2019年初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》真題模擬試卷A卷附答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，核心資本包括哪些？()A.實收資本和資本公積B.實收資本、資本公積和盈余公積C.實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤D.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益2.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要表現(xiàn)是什么？()A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險B.負(fù)債流動性風(fēng)險C.資產(chǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工具？()A.財務(wù)杠桿B.操作風(fēng)險管理C.信用衍生品D.市場風(fēng)險管理4.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少以上？()A.8%B.10%C.12%D.15%5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項不屬于流動性風(fēng)險控制措施？()A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.增加短期存款C.減少長期貸款D.提高資本充足率6.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，關(guān)注類貸款是指什么？()A.貸款逾期超過90天B.貸款逾期不超過90天，但存在還款困難C.貸款逾期不超過30天，但存在還款風(fēng)險D.貸款逾期不超過60天，但存在還款風(fēng)險7.商業(yè)銀行的信貸政策中，以下哪項不屬于信貸風(fēng)險控制措施？()A.嚴(yán)格執(zhí)行信貸審批流程B.加強(qiáng)貸后管理C.提高貸款利率D.增加貸款額度8.商業(yè)銀行的資本管理中，以下哪項不屬于資本補(bǔ)充工具？()A.發(fā)行次級債券B.發(fā)放優(yōu)先股C.股東增資D.貸款回收9.商業(yè)銀行的利率風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于利率風(fēng)險控制措施？()A.使用遠(yuǎn)期利率協(xié)議B.使用利率互換C.增加存款利率D.減少貸款利率10.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門的主要職責(zé)是什么？()A.監(jiān)督銀行的風(fēng)險管理B.確保銀行合規(guī)經(jīng)營C.評估銀行的財務(wù)狀況D.以上都是二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，以下哪些屬于市場風(fēng)險？()A.利率風(fēng)險B.外匯風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.操作風(fēng)險12.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式中，以下哪些屬于監(jiān)管資本？()A.核心資本B.輔助資本C.負(fù)債資本D.資產(chǎn)資本13.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款申請人的財務(wù)狀況C.貸款申請人的還款能力D.貸款申請人的擔(dān)保物14.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，以下哪些屬于內(nèi)部控制的要素？()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通15.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些屬于資產(chǎn)負(fù)債匹配策略？()A.期限匹配B.利率匹配C.行業(yè)匹配D.地區(qū)匹配三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本主要包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。17.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要表現(xiàn)為資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。18.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到巴塞爾協(xié)議規(guī)定的最低要求，即核心資本充足率不得低于8%，總資本充足率不得低于12%。19.商業(yè)銀行的貸款五級分類包括正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類。20.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)對銀行的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系進(jìn)行獨立、客觀的評估。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其承擔(dān)風(fēng)險的能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，次級類貸款的違約可能性最大。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)經(jīng)營，而不涉及風(fēng)險管理工作。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指銀行無法滿足客戶提款或其他資金需求的風(fēng)險。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，只注重資產(chǎn)的安全性和盈利性，而忽視負(fù)債的穩(wěn)定性。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。27.商業(yè)銀行在貸款審批過程中，主要從哪些方面對貸款申請人進(jìn)行評估？28.請解釋什么是流動性風(fēng)險，并說明其可能對銀行造成的影響。29.什么是內(nèi)部控制？它對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理有何意義？30.請簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)及其主要策略。

2019年初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》真題模擬試卷A卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益。2.【答案】C【解析】流動性風(fēng)險主要表現(xiàn)為資產(chǎn)和負(fù)債的流動性風(fēng)險。3.【答案】B【解析】操作風(fēng)險管理是風(fēng)險管理的一種方法，而非工具。4.【答案】A【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到8%以上。5.【答案】D【解析】提高資本充足率是資本管理的內(nèi)容，不是流動性風(fēng)險控制措施。6.【答案】B【解析】關(guān)注類貸款是指貸款逾期不超過90天，但存在還款困難。7.【答案】D【解析】增加貸款額度可能會增加信貸風(fēng)險，不屬于信貸風(fēng)險控制措施。8.【答案】D【解析】貸款回收是資產(chǎn)回收，不屬于資本補(bǔ)充工具。9.【答案】C【解析】增加存款利率可能會增加銀行的成本，不屬于利率風(fēng)險控制措施。10.【答案】D【解析】內(nèi)部審計部門的主要職責(zé)包括監(jiān)督風(fēng)險管理、確保合規(guī)經(jīng)營和評估財務(wù)狀況。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險和股票風(fēng)險，而操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險。12.【答案】AB【解析】監(jiān)管資本包括核心資本和輔助資本，它們共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的資本充足率。13.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查應(yīng)全面了解貸款申請人的信用、財務(wù)、還款能力和擔(dān)保物等情況。14.【答案】ABCD【解析】內(nèi)部控制的五個要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。15.【答案】AB【解析】資產(chǎn)負(fù)債匹配策略主要包括期限匹配和利率匹配，旨在降低利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。三、填空題(共5題)16.【答案】實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤【解析】核心資本是銀行最穩(wěn)定的資本，是銀行承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一道防線。17.【答案】資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險【解析】資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指銀行持有的資產(chǎn)不能迅速變現(xiàn)為現(xiàn)金的風(fēng)險；負(fù)債流動性風(fēng)險是指銀行不能按時償付到期債務(wù)的風(fēng)險。18.【答案】8%，12%【解析】這是巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行資本充足率的基本要求，以確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險。19.【答案】正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類【解析】這是國際上通用的貸款風(fēng)險分類方法，用于評估和監(jiān)控銀行的貸款質(zhì)量。20.【答案】對銀行的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系進(jìn)行獨立、客觀的評估【解析】內(nèi)部審計是銀行內(nèi)部控制體系的重要組成部分，旨在提高銀行的風(fēng)險管理水平和經(jīng)營效率。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率越高，表明銀行的資本儲備更充足，能夠更好地吸收損失，因此承擔(dān)風(fēng)險的能力更強(qiáng)。22.【答案】正確【解析】次級類貸款的還款能力和還款意愿都存在問題，因此其違約可能性相對較大。23.【答案】錯誤【解析】內(nèi)部審計部門不僅負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)經(jīng)營，也參與風(fēng)險評估和風(fēng)險管理的工作。24.【答案】正確【解析】流動性風(fēng)險是指銀行在短期內(nèi)無法以合理成本獲取足夠的資金，以滿足客戶的提款或資金需求。25.【答案】錯誤【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理要求在考慮資產(chǎn)安全性和盈利性的同時，也要注重負(fù)債的穩(wěn)定性，以實現(xiàn)整體的資產(chǎn)負(fù)債匹配。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率是指銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，它是衡量銀行財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力的重要指標(biāo)。資本充足率的重要性體現(xiàn)在：保障銀行在面對風(fēng)險時的吸收損失能力，增強(qiáng)公眾對銀行的信心，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，符合監(jiān)管要求?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風(fēng)險管理的重要組成部分，它能夠保障銀行在面臨各種風(fēng)險時，有足夠的資本來吸收損失，避免因損失過大而導(dǎo)致的破產(chǎn)風(fēng)險。同時，高資本充足率能夠提升銀行的市場形象和客戶信任，有助于銀行長期穩(wěn)定發(fā)展。27.【答案】商業(yè)銀行在貸款審批過程中，主要從以下幾個方面對貸款申請人進(jìn)行評估：信用歷史、財務(wù)狀況、還款能力、擔(dān)保情況以及用途合法性。【解析】這些評估因素有助于銀行全面了解貸款申請人的還款能力和信用風(fēng)險，從而做出合理的貸款決策。28.【答案】流動性風(fēng)險是指銀行無法及時滿足客戶的資金需求，包括無法及時償還債務(wù)或無法提供足夠的流動性支持。這種風(fēng)險可能對銀行造成以下影響：聲譽(yù)受損、市場地位下降、資產(chǎn)價格下跌、客戶流失以及監(jiān)管處罰。【解析】流動性風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行陷入困境，因為銀行的核心業(yè)務(wù)之一就是提供流動性服務(wù)，如存款、貸款和支付結(jié)算等。如果銀行無法有效管理流動性風(fēng)險，可能會導(dǎo)致嚴(yán)重的財務(wù)危機(jī)。29.【答案】內(nèi)部控制是指銀行內(nèi)部為了確保實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)，在組織結(jié)構(gòu)、流程、制度和監(jiān)控等方面采取的一系列措施。內(nèi)部控制對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理有以下意義：提高經(jīng)營效率、防范風(fēng)險、保護(hù)資產(chǎn)安全、促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營和增強(qiáng)透明度?！窘馕觥績?nèi)部控制是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，它能夠幫助銀行識別、評估和管