2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。

A.銀行業(yè)消費者

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)

C.地方金融監(jiān)督管理部門

D.金融監(jiān)管部門

【答案】：B2、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C3、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】：C4、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】：A5、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

【答案】：B6、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會關(guān)系

D.社會關(guān)系和組織關(guān)系

【答案】：B7、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級管理層負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

【答案】：A8、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規(guī)定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款

【答案】：A9、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】：C10、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：A11、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】：C12、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】：C13、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

【答案】：D14、現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

【答案】：A15、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】：A16、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

【答案】：A17、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率

【答案】：A18、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

【答案】：D19、我國貨幣政策的操作目標主要是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C20、信托公司可以開展對外擔保業(yè)務(wù)，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：D21、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.投資銀行

B.信托公司

C.證券公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】：D22、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.項目融資

【答案】：A23、（），經(jīng)國務(wù)院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】：A24、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：C25、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.公開原則

D.預警原則

【答案】：C26、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

【答案】：D27、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。

A.外部審計

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計

D.合規(guī)文化

【答案】：C28、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

【答案】：D29、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C30、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金

【答案】：C31、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：B32、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權(quán)益

【答案】：B33、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行承兌匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.支票

【答案】：B34、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】：C35、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

【答案】：A36、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼

【答案】：B37、貸款人應(yīng)當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預測現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預測現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

【答案】：C38、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：A39、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

【答案】：C40、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。

A.內(nèi)部牽制階段強調(diào)安全是制衡的結(jié)果

B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制

C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構(gòu)成

D.風險管理框架包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

【答案】：D41、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務(wù)條線

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性

【答案】：A42、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】：B43、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】：D44、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。

A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權(quán)益

B.從業(yè)人員應(yīng)當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風險

D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】：C45、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險不良資產(chǎn)

【答案】：A46、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

【答案】：D47、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

【答案】：C48、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】：C49、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B50、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域

B.培育忠誠客戶

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.排斥競爭者

【答案】：B51、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】：A52、以下選項中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】：C53、根據(jù)《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％

【答案】：B54、資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是()。

A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列

【答案】：C55、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C56、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A57、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

【答案】：C58、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會安全事件類

D.事故災(zāi)難類

【答案】：C59、下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。

A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

C.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

【答案】：C60、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

【答案】：A61、（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

【答案】：C62、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

【答案】：A63、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D64、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C65、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

【答案】：C66、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】：A67、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃

【答案】：D68、下列不屬于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款

【答案】：A69、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】：B70、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】：A71、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.借款人性質(zhì)

D.貸款方式

【答案】：A72、由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

【答案】：A73、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C74、下列關(guān)于信托財產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

D.當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

【答案】：C75、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

【答案】：C76、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】：C77、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】：C78、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，

A.信息收集、核實

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監(jiān)督

【答案】：D79、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】：C80、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應(yīng)，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關(guān)聯(lián)性

【答案】：D81、財務(wù)公司流動性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

【答案】：B82、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

【答案】：A83、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關(guān)人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險

B.董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價

C.董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人追究責任

【答案】：A84、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】：D85、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

A.貸款

B.證券投資

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

【答案】：A86、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】：B87、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

【答案】：C88、自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

【答案】：B89、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

【答案】：A90、貸款公司屬于()。

A.大型商業(yè)銀行

B.農(nóng)村金融機構(gòu)

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

【答案】：B91、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過()。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：D92、自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】：C93、在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

【答案】：C94、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：B95、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

【答案】：B96、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從（）做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C97、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

【答案】：A98、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。

A.經(jīng)營風險最大化

B.經(jīng)營風險最小化

C.回收價值最小化

D.回收價值最大化

【答案】：D99、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

【答案】：A100、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制

【答案】：A101、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】：B102、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

【答案】：C103、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責的是()。

A.保護銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A104、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。

A.根據(jù)窗口指導調(diào)整存款價格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

【答案】：A105、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風險的是（）。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺結(jié)算

D.內(nèi)部流程

【答案】：C106、()是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

【答案】：B107、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】：A108、（）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】：B109、金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：B110、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.資金信托和財產(chǎn)信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D.單一信托和集合信托

【答案】：A111、下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。

A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督

C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估

D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

【答案】：C112、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當()。

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業(yè)務(wù)檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管

【答案】：A113、下列關(guān)于民商法的說法中，正確的是()。

A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成

B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成

C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等

D.財產(chǎn)法中的債權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系

【答案】：A114、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

【答案】：B115、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查

【答案】：B116、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D117、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)

【答案】：A118、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：A119、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個月

【答案】：A120、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B121、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風險的是（）。

A.行業(yè)集中風險

B.地域集中風險

C.時間集中風險

D.資產(chǎn)集中風險

【答案】：C122、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】：B123、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％

【答案】：B124、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

【答案】：C125、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。

A.“提高風險意識，謹防上當受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”

C.“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎”

D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”

【答案】：C126、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

【答案】：C127、未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

【答案】：A128、債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月

【答案】：C129、根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

【答案】：B130、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果

C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準

【答案】：D131、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風險

B.技術(shù)風險

C.流動性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】：A132、操作風險的特點不包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

【答案】：D133、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D134、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】：A135、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

【答案】：C136、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】：A137、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

【答案】：D138、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風險

D.客戶資本

【答案】：C139、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價

【答案】：B140、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.交通運輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】：B141、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C142、加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責。

A.維權(quán)

B.協(xié)調(diào)

C.自律

D.服務(wù)

【答案】：D143、下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

【答案】：A144、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B145、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

【答案】：A146、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】：D147、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款

【答案】：D148、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】：B149、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】：B150、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度

【答案】：C151、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風險。

A.利率風險

B.信用風險

C.操作風險

D.交易風險

【答案】：B152、根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

【答案】：C153、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】：B154、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

【答案】：D155、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。

A.一級市場

B.二級市場

C.資本市場

D.貨幣市場

【答案】：B156、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】：C157、委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托

【答案】：C158、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級

D.專業(yè)

【答案】：A159、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】：D160、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

B.銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金

C.銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予紀律處分，并可取消終身從業(yè)資格

【答案】：D161、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。

A.美國

B.英國

C.中國

D.意大利

【答案】：B162、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

【答案】：A163、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

【答案】：B164、下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

【答案】：D165、()應(yīng)承擔起風險防控的首要責任。

A.內(nèi)部控制條線

B.審計監(jiān)督條線

C.風險合規(guī)條線

D.業(yè)務(wù)管理條線

【答案】：D166、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D167、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

【答案】：A168、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】：D169、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

【答案】：D170、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】：D171、下列關(guān)于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家

D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

【答案】：D172、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】：C173、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B174、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

【答案】：A175、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

【答案】：C176、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

【答案】：A177、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】：C178、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進行有效的盡職調(diào)查，重點對()及貿(mào)易習慣等內(nèi)容進行審核。

A.交易對手、交易商品

B.交易金額、交易對手

C.交易時間、交易商品

D.交易行為、交易對手

【答案】：A179、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調(diào)節(jié)

【答案】：A180、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

【答案】：D181、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)對外部審計負最終責任，銀行應(yīng)當建立健全委托外審機構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。

A.監(jiān)事會

B.理事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C182、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】：D183、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低風險

C.增加流動性

D.調(diào)劑短期資金余缺

【答案】：D184、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】：A185、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。

A.對象

B.目的

C.作

D.主體

【答案】：B186、績效評價指標分為財務(wù)指標和()。

A.非財務(wù)指標

B.量化指標

C.非硬性指標

D.運營指標

【答案】：A187、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

【答案】：C188、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

【答案】：D189、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】：C190、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制

【答案】：B191、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

C.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

【答案】：D192、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】：C193、下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標排隊分類法

【答案】：A194、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

【答案】：A195、（2019年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C196、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。

A.最終目標

B.增長目標

C.操作目標

D.中介目標

【答案】：C197、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：A198、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司

【答案】：C199、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果

C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準

【答案】：D200、（）承擔消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

【答案】：B201、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B202、合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系為()。

A.相互獨立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

【答案】：A203、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式

【答案】：A204、下列關(guān)于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件

【答案】：C205、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

【答案】：D206、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：B207、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（），并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D208、以下情況中，一方當事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務(wù)的標的不適于強制履行

C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務(wù)的履行費用過低

【答案】：D209、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機構(gòu)

D.企業(yè)

【答案】：A210、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B211、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

【答案】：A212、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】：A213、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

【答案】：C214、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】：A215、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

【答案】：B216、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

【答案】：C217、市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

【答案】：A218、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

【答案】：B219、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D220、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：B221、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】：A222、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】：A223、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A224、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D225、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

【答案】：B226、下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

【答案】：B227、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構(gòu)

D.中央銀行

【答案】：A228、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

【答案】：D229、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C230、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是()。

A.實施外匯管理

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結(jié)算

【答案】：A231、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

【答案】：A232、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款

【答案】：D233、中國人民銀行的主要職責不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【答案】：A234、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：D235、()是在確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

【答案】：B236、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

【答案】：C237、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

【答案】：A238、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

【答案】：D239、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】：B240、以下關(guān)于風險的定義，說法不正確的是（）

A.風險是未來結(jié)果的不確定性

B.風險是一種損失

C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風險本質(zhì)是一種不確定性

【答案】：B241、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標準

【答案】：C242、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】