2025年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)(中級(jí))專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.在保險(xiǎn)合同中，投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，但自合同成立之日起超過(guò)（）未行使的，不得解除合同。A.一年B.兩年C.三年D.五年【答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，保險(xiǎn)人因投保人故意未如實(shí)告知解除合同的，自合同成立之日起超過(guò)兩年未行使的，解除權(quán)消滅。2.下列關(guān)于再保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.再保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人與再保險(xiǎn)人B.再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的C.再保險(xiǎn)人對(duì)原保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人承擔(dān)直接賠償責(zé)任D.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承保風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的制度安排【答案】D【解析】再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的制度，再保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)人對(duì)原被保險(xiǎn)人無(wú)直接賠償責(zé)任。3.某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1000萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成損失800萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為1200萬(wàn)元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（）萬(wàn)元。A.800B.666.67C.1000D.1200【答案】B【解析】本案為不足額保險(xiǎn)，賠償金額=損失金額×（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）=800×（1000/1200）=666.67萬(wàn)元。4.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益B.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)持續(xù)存在，否則合同無(wú)效【答案】D【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益，人身保險(xiǎn)要求投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，但并不要求整個(gè)保險(xiǎn)期間持續(xù)存在。5.某保險(xiǎn)公司2024年末的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為5億元，2025年實(shí)際賠付支出為3億元，2025年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為4億元。則2025年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為（）億元。A.-1B.1C.2D.3【答案】A【解析】提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金=期末余額-期初余額=4-5=-1億元，表示釋放1億元準(zhǔn)備金。6.下列關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管“償二代”體系的表述，正確的是（）。A.僅適用于人身保險(xiǎn)公司B.以規(guī)模為導(dǎo)向C.引入風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）D.取消了對(duì)再保險(xiǎn)人的監(jiān)管要求【答案】C【解析】“償二代”以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，引入風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR），適用于所有保險(xiǎn)公司，包括再保險(xiǎn)人。7.某保單約定絕對(duì)免賠額為1000元，保險(xiǎn)事故造成損失為8500元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（）元。A.7500B.8500C.1000D.0【答案】A【解析】賠償金額=損失金額-免賠額=8500-1000=7500元。8.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人區(qū)別的表述，正確的是（）。A.保險(xiǎn)代理人代表投保人利益B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表保險(xiǎn)人利益C.保險(xiǎn)代理人可以是個(gè)人或機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能代理一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)【答案】C【解析】保險(xiǎn)代理人可以是個(gè)人或機(jī)構(gòu)，代表保險(xiǎn)人利益；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益，可跨公司比較產(chǎn)品。9.某壽險(xiǎn)公司銷售一款分紅保險(xiǎn)，其紅利來(lái)源不包括（）。A.死差益B.費(fèi)差益C.利差益D.退保差益【答案】D【解析】分紅保險(xiǎn)紅利來(lái)源于死差益、費(fèi)差益、利差益，退保差益不計(jì)入可分配盈余。10.下列關(guān)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的表述，正確的是（）。A.不得投資不動(dòng)產(chǎn)B.不得投資股票C.可投資政府債券、金融債券等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.可全權(quán)委托給私募基金運(yùn)作【答案】C【解析】保險(xiǎn)資金可投資政府債券、金融債券等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，股票、不動(dòng)產(chǎn)等受比例限制，不得全權(quán)委托私募基金。11.某車險(xiǎn)保單約定保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，絕對(duì)免賠額500元，相對(duì)免賠率10%，事故造成損失為3萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為18萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（）元。A.26500B.27000C.29500D.30000【答案】A【解析】先扣除絕對(duì)免賠額：30000-500=29500元；再扣除相對(duì)免賠率10%：29500×90%=26550元，取整26500元。12.下列關(guān)于保險(xiǎn)欺詐的表述，正確的是（）。A.保險(xiǎn)欺詐僅指投保人故意制造保險(xiǎn)事故B.保險(xiǎn)欺詐不包括虛假陳述C.保險(xiǎn)欺詐可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效D.保險(xiǎn)欺詐行為不受行政處罰【答案】C【解析】保險(xiǎn)欺詐包括故意制造事故、虛假陳述等，可能導(dǎo)致合同無(wú)效，并受行政處罰甚至刑事責(zé)任。13.某企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，雇員因工死亡，法院判賠80萬(wàn)元，保單責(zé)任限額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（）萬(wàn)元。A.30B.50C.80D.100【答案】B【解析】雇主責(zé)任險(xiǎn)以保單責(zé)任限額為最高賠償金額，超出部分由企業(yè)自行承擔(dān)。14.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的表述，正確的是（）。A.保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)價(jià)格呈反向關(guān)系B.保險(xiǎn)供給不受資本約束C.保險(xiǎn)供給曲線通常向右上方傾斜D.保險(xiǎn)供給與再保險(xiǎn)價(jià)格無(wú)關(guān)【答案】C【解析】保險(xiǎn)供給與價(jià)格呈正向關(guān)系，供給曲線向右上方傾斜，受資本、再保險(xiǎn)價(jià)格等因素影響。15.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的表述，正確的是（）。A.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同B.保險(xiǎn)合同是實(shí)踐合同C.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同D.保險(xiǎn)合同是標(biāo)準(zhǔn)格式合同，不得協(xié)商變更【答案】C【解析】保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，屬于雙務(wù)、諾成合同，部分條款可協(xié)商變更。16.某保險(xiǎn)公司2025年保費(fèi)收入為100億元，賠付支出為60億元，費(fèi)用支出為20億元，投資收益為15億元，所得稅率為25%，則該公司2025年凈利潤(rùn)為（）億元。A.26.25B.25.00C.22.50D.20.00【答案】A【解析】利潤(rùn)總額=100-60-20+15=35億元；凈利潤(rùn)=35×（1-25%）=26.25億元。17.下列關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述，正確的是（）。A.僅檢查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.不得要求公司提供電子數(shù)據(jù)C.可采取談話、調(diào)閱資料等方式D.檢查結(jié)果不對(duì)外公開(kāi)【答案】C【解析】現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取談話、調(diào)閱資料、封存證據(jù)等方式，檢查結(jié)果依法公開(kāi)。18.某壽險(xiǎn)公司采用“Zillmer”方法調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金，其主要目的是（）。A.增加首期利潤(rùn)B.減少首期費(fèi)用負(fù)擔(dān)C.提高償付能力D.降低退保率【答案】B【解析】Zillmer方法通過(guò)延緩首年費(fèi)用攤銷，減輕首期費(fèi)用對(duì)利潤(rùn)的沖擊。19.下列關(guān)于保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)的表述，正確的是（）。A.保險(xiǎn)消費(fèi)者無(wú)權(quán)查詢保單信息B.保險(xiǎn)公司可拒絕調(diào)解C.保險(xiǎn)糾紛調(diào)解協(xié)議無(wú)強(qiáng)制力D.保險(xiǎn)公司必須設(shè)立投訴處理部門【答案】D【解析】保險(xiǎn)公司必須設(shè)立投訴處理部門，消費(fèi)者有權(quán)查詢保單信息，調(diào)解協(xié)議經(jīng)司法確認(rèn)后具強(qiáng)制力。20.下列關(guān)于保險(xiǎn)科技（InsurTech）的表述，正確的是（）。A.僅指互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)B.區(qū)塊鏈不可用于理賠C.人工智能可提高反欺詐效率D.保險(xiǎn)科技不受監(jiān)管【答案】C【解析】人工智能通過(guò)大數(shù)據(jù)識(shí)別欺詐模式，提高反欺詐效率，保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。21.某再保險(xiǎn)合同約定賠付超賠分保，起賠點(diǎn)為5000萬(wàn)元，責(zé)任限額為3000萬(wàn)元，若一次事故造成損失8000萬(wàn)元，再保險(xiǎn)人應(yīng)賠付（）萬(wàn)元。A.3000B.5000C.8000D.0【答案】A【解析】超賠分保起賠5000萬(wàn)元，超出部分為3000萬(wàn)元，未超責(zé)任限額，再保險(xiǎn)人賠付3000萬(wàn)元。22.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的表述，正確的是（）。A.與風(fēng)險(xiǎn)程度呈反向關(guān)系B.與保險(xiǎn)價(jià)格呈正向關(guān)系C.與消費(fèi)者收入呈正向關(guān)系D.與替代品價(jià)格無(wú)關(guān)【答案】C【解析】保險(xiǎn)需求與消費(fèi)者收入、風(fēng)險(xiǎn)程度呈正向關(guān)系，與保險(xiǎn)價(jià)格呈反向關(guān)系，與替代品價(jià)格呈正向關(guān)系。23.下列關(guān)于保險(xiǎn)資金投資股權(quán)的表述，正確的是（）。A.可投資任何上市公司股票B.不得投資創(chuàng)業(yè)板股票C.投資單一上市公司股票不得超過(guò)總股本10%D.保險(xiǎn)資金不得參與上市公司治理【答案】C【解析】保險(xiǎn)資金投資單一上市公司股票不得超過(guò)其總股本10%，可投資創(chuàng)業(yè)板，但受比例限制。24.下列關(guān)于保險(xiǎn)再保險(xiǎn)化的表述，正確的是（）。A.再保險(xiǎn)化是指保險(xiǎn)人將已承保風(fēng)險(xiǎn)再次轉(zhuǎn)嫁給投保人B.再保險(xiǎn)化可提高保險(xiǎn)人承保能力C.再保險(xiǎn)化會(huì)增加保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的直接賠償責(zé)任D.再保險(xiǎn)化無(wú)需監(jiān)管審批【答案】B【解析】再保險(xiǎn)化通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移提高承保能力，不增加對(duì)被保險(xiǎn)人的直接賠償責(zé)任，需符合監(jiān)管要求。25.下列關(guān)于保險(xiǎn)條款解釋的表述，正確的是（）。A.一律按保險(xiǎn)人理解解釋B.一律按投保人理解解釋C.有歧義時(shí)應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋D.不得引用保險(xiǎn)法條文解釋【答案】C【解析】保險(xiǎn)條款有歧義時(shí)，依法應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。26.下列關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的表述，正確的是（）。A.一律自保單簽發(fā)之日起B(yǎng).一律自保費(fèi)到賬之日起C.可約定具體時(shí)點(diǎn)或事件D.不得追溯生效【答案】C【解析】保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始可依合同約定具體時(shí)點(diǎn)或事件，可約定追溯生效。27.下列關(guān)于保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)的表述，正確的是（）。A.保證保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)的投保人是權(quán)利人C.保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)不可用于工程履約【答案】C【解析】保證保險(xiǎn)標(biāo)的是被保證人信用風(fēng)險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保人為被保證人，可用于工程履約。28.下列關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的表述，正確的是（）。A.僅考慮歷史賠付數(shù)據(jù)B.不需考慮費(fèi)用因子C.需考慮利潤(rùn)因子D.不需考慮再保險(xiǎn)成本【答案】C【解析】費(fèi)率厘定需考慮賠付成本、費(fèi)用因子、利潤(rùn)因子及再保險(xiǎn)成本。29.下列關(guān)于保險(xiǎn)準(zhǔn)備金評(píng)估的表述，正確的是（）。A.僅采用過(guò)去法B.僅采用未來(lái)法C.可采用過(guò)去法或未來(lái)法D.不需貼現(xiàn)未來(lái)現(xiàn)金流【答案】C【解析】準(zhǔn)備金評(píng)估可采用過(guò)去法或未來(lái)法，未來(lái)法需貼現(xiàn)現(xiàn)金流。30.下列關(guān)于保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.僅監(jiān)管母公司償付能力B.不監(jiān)管境外子公司C.實(shí)施并表監(jiān)管D.不監(jiān)管非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)【答案】C【解析】保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)施并表監(jiān)管，覆蓋境內(nèi)外子公司及非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，請(qǐng)將所有正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)，漏選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于保險(xiǎn)合同中“告知義務(wù)”主體的有（）。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)人【答案】A、B【解析】投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的情況負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，受益人、保險(xiǎn)人無(wú)此義務(wù)。32.下列關(guān)于保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃的表述，正確的有（）。A.需為國(guó)家級(jí)項(xiàng)目B.需具有穩(wěn)定現(xiàn)金流C.需評(píng)級(jí)AA以上D.需受托人托管【答案】B、C、D【解析】基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃需穩(wěn)定現(xiàn)金流、評(píng)級(jí)AA以上、受托人托管，不限于國(guó)家級(jí)項(xiàng)目。33.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)逆向選擇的表述，正確的有（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)者更傾向于投保B.低風(fēng)險(xiǎn)者更傾向于退保C.導(dǎo)致市場(chǎng)均衡保費(fèi)上升D.可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分類緩解【答案】A、C、D【解析】逆向選擇指高風(fēng)險(xiǎn)者傾向投保，導(dǎo)致保費(fèi)上升，可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分類、核保緩解，與退保無(wú)直接關(guān)系。34.下列屬于保險(xiǎn)監(jiān)管“第二支柱”監(jiān)管工具的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）B.償付能力壓力測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)估D.法定最低資本要求【答案】B、C【解析】“第二支柱”包括風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)估、壓力測(cè)試，IRR屬于第一支柱，法定最低資本屬于第一支柱量化要求。35.下列關(guān)于保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度安排，正確的有（）。A.建立保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)制B.設(shè)立保險(xiǎn)保障基金C.建立保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度D.建立保險(xiǎn)實(shí)名登記制度【答案】A、B、C、D【解析】四項(xiàng)均為現(xiàn)行制度安排，旨在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。36.下列關(guān)于保險(xiǎn)再保險(xiǎn)合約的表述，正確的有（）。A.比例再保險(xiǎn)按保額分?jǐn)偙ＹM(fèi)與賠款B.非比例再保險(xiǎn)按賠款分?jǐn)侰.臨時(shí)再保險(xiǎn)適用于單一風(fēng)險(xiǎn)D.合約再保險(xiǎn)適用于整體業(yè)務(wù)【答案】A、B、C、D【解析】四項(xiàng)表述均正確。37.下列關(guān)于保險(xiǎn)科技應(yīng)用的表述，正確的有（）。A.可穿戴設(shè)備可用于健康險(xiǎn)定價(jià)B.區(qū)塊鏈可用于理賠信息共享C.人工智能可替代全部核保人員D.大數(shù)據(jù)可用于欺詐識(shí)別【答案】A、B、D【解析】人工智能可提高核保效率，但尚難完全替代人工。38.下列關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金折現(xiàn)率選擇的表述，正確的有（）。A.應(yīng)反映當(dāng)前市場(chǎng)利率B.應(yīng)反映保險(xiǎn)幣種收益率C.應(yīng)鎖定初始折現(xiàn)率不變D.應(yīng)考慮流動(dòng)性溢價(jià)【答案】A、B、D【解析】現(xiàn)行規(guī)則要求折現(xiàn)率反映當(dāng)前市場(chǎng)利率、幣種收益率及流動(dòng)性溢價(jià)，允許動(dòng)態(tài)調(diào)整。39.下列關(guān)于保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管的表述，正確的有（）。A.需計(jì)算集團(tuán)可用資本B.需計(jì)算集團(tuán)最低資本C.需剔除重復(fù)資本D.需考慮集團(tuán)內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】A、B、C、D【解析】四項(xiàng)均為并表監(jiān)管核心內(nèi)容。40.下列關(guān)于保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的表述，正確的有（）。A.包括夸大收益B.包括隱瞞重要條款C.包括虛假承諾D.不包括混淆產(chǎn)品類型【答案】A、B、C【解析】混淆產(chǎn)品類型亦屬于銷售誤導(dǎo)。三、案例分析題（每題10分，共30分）41.案例：2025年3月，A公司為其倉(cāng)庫(kù)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額2000萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間1年。2025年7月，倉(cāng)庫(kù)因雷擊引發(fā)火災(zāi)，造成庫(kù)存商品全損。出險(xiǎn)時(shí)，倉(cāng)庫(kù)及庫(kù)存實(shí)際價(jià)值為2500萬(wàn)元。A公司向保險(xiǎn)人索賠2000萬(wàn)元。保險(xiǎn)人調(diào)查發(fā)現(xiàn)，A公司在投保時(shí)未告知倉(cāng)庫(kù)屋頂為木結(jié)構(gòu)，且未安裝自動(dòng)噴淋系統(tǒng)，屬于重大風(fēng)險(xiǎn)增加事項(xiàng)。問(wèn)題：（1）保險(xiǎn)人能否以未如實(shí)告知為由解除合同？（2）若合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？（3）若保險(xiǎn)人解除合同，A公司可采取哪些救濟(jì)措施？【答案與解析】（1）可以。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意或因重大過(guò)失未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，足以影響承保決定的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（2）若合同繼續(xù)有效，本案為不足額保險(xiǎn)，賠償金額=損失金額×（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）=2500×（2000/2500）=2000萬(wàn)元。（3）A公司可在收到解除通知后30日內(nèi)向法院起訴，主張保險(xiǎn)人解除權(quán)已超30日除斥期間，或證明未告知事項(xiàng)與事故無(wú)因果關(guān)系，要求繼續(xù)履行合同或賠償損失。42.案例：甲于2024年1月投保終身壽險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，指定妻子乙為受益人。2025年5月，甲因抑郁癥自殺身亡。保單生效已滿兩年。乙向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以自殺屬于免責(zé)條款為由拒賠。問(wèn)題：（1）保險(xiǎn)公司的拒賠理由是否成立？（2）若乙提起訴訟，法院可能如何裁判？（3）若甲在投保兩年后變更受益人為其母親丙，丙是否有權(quán)索賠？【答案與解析】（1）不成立。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十四條，合同成立滿兩年后自殺的，保險(xiǎn)人應(yīng)給付保險(xiǎn)金，除非被保險(xiǎn)人系無(wú)民事行為能力人。（2）法院將判令保險(xiǎn)公司支付100萬(wàn)元保險(xiǎn)金及逾期利息。（3）有權(quán)。受益人變更合法有效，丙作為唯一受益人享有索賠權(quán)。43.案例：B保險(xiǎn)公司2025年承保一批船舶險(xiǎn)，保額總計(jì)10億元，自留2億元，向C再保險(xiǎn)公司安排成數(shù)分保40%，向D再保險(xiǎn)公司安排超賠分保，起賠點(diǎn)3億元，責(zé)任限額2億元。2025年10月，兩艘船舶相撞，造成一次性損失4.5億元。問(wèn)題：（1）B公司自留賠款為多少？（2）C公司應(yīng)分?jǐn)偠嗌儋r款？（3）D公司應(yīng)賠付多少？【答案與解析】（1）成數(shù)分保40%，B自留60%，即4.5×60%=2.7億元。（2）C公司分?jǐn)?0%，即4.5×40%=1.8億元。（3）超賠分保起賠3億元，超出部分1.5億元，未超責(zé)任限額2億元，D公司賠付1.5億元。四、綜合論述題（20分）44.結(jié)合2025年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與保險(xiǎn)監(jiān)管政策，論述保險(xiǎn)公司如何在利率持續(xù)下行、信用風(fēng)險(xiǎn)上升的環(huán)境中實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債匹配與價(jià)值穩(wěn)健增長(zhǎng)。要求：觀點(diǎn)明確，邏輯清晰，措施具體，不少于600字。【答案示例】2025年，全球主要經(jīng)濟(jì)體維持寬松貨幣政策，我國(guó)10年期國(guó)債收益率跌破2.3%，