2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)試卷B

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.1.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.貸款業(yè)務(wù)D.代理買(mǎi)賣(mài)證券2.2.下列哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的調(diào)整范圍？()A.銀行機(jī)構(gòu)B.信托公司C.保險(xiǎn)公司D.非銀行金融機(jī)構(gòu)3.3.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于其審查內(nèi)容？()A.借款人的信用記錄B.借款人的收入水平C.借款人的年齡D.借款人的婚姻狀況4.4.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.國(guó)際結(jié)算B.代理保險(xiǎn)C.貨幣市場(chǎng)基金銷(xiāo)售D.貸款業(yè)務(wù)5.5.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定內(nèi)容？()A.商業(yè)銀行的設(shè)立條件B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍C.商業(yè)銀行的資本充足率要求D.商業(yè)銀行董事會(huì)的組成6.6.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)7.7.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)合同法》的調(diào)整范圍？()A.個(gè)人之間的借款合同B.企業(yè)之間的購(gòu)銷(xiāo)合同C.銀行與客戶(hù)之間的存款合同D.國(guó)家與個(gè)人之間的贈(zèng)與合同8.8.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)？()A.定期存款B.活期存款C.存單質(zhì)押貸款D.個(gè)人通知存款9.9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.金融衍生品業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)10.10.下列哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的調(diào)整對(duì)象？()A.銀行機(jī)構(gòu)B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.個(gè)人二、多選題(共5題)11.1.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是合法的？()A.嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定辦理貸款業(yè)務(wù)B.向借款人提供虛假的貸款合同C.公開(kāi)透明地向借款人告知貸款條件D.在貸款利率上下浮動(dòng)范圍內(nèi)給予借款人優(yōu)惠利率12.2.下列哪些屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象？()A.銀行機(jī)構(gòu)B.信托公司C.證券公司D.非銀行金融機(jī)構(gòu)13.3.以下哪些是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則？()A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則B.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡原則C.內(nèi)部控制原則D.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則14.4.商業(yè)銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪些措施是正確的？()A.建立健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制B.及時(shí)、公正地處理客戶(hù)投訴C.對(duì)處理結(jié)果進(jìn)行記錄和歸檔D.不對(duì)客戶(hù)投訴進(jìn)行回應(yīng)15.5.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.國(guó)際結(jié)算B.代理買(mǎi)賣(mài)證券C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理承擔(dān)責(zé)任。這里所說(shuō)的‘其他金融監(jiān)督管理規(guī)定’主要是指（）。17.在個(gè)人貸款中，借款人必須具備一定的還款能力，這通常要求借款人擁有穩(wěn)定的（）。18.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望（）訂立合同的意思表示。19.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的（）的業(yè)務(wù)。20.在反洗錢(qián)工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，明確反洗錢(qián)工作的（）。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)借款人同意，直接將其貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人指定的第三方賬戶(hù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不形成銀行表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債的業(yè)務(wù)活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，合同自雙方當(dāng)事人簽字蓋章之日起成立。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理不承擔(dān)責(zé)任。()A.正確B.錯(cuò)誤25.反洗錢(qián)工作中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄的保存期限沒(méi)有具體規(guī)定。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。27.什么是反洗錢(qián)？反洗錢(qián)工作的目的是什么？28.請(qǐng)說(shuō)明《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于合同成立的要件。29.商業(yè)銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？風(fēng)險(xiǎn)管理的主要原則有哪些？30.在《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些責(zé)任？

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)試卷B一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和代理買(mǎi)賣(mài)證券都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。2.【答案】C【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要調(diào)整銀行機(jī)構(gòu)、信托公司和非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保險(xiǎn)公司不屬于銀行業(yè)監(jiān)管范圍。3.【答案】D【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，主要審查借款人的信用記錄、收入水平和年齡等因素，婚姻狀況不屬于審查內(nèi)容。4.【答案】D【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而國(guó)際結(jié)算、代理保險(xiǎn)和貨幣市場(chǎng)基金銷(xiāo)售都屬于中間業(yè)務(wù)。5.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》主要規(guī)定商業(yè)銀行的設(shè)立條件、經(jīng)營(yíng)范圍和資本充足率要求等內(nèi)容，商業(yè)銀行董事會(huì)的組成不屬于此法規(guī)定。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)不屬于商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》主要調(diào)整平等主體之間的合同關(guān)系，國(guó)家與個(gè)人之間的贈(zèng)與合同不屬于此法調(diào)整范圍。8.【答案】C【解析】存單質(zhì)押貸款是商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，而定期存款、活期存款和個(gè)人通知存款都屬于存款業(yè)務(wù)。9.【答案】D【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，而承諾業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和金融衍生品業(yè)務(wù)都屬于表外業(yè)務(wù)。10.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》主要調(diào)整銀行機(jī)構(gòu)、證券公司和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，個(gè)人不屬于此法調(diào)整對(duì)象。二、多選題(共5題)11.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定辦理，并向借款人公開(kāi)透明地告知貸款條件，同時(shí)可以在規(guī)定范圍內(nèi)給予優(yōu)惠利率。提供虛假貸款合同是違法行為。12.【答案】ABD【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象包括銀行機(jī)構(gòu)、信托公司和非銀行金融機(jī)構(gòu)，證券公司雖然屬于金融機(jī)構(gòu)，但不屬于此法規(guī)定的監(jiān)管對(duì)象。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)等基本原則。14.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制，及時(shí)、公正地處理客戶(hù)投訴，并對(duì)處理結(jié)果進(jìn)行記錄和歸檔。不回應(yīng)客戶(hù)投訴是不負(fù)責(zé)任的行為。15.【答案】AB【解析】國(guó)際結(jié)算和代理買(mǎi)賣(mài)證券屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，而貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以及其他銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的規(guī)范性文件【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員遵守中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以及其他銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的規(guī)范性文件，這些文件是銀行業(yè)監(jiān)督管理的重要組成部分。17.【答案】收入【解析】個(gè)人貸款的還款能力是銀行審批貸款時(shí)的重要考量因素之一，借款人需要有穩(wěn)定的收入來(lái)源以保證按時(shí)還款。18.【答案】對(duì)方【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》中明確指出，要約是希望對(duì)方訂立合同的意思表示，是一種法律行為，必須具備特定的內(nèi)容和形式。19.【答案】不形成表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債【解析】表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不形成表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)通常不直接反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上。20.【答案】分工負(fù)責(zé)制【解析】金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度應(yīng)明確反洗錢(qián)工作的分工負(fù)責(zé)制，確保反洗錢(qián)工作的有效執(zhí)行和責(zé)任落實(shí)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)借款人的同意，不得未經(jīng)借款人同意將貸款資金劃轉(zhuǎn)到第三方賬戶(hù)。22.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)確實(shí)是指不形成表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債的業(yè)務(wù)活動(dòng)，如代理業(yè)務(wù)、咨詢(xún)業(yè)務(wù)等。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同成立的時(shí)間是承諾生效時(shí)，而不是僅憑簽字蓋章。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理承擔(dān)法律責(zé)任和經(jīng)營(yíng)責(zé)任，必須履行相應(yīng)的管理職責(zé)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄的保存期限有明確規(guī)定，通常不得少于5年。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括：客戶(hù)提出貸款申請(qǐng)、銀行進(jìn)行貸前調(diào)查、銀行審批貸款申請(qǐng)、簽訂貸款合同、發(fā)放貸款、貸后管理和收回貸款?！窘馕觥可虡I(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程涵蓋了從客戶(hù)提出申請(qǐng)到貸款收回的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)可控。27.【答案】反洗錢(qián)是指金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為防止利用其業(yè)務(wù)為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利而采取的一系列措施。其目的是防止洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保護(hù)金融安全?！窘馕觥糠聪村X(qián)工作對(duì)于打擊金融犯罪、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定具有重要意義，金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定。28.【答案】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同成立需要具備以下要件：當(dāng)事人意思表示真實(shí)、合同內(nèi)容合法、合同形式合法、合同標(biāo)的明確?！窘馕觥亢贤闪⒌囊呛贤行У那疤?，確保合同的法律效力和保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。29.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)管理的主要原則有全