2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸通關訓練試卷附帶答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.某公司向銀行申請貸款，銀行對其信用等級進行了評估。以下哪項不屬于信用等級評估的內容？()A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.借款人的擔保能力D.借款人的財務狀況2.在貸款審批過程中，以下哪項不屬于貸款審批委員會的職責？()A.審查貸款申請資料B.評估貸款風險C.決定貸款額度D.負責貸款發(fā)放3.關于信貸資產證券化，以下哪項說法是正確的？()A.信貸資產證券化是指將銀行的不良貸款打包出售給投資者B.信貸資產證券化是指將銀行優(yōu)質信貸資產打包出售給投資者C.信貸資產證券化是指將銀行貸款的還款權轉讓給投資者D.信貸資產證券化是指將銀行貸款的利息收入轉讓給投資者4.以下哪項不屬于貸款五級分類中的不良貸款？()A.次級貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.正常貸款5.在貸款審批過程中，以下哪項不是影響貸款審批結果的因素？()A.借款人的信用記錄B.貸款項目的盈利能力C.市場利率水平D.銀行的資本充足率6.關于信貸風險管理，以下哪項說法是錯誤的？()A.信貸風險管理是指銀行在貸款過程中識別、評估和控制信貸風險的活動B.信貸風險管理的主要目標是確保銀行貸款的安全性、流動性和盈利性C.信貸風險管理不包括對借款人信用風險的評估D.信貸風險管理要求銀行建立健全的風險管理體系7.在貸款審批過程中，以下哪項不是影響貸款審批通過率的因素？()A.借款人的還款能力B.貸款項目的市場前景C.銀行的信貸政策D.借款人的行業(yè)地位8.在貸款發(fā)放過程中，以下哪項不屬于貸后管理的內容？()A.監(jiān)控貸款資金的使用情況B.定期評估借款人的信用狀況C.管理貸款合同中的條款D.負責貸款的催收工作9.關于信貸資產證券化，以下哪項說法是錯誤的？()A.信貸資產證券化可以提高銀行資產的流動性B.信貸資產證券化可以分散銀行的風險C.信貸資產證券化可以降低銀行的風險D.信貸資產證券化可以增加銀行的資本充足率10.在貸款審批過程中，以下哪項不是評估貸款風險的方法？()A.內部評級法B.評分卡法C.專家判斷法D.風險矩陣法二、多選題(共5題)11.以下哪些因素會影響銀行對公司信貸的風險評估？()A.借款人的財務狀況B.市場經濟環(huán)境C.行業(yè)發(fā)展趨勢D.政策法規(guī)變化E.借款人的管理水平12.在貸款審批過程中，以下哪些措施有助于降低信貸風險？()A.嚴格的貸款審批流程B.有效的貸后管理C.合理的貸款定價D.適當的擔保措施E.建立健全的風險管理體系13.以下哪些屬于信貸資產證券化的優(yōu)勢？()A.提高資產流動性B.分散信用風險C.降低融資成本D.增強資本充足率E.提高銀行盈利能力14.以下哪些情況可能觸發(fā)貸款損失準備金的計提？()A.借款人出現財務困難B.市場利率上升導致貸款價值下降C.借款人違約風險增加D.貸款合同條款發(fā)生變化E.借款人所在行業(yè)出現衰退15.在貸款審批過程中，以下哪些信息有助于評估借款人的還款能力？()A.借款人的收入水平B.借款人的負債水平C.借款人的信用記錄D.借款人的資產狀況E.借款人的還款意愿三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務中，‘三查’是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查。17.貸款五級分類中，‘次級貸款’是指借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息的貸款。18.信貸資產證券化是一種將信貸資產通過結構化設計轉化為可交易證券的金融工具，其主要目的是為了提高銀行資產的流動性和分散風險。19.銀行在進行信貸審批時，會根據借款人的信用狀況、財務狀況、還款能力等因素，給予不同的信用評級。20.貸后管理是信貸管理的重要組成部分，主要包括監(jiān)控貸款資金的使用情況、定期評估借款人的信用狀況和及時處理可能出現的問題。四、判斷題(共5題)21.貸款五級分類中，所有逾期貸款都屬于不良貸款。()A.正確B.錯誤22.信貸資產證券化可以降低銀行的風險，提高銀行資本充足率。()A.正確B.錯誤23.在貸款審批過程中，借款人的還款意愿與還款能力同等重要。()A.正確B.錯誤24.貸后管理僅僅是貸款發(fā)放后的管理工作。()A.正確B.錯誤25.公司信貸業(yè)務中，貸前調查的主要目的是為了確保貸款資金的安全。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述信貸資產證券化的主要流程。27.解釋什么是貸款五級分類，并說明每一級貸款的特點。28.為什么貸前調查對于公司信貸業(yè)務至關重要？29.什么是信貸風險管理體系？它主要包括哪些內容？30.簡述銀行如何通過貸后管理來控制信貸風險。

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸通關訓練試卷附帶答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】信用等級評估主要關注借款人的還款能力、擔保能力和財務狀況，而還款意愿通常通過還款歷史來體現。2.【答案】D【解析】貸款審批委員會主要負責審查貸款申請、評估風險和決定貸款額度，貸款發(fā)放通常由信貸部門負責。3.【答案】B【解析】信貸資產證券化是指將銀行優(yōu)質信貸資產打包，通過發(fā)行證券的方式向投資者出售，從而實現資產流動性。4.【答案】D【解析】貸款五級分類中，不良貸款包括次級貸款、可疑貸款和損失貸款，正常貸款不屬于不良貸款。5.【答案】D【解析】影響貸款審批結果的因素包括借款人的信用記錄、貸款項目的盈利能力等，而銀行的資本充足率主要影響銀行的穩(wěn)健經營能力。6.【答案】C【解析】信貸風險管理包括對借款人信用風險的評估，這是信貸風險管理的重要組成部分。7.【答案】B【解析】影響貸款審批通過率的因素包括借款人的還款能力、銀行的信貸政策等，貸款項目的市場前景雖然重要，但不是直接影響審批通過率的因素。8.【答案】D【解析】貸后管理主要包括監(jiān)控貸款資金使用、評估借款人信用狀況和管理貸款合同條款，催收工作通常由信貸部門負責。9.【答案】C【解析】信貸資產證券化雖然可以提高資產流動性和分散風險，但并不能直接降低銀行的風險。10.【答案】B【解析】評估貸款風險的方法包括內部評級法、專家判斷法和風險矩陣法，評分卡法是貸款審批中的一個具體工具，而非獨立方法。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行對公司信貸的風險評估會綜合考慮借款人的財務狀況、市場經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢、政策法規(guī)變化以及借款人的管理水平等多方面因素。12.【答案】ABCDE【解析】在貸款審批過程中，采取嚴格的貸款審批流程、有效的貸后管理、合理的貸款定價、適當的擔保措施以及建立健全的風險管理體系都是降低信貸風險的有效措施。13.【答案】ABCDE【解析】信貸資產證券化具有提高資產流動性、分散信用風險、降低融資成本、增強資本充足率和提高銀行盈利能力等多重優(yōu)勢。14.【答案】ABCDE【解析】貸款損失準備金的計提通常在借款人出現財務困難、市場利率上升、借款人違約風險增加、貸款合同條款變化或借款人所在行業(yè)衰退等情況下觸發(fā)。15.【答案】ABCDE【解析】評估借款人的還款能力需要考慮借款人的收入水平、負債水平、信用記錄、資產狀況以及還款意愿等多方面信息。三、填空題(共5題)16.【答案】三查【解析】‘三查’是公司信貸業(yè)務中非常重要的環(huán)節(jié)，包括貸前調查、貸時審查和貸后檢查，以確保信貸資產的安全。17.【答案】次級貸款【解析】貸款五級分類中，次級貸款是指借款人還款能力出現問題，需要通過拍賣、變賣資產或對外融資等多種方式來償還貸款本息。18.【答案】信貸資產證券化【解析】信貸資產證券化通過將信貸資產打包成證券，可以在二級市場上進行交易，從而提高資產的流動性并分散銀行的風險。19.【答案】信用評級【解析】信用評級是銀行對借款人信用狀況的評估，通常包括信用等級和信用額度，用于指導貸款審批和風險管理。20.【答案】貸后管理【解析】貸后管理是信貸業(yè)務中的關鍵環(huán)節(jié)，旨在確保貸款資金按約定用途使用，同時監(jiān)控借款人的信用狀況并及時處理風險。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】貸款五級分類中，逾期貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中次級、可疑和損失貸款屬于不良貸款，而正常和關注貸款不屬于不良貸款。22.【答案】正確【解析】信貸資產證券化通過將信貸資產轉化為證券，可以降低銀行的風險，并釋放出相應的資本，從而提高銀行的資本充足率。23.【答案】正確【解析】在貸款審批過程中，除了考慮借款人的還款能力外，還款意愿也是重要的考量因素，因為即使還款能力較強，如果沒有還款意愿，仍然可能導致貸款風險。24.【答案】錯誤【解析】貸后管理不僅包括貸款發(fā)放后的管理工作，還包括貸款發(fā)放前的準備工作以及貸款發(fā)放后的監(jiān)控、評估和調整等全過程。25.【答案】正確【解析】貸前調查是銀行在發(fā)放貸款前對借款人進行的全面調查，主要目的是為了評估貸款風險，確保貸款資金的安全。五、簡答題(共5題)26.【答案】信貸資產證券化的主要流程包括：1)信貸資產池的組建；2)設立特設信托機構（SPV）；3)信用增級；4)發(fā)行證券；5)分銷證券；6)證券到期償付。【解析】信貸資產證券化是一個復雜的流程，涉及多個步驟，包括資產池的組建、特設信托機構的設立、信用增級的安排、證券的發(fā)行和分銷，以及證券到期后的償付。27.【答案】貸款五級分類是指將銀行貸款按照風險程度分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。正常貸款指借款人按時還款，無逾期風險；關注貸款指存在一些可能影響還款的因素，但尚未影響還款能力；次級貸款指借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息；可疑貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；損失貸款指借款人已無償還能力，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成損失?！窘馕觥抠J款五級分類是銀行風險管理的重要工具，它有助于識別和監(jiān)控貸款資產的風險，每一級貸款都有其特定的風險特征和風險管理要求。28.【答案】貸前調查對于公司信貸業(yè)務至關重要，原因包括：1)評估借款人的信用風險；2)確保貸款資金的安全；3)了解貸款用途的合理性；4)發(fā)現潛在的貸款風險；5)制定合理的貸款條件?！窘馕觥抠J前調查有助于銀行全面了解借款人的財務狀況、信用記錄、還款能力等信息，從而為貸款決策提供依據，降低信貸風險，確保貸款資金的安全和合理使用。29.【答案】信貸風險管理體系是指銀行為了識別、評估、監(jiān)控和控制信貸風險而建立的一系列制度、程序和流程。它主要包括信貸政策、信貸流