郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展解析演講人：日期:CONTENTS目錄01經(jīng)營發(fā)展歷程02核心業(yè)務(wù)體系03金融科技賦能04風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制05服務(wù)網(wǎng)絡(luò)升級06社會(huì)責(zé)任踐行01經(jīng)營發(fā)展歷程郵儲(chǔ)銀行歷史沿革郵政儲(chǔ)蓄銀行成立之初，主要承擔(dān)吸收居民儲(chǔ)蓄、支持郵政事業(yè)發(fā)展的職責(zé)。成立初期郵政儲(chǔ)蓄與郵政分離郵儲(chǔ)銀行改制隨著郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，郵政儲(chǔ)蓄與郵政開始分離，成為獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行了一系列改制，包括公司治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的改革，逐漸發(fā)展成為一家現(xiàn)代化的商業(yè)銀行。股份制改革關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)引入戰(zhàn)略投資者郵儲(chǔ)銀行通過引入戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)了資本實(shí)力，為未來發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。01上市發(fā)行郵儲(chǔ)銀行成功上市發(fā)行股票，實(shí)現(xiàn)了與資本市場的對接，拓寬了融資渠道，提高了品牌知名度。02深化改革郵儲(chǔ)銀行不斷深化改革，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。03普惠金融戰(zhàn)略定位服務(wù)“三農(nóng)”郵儲(chǔ)銀行將服務(wù)“三農(nóng)”作為重要戰(zhàn)略定位，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，滿足農(nóng)村地區(qū)多元化的金融需求。支持小微企業(yè)助力普惠金融郵儲(chǔ)銀行積極支持小微企業(yè)發(fā)展，提供全方位、多層次的金融服務(wù)，助力小微企業(yè)解決融資難、融資貴等問題。郵儲(chǔ)銀行致力于普惠金融事業(yè)的發(fā)展，通過降低金融門檻、提高金融服務(wù)覆蓋率等方式，讓更多人享受到便捷的金融服務(wù)。12302核心業(yè)務(wù)體系零售銀行主體架構(gòu)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)支付結(jié)算信用卡業(yè)務(wù)提供活期存款、定期存款、零存整取等多種儲(chǔ)蓄方式，滿足不同客戶的儲(chǔ)蓄需求。通過銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種渠道，實(shí)現(xiàn)客戶資金的安全、快速、便捷支付。提供個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款、汽車貸款等多種貸款產(chǎn)品，滿足客戶多樣化的融資需求。為客戶提供信用卡申請、消費(fèi)、分期、還款等全方位服務(wù)，提升客戶消費(fèi)體驗(yàn)。公司金融產(chǎn)品矩陣存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)提供企業(yè)活期存款、定期存款、通知存款等多種存款方式，幫助企業(yè)合理安排資金。為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款等多種貸款產(chǎn)品，支持企業(yè)發(fā)展。提供票據(jù)貼現(xiàn)、承兌、托收等服務(wù)，幫助企業(yè)解決資金問題，提高資金使用效率。提供外匯存款、外匯貸款、國際結(jié)算等服務(wù)，助力企業(yè)開拓國際市場。農(nóng)村金融特色布局農(nóng)戶貸款針對農(nóng)戶提供特色貸款產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)貸款、畜牧貸款等，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。02040301鄉(xiāng)村金融綜合服務(wù)站在鄉(xiāng)村地區(qū)設(shè)立金融綜合服務(wù)站，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，滿足農(nóng)民金融需求。農(nóng)產(chǎn)品交易提供農(nóng)產(chǎn)品電子交易、支付結(jié)算等服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新根據(jù)農(nóng)村特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)?，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。03金融科技賦能數(shù)字化基建布局大數(shù)據(jù)應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和智能分析，提高決策效率和風(fēng)險(xiǎn)識別能力。云計(jì)算平臺(tái)建立基于云計(jì)算技術(shù)的業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效共享和靈活調(diào)度。人工智能發(fā)展引入人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能客服、智能風(fēng)控、智能投顧等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)安全保障加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，保障客戶信息和交易安全，提升客戶信任度。智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型路徑智能化服務(wù)個(gè)性化定制線上線下融合網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化引入智能機(jī)器人、人臉識別等技術(shù)，提升網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)能力和客戶體驗(yàn)。推進(jìn)線上渠道和線下網(wǎng)點(diǎn)的融合，實(shí)現(xiàn)全渠道協(xié)同服務(wù)和營銷。根據(jù)客戶需求和偏好，提供個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品推薦，提高客戶滿意度。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局和人員配置，提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率。區(qū)塊鏈應(yīng)用場景供應(yīng)鏈金融跨境支付資產(chǎn)證券化數(shù)字貨幣發(fā)行利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的透明化和可追溯性，降低融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨境支付的快速結(jié)算和資金清算，提高跨境業(yè)務(wù)的效率。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化過程的透明化和標(biāo)準(zhǔn)化，降低資產(chǎn)證券化成本。探索數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通，為未來數(shù)字貨幣的廣泛應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。04風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)降低“三農(nóng)”貸款不良率，保障銀行資金安全。風(fēng)險(xiǎn)評估方式采用信用評級、擔(dān)保措施、還款能力評估等多種方式。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警實(shí)時(shí)監(jiān)測貸款使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號并進(jìn)行預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)處置方式對于逾期貸款，采取催收、處置抵押物、法律訴訟等多種方式。三農(nóng)風(fēng)控模型實(shí)時(shí)監(jiān)測各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測通過預(yù)測未來資金流量，提前預(yù)警流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警01020304包括流動(dòng)性比例、流動(dòng)性缺口率、凈穩(wěn)定資金比例等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資金流動(dòng)性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略流動(dòng)性監(jiān)測體系反洗錢閉環(huán)管理6px6px6px建立客戶身份識別制度，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性?？蛻羯矸葑R別根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，采取不同級別的監(jiān)控和管理措施。風(fēng)險(xiǎn)等級劃分實(shí)時(shí)監(jiān)測可疑交易，及時(shí)報(bào)告反洗錢監(jiān)管部門。交易監(jiān)控與報(bào)告010302定期開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識和技能水平。員工培訓(xùn)與意識提升0405服務(wù)網(wǎng)絡(luò)升級縣域服務(wù)全覆蓋郵政儲(chǔ)蓄銀行通過在縣域地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┍憬荨⒏咝У慕鹑诜?wù)。服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣金融服務(wù)種類多金融科技應(yīng)用廣郵政儲(chǔ)蓄銀行在縣域地區(qū)提供存款、貸款、結(jié)算等多種金融服務(wù)，滿足居民和企業(yè)的多元化需求。郵政儲(chǔ)蓄銀行在縣域地區(qū)積極推廣金融科技，通過移動(dòng)支付、在線銀行、自助設(shè)備等渠道提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。跨境金融通道跨境支付結(jié)算郵政儲(chǔ)蓄銀行通過建設(shè)跨境支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與境外銀行的互聯(lián)互通，為客戶提供快速、安全的跨境支付結(jié)算服務(wù)。跨境投融資服務(wù)外匯交易服務(wù)郵政儲(chǔ)蓄銀行為企業(yè)提供跨境投融資服務(wù)，包括跨境貸款、跨境擔(dān)保等，支持企業(yè)“走出去”和“引進(jìn)來”。郵政儲(chǔ)蓄銀行提供外匯交易服務(wù)，包括結(jié)售匯、外匯買賣等，幫助企業(yè)和個(gè)人規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。123場景生態(tài)構(gòu)建郵政儲(chǔ)蓄銀行通過線上線下融合，打造全方位、多渠道的金融服務(wù)場景，滿足客戶在不同場景下的金融需求。線上線下融合郵政儲(chǔ)蓄銀行將金融服務(wù)嵌入到各類場景中，如購物、旅游、教育等，提升客戶體驗(yàn)和金融服務(wù)便捷性。金融服務(wù)嵌入郵政儲(chǔ)蓄銀行積極拓展新的金融服務(wù)場景，如智慧城市、數(shù)字政府等，為客戶提供更加智能、便捷的金融服務(wù)。場景創(chuàng)新拓展06社會(huì)責(zé)任踐行小微貸款傾斜政策緩解小微企業(yè)融資難郵政儲(chǔ)蓄銀行通過小微貸款政策，為小微企業(yè)提供資金支持，緩解其融資難的問題。01促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展小微貸款政策有助于提升小微企業(yè)競爭力，推動(dòng)其創(chuàng)新發(fā)展，從而帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。02擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面郵政儲(chǔ)蓄銀行通過小微貸款服務(wù)，將金融服務(wù)覆蓋到更廣泛的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。03綠色債券發(fā)行實(shí)踐強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理郵政儲(chǔ)蓄銀行在綠色債券發(fā)行過程中，加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估和管理，確保資金投向符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。03郵政儲(chǔ)蓄銀行作為綠色金融的先行者，通過發(fā)行綠色債券，引導(dǎo)更多社會(huì)資本投入綠色產(chǎn)業(yè)。02引領(lǐng)市場潮流支持綠色項(xiàng)目郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行綠色債券，專門用于支持環(huán)保、清潔能源等綠色項(xiàng)目，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。01鄉(xiāng)村