第第頁大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道存在的問題及完善建議目錄TOC\o"1-3"\h\u19625摘要 217580第一章引言 140801.1研究背景與意義 17521.2研究動態(tài) 180581.3研究內(nèi)容與方法 219818第二章大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道現(xiàn)狀 4195512.1財政專項資金政策融資渠道現(xiàn)狀 4150712.2小額擔(dān)保貸款融資渠道現(xiàn)狀 4236022.3創(chuàng)業(yè)基金政策融資渠道現(xiàn)狀 4258412.4商業(yè)性融資渠道現(xiàn)狀 511008第三章大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道存在的問題 611853.1政府未形成具有針對性的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資政策 6200353.2商業(yè)銀行缺乏支持創(chuàng)業(yè)融資的動力 781843.3創(chuàng)業(yè)融資體系缺失，融資可持續(xù)性差 7185523.4銀行未開展專項大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款服務(wù) 714801第四章優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道的建議 966984.1完善小額貸款的擔(dān)保體系 9156444.2貫徹落實政府的創(chuàng)業(yè)基金政策 994094.3委托專門的銀行開展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù) 10263874.4構(gòu)建適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系 1013391結(jié)論 1120531參考文獻 12第一章引言1.1研究背景與意義現(xiàn)在，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的大潮正在興起，“新”的創(chuàng)業(yè)者們普遍感覺到，他們的創(chuàng)業(yè)門檻降低了，他們的創(chuàng)業(yè)環(huán)境也變得更好了，政府對他們的扶持，無論是數(shù)量上，還是質(zhì)量上，都有了很大的提升。近幾年，我國的創(chuàng)業(yè)教育受到了社會和國家的高度重視，大學(xué)生的“自主創(chuàng)業(yè)”現(xiàn)象日益普遍。同時，在網(wǎng)絡(luò)時代，人們也在不斷地利用網(wǎng)絡(luò)這個平臺來開展自己的創(chuàng)業(yè)活動，并且獲得了很好的成效。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)既可以為社會服務(wù)，又可以給自己帶來很多好處。從其自身來說，可以緩解就業(yè)壓力，在社會眼中，可以促進帶動崗位的就業(yè)，給社會提供了新的活力，從而促進了社會的發(fā)展。為此，大學(xué)要把大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)當(dāng)作一個重要的發(fā)展方向，并對其采取適當(dāng)?shù)膶Σ呒右灾笇?dǎo)，使其更好的發(fā)揮自身的作用。但是，目前我國的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)仍然舉步維艱，麥可思研究院《2020年中國大學(xué)生就業(yè)報告》（MinistryInstituteInstitute）指出，2020年，中國大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的比率僅為1.6%，遠低于發(fā)達國家20%-30%的水平。所以，怎樣才能更好地解決高校畢業(yè)生的就業(yè)問題，就成了當(dāng)前高校畢業(yè)生就業(yè)工作中迫切需要解決的問題。高校畢業(yè)生在創(chuàng)業(yè)過程中遇到的最大困難之一就是資金問題。近幾年，在國際金融危機的沖擊下，經(jīng)濟下滑的背景下，大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)率不斷下降，造成了一批大學(xué)生的就業(yè)和輟學(xué)現(xiàn)象。省級沿海城市的這個特殊地位，每年都會吸引數(shù)十萬的大學(xué)生到南方去，面臨著很大的就業(yè)壓力。在我國經(jīng)濟發(fā)展步入“新常態(tài)”的背景下，我國的勞動力市場呈現(xiàn)出嚴(yán)重的“過?！爆F(xiàn)象，同時，我國的“用工荒”和“用工荒”也日益凸顯。在日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢下，我省高校學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識也在逐漸提高，越來越多的大學(xué)生選擇了自主創(chuàng)業(yè)。近年來，國家出臺了一系列的政策，以鼓勵大學(xué)畢業(yè)生自己創(chuàng)業(yè)。這一系列的政策措施在調(diào)動高校畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)積極性方面發(fā)揮了積極的作用。但是，由于他們的社會經(jīng)歷少，加之資金短缺，融資困難，使得他們在某種程度上具有了創(chuàng)業(yè)的傾向。所以，要加強對大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育，把它當(dāng)作一項系統(tǒng)工程來推動。位于沿海城市的省份，相對于其他省份來說，可以為大學(xué)生們提供更好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和創(chuàng)業(yè)平臺。近年來，國家還出臺了很多鼓勵高校創(chuàng)業(yè)的政策，吸引了很多大學(xué)生去就業(yè)。因此，就業(yè)人數(shù)不斷增加，導(dǎo)致了就業(yè)壓力的增加。所以，高校畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)問題也就成了人們普遍關(guān)心的問題，特別是在一些不發(fā)達的地區(qū)，更是如此。所以，有必要對省份大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資渠道展開研究，一是可以加深對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)內(nèi)涵的認(rèn)識，自覺承擔(dān)起時代賦予的任務(wù)，在積極參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中，實現(xiàn)自己的人生價值，從而促進經(jīng)濟社會的新一輪發(fā)展，二是可以通過本文，為我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)事業(yè)的發(fā)展做出一些理論上的貢獻。1.2研究動態(tài)本文從理論和實踐兩個層面對高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金來源進行了分析。關(guān)于高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資問題。邵立敏（2021）提出了加強大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作、加強高校創(chuàng)業(yè)教育、建立新的創(chuàng)業(yè)教育制度等方面的政策建議；完善鼓勵創(chuàng)業(yè)的政策措施，建立鼓勵創(chuàng)業(yè)的新政策措施；完善創(chuàng)業(yè)資金的融資制度，開辟新的創(chuàng)業(yè)資金的融資渠道等；改善企業(yè)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，營造良好的社會創(chuàng)業(yè)氛圍。李彤輝（2021）重點論述了政府的“建設(shè)”、“高?！焙汀笆袌觥钡摹叭灰惑w”的風(fēng)險投資途徑，并提出了擴大融資途徑、減少融資障礙、增加基金的委托、規(guī)避基金的風(fēng)險等措施，從而為解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金瓶頸提供了一條行之有效的途徑。李勇（2022）認(rèn)為，在國家和金融組織的層次上，應(yīng)該進一步發(fā)展和健全小額信貸的政策，建立創(chuàng)業(yè)資金，幫助高科技創(chuàng)業(yè)公司，建立共同資金，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供多種形式的融資。本文主要探討了高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資機制。汪倩怡（2021）提出了我國財政制度改革要有一個正確的發(fā)展方向與發(fā)展理念。要構(gòu)建多元化的融資體系，創(chuàng)新融資方式，為大學(xué)生提供更多的就業(yè)機會。要樹立正確的指導(dǎo)思想，樹立新的觀念，完善與金融業(yè)和大學(xué)生息息相關(guān)的特殊制度，營造良好的金融環(huán)境。在創(chuàng)造一個良好的體制環(huán)境上，要更加有力地推動。而在我國，高校的創(chuàng)業(yè)教育與訓(xùn)練制度是一個十分重要的因素，它包含著三個方面的內(nèi)容：一是政策支持，二是經(jīng)費保證，三是教師隊伍建設(shè)。楊偉鴿（2021）提出了“一人三元、五翼”的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系，重點圍繞完善創(chuàng)業(yè)教育和訓(xùn)練制度，從五個角度為該體系的實現(xiàn)提供了一條新的途徑。洪文珍（2021）在借鑒國際先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，采取設(shè)立政府引導(dǎo)的創(chuàng)投基金等形式，對我國創(chuàng)投行業(yè)給予支持。最后，在此基礎(chǔ)上，針對我國新農(nóng)合企業(yè)的稅務(wù)問題，以及新農(nóng)合企業(yè)的稅務(wù)問題，給出了相關(guān)的政策建議。本文對高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金來源進行了探討。吳恩嬋等人（2021）提出了公共籌資的途徑，從而提高了公眾對于一些分析所產(chǎn)生的風(fēng)險的優(yōu)勢。在這一背景下，文章就高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)資金與社會資本的對接方式進行了探索和研究，并提出了相應(yīng)的對策。通過對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育現(xiàn)狀的分析，提出了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育的對策。她叫祝玲。（2021）認(rèn)為，應(yīng)構(gòu)建“政府-為社會-為個人-高?！?四位一體"的融資渠道，以緩解我國高校在高校創(chuàng)業(yè)投資中的資金難題。梁凱（2021）通過對三種創(chuàng)業(yè)方式的內(nèi)涵和特點的分析和總結(jié)，并從構(gòu)建“三種創(chuàng)業(yè)”方式的服務(wù)和支持平臺、深化高校創(chuàng)業(yè)教育體系、開辟三種方式的融資渠道、制定和完善相應(yīng)的激勵政策和支持機制等四個角度，提出了相應(yīng)的對策和建議。1.3研究內(nèi)容與方法1.研究內(nèi)容全文由五章組成，第一章介紹了選題的選題背景、選題意義、國內(nèi)外研究趨勢以及研究內(nèi)容與方法；第二部分是關(guān)于當(dāng)前高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金來源問題；第三章，分析了當(dāng)前高校畢業(yè)生在創(chuàng)業(yè)過程中所面臨的一些問題；第四章，提出了高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)融資的政策建議，并對本文的研究做了結(jié)論和結(jié)論。2.研究方法主要采用實地調(diào)查法、文獻檢索法、描述性分析法。實地調(diào)查法：對進行實地考察，主要前往相關(guān)政府單位了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)有的相關(guān)支持政策及大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)數(shù)據(jù)。文獻檢索法：通過知網(wǎng)等網(wǎng)站搜索下載大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)期刊和碩論，了解創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)概念，通過在網(wǎng)上了解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)政策及成績。

第二章大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道現(xiàn)狀2.1財政專項資金政策融資渠道現(xiàn)狀創(chuàng)業(yè)投資的資金來源是國家，被稱為“免費皇糧”。在國家高度關(guān)注創(chuàng)新驅(qū)動型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的背景下，各地區(qū)紛紛推出了一系列扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的政策，其中就有建立風(fēng)險投資基金，以支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。2011年，根據(jù)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策，省財政在今年首次計劃安排專項資金五千萬元，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款用于免費資助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，各創(chuàng)業(yè)園區(qū)、孵化基地表示，可提供配套資金五千萬元。在這一大背景下，為推動全省經(jīng)濟社會的發(fā)展，必須充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用。在2013年，省財政從創(chuàng)業(yè)扶持基金中專項撥付了2000萬元，以此為目標(biāo)，以初創(chuàng)的高校畢業(yè)生和其他人群為對象，以發(fā)展階段的差異為特點，通過構(gòu)建風(fēng)險補償與共擔(dān)機制，對高校畢業(yè)生提供創(chuàng)業(yè)增信措施等方式，鼓勵、引導(dǎo)金融機構(gòu)寬松、降低擔(dān)保門檻，提高信貸額度。此外，還將建立一支專項的創(chuàng)業(yè)投資基金，并在有條件的地區(qū)通過建立創(chuàng)投基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等方式，推動創(chuàng)投資金進入資本市場。在2015年度，省級財政加大了對這些項目的投資力度，在2015-2018年度，專門撥出了25億元的專項經(jīng)費，將這些經(jīng)費統(tǒng)籌起來，用來幫助高校畢業(yè)生以及其它城市的工作人員開辦企業(yè)。2.2小額擔(dān)保貸款融資渠道現(xiàn)狀“蓄水池”，指的是企業(yè)在進行資金周轉(zhuǎn)的時候，從銀行借來的資金。在國家高度關(guān)注創(chuàng)新驅(qū)動型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的背景下，各地區(qū)紛紛推出了一系列扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的政策，其中就包括建立風(fēng)險投資基金，以扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)?！蛾P(guān)于增加我市小額(創(chuàng)業(yè))擔(dān)保貸款基金有關(guān)問題的請示》，是2015年8月24號，市領(lǐng)導(dǎo)召開常委會，審議通過的。按照該條款，以前的最高限額是10萬元，現(xiàn)在提高到20萬元；原本有五千萬元的創(chuàng)業(yè)貸款保證基金，現(xiàn)在猛漲到兩億元。向高校畢業(yè)生和就業(yè)困難人員發(fā)放的助學(xué)貸款。在保證、抵押、質(zhì)押、留置權(quán)等融資模式下，銀行貸款的融資模式也發(fā)生了變化。番禺，花都，增城區(qū)，從化均在此項業(yè)務(wù)中。2.3創(chuàng)業(yè)基金政策融資渠道現(xiàn)狀在“促進大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金”活動，通過“促進大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”活動，資助大學(xué)生在大賽中取得優(yōu)異成績，并設(shè)立創(chuàng)業(yè)資金，扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。2011年，第一個國家大學(xué)生就業(yè)和創(chuàng)業(yè)實習(xí)基地在此舉辦。2014年成立五億元風(fēng)險投資基金，讓有想法的大學(xué)生到股票交易所上市。省委代表組委會與省風(fēng)險投資公司-分公司財務(wù)集團有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將共同成立“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金”，這是一只公司的股權(quán)投資基金，它的規(guī)?？梢赃_到5億元，為期5年的融資，每年可以增加1億元。對于符合條件的創(chuàng)業(yè)項目或企業(yè)，公司將與其展開初步接觸，經(jīng)過行業(yè)專家的分析，展開商務(wù)談判，如果條件足夠，就可以得到資金的認(rèn)可。在盡職調(diào)查、風(fēng)險評估和項目討論之后，由董事會或投資委員會投資決策委員會對建議發(fā)行的基金管理公司進行投資，并給予相應(yīng)金額的融資援助，對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目和企業(yè)的發(fā)展提供支持。股票交易所，設(shè)立“董事會”，專為學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)、投資、上市等培訓(xùn)?！疤魬?zhàn)杯”、“青年奧委會”的舉薦權(quán)利，可由“挑戰(zhàn)杯”舉薦--創(chuàng)建“青年創(chuàng)業(yè)競賽”的“好主意”，或?qū)⒃趧?chuàng)業(yè)板上市籌資的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)公司或項目。2.4商業(yè)性融資渠道現(xiàn)狀目前，高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的主要途徑有銀行貸款，天使基金，風(fēng)險投資，合作融資和私人貸款等。近幾年，伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展與社會的不斷進步，企業(yè)融資在我國的重要性日益凸顯?！妒腥嗣裾P(guān)于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》經(jīng)市政府常委會審議，原則通過，提出“以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”，明確了“以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”的各項政策、措施，為推動就業(yè)、創(chuàng)業(yè)提供了有力保障。按照該文件的要求，我市鼓勵大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，支持社會資金投資，并對符合要求的創(chuàng)業(yè)項目給予一定的補助。將市級的小額擔(dān)保貸款改為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，并將每個人的最高貸款金額提高到20萬元。在良好的政策環(huán)境下，"大眾創(chuàng)業(yè)"和"萬眾創(chuàng)新"已經(jīng)成為了一個熱門話題。中科青霖TMT產(chǎn)業(yè)天使基金，一億元人民幣，用于協(xié)助該項目的創(chuàng)業(yè)者，幫助其在資金上的困境。今后三年，我們將繼續(xù)為年輕的企業(yè)家提供更多的資助，幫助他們實現(xiàn)自己的價值，實現(xiàn)自己的人生目標(biāo)。經(jīng)“青年創(chuàng)業(yè)大賽組委會推薦，并經(jīng)公益援助活動組委會遴選的優(yōu)秀企業(yè)，將有機會得到一百萬元資金的資助。同時，它也為大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項目提供了一個融資的平臺，讓他們能夠在一個更加寬廣的環(huán)境中開展自己的創(chuàng)業(yè)，從而達到自己的目標(biāo)，并回饋社會的目的。據(jù)悉，粵科大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資基金是廣東省第一支以市場運作方式運作的，主要面向社會募集資金，以支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新為主。市政府向六種類型的群體提供了小額擔(dān)保貸款，其中，對合伙經(jīng)營的貸款可以達到25萬元，對低保特困人員免利息貸款，對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生還可以申請5萬元的貸款。這叫做私人貸款。民間借貸一直以來都是法律上的灰暗區(qū)域，但隨著法制的日益健全，相應(yīng)的法律制度也早已與時俱進?！段餀?quán)法》中對“不能以欺騙、誘惑等方式取得別人的財產(chǎn)，也不能以非法占有為目的”作了明確規(guī)定。根據(jù)最高法院對民間貸款的相關(guān)規(guī)定，借款雙方之間就年利率為36%的問題達成了一致，超出部分的利息的約定無效。民間金融的發(fā)展和健全是一個漫長的進程，而在這一進程中，民間貸款有著非常廣闊的發(fā)展空間。主要包括：“國際金融城”、“南沙新區(qū)”、“民商路”等。在這三個地區(qū)，都存在著一定的私人資金投入的情況。創(chuàng)業(yè)投資，如何走出一條轉(zhuǎn)型升級的道路，走出一條新的轉(zhuǎn)型升級之路，更是私人金融不斷探索的目標(biāo)。

第三章大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道存在的問題3.1政府未形成具有針對性的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資政策首先，扶持高校畢業(yè)生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的扶持政策很難落實。有些工程的標(biāo)準(zhǔn)非常高，而許多地區(qū)卻不愿接納，甚至不肯支援。人社廳等十二個部門已經(jīng)發(fā)布了十幾條支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策，然而，在執(zhí)行的過程中，很多大學(xué)生都反映：政策涉及到的部門太多，他們有心求職，卻無處可去；二是高校畢業(yè)生的就業(yè)服務(wù)和管理比較困難。有些方針在下邊執(zhí)行起來，卻受到了一些阻力。比如，在工作許可上，雇主要提供真實的姓名、地址、聯(lián)系信息，而在許多地方卻沒有這樣的規(guī)定。任何一個政策，都會影響到整個國家。在就業(yè)問題上，有的地區(qū)存在著“大學(xué)生就業(yè)難”和“企業(yè)用工難”的問題。對于大學(xué)生來說，資訊滯后也是一個“入門難”的難題，相關(guān)部門難以處理，相關(guān)的政策也難以及時發(fā)布、發(fā)布、咨詢。到了民政部等政府職能部門再放貸時，就感到無力了。對于助學(xué)貸款，很多大學(xué)生表示，由于自己還處于創(chuàng)業(yè)階段，迫切需要資金的幫助，但到了應(yīng)聘公務(wù)員的時候，很多大學(xué)生都會選擇申請公務(wù)員。他才剛畢業(yè)，交際圈還不夠大，就算是對政府工作人員有所了解的人，也會說，現(xiàn)在的情況很不妙，因為有人給他提供了擔(dān)保。第二，大學(xué)缺乏對大學(xué)生進行創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)。三是缺少具有自主知識產(chǎn)權(quán)的專業(yè)技術(shù)人員。在相關(guān)的政策上，在專門的機構(gòu)上，在專項的經(jīng)費上，在專職的人員上，在專業(yè)的場地上，都存在著嚴(yán)重的缺陷。高校學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中，由于對自己的能力和質(zhì)量的需求不夠了解，不能把自己培養(yǎng)成有創(chuàng)造力的人。一是沒有一個專業(yè)的組織來推動，很難產(chǎn)生內(nèi)部的激勵機制。由于缺少一套針對創(chuàng)業(yè)型人才的培訓(xùn)系統(tǒng)，培訓(xùn)的質(zhì)量得不到保障，實習(xí)的效果也很差，這就造成了高校學(xué)生的創(chuàng)造力不足。目前，在各個省份，各高校，一般都是在部與部之間進行了聯(lián)合推進，沒有設(shè)立一個獨立的機構(gòu)，也沒有專門的工作人員，因此很難對大學(xué)生進行具有適應(yīng)性的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識的培養(yǎng)。目前，我國已建立了一套教師資格證書制度，但并不能確保每一位教師都具備相應(yīng)的資格。二是創(chuàng)業(yè)型教師在“專門化”和“專門化”方面存在不足。此外，還需要政府提供相關(guān)的政策支持。需要增設(shè)一個實習(xí)教師系列，但是在沒有職業(yè)準(zhǔn)備的情況下，要嚴(yán)格把關(guān)，要有一批成功的創(chuàng)業(yè)者、工程師、設(shè)計師及杰出的產(chǎn)品經(jīng)理，讓他們能夠完整地設(shè)計和教學(xué)課程，并在生產(chǎn)線上提高專業(yè)學(xué)位人才培養(yǎng)的質(zhì)量。資金是一個很關(guān)鍵的因素，因此，擁有充足的流動資金，可以確保公司的成功。第三，為企業(yè)的發(fā)展提供資金和法律上的保障。所以，在創(chuàng)業(yè)的進程中，需要有專門的金融與法律專家，以幫助公司做出經(jīng)營與決策。例如，在簽訂契約時，由于抗風(fēng)險的能力較差，一旦發(fā)生意外，在契約的執(zhí)行中，很容易造成公司的破產(chǎn)。很多學(xué)生請不起金融法律顧問，他們只好在學(xué)校里找老師，或是到學(xué)校行政服務(wù)中心的柜臺詢問，浪費時間和精力。高校自主創(chuàng)業(yè)園區(qū)建設(shè)的缺陷十分突出。一些高校為了鼓勵和支持大學(xué)生，在自己的學(xué)校里，在自己的學(xué)校里，在自己的城市里，設(shè)立了專門的大學(xué)創(chuàng)業(yè)園。針對這一現(xiàn)狀，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為，高校創(chuàng)業(yè)園區(qū)的建設(shè)中，有許多不足之處：一是園區(qū)的管理過于嚴(yán)謹(jǐn)，企業(yè)經(jīng)營行為過于活躍；其次，不利于公司的發(fā)展，對大學(xué)生的信任程度較低，許多當(dāng)事人，在與校方完成了業(yè)務(wù)往來后，就會與校方終止了業(yè)務(wù)往來；所以，許多人都覺得高校的創(chuàng)業(yè)孵化環(huán)境不夠好。三份分配給所有的學(xué)生，整體的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷是不夠的，難以共同提高。為此，我們提出了“大學(xué)創(chuàng)業(yè)博物館”的構(gòu)想，并著手進行了園區(qū)的建設(shè)。因此，學(xué)生想要在學(xué)校外面開一家企業(yè)孵化器，希望有一處適合青年創(chuàng)業(yè)者的廉價公共空間，分批辦公。同時，在創(chuàng)建過程中也遇到了一些困難，需要為創(chuàng)業(yè)團隊創(chuàng)造一個良好的發(fā)展空間，希望相關(guān)部門能夠提供啟動資金、土地政策和其它幫助。3.2商業(yè)銀行缺乏支持創(chuàng)業(yè)融資的動力商業(yè)銀行是以追求利潤為基礎(chǔ)的。為此，國家應(yīng)該從立法、政策和其他方面對大學(xué)生進行有效的引導(dǎo)。與其它風(fēng)險資本相比，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的贏利能力比較差，而且收入的不穩(wěn)定，導(dǎo)致了銀行的贏利和回報率都比較低。為此，國家應(yīng)制定相應(yīng)的獎勵政策，鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，以促進其創(chuàng)業(yè)，緩解高校創(chuàng)業(yè)資金短缺的矛盾。在這一問題上，國家缺乏充分的權(quán)力來激勵銀行忽視風(fēng)險，大力支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)過程中存在著很大的風(fēng)險，這就導(dǎo)致了大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)過程中面臨著很大的困難。目前，大學(xué)生貸款難，這與大學(xué)生參與度不夠密切相關(guān)。這是一種以商業(yè)信貸為基礎(chǔ)的貸款。當(dāng)然，為了鼓勵企業(yè)發(fā)展，一些銀行也推出了很多風(fēng)投和金融產(chǎn)品。一些金融產(chǎn)品的價格甚至還不到大學(xué)畢業(yè)后的生活費用。但這種商業(yè)貸款的利息高于許多朝代的平均水平。另外，貸款過程繁瑣，周期長。還款時間非常短暫，而且沒有足夠的貸款額度來支撐創(chuàng)業(yè)。這類金融產(chǎn)品無法滿足創(chuàng)業(yè)人士的需求，放款也不盡如人意。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來源偏窄；大學(xué)生們一般都會遇到資金不足的問題，特別是一些企業(yè)家或團隊已經(jīng)獲得了比較成功的產(chǎn)品，但由于投資人缺乏，工程不能得到進一步的完善和推廣。現(xiàn)階段，高校畢業(yè)生尚不能從銀行直接獲取資金，僅能從創(chuàng)業(yè)企業(yè)中獲取資金。目前，我國對大學(xué)生的“綠色信貸”項目已經(jīng)開始實施，但這并不能從根本上解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需的資金問題。這就要求有關(guān)部門搭建一個平臺，將當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)家們組織起來，共同組建一個天使投資基金，或是由企業(yè)家們自己出資，來解決早期的融資難題。3.3創(chuàng)業(yè)融資體系缺失，融資可持續(xù)性差從融資角度來看，我國高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資機制還不健全。目前，我國高校辦學(xué)條件有限，政府對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持力度不夠，致使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難。的金融體系，到現(xiàn)在為止，還沒有一家銀行等金融機構(gòu)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行專項金融服務(wù)。當(dāng)前，高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)信貸的發(fā)展尚處在萌芽狀態(tài)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公司由于其高風(fēng)險、高前景不明朗等成長性特點，難以獲得銀行的青睞。高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要大量的資金，但是，當(dāng)前高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政策還不健全，政府的資金投入也不夠。目前，大學(xué)生們處在種子期、初創(chuàng)期的不同時期、成長時期，在發(fā)展階段與生命周期的成熟期之間，他們需要的投資類型也不盡相同，在相應(yīng)的時期，需要將種子資金和啟動資金相匹配，從而擴展并增加資金，促進產(chǎn)品的開發(fā)。高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的融資渠道以銀行信貸為主，而高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)融資渠道又以自身融資為主。我們的產(chǎn)品面向市場，并保持了一定的市場份額。為此，需要構(gòu)建一套行之有效的投資與融資體系，使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公司能夠持續(xù)、健康地發(fā)展。目前，大部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公司的發(fā)展重點都放在了前期資金上，對后續(xù)經(jīng)費需求的開發(fā)沒有給予過多的關(guān)注，同時也沒有建立起一個完善的金融服務(wù)支持體系，這些都是導(dǎo)致許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公司在現(xiàn)實生活中難以生存和發(fā)展的重要因素。3.4銀行未開展專項大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款服務(wù)因為沒有對企業(yè)進行細致的規(guī)劃，沒有對企業(yè)的風(fēng)險進行準(zhǔn)確的評價，導(dǎo)致很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的貸款不能得到有關(guān)部門的批準(zhǔn)。在對大部分大學(xué)生“失敗”貸款的共同問題，市里中小企業(yè)擔(dān)保中心的同志說：“申請創(chuàng)業(yè)貸款也要滿足一些要求，也要有一個門檻。“從計劃書上可以看到，大部分的學(xué)生對自己所做的工作并不是很熟悉，比如投資的金額、盈利的管理、本金的回收期、客戶群體的分析等等，都沒有很好的表達出來，想要進入這個領(lǐng)域，最起碼要對市場有所了解?！背酥猓瑢W(xué)生們的自主創(chuàng)業(yè)能力還需要進一步的提升，很多學(xué)生在創(chuàng)業(yè)的時候，都沒有什么經(jīng)驗，也沒有從專業(yè)的角度去整合資源，進行管理，所以，他們的“成功率”會受到很大的影響。

第四章優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道的建議4.1完善小額貸款的擔(dān)保體系在投標(biāo)到位的時候，對發(fā)起設(shè)立企業(yè)貸款擔(dān)保基金的工作流程和報表格式進行了簡化，從而大大地提升了工作效率。應(yīng)該將“助力科技含量較高，有良好市場前景的創(chuàng)業(yè)項目”作為重點，這樣才能將創(chuàng)業(yè)模式的帶動效應(yīng)發(fā)揮到最大，與此同時，為了強化對大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的支持，還推出了很多申請補貼的程序。另外，在中小企業(yè)融資困難的時候，也可以考慮利用國家的財政補貼來進行再投資。對創(chuàng)業(yè)人的請求，市社工和社保局要再做小型企業(yè)擔(dān)保貸款，從兩個方面做了簡化。一是在批準(zhǔn)過程中的觀察。首先是使應(yīng)用程序變得簡單。二是,增設(shè)了保證的程序。新修訂的貸款申請程序：借款人積極地提出了保證貸款的，要找到戶口所在地的街道（鎮(zhèn)）經(jīng)辦公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)（大學(xué)生要到大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)中心去就業(yè)）、市、區(qū)一級的經(jīng)辦公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)，并要對銀行的貸款進行初步的審核（其中還包含了匯通貸款擔(dān)保公司的項目考察等）。由原貸款者取得銀行貸款的，需經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)批準(zhǔn)，并出具《市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員認(rèn)定表》，方可到銀行申請貸款，并由貸款者申請貸款。一是操作簡便。批準(zhǔn)和接受放款人批準(zhǔn)的銀行，核發(fā)和放款的結(jié)合大大增加了效率。一、簡化程序，減少時限。二是簡化了報名表。以往，申請人須持身份證、戶口本、戶口本等證明材料，并出具《市小額擔(dān)保貸款風(fēng)險評估報告》，經(jīng)擔(dān)保公司審查后方可放款。由原來在各級公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)審核材料后，由原來在報刊媒體上刊登的《市小額擔(dān)保貸款申請書》（1式6份，6頁/份）及相關(guān)證件的原件、復(fù)印件，改為只需持《市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員認(rèn)定表》（1式1份，1頁/份）及相關(guān)材料到相關(guān)銀行辦理。三是可以減少投資的風(fēng)險。而在小額貸款的實施過程中，也出現(xiàn)了諸如抵押或擔(dān)保等現(xiàn)實問題。因為有擔(dān)保公司的按揭保證，所以學(xué)生們無法得到貸款。應(yīng)拓寬小額貸款擔(dān)保的受理范圍，使更多的學(xué)生符合條件，并可以與其它形式的擔(dān)保結(jié)合。4.2貫徹落實政府的創(chuàng)業(yè)基金政策政策應(yīng)該更加精確，而不是亂扔。高校對各類學(xué)生、不同專業(yè)、不同發(fā)展時期的要求也不盡相同，因此，相關(guān)部門不能一概而論，而要采取分類的方式，以改善高校經(jīng)費的利用，促進高校經(jīng)費的有效利用。比如，啟動計劃的種類不同，所需的資助也就不同。同時，政策基金也能優(yōu)先支持高科技含量和良好創(chuàng)業(yè)前景的創(chuàng)業(yè)項目，發(fā)揮創(chuàng)業(yè)方式的帶動作用。一家由一個大學(xué)生創(chuàng)建的公開公司所產(chǎn)生的效應(yīng)，要比10個、100個企業(yè)所產(chǎn)生的效應(yīng)要大得多。但是，現(xiàn)在的資助出現(xiàn)了“撒辣椒面”的現(xiàn)象，與其10個普通的項目來資助10%的項目，還不如將優(yōu)質(zhì)工程資助到100%。鑒于目前高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金短缺的現(xiàn)狀，建議通過建立一個基于科學(xué)評價的融資平臺，為高校學(xué)生提供信貸擔(dān)保，以減輕高校學(xué)生的資金壓力。第三，對不同發(fā)展時期的創(chuàng)業(yè)項目，要給予不同的支持?？梢匝杆俚亻_始手機APP和其他有創(chuàng)意的創(chuàng)業(yè)者，但是在這一階段，在這一點上，他們要面對的是融資渠道，以及壓力、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)項目的高要求，創(chuàng)新營銷模式、知識產(chǎn)權(quán)保護等方面的政策支持，所以他們也要對這一點給予重視。另外，在初期，創(chuàng)業(yè)孵化，在不同的發(fā)展時期，其發(fā)展需求也是不盡相同的，因此，國家應(yīng)該加強創(chuàng)業(yè)者隊伍的建設(shè)，對創(chuàng)業(yè)團隊進行更細致和具體的指導(dǎo)，讓他們少犯錯誤，少走彎路。4.3委托專門的銀行開展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)由于成本和收益的關(guān)系，商業(yè)銀行一般都不愿意開展小額貸款業(yè)務(wù)。因此，國家可以參照大學(xué)學(xué)生貸款的方式來發(fā)展銀行的小額信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)前，很多大學(xué)都開設(shè)了助學(xué)貸款這門課，并開展了與之有關(guān)的業(yè)務(wù)，如助學(xué)貸款、助學(xué)貸款等。這方面的工作交給了專門的銀行來做，并得到了財政和稅收的支持。對于小型企業(yè)的融資利息，可以免除商業(yè)稅、所得稅；對于個人借貸，可以每年征稅，而對于公司借貸，可以免除稅收。小額信貸規(guī)模不能作為存款與信貸比率的一部分。在小額貸款中，采取共同承擔(dān)風(fēng)險的方法。這樣的措施可以統(tǒng)一小額貸款的經(jīng)營，提高商業(yè)銀行的積極性。啟動資金等。“種子基金”是國家在“種子期”實施的一項資助政策。它的目的，就是為了給初創(chuàng)企業(yè)提供資金?！胺N子資金”由創(chuàng)業(yè)者自有資金和政府為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供的貼息等方式提供?！胺N子基金”可以是由相關(guān)的政府相關(guān)部門和相關(guān)的公司共同設(shè)立的，在進行投資的時候，需要創(chuàng)業(yè)者提供相應(yīng)的自籌資金來進行項目的啟動。4.4構(gòu)建適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系對于不同金額的融資資金，要有不同的提供渠道，進而構(gòu)建出一套適用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系。在這當(dāng)中，種子基金應(yīng)該由政府機構(gòu)和相關(guān)企業(yè)一起設(shè)立，在出資的時候，需要創(chuàng)業(yè)者對創(chuàng)業(yè)項目擁有對應(yīng)的自融資資金。擔(dān)?；鹂梢詷?gòu)建由政府有關(guān)部門和金融機構(gòu)，當(dāng)流動性對商業(yè)銀行貸款的企業(yè)，是對資金的保證。因此，為了避免擔(dān)保業(yè)務(wù)缺乏的不