第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試章節(jié)題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？

（）A.抵押擔(dān)保

（）B.質(zhì)押擔(dān)保

（）C.保證擔(dān)保

（）D.擔(dān)保人信用擔(dān)保

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)？

（）A.75%

（）B.85%

（）C.90%

（）D.100%

3.銀行客戶(hù)經(jīng)理在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合反洗錢(qián)規(guī)定？

（）A.核實(shí)客戶(hù)身份信息

（）B.了解客戶(hù)資金來(lái)源

（）C.為客戶(hù)代墊逾期還款

（）D.記錄交易流水

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪種產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)最高？

（）A.貨幣基金

（）B.定期存款

（）C.股票型基金

（）D.國(guó)債逆回購(gòu)

5.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)催收方式？

（）A.聯(lián)系客戶(hù)親屬施壓

（）B.限制客戶(hù)出行自由

（）C.告知信用風(fēng)險(xiǎn)

（）D.收取催收傭金

6.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于？

（）A.50%

（）B.75%

（）C.100%

（）D.120%

7.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)防范以下哪種風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)

（）B.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

（）D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不會(huì)顯示？

（）A.信用卡逾期記錄

（）B.按揭貸款余額

（）C.個(gè)人職業(yè)信息

（）D.擔(dān)保信息

9.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪項(xiàng)屬于“三道防線”中的第二道防線？

（）A.業(yè)務(wù)操作崗

（）B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

（）C.內(nèi)審部門(mén)

（）D.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

10.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪種操作需要客戶(hù)進(jìn)行雙重認(rèn)證？

（）A.查詢(xún)余額

（）B.轉(zhuǎn)賬

（）C.存款

（）D.還款

11.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于“五級(jí)分類(lèi)”的參考標(biāo)準(zhǔn)？

（）A.貸款逾期天數(shù)

（）B.借款人收入穩(wěn)定性

（）C.抵押物價(jià)值

（）D.借款人星座

12.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)手段？

（）A.承諾高額返現(xiàn)

（）B.誘導(dǎo)客戶(hù)過(guò)度消費(fèi)

（）C.提供免息分期

（）D.隱藏年費(fèi)條款

13.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守以下哪項(xiàng)規(guī)定？

（）A.客戶(hù)可無(wú)限額購(gòu)匯

（）B.允許使用虛假身份購(gòu)匯

（）C.嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)售匯管理

（）D.為洗錢(qián)客戶(hù)提供便利

14.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)的貸后管理措施？

（）A.挪用貸款資金

（）B.監(jiān)控借款人資金用途

（）C.降低貸款利率

（）D.惡意催收

15.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪項(xiàng)屬于“不相容崗位分離”原則？

（）A.出納兼任信貸審批

（）B.客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款發(fā)放

（）C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理獨(dú)立審核業(yè)務(wù)

（）D.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人保管印鑒

16.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪種行為屬于“賬戶(hù)實(shí)名制”要求？

（）A.使用他人身份信息開(kāi)戶(hù)

（）B.設(shè)置復(fù)雜密碼

（）C.定期更換登錄方式

（）D.代理他人操作

17.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)的合規(guī)操作？

（）A.幫助客戶(hù)隱瞞資金來(lái)源

（）B.嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)審查

（）C.提供虛假交易流水

（）D.減免客戶(hù)合規(guī)成本

18.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法？

（）A.僅憑客戶(hù)口頭承諾

（）B.查驗(yàn)收入證明

（）C.降低征信查詢(xún)門(mén)檻

（）D.依賴(lài)第三方評(píng)估

19.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪項(xiàng)屬于“授權(quán)審批”原則？

（）A.越權(quán)審批貸款

（）B.明確審批權(quán)限

（）C.濫用審批印章

（）D.隱瞞審批過(guò)程

20.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪種操作屬于“安全操作”要求？

（）A.公開(kāi)賬號(hào)密碼

（）B.使用公共WiFi登錄

（）C.定期更新操作系統(tǒng)

（）D.忽略安全提示

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見(jiàn)的擔(dān)保方式？

（）A.抵押擔(dān)保

（）B.質(zhì)押擔(dān)保

（）C.保證擔(dān)保

（）D.信用擔(dān)保

（）E.擔(dān)保人信用擔(dān)保

22.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行需遵守以下哪些流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)？

（）A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（）B.流動(dòng)性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（）C.流動(dòng)性缺口率（LDR）

（）D.存款準(zhǔn)備金率

（）E.資產(chǎn)負(fù)債率

23.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)防范以下哪些風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

（）B.洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）D.信用風(fēng)險(xiǎn)

（）E.政策風(fēng)險(xiǎn)

24.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于合規(guī)的催收方式？

（）A.告知信用風(fēng)險(xiǎn)

（）B.限制客戶(hù)出行自由

（）C.聯(lián)系客戶(hù)親屬施壓

（）D.記錄催收過(guò)程

（）E.提供還款方案

25.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪些屬于“不相容崗位分離”原則？

（）A.出納兼任信貸審批

（）B.客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款發(fā)放

（）C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理獨(dú)立審核業(yè)務(wù)

（）D.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人保管印鑒

（）E.會(huì)計(jì)兼任票據(jù)審核

26.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于“賬戶(hù)實(shí)名制”要求？

（）A.使用他人身份信息開(kāi)戶(hù)

（）B.設(shè)置復(fù)雜密碼

（）C.定期更換登錄方式

（）D.代理他人操作

（）E.核實(shí)客戶(hù)身份信息

27.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守以下哪些規(guī)定？

（）A.嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)審查

（）B.幫助客戶(hù)隱瞞資金來(lái)源

（）C.提供虛假交易流水

（）D.減免客戶(hù)合規(guī)成本

（）E.核實(shí)交易背景

28.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法？

（）A.僅憑客戶(hù)口頭承諾

（）B.查驗(yàn)收入證明

（）C.降低征信查詢(xún)門(mén)檻

（）D.依賴(lài)第三方評(píng)估

（）E.核實(shí)抵押物價(jià)值

29.銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪些屬于“授權(quán)審批”原則？

（）A.越權(quán)審批貸款

（）B.明確審批權(quán)限

（）C.濫用審批印章

（）D.隱瞞審批過(guò)程

（）E.分級(jí)授權(quán)管理

30.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于“安全操作”要求？

（）A.公開(kāi)賬號(hào)密碼

（）B.使用公共WiFi登錄

（）C.定期更新操作系統(tǒng)

（）D.忽略安全提示

（）E.開(kāi)啟設(shè)備鎖屏

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%（√/×）。

32.銀行客戶(hù)經(jīng)理在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可為客戶(hù)代墊逾期還款（×）。

33.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，貨幣基金通常風(fēng)險(xiǎn)最高（×）。

34.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，催收時(shí)可限制客戶(hù)出行自由（×）。

35.銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%（×）。

36.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，可幫助客戶(hù)隱瞞資金來(lái)源（×）。

37.銀行個(gè)人征信報(bào)告中會(huì)顯示個(gè)人職業(yè)信息（√）。

38.銀行內(nèi)部控制制度中，“三道防線”包括業(yè)務(wù)操作崗、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)審部門(mén)（√）。

39.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，查詢(xún)余額無(wú)需進(jìn)行身份驗(yàn)證（×）。

40.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)時(shí)，星座屬于“五級(jí)分類(lèi)”的參考標(biāo)準(zhǔn)（×）。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需嚴(yán)格執(zhí)行________管理，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

42.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，合規(guī)的催收方式包括________和________。

43.銀行內(nèi)部控制制度中，“不相容崗位分離”原則要求出納與________、________崗位分離。

44.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶(hù)需配合銀行進(jìn)行________，保障賬戶(hù)安全。

45.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)防范________和________風(fēng)險(xiǎn)。

46.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，________屬于個(gè)人敏感信息。

47.銀行內(nèi)部控制制度中，“授權(quán)審批”原則要求明確________和________。

48.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶(hù)需定期________操作系統(tǒng)，防范安全風(fēng)險(xiǎn)。

49.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守________規(guī)定，確保資金來(lái)源合法。

50.銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括________和________。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)需遵守的“三查原則”。

52.簡(jiǎn)述銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)需遵守的“實(shí)名制”要求。

53.簡(jiǎn)述銀行電子銀行業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的“安全操作”要求。

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景

某銀行客戶(hù)張某，通過(guò)偽造的收入證明和虛假的抵押物信息，申請(qǐng)了一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。銀行客戶(hù)經(jīng)理在審核時(shí)未嚴(yán)格核查材料真實(shí)性，最終審批通過(guò)并發(fā)放貸款。后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某實(shí)際經(jīng)營(yíng)不善，貸款無(wú)法按時(shí)償還，銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

問(wèn)題

（1）分析該案例中銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（2）提出防范類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。

參考答案及解析

參考答案及解析

一、單選題

1.A

2.A

3.C

4.C

5.C

6.C

7.C

8.C

9.B

10.B

11.D

12.C

13.C

14.B

15.C

16.B

17.B

18.B

19.B

20.C

解析

1.A.抵押擔(dān)保以不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，處置價(jià)值較高，風(fēng)險(xiǎn)最低。

B、C、D錯(cuò)誤，質(zhì)押擔(dān)保需轉(zhuǎn)移占有，保證擔(dān)保依賴(lài)保證人信用，擔(dān)保人信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較高。

2.A.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

3.C.為客戶(hù)代墊逾期還款屬于違規(guī)行為，可能涉及墊款責(zé)任。

A、B、D正確，均屬于合規(guī)操作。

4.C.股票型基金投資股市，風(fēng)險(xiǎn)較高。

A、B、D錯(cuò)誤，貨幣基金、定期存款、國(guó)債逆回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較低。

5.C.告知信用風(fēng)險(xiǎn)屬于合規(guī)催收方式。

A、B、D均屬于違規(guī)催收行為。

6.C.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

7.C.跨境業(yè)務(wù)涉及匯率波動(dòng)，需重點(diǎn)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。

8.C.個(gè)人職業(yè)信息不屬于征信報(bào)告內(nèi)容。

A、B、D均屬于征信報(bào)告內(nèi)容。

9.B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)屬于第二道防線，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。

A、C、D均屬于第一或第三道防線。

10.B.轉(zhuǎn)賬操作需進(jìn)行雙重認(rèn)證，保障賬戶(hù)安全。

11.D.星座不屬于貸款評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

A、B、C均屬于評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

12.C.提供免息分期屬于合規(guī)營(yíng)銷(xiāo)手段。

A、B、D均屬于違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)行為。

13.C.銀行需嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)售匯管理，防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

14.B.監(jiān)控借款人資金用途屬于合規(guī)的貸后管理措施。

15.C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理獨(dú)立審核業(yè)務(wù)，防止利益沖突。

16.B.設(shè)置復(fù)雜密碼屬于賬戶(hù)實(shí)名制要求。

17.B.嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)審查，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

18.B.查驗(yàn)收入證明屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

19.B.明確審批權(quán)限，防止越權(quán)操作。

20.C.定期更新操作系統(tǒng)，防范安全漏洞。

二、多選題

21.ABCDE

22.AC

23.ABCDE

24.ADE

25.CE

26.BE

27.AE

28.BE

29.BE

30.CE

解析

21.A、B、C、D、E均屬于常見(jiàn)的擔(dān)保方式。

22.A、C均屬于流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。

23.A、B、C、D、E均屬于外匯業(yè)務(wù)需防范的風(fēng)險(xiǎn)。

24.A、D、E均屬于合規(guī)的催收方式。

25.C、E均屬于不相容崗位分離原則。

26.B、E均屬于賬戶(hù)實(shí)名制要求。

27.A、E均屬于合規(guī)操作。

28.B、E均屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

29.B、E均屬于授權(quán)審批原則。

30.C、E均屬于安全操作要求。

三、判斷題

31.√

32.×

33.×

34.×

35.×

36.×

37.√

38.√

39.×

40.×

解析

31.√.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

32.×.為客戶(hù)代墊逾期還款屬于違規(guī)行為。

33.×.貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最低。

34.×.催收時(shí)可聯(lián)系客戶(hù)本人或其直系親屬，但不得限制出行自由。

35.×.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

36.×.銀行需嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)審查，不得隱瞞資金來(lái)源。

37.√.個(gè)人職業(yè)信息屬于敏感信息。

38.√.三道防線包括業(yè)務(wù)操作崗（第一道防線）、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)（第二道防線）、內(nèi)審部門(mén)（第三道防線）。

39.×.查詢(xún)余額需進(jìn)行身份驗(yàn)證。

40.×.星座不屬于貸款評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

四、填空題

41.結(jié)售匯

42