2023年莆田市秀嶼區(qū)初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試備考題庫及答案

解析

（試卷共145題,單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一、選擇題

1.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。

A、2011

B、2012

C、2013

D、2014

答案：

C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。

2.某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以

申請的貸款是（）。

A、房地產(chǎn)貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、貿(mào)易融資

D、流動資金貸款

答案：

B

解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定資產(chǎn)貸款。

3.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（

）?

A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

答案：

D

解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋蔚口凈穩(wěn)定融資比率都不得低于

100%.

4.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A、合同當事人的法律地位平等

B、當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C、當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D、當事人不能委托代理人訂立合同

答案：

D

解析：根據(jù)合同法規(guī)定合司的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間

設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當事人是平等主體，他們的法律地

位應(yīng)該是平等的。同時合司成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公

平等情形合同無效，故它保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當事

人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)，當事人可以委托代理人訂立合同。

5.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的

市盈率為（）。

A、

6

B、

12

C、

6.下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A、單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：

B

解析：境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

7.()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)

業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

A、區(qū)域發(fā)展條件分析

B、區(qū)域發(fā)展分析

C、區(qū)域經(jīng)濟分析

D、區(qū)域發(fā)展背景分析

答案：

C

解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階

段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步

對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

8.下列合同屬于無效合同的是()。

A、損害社會公共利益的合同

B、因誤解訂立的合同

C、乘人之危的合同

D、顯失公平的合同

答案：

A

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：

（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通,損害國

家、集體或者第三人利益，（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會公共利

益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

9.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本

金安全的理財計劃是（）。

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

答案：

C

解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶

本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。

10.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是()。

A、可以是觀念形態(tài)的貨幣

B、是直接以重量計算的貴金屬

C、必須是現(xiàn)實的貨幣

D、必須是足值的貨幣

答案：

A

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨

幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的

信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商

品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)

的貨幣。

11.小張在某銀行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是

()o

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢,包括向客戶提供改善財務(wù)狀況的建議

D、在客戶授信時，由于某項財務(wù)數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信,鑒于該客戶為重

點客戶,且實際風險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務(wù)報表，以便于新增授信

答案：

D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)

域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等

進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

12.依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項是（）。

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D、遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：

A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：〃繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照

遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。”遺囑繼承在效力上優(yōu)

先于法定繼承。

13.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務(wù)是（）。

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款

B、國家重點建設(shè)項目融資

C、支持進出口貿(mào)易

D、支持國家開發(fā)項目融資

答案：

A

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務(wù)是農(nóng)業(yè)政策性貸款。

14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B、層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C、總行對分行授權(quán)不當,容易干擾分行的工作效率

D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

答案：

C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系,

橫向信息溝通難度較大,工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當，則容

易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)

比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

15.商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的

匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的

融資行為成為（）。

A、票據(jù)承兌

B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C、票據(jù)托收

D、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：

D

解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。

16.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資

產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

答案：

A

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心

指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本?風險加權(quán)資

產(chǎn)，資本二核心資本+附屬資本，計算得10%。

17.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：

D

解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股

票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專

供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊

的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，

直接在美國紐約上市的股票。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯誤的是（）。

A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

B、存款利率越高，銀行利潤越高

C、存款利率越高，銀行的融資成本越高

D、存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

答案：

B

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比

率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本。一般來

說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的

社會資金數(shù)量越多。

19.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A、工作中接觸到同事個人隱私的,不擅自向他人透露

B、在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗

C、引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D、將同事不當行為通知媒體

答案：

D

解析：D選項違反了尊重同事的要求。

20.一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時,會使商業(yè)銀行()。

A、提高貸款利率

B、降低貸款利率

C、貸款利率升降不確定

D、貸款利率不受影響

答案：

A

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行

借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準備金不足，就會收縮對客

戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減市場貨幣供應(yīng)量。障著市場貨幣供應(yīng)量的減少.市場

利率會相應(yīng)提高。故本題答案選A。

21.江某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大。針對該行為,下列表述正確的是

()o

A、處5年以下有期徒刑或者拘役,并處兩萬元以上二十萬元以下罰金

B、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

C、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金

D、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

答案：

A

解析：屬于信用卡詐騙罪；數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元

以上二十萬元以下罰金。

22.為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行

信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充

足率達標過渡期。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：

D

解析：為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀

行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng),《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率

達標過渡期。

23.下列說法中錯誤的是（）。

A、中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金

B、中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險

C、中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D、中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)

務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買

賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：

C

解析：中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益，故C錯誤。ABD都是正

確的。

24.某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為2億元、負債為1.6億

元，則會計資本為（）。

A、8000萬元

B、1.4億元

C、4000萬元

D、2億元

答案：

C

解析：會計資本為銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減負債后的余額。

25.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（

A、平均凈資產(chǎn)回報率

B、平均總資產(chǎn)回報率

C、凈利息收益率

D、風險調(diào)整后資本回報率

答案：

C

解析：衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。

26.合同生效是指（）。

A、合同履行完畢

B、合同雙方當事人按照約定履行義務(wù)

C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過程的結(jié)束

答案：

C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。

27.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守"規(guī)定的是（

A、服從所在機構(gòu)管理

B、在公共場合對損害本機構(gòu)的言論不予理睬

C、堅決不換崗位

D、將原單位的專有技術(shù)透漏給他人

答案：

A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章

制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和

聲譽。

28.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A、內(nèi)部控制成木可以不考慮

B、原有業(yè)務(wù)和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍

C、行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

答案：

D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：（1）全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商

業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參

與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查。（2）審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、

審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均

應(yīng)當體現(xiàn)"內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（3）有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，

任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反

饋和糾正。（4）獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建

設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

29.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。

A、公平競爭原則

B、風險可控原則

C、成本可算原則

D、以上均正確

答案：

D

30.資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。

A、消極的

B、積極的

C、被動的

D、免疫的

答案：

B

解析：資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

31.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A、在商品交換中起到媒介作用

B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D、衡量商品價值量的大小

答案：

D

解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。

32.國際收支平衡,是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。

A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D、有巨額的國際收支赤字,無巨額的國際收支盈余

答案:

c

解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然

收入和支出應(yīng)該是相當?shù)?，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構(gòu)成平衡，在國

際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都

是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍

內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

33.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的

重要組成部分.其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。

A、利率遠期協(xié)議

B、匯率遠期協(xié)議

C、信用違約互換

D、資產(chǎn)證券化

答案：

C

解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理

的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，

其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

34.按我國現(xiàn)行規(guī)定,可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、本票

D、支票

答案：

A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持

票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商

業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：

C

解析：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國商業(yè)

銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；D

項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其

他借款人同類貸款條件。

36.此章節(jié)無歷年考點

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：

D

解析：本題為無解析題目，因為題目中并未提供任何需要解析的信息。題目只是簡單

地列出了四個選項，并給出了正確答案為D。因此，本題的解析只能是簡單地說明題

目的性質(zhì)和答案。

37.()是指外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣

與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

A、官方匯率

B、市場匯率

C、名義匯率

D、實際匯率

答案：

A

解析：官方匯率是指外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨

幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

38.下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是（）。

A、期權(quán)的買方只有權(quán)利.沒有義務(wù)

B、投資者一般在預(yù)期價格上升時.購入看漲期權(quán)

C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利.需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費

D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

答案：

D

解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。

39.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。

A、承兌為匯票所獨自的行為

B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

C、保證使用于匯票和本票

D、背書只能在匯票上進行

答案：

D

解析：背書適用于匯票、本票和支票。

40.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是

()o

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案：

C

解析：銀團參加行的定義，

41.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、融通貨幣資金

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C、優(yōu)化資源配置

D、風險分散與風險管理

答案：

A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險

分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功

能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

42.藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治病.李某將一包

砒霜混在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜.而王某謊稱已服

完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提

供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。

A、犯罪中止

B、犯罪既遂

C、犯罪未遂

D、犯罪預(yù)備

答案：

B

解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂

標志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結(jié)果發(fā)生.但如果

發(fā)生了作為既遂標志的犯菲結(jié)果.就不成立犯罪中止。

43.()是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整

體資本穩(wěn)健水平。

A、撥貸比

B、撥備覆蓋率

C、資本充足率

D、平均總資產(chǎn)回報率

答案：

C

解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀

行的整體資本穩(wěn)健水平。

44.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中

國人民銀行的職責的是()。

A、監(jiān)督管理黃金市場

B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：

B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)是銀監(jiān)會的職責。

45.()是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。

A、證監(jiān)會

B、銀監(jiān)會

C、中央銀行

D、中國銀行

答案：

C

解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。

46.為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理

關(guān)系的()。

A、委托代理

B、表見代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：

D

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護無

民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

47.下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）。

A、核心一級資本

B、其他一級資本

C、二級資本

D、資本扣減項

答案：

D

解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

48.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者

C、批準破產(chǎn)

D、參與重大決策

答案：

C

解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和

財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公

司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ?/p>

告破產(chǎn)是人民法院的職責，作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與

重大決策，作為出資者，當然享有資產(chǎn)收益權(quán)。

49.《信托法》自（）年起開始實施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2005

答案：

C

解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。

50.商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是（）。

A、核心資本

B、附屬資本

C、扣除項

D、優(yōu)先股

答案：

A

解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

51.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理條例

B、管理條例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案：

D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

52.證券公司承銷證券，應(yīng)當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期

限最長不得超過（）日。

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：

D

53.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的

—以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于______年。（）

A、40%:3

B、40%;5

C、50%;5

D、50%;2

答案：

A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的

40%以上應(yīng)采取延期支付的方式.且延期支付期限一般不少于3年。

54.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。

A、

個人通知存款

B、

定活兩便儲蓄存款

c、

教育儲蓄存款

D、

單位協(xié)定存款

答案：

C

解析：個人通知存款、定活兩便儲蓄存款、單位協(xié)定存款等存款類型在計算利息時需

繳納相應(yīng)所得稅。而教育儲蓄存款是指為子女教育而開立的儲蓄存款，享受國家稅收

優(yōu)惠政策，免征個人所得稅。根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》等相關(guān)法規(guī)和文

件規(guī)定，教育儲蓄存款利息不超過當?shù)劂y行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征個

人所得稅。

因此，本題的正確答案為C,即教育儲蓄存款能夠享受存款利息免征所得稅。

55.以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司,以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司

和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：

D

解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社

區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為

美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會，其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強合作,共

謀發(fā)展。

56.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預(yù)期損失的損失水

平稱為（）。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、平均損失

答案：

B

解析：非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔的

風險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預(yù)期損失要

靠銀行持有的資本進行覆蓋。

57.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）o

A、債券投資

B、貿(mào)易融資

C、銀行保函

D、債券回購

答案：

C

解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。

58.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B、對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

C、應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

D、應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

答案：

D

解析：從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客

戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋

時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循

行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)

當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

59.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A、取現(xiàn)透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用額度一般不能循環(huán)使用

D、消費透支有免息期

答案：

D

解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯誤;D

描述正確。

60.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)釵行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（

）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素.

A、風險狀況

B、外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C、公司治理

D、內(nèi)部控制

答案:

B

解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部

經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

61.洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。

A、開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B、處置階段、培植階段、融合階段

C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：

B

解析：本題主要考查洗錢的過程。

62.關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的（）

A、民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立

B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

答案：

c

解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對意

思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法徨關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立，所

以A是錯誤的,不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人,國家有的時候也

直接參與民事活動，但是基于民事主休的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份

只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中.其主體可以是不具有法人資格的

其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體

之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當事人

的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關(guān)系的

客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為

本題答案。

63.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于〃崗位職責"規(guī)

定的是（）。

A、未經(jīng)批準幫同事代班

B、不打聽與工作無關(guān)的信息

C、保管好自己的交易密碼

D、對反洗錢信息保密

答案：

A

解析：〃崗位職責〃要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打

聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人

員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管

理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信

息交與或告知其他人員。

64.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A、福欠

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：

A

解析：存款是銀行對存款人的負債,是銀行最主要的資金來源?？键c存款業(yè)務(wù)分類

65.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審

慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，部由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

A、單一全能型

B、多頭監(jiān)管型

C、"雙峰"監(jiān)管型

D、傘形監(jiān)管型

答案：

A

解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，

無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

66.T勿一權(quán)原則的含義是（）。

A、一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物

權(quán)

B、物權(quán)受法律保護

C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記

D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：

A

解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支酉湃口排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用

益物權(quán)和擔保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同

時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在14質(zhì)上相

互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

67.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是

（）0

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國證券監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行

D、國家發(fā)展與改革委員會

答案：

C

解析：負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是中國

人民銀行。

68.根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關(guān)于實施［商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）］過渡期安

排相關(guān)事項的通知》，到2013年末,對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求

是（）。

A、9.5%

B、10.5%

C、7.5%

D、8.5%

答案：

D

解析：對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的

最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

69.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機

構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：

B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接

管、促成重組和撤銷。

70.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A、公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔責任

B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C、公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔保

D、有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

答案：

C

解析：根據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定可知，公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)

立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承

擔責任的企業(yè)法人，A項正確。工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予

以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，B項正

確。有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元，D項正確。

71.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生

影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：

B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)

與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

72.下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。

A、重大財務(wù)損失

B、聲譽損失

C、監(jiān)管處罰

D、盈利能力減弱

答案：

D

解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管

處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

73.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便,其先后三次挪用本單位資金25萬

元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()

A、洗錢罪

B、貪污罪

C、挪用資金罪

D、職務(wù)侵占罪

答案：

C

解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上

的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還

的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行

為。

74.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A、2005

B、2006

C、2007

D、2008

答案：

C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢

犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二

十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。

75.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準備金率

D、在公開市場上買入有價證券

答案:

D

解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市

場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券,在市場中投入貨幣收回有價證券

來增加貨幣供應(yīng)量。

76.將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。

A、金融交易的對象

B、金融交易成交時約定的付款時間

C、金融交易對象的期限

D、金融交易的層次

答案：

C

解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。

77.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A、國務(wù)院

B、銀監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、人民銀行

答案：

B

解析：2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為

中國銀監(jiān)會。@##

78.關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A、持有期收益率=票面利率/購買價格*100%

B、持有期收益率=票面利率/面值*100%

C、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

D、持有期收益率二（票面額-發(fā)行價）/發(fā)行價*債券期限*100%

答案：

C

解析：持有期收益率二（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%即期收益率二

票面利率/購買價格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%

79.（）是個人貸款最主要的組成部分。

A、個人消費貸款

B、個人住房貸款

C、個人經(jīng)營貸款

D、個人信用卡透支

答案：

B

解析：個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分。

80.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）

A、集中管理

B、分業(yè)管理

C、自律管理

D、混合管理

答案：

C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下,進行證券自律管

理。

81.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年

在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去

世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未

立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（

）0

A、妻子、兒子、兒媳

B、妻子、女婿

C、妻子、兒子、兒媳、女婿

D、妻子、兒子、女婿

答案：

D

解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父

母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼

承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼

承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳

母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

82.針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。

A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等

B、貪污受賄

C、挪用公款和簽訂合同失職罪

D、貪污和金融詐騙

答案：

A

解析：針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

83.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提

下，（）。

A、完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B、追求銀行價值最大化

C、為客戶提供最大化的利益

D、健全市場經(jīng)營機制

答案：

B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提

下，追求銀行價值最大化，

84.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、客戶與銀行之間是租賃合同

B、客戶與銀行之間是保管合同

C、商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

D、商業(yè)銀行無任何I風險

答案:

A

解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險

箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。

85.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額

度內(nèi)透支的銀行卡是（）。

A、貸記卡

B、準貸記卡

C、借記卡

D、儲值卡

答案：

B

解析：準貸記卡的定義。

86.下列關(guān)于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

答案：

B

解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

87.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級

資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,

要達到資本充足率10.5%的要求，則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。

A、8.5

B、10.5

C、50

D、0.5

答案：

A

解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權(quán)資產(chǎn)

+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）（X+120+50）:

1700=10.5%X=8.5

88.下列出票日期填寫正確的是（）0

A、2008年3月12日

B、貳零零捌年叁月壹拾貳日

C、貳零零捌年叁月拾貳日

D、二00八年三月十二日

答案：

B

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、

日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加

"零"；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加"壹"。

89.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、劃線支票

答案：

C

解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可

以支取現(xiàn)金.也可以轉(zhuǎn)賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票

只能轉(zhuǎn)賬.不能取現(xiàn)金。

90.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（

A、票據(jù)是流通證券

B、票據(jù)是要式證券

C、票據(jù)是有因證券

D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：

C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證

券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券，

二、多選題

91.自律組織對會員每年進行一次例行檢杳,其內(nèi)容包括（）。

A、對會員財務(wù)狀況的檢查

B、對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行!青況的檢查

C、對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D、對會員的業(yè)務(wù)活動進行指導

E、對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

答案：

ABC

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢

查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會

員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對

欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理?？键c銀行監(jiān)管的四個層次

92.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的債券種類主要有（）。

A、地方政府債券

B、金融債券

C、中央銀行票據(jù)

D、資產(chǎn)支持證券

E、公司債券

答案：

ABCDE

解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央

銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

93.關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A、基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C、基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

D、同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

E、每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶

答案：

ABDE

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開

立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主

選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同

一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

94.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A、外國紙幣

B、外幣銀行存款憑證

C、外幣郵政儲蓄憑證

D、外國鑄幣

E、外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

答案：

ABCD

解析：我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定："本條

例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（一）外幣

現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣;（二）外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑

證、銀行卡等；（三）外幣有價證券，包括債券、股票等；（四）特別提款權(quán)；（五）其他外

匯資產(chǎn)。"

95.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A、現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B、現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票黝卜幣票據(jù)

C、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

答案：

ACE

解析：現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等

外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F(xiàn)匯買入價和

現(xiàn)鈔買入價往往不同。

96.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追

索權(quán)。

A、匯票被拒絕承兌

B、承兌人或者付款人死亡、逃匿

C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動

E、票據(jù)喪失

答案：

ABCD

解析：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票

據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一）1質(zhì)序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后

才能實現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。BCD項都屬于無法得到付款，故也可以行使追

索權(quán)。E項中票據(jù)喪失持票人應(yīng)當掛失止付，公示催告或提起訴訟。

97.下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（

）?

A、訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算

B、從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長

C、在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)

的.訴訟時效中I卜

D、從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算

E、訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時

起訴訟時效期間重新計算

答案：

ACDE

解析：從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民

法院可以延長訴訟時效期訶。

98.保證擔保的范圍包括（）。

A、主債權(quán)

B、利息

C、違約金

D、損害賠償金

E、實現(xiàn)債權(quán)的費用

答案：

ABCDE

解析：保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確

的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。

99.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下屬于保證擔保范圍的有（）。

A、違約金

B、主債權(quán)

C、損害賠償金

D、實現(xiàn)債權(quán)的費用

E、利息

答案：

ABCDE

解析：保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

100.根據(jù)不同的標準，保險可以進行如下分類，包括（）。

A、按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強制保險

B、按照保險對象的不同?？煞譃樨敭a(chǎn)保險和人身保險

C、按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險

D、按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險

E、按照保險的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

答案：

ABCD

解析：保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失

業(yè)保險、工傷保險和生育險。

101.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）O

A、津補貼

B、績效薪酬

C、福利性收入

D、中長期各種激勵

E、基本薪酬

答案：

BD

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪

酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

102.下列關(guān)于合同的特征，正確的有（）。

A、合同是一種民事法律行為

B、當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

C、合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D、合同是多方或者多方民事法律行為

E、當事人意思表示真實

答案：

ACD

解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行

為；合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的；合同是多方或者多方民

事法律行為等三個方面。

103.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的

()?

A、法律關(guān)系

B、業(yè)務(wù)處理流程

C、風險

D、特性

E、收益

答案：

ABCDE

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風

險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。

104.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括()。

A、可以為信用證使用的各方提供相關(guān)資信業(yè)務(wù)

B、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

C、為出口商提供打包融資服務(wù)

D、可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)

E、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

答案：

ABCE

解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括可以為信用證使用的各方提供相關(guān)資

信業(yè)務(wù)、可證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責

任、為出口商提供打包融資服務(wù)、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)，但是

不能為進口方完成業(yè)務(wù)。

105.下列屬于刑罰的有（）。

A、有期徒刑

B、行政拘留

C、無期徒刑

D、死刑

E、行政罰款

答案：

ACD

解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒

刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。

106.資產(chǎn)價格渠道主要有（）

A、貨幣政策效應(yīng)

B、規(guī)模效應(yīng)

C、斯賓塞效應(yīng)

D、托賓效應(yīng)

E、消費財富效應(yīng)

答案：

DE

解析：資產(chǎn)價格渠道主要有：（1）托賓q理論的托賓效應(yīng)（2）莫迪利安尼的消費財

富效應(yīng)

107.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在（）。

A、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B、吸收損失和維持市場信心

C、為銀行管理尤具是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

D、限制銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔

E、只有A和B

答案：

ABCE

解析：暫無解析

108.非銀行金融機構(gòu)包括（）

A、外資銀行

B、企業(yè)集團財務(wù)公司

C、汽車金融公司

D、貨幣經(jīng)紀公司

E、貸款公司

答案：

BCDE

解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、企業(yè)

集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融

公司。

109.下列關(guān)于信用證的表述，正確的有（）。

A、信用證是一項獨立貿(mào)易合同之外的契約

B、信用證是銀行根據(jù)申請人的要求向受益人開出的書面保證文件

C、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

D、可以分為出口提供打包貸款融資服務(wù)

E、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

答案：

ABDE

解析：信用證是有條件的支付承諾。

110.下列關(guān)于銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費

B、現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

C、通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則

D、鈔買價比匯買價要高

E、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯

答案：

BDE

解析：個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，

需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。而且現(xiàn)匯買人價和現(xiàn)鈔買入價往往不同,因為銀行買

入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管，運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間

調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風

險，因此，鈔買價比匯買價要低。

Ill.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有()。

A、設(shè)立臨時機構(gòu)

B、期貨交易保證金

C、在異地成立分公司

D、異地臨時經(jīng)營活動

E、注冊驗資

答案：

ADE

解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊

驗資。

112.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳

導渠道有()0

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、資產(chǎn)價格渠道

D、匯率渠道

E、國際收支渠道

答案：

ABCD

解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道

主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際

貿(mào)易渠道。

113.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級

體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A、對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B、與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯

著特點

C、對非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D、對非零售風險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E、對非零售風險暴露，應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：

BCD

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體

系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，

在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法,

應(yīng)建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相

應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應(yīng)保持一致。

114.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本

工具，對資產(chǎn)負債表中的（）進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過

程。

A、資產(chǎn)

B、損益

C、負債

D、權(quán)益總量

E、結(jié)構(gòu)及組合配置

答案：

ACDE

解析：傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本

工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進行全面、動態(tài)

和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

115.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A、對會員每半年進行一次例行檢查

B、對會員每年進行一次例行檢查

C、對會員的曰常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

D、對會員的管理層進行監(jiān)管

E、對會員進行內(nèi)部控制

答案：

BC

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢

查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會

員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對

欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

116.每季度至少應(yīng)當召開一次的會議有（）。

A、股東大會

B、董事會例會

C、監(jiān)事會例會

D、高級管理層例會

E、臨時會議

答案：

BC

解析：董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會

議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。

.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（

117）0

A、企業(yè)，性質(zhì)

B、擔保人財務(wù)狀況

C、申請貸款的種類

D、借款人名稱

E、用款計劃

答案：

ACDE

解析：貸款申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的

種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人需求提

供其他相關(guān)資料。

118.下列選項中，可以用外匯結(jié)算的有（）。

A、政府債券

B、公司債券

C、股票

D、銀行存款憑證

E、票據(jù)

答案：

ABCDE

解析：外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國貨

幣（鈔票、鑄幣）、外國有價證券（政府公債、公司債券、股票等）、外幣支付憑證（票

據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等）以及其他可以在外國兌現(xiàn)的憑證。

119.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際

清算銀行的說法，不正確的是（）o

A、剛建立時有7個成員國

B、現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C、總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D、最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并

接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E、二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)

答案：

BD

解析：B項，國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦

的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問邈，第

二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作