信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具。

6.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，10萬元現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持存折或銀行卡號作為憑證要素，其他選項(xiàng)均為輔助憑證或系統(tǒng)記錄。

7.D

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行（SIB）的資本附加要求更高的目的是增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

8.D

解析：投訴升級機(jī)制通常觸發(fā)條件包括投訴未解決、涉及重大糾紛、客戶情緒激烈等，與投訴內(nèi)容是否相關(guān)無關(guān)。

9.C

解析：買入返售金融資產(chǎn)屬于銀行表外業(yè)務(wù)，其余選項(xiàng)均為表內(nèi)資產(chǎn)。

10.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行對客戶身份信息的核查強(qiáng)度應(yīng)與客戶交易金額成正比，金額越高需核查越嚴(yán)格。

11.B

解析：信貸審批報(bào)告必須包含貸款用途說明，其他選項(xiàng)為輔助信息或非必要內(nèi)容。

12.B

解析：收受客戶贈(zèng)送的名牌手表屬于利益輸送，其余選項(xiàng)均為正常業(yè)務(wù)行為。

13.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）管理暫行辦法》，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)包括貨幣市場基金，其余選項(xiàng)均不屬于。

14.B

解析：強(qiáng)化實(shí)名認(rèn)證機(jī)制可以有效降低線上貸款欺詐風(fēng)險(xiǎn)，其余選項(xiàng)效果有限或存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

15.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果通常分為5個(gè)等級：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

16.A

解析：打包轉(zhuǎn)讓不良貸款需重點(diǎn)關(guān)注的合規(guī)事項(xiàng)是轉(zhuǎn)讓價(jià)格公允性，其他選項(xiàng)屬于后續(xù)管理或非核心要素。

17.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)指引》，內(nèi)部審計(jì)評價(jià)重點(diǎn)關(guān)注控制設(shè)計(jì)合理性，其余選項(xiàng)為執(zhí)行效果或目標(biāo)設(shè)定。

18.B

解析：銀行對“受益所有人”的認(rèn)定主要依據(jù)控制權(quán)關(guān)系，其他選項(xiàng)為輔助因素或非認(rèn)定依據(jù)。

19.C

解析：柜員自調(diào)賬業(yè)務(wù)屬于例外情況，其余環(huán)節(jié)均需嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度。

20.A

解析：利用職務(wù)便利為親友提供貸款屬于利益輸送，其余選項(xiàng)均為正常業(yè)務(wù)或合規(guī)行為。

二、多選題

21.ABC

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）、流動(dòng)性缺口率（LDR）是核心指標(biāo)，存款準(zhǔn)備金率屬于貨幣政策工具。

22.ABC

解析：資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)、現(xiàn)金流量凈額是關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)，股東權(quán)益比率屬于補(bǔ)充指標(biāo)。

23.ABC

解析：未獲授權(quán)查詢、超出范圍獲取、泄露查詢記錄均屬違規(guī)行為，授權(quán)書上蓋章需符合規(guī)定。

24.BCD

解析：客戶至上、程序正當(dāng)、證據(jù)確鑿是基本原則，一次性解決原則過于絕對。

25.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行必須采取客戶身份識別、實(shí)時(shí)監(jiān)測、保存記錄、培訓(xùn)等措施。

26.ABC

解析：信用評級、抵押物評估、信貸政策是關(guān)鍵因素，客戶經(jīng)理推薦信僅作為參考。

27.ABC

解析：現(xiàn)金收付、重要空白憑證、系統(tǒng)參數(shù)修改需雙人復(fù)核，印章使用登記可單人負(fù)責(zé)。

28.ABC

解析：業(yè)務(wù)操作層（執(zhí)行）、風(fēng)險(xiǎn)管理部門（監(jiān)控）、內(nèi)部審計(jì)部門（評價(jià)）構(gòu)成三道防線。

29.ABCD

解析：信息泄露、欺詐銷售、客戶投訴、網(wǎng)絡(luò)安全均需重點(diǎn)防范。

30.AC

解析：親屬開戶、私下約定利率可能違反回避原則，評優(yōu)活動(dòng)和正常營銷行為合規(guī)。

三、判斷題

31.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，LCR應(yīng)不低于100%。

32.×

解析：授權(quán)指令必須書面形式傳達(dá)，口頭傳達(dá)無效。

33.×

解析：個(gè)人征信報(bào)告僅顯示貸款金額、期限、逾期記錄等，不顯示具體用途明細(xì)。

34.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行對境外客戶的核查標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)不低于境內(nèi)客戶。

35.×

解析：銀行有權(quán)拒絕不合規(guī)客戶的開戶申請，但需符合法律規(guī)定。

36.×

解析：打包轉(zhuǎn)讓需滿足債務(wù)轉(zhuǎn)移條件，直接轉(zhuǎn)讓本息全額可能違反合同約定。

37.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)指引》，評價(jià)結(jié)果分為三個(gè)等級。

38.×

解析：銀行從業(yè)人員需以客戶利益為先，推薦不合適產(chǎn)品可能違規(guī)。

39.×

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果適用于各類金融產(chǎn)品銷售服務(wù)。

40.×

解析：涉及法律訴訟時(shí)，銀行仍需啟動(dòng)投訴升級機(jī)制，確保合規(guī)處理。

四、填空題

41.12.5%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行的資本充足率（CAR）應(yīng)不低于12.5%。

42.合法合規(guī)

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)必須遵循合法合規(guī)原則，確保資金用于合法用途。

43.告知

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行應(yīng)提前告知收費(fèi)依據(jù)。

44.投訴處理

解析：銀行應(yīng)建立投訴處理機(jī)制，確保及時(shí)公正處理客戶投訴。

45.風(fēng)險(xiǎn)等級

解析：根據(jù)《反洗錢法》，核查強(qiáng)度與客戶風(fēng)險(xiǎn)等級成正比。

46.信用評級

解析：信用評級是信貸審批的核心因素，直接影響貸款決策。

47.雙人復(fù)核

解析：現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持雙人復(fù)核制度，確保賬實(shí)相符。

48.控制和管理

解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)是控制和管理銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

49.《廣告法》

解析：銀行線上營銷活動(dòng)必須遵守《廣告法》等法規(guī)，不得虛假宣傳。

50.誠實(shí)守信

解析：銀行從業(yè)人員必須遵守誠實(shí)守信原則，不得謀取私利。

五、簡答題

51.答：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”及其職責(zé)如下：

①業(yè)務(wù)操作層：負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)控制，執(zhí)行業(yè)務(wù)流程和審批標(biāo)準(zhǔn)。

②風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測和預(yù)警，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。

③內(nèi)部審計(jì)部門：負(fù)責(zé)