2025年銀行招聘考試筆試試題(附答案)1.單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.12025年3月，中國人民銀行將金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)，此舉最直接的政策意圖是A.降低商業(yè)銀行負(fù)債成本B.釋放長期流動性約5000億元C.提高貸款市場報價利率（LPR）D.收窄中美10年期國債利差答案：B1.2根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》最終版，商業(yè)銀行核心一級資本充足率最低要求為A.4.0%B.4.5%C.6.0%D.8.0%答案：B1.3某銀行2024年末不良貸款率為1.35%，撥備覆蓋率為210%，則該行撥貸比約為A.2.84%B.3.15%C.3.50%D.4.10%答案：A1.4在利率互換定價中，若固定端利率高于浮動端利率，則作為固定端支付方的機(jī)構(gòu)相當(dāng)于A.買入利率看漲期權(quán)B.賣出利率看跌期權(quán)C.買入利率看跌期權(quán)D.賣出利率看漲期權(quán)答案：D1.5下列關(guān)于數(shù)字人民幣“雙離線”支付的說法，正確的是A.必須依賴商業(yè)銀行核心系統(tǒng)記賬B.單筆交易上限為5000元C.采用哈希鎖定防止重復(fù)支付D.不消耗手機(jī)電量答案：C1.6某企業(yè)2024年ROE為12%，銷售凈利率為8%，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為1.5次，則權(quán)益乘數(shù)約為A.1.0B.1.2C.1.5D.2.0答案：C1.7根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行對單家非同業(yè)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B1.82025年5月，財政部發(fā)行30年期超長期特別國債，采用“荷蘭式招標(biāo)”，則最終中標(biāo)利率為A.全場加權(quán)平均利率B.邊際中標(biāo)利率C.投標(biāo)利率中位數(shù)D.招標(biāo)上限利率答案：B1.9某銀行發(fā)行3年期固定利率金融債，票面利率3.2%，每年付息一次，若市場收益率曲線平坦且為2.8%，則該債券發(fā)行價格最接近A.98.50元B.100.00元C.101.20元D.102.50元答案：C1.10在商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）計算中，下列資產(chǎn)屬于Level1資產(chǎn)的是A.評級為A-的公司債B.剩余期限1個月的國債C.政策性銀行發(fā)行的3年期債券D.商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單答案：B1.11某客戶用10萬元購買90天期保本結(jié)構(gòu)性存款，掛鉤滬深300指數(shù)，若到期指數(shù)上漲5%，客戶可獲年化6%收益，否則僅獲0.5%，則客戶到期最高收益為A.1500元B.1479元C.1250元D.1233元答案：B1.12根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，銀行處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的A.口頭同意B.默示同意C.單獨(dú)同意D.概括同意答案：C1.13在信用風(fēng)險內(nèi)部評級法中，違約概率（PD）的計量單位是A.百分比，保留一位小數(shù)B.千分比，保留兩位小數(shù)C.小數(shù)，保留三位以上D.整數(shù)，以基點(diǎn)表示答案：C1.14某銀行2024年綠色信貸余額同比增長45%，占全部貸款比重為18%，若全部貸款增速為10%，則綠色信貸拉動全部貸款增速約A.3.1個百分點(diǎn)B.4.5個百分點(diǎn)C.5.8個百分點(diǎn)D.7.2個百分點(diǎn)答案：A1.15下列關(guān)于銀行托管業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是A.基金托管費(fèi)可從基金資產(chǎn)中每日計提B.銀行理財托管屬于法定托管C.托管人對投資指令負(fù)實(shí)質(zhì)審查義務(wù)D.托管賬戶資金獨(dú)立于管理人固有財產(chǎn)答案：C1.162025年6月，美聯(lián)儲將聯(lián)邦基金目標(biāo)區(qū)間下調(diào)25bp至4.75%—5.00%，若人民幣兌美元即期匯率次日上漲200點(diǎn)，則最符合的匯率標(biāo)價法是A.直接標(biāo)價法，數(shù)值變小B.直接標(biāo)價法，數(shù)值變大C.間接標(biāo)價法，數(shù)值變小D.間接標(biāo)價法，數(shù)值變大答案：B1.17某銀行網(wǎng)點(diǎn)2024年客戶加權(quán)平均等待時間為8分鐘，2025年引入智能分流后降至5分鐘，降幅為A.37.5%B.40.0%C.60.0%D.62.5%答案：A1.18在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，持續(xù)期缺口為負(fù)意味著A.利率上升時銀行凈值增加B.利率下降時銀行凈值減少C.資產(chǎn)持續(xù)期大于負(fù)債持續(xù)期D.利率變動對凈值無影響答案：A1.19下列關(guān)于央行票據(jù)互換（CBS）操作的說法，正確的是A.央行向銀行賣出永續(xù)債并買入央票B.互換期限最長不超過3個月C.銀行獲得的央票不可用于MLF質(zhì)押D.目的是提高銀行永續(xù)債流動性答案：D1.20某銀行信用卡中心2024年新增發(fā)卡100萬張，首年激活率70%，當(dāng)年生息資產(chǎn)占比55%，若單卡生息資產(chǎn)平均為6000元，則當(dāng)年生息資產(chǎn)新增約A.23億元B.33億元C.42億元D.55億元答案：B1.21根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的A.15%B.20%C.25%D.30%答案：B1.22某銀行2024年末資本凈額2000億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)25000億元，則資本充足率為A.7.5%B.8.0%C.10.0%D.12.5%答案：B1.23在商業(yè)銀行壓力測試中，若輕度情景下GDP增速降至4%，不良貸款率上升200bp，則該情景屬于A.宏觀經(jīng)濟(jì)情景B.行業(yè)特定情景C.事件性情景D.監(jiān)管要求情景答案：A1.24某銀行2024年凈息差為2.1%，同比下降15bp，若生息資產(chǎn)平均余額同比增長8%，則凈利息收入同比增速約為A.0.5%B.1.2%C.2.0%D.3.5%答案：B1.25下列關(guān)于銀行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺的說法，正確的是A.采用公有鏈架構(gòu)確保去中心化B.智能合約可自動觸發(fā)付款承諾C.所有節(jié)點(diǎn)均可查看客戶隱私數(shù)據(jù)D.共識機(jī)制采用工作量證明（PoW）答案：B1.26某銀行2024年成本收入比為28%，同比下降2個百分點(diǎn)，若營業(yè)收入同比增長6%，則營業(yè)費(fèi)用同比增長約A.2.0%B.3.5%C.4.5%D.6.0%答案：A1.27根據(jù)《存款保險條例》，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)對投保機(jī)構(gòu)每季收取保費(fèi)，保費(fèi)基數(shù)為A.各項(xiàng)存款余額B.扣除同業(yè)存款后的各項(xiàng)存款C.扣除財政性存款后的各項(xiàng)存款D.扣除保本理財后的各項(xiàng)存款答案：B1.28某銀行2024年末關(guān)注類貸款占比2.8%，較上年下降0.5個百分點(diǎn)，若遷徙率為25%，則下年潛在新增不良貸款占比約A.0.7%B.1.0%C.1.4%D.2.0%答案：A1.29在商業(yè)銀行并表管理中，對境外子公司的并表比例原則上不得低于A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C1.30某銀行2024年零售客戶AUM為1.2萬億元，同比增長15%，其中儲蓄存款占比45%，若儲蓄存款平均成本率為1.8%，則當(dāng)年零售儲蓄存款利息支出約A.81億元B.97億元C.108億元D.120億元答案：B2.多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）2.1下列屬于商業(yè)銀行二級資本工具的有A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.可轉(zhuǎn)債C.永續(xù)債D.二級資本債E.一般風(fēng)險準(zhǔn)備答案：BD2.2根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》，操作風(fēng)險損失事件類型包括A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE2.3某銀行開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，可投資的合格產(chǎn)品包括A.養(yǎng)老理財B.養(yǎng)老目標(biāo)基金C.養(yǎng)老儲蓄D.商業(yè)養(yǎng)老保險E.國債期貨答案：ABCD2.4下列關(guān)于貸款市場報價利率（LPR）的說法，正確的有A.報價行需報出自身最優(yōu)客戶利率B.由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算發(fā)布C.期限包括1年期和5年期以上D.報價行需滿足宏觀審慎要求E.報價以加點(diǎn)形式形成答案：BCD2.5商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.流動性缺口率E.存貸比答案：ABCD2.6下列屬于銀行賬簿利率風(fēng)險計量方法的有A.缺口分析B.持續(xù)期分析C.敏感性分析D.情景模擬E.蒙特卡洛模擬答案：ABCDE2.7某銀行開展數(shù)據(jù)治理，應(yīng)遵循的原則有A.全覆蓋原則B.匹配性原則C.持續(xù)性原則D.有效性原則E.盈利性原則答案：ABCD2.8下列關(guān)于綠色債券的說法，正確的有A.募集資金需100%用于綠色項(xiàng)目B.需第三方評估認(rèn)證C.可在銀行間市場和交易所市場發(fā)行D.享受央行碳減排支持工具E.發(fā)行主體僅限商業(yè)銀行答案：ABCD2.9商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門C.合規(guī)問責(zé)制度D.合規(guī)風(fēng)險評估E.合規(guī)培訓(xùn)答案：ABCDE2.10下列關(guān)于銀行反洗錢的說法，正確的有A.客戶身份資料保存期限至少5年B.大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣5萬元C.可疑交易報告不受金額限制D.應(yīng)進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分E.跨境交易需加強(qiáng)盡職調(diào)查答案：ACDE3.判斷題（每題1分，共10分）3.1商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債可補(bǔ)充核心一級資本。答案：錯誤3.2央行MLF操作利率下調(diào)將直接帶動LPR報價下行。答案：正確3.3銀行可將被列入失信被執(zhí)行人的客戶直接認(rèn)定為高風(fēng)險客戶。答案：正確3.4在商業(yè)銀行內(nèi)部審計中，重要崗位輪崗制度屬于第一道防線。答案：錯誤3.5數(shù)字人民幣錢包分為軟錢包和硬錢包，軟錢包必須綁定銀行賬戶。答案：錯誤3.6商業(yè)銀行對地方政府隱性債務(wù)不得新增授信。答案：正確3.7銀行采用預(yù)期信用損失模型計提減值，需前瞻性地考慮宏觀經(jīng)濟(jì)情景。答案：正確3.8商業(yè)銀行可將對公貸款批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，無需征得借款人同意。答案：正確3.9銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售私募理財產(chǎn)品需設(shè)置24小時冷靜期。答案：錯誤3.10商業(yè)銀行發(fā)行TLAC工具的目的之一是滿足全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力要求。答案：正確4.計算分析題（共25分）4.1資本充足率測算（8分）某銀行2025年二季度末數(shù)據(jù)如下：核心一級資本凈額1600億元其他一級資本400億元二級資本600億元風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)25000億元計算：（1）核心一級資本充足率（2）一級資本充足率（3）資本充足率（4）若該行計劃發(fā)行300億元永續(xù)債，全部計入其他一級資本，則一級資本充足率將變?yōu)槎嗌?？答案：?）1600/25000=6.40%（2）(1600+400)/25000=8.00%（3）(1600+400+600)/25000=10.40%（4）(2000+300)/25000=9.20%4.2凈息差變動分析（8分）某銀行2024年凈利息收入900億元，生息資產(chǎn)平均余額45000億元；2025年凈利息收入預(yù)計增長5%，生息資產(chǎn)平均余額預(yù)計增長8%。要求：（1）計算2024年凈息差（2）計算2025年凈息差（3）分析凈息差變動原因并提出兩條改進(jìn)措施答案：（1）900/45000=2.00%（2）900×1.05/(45000×1.08)=945/48600=1.94%（3）凈息差收窄6bp，原因：資產(chǎn)收益率下行快于負(fù)債成本率下降；改進(jìn)：優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)提高零售貸款占比，加強(qiáng)負(fù)債成本管控壓降高息存款。4.3貸款定價與RAROC（9分）某銀行對某AAA級企業(yè)發(fā)放1年期貸款1億元，利率4.2%，資金成本2.5%，運(yùn)營成本0.3%，預(yù)期違約率0.3%，違約損失率40%，經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)8%，股東要求資本回報率12%。計算：（1）貸款風(fēng)險成本（2）經(jīng)濟(jì)資本（3）RAROC（4）判斷該筆貸款定價是否滿足股東回報要求答案：（1）1億×0.3%×40%=12萬元（2）1億×8%=800萬元（3）(420-250-30-12)/800=128/800=16%（4）16%>12%，滿足。5.案例分析題（共15分）案例：2025年7月，A銀行向B科技公司發(fā)放5年期并購貸款10億元，利率為5年期LPR+120bp，按季付息，到期一次性還本。B公司以目標(biāo)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押率60%，并追加實(shí)際控制人連帶責(zé)任保證。2026年3月，目標(biāo)企業(yè)因行業(yè)政策調(diào)整業(yè)績下滑，B公司首次利息逾期15天。A銀行擬啟動風(fēng)險化解。問題：（1）指出該筆貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)（4分）（2）列出A銀行可采取的四項(xiàng)風(fēng)險化解措施（4分）（3）若銀行擬進(jìn)行貸款重組，請設(shè)計一套重組方案并說明理由（4分）（4）簡述銀行如何加強(qiáng)并購貸款