2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸能力提升試卷A卷附答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.某公司擬向銀行申請(qǐng)貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)，銀行在審查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)該公司存在財(cái)務(wù)狀況不佳、信用記錄不良等問(wèn)題，以下哪種做法最符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制原則？()A.直接拒絕貸款申請(qǐng)B.提高貸款利率C.降低貸款額度D.要求公司提供擔(dān)保2.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是銀行關(guān)注的內(nèi)容？()A.貸款用途的合規(guī)性B.貸款人的信用狀況C.貸款人的還款能力D.貸款人的婚姻狀況3.關(guān)于貸款合同，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款合同無(wú)需雙方簽字蓋章即可生效B.貸款合同可以由貸款人單方面修改C.貸款合同應(yīng)當(dāng)由雙方簽字蓋章后生效D.貸款合同可以口頭約定4.關(guān)于貸款還款，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款人可以隨時(shí)提前還款，但需支付額外費(fèi)用B.貸款人不得提前還款，除非銀行同意C.貸款人可以提前還款，無(wú)需支付額外費(fèi)用D.貸款人提前還款需征得銀行同意，并支付違約金5.在貸款擔(dān)保中，以下哪種擔(dān)保方式最為穩(wěn)妥？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.留置擔(dān)保6.關(guān)于貸款逾期，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款逾期后，銀行只能采取訴訟手段追討貸款B.貸款逾期后，銀行可以采取多種措施追討貸款，包括但不限于訴訟、催收等C.貸款逾期后，銀行不得采取任何措施追討貸款D.貸款逾期后，銀行只能采取催收措施追討貸款7.關(guān)于銀行貸款審批流程，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款審批流程簡(jiǎn)單，通常在幾天內(nèi)完成B.貸款審批流程復(fù)雜，可能需要幾個(gè)月的時(shí)間C.貸款審批流程與貸款金額無(wú)關(guān)，均為相同時(shí)間D.貸款審批流程與貸款金額成正比，金額越大，時(shí)間越長(zhǎng)8.在貸款發(fā)放過(guò)程中，以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款資金被挪用？()A.貸款人將貸款資金用于約定的用途B.貸款人將貸款資金用于其他合法用途C.貸款人將貸款資金存入第三方賬戶(hù)D.貸款人將貸款資金用于個(gè)人消費(fèi)9.關(guān)于貸款利率，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款利率固定不變，不受市場(chǎng)影響B(tài).貸款利率隨市場(chǎng)利率波動(dòng)而調(diào)整C.貸款利率由銀行單方面決定，無(wú)需與貸款人協(xié)商D.貸款利率由政府統(tǒng)一規(guī)定，銀行不得調(diào)整10.關(guān)于貸款還款方式，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.等額本息還款方式只適用于長(zhǎng)期貸款B.等額本金還款方式適用于所有貸款類(lèi)型C.等額本息還款方式每月還款額固定，但利息支出逐月遞減D.等額本金還款方式每月還款額固定，但利息支出逐月遞增二、多選題(共5題)11.公司信貸中，下列哪些屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)？()A.貸款申請(qǐng)的審查B.貸款額度審批C.貸款擔(dān)保管理D.貸款發(fā)放與支付E.貸款使用監(jiān)控12.在進(jìn)行公司信貸客戶(hù)信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪些因素是必須考慮的？()A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.信用歷史記錄C.行業(yè)分析D.市場(chǎng)環(huán)境E.法律合規(guī)性13.在貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行通常會(huì)采取哪些措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批流程B.要求客戶(hù)提供足額擔(dān)保C.對(duì)貸款資金進(jìn)行監(jiān)控D.設(shè)置合理的貸款利率E.建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制14.公司信貸貸后管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.貸款用途的合規(guī)性檢查B.貸款償還情況跟蹤C(jī).貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理D.客戶(hù)信用狀況監(jiān)控E.貸款合同履行情況評(píng)估15.以下哪些情況可能引發(fā)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)？()A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化B.被貸款人內(nèi)部管理不善C.被貸款人信用評(píng)級(jí)下降D.貸款資金被挪用E.被貸款人法律訴訟三、填空題(共5題)16.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，通常會(huì)考慮的因素包括借款人的收入水平、財(cái)務(wù)狀況、負(fù)債水平以及17.根據(jù)《貸款通則》，貸款人發(fā)放貸款時(shí)，貸款金額應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的18.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人的還款意愿進(jìn)行評(píng)估時(shí)，通常會(huì)考慮的因素包括借款人的還款記錄、信用報(bào)告以及19.銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，為了保證貸款資金的安全，通常會(huì)對(duì)貸款進(jìn)行20.根據(jù)貸款期限的不同，信貸產(chǎn)品可以分為短期貸款、中期貸款和四、判斷題(共5題)21.信貸資產(chǎn)證券化是銀行將信貸資產(chǎn)打包成證券進(jìn)行銷(xiāo)售的一種方式，這種方式可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在貸款審批過(guò)程中，貸款人的信用記錄是不需要考慮的因素。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行貸后管理，因?yàn)橘J后管理只是形式上的工作。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款利率是由銀行單方面決定的，不受市場(chǎng)利率變化的影響。()A.正確B.錯(cuò)誤25.在信貸業(yè)務(wù)中，所有貸款都必須提供擔(dān)保，否則銀行不予發(fā)放。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述信貸資產(chǎn)證券化的主要流程及其作用。27.在信貸審批中，如何評(píng)估借款人的還款能力？28.簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保的種類(lèi)及其特點(diǎn)。29.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)？30.請(qǐng)解釋什么是貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口，以及如何對(duì)其進(jìn)行管理。

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸能力提升試卷A卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】提高貸款利率可以增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.【答案】D【解析】婚姻狀況與貸款風(fēng)險(xiǎn)無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不是銀行審批貸款時(shí)關(guān)注的重點(diǎn)。3.【答案】C【解析】貸款合同作為法律文件，需要雙方簽字蓋章后才能生效。4.【答案】C【解析】貸款人有權(quán)提前還款，且通常無(wú)需支付額外費(fèi)用。5.【答案】B【解析】抵押擔(dān)保中，銀行有權(quán)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以?xún)?yōu)先受償，較為穩(wěn)妥。6.【答案】B【解析】貸款逾期后，銀行可以采取多種措施追討貸款，包括但不限于訴訟、催收等。7.【答案】B【解析】貸款審批流程復(fù)雜，涉及多部門(mén)審查，可能需要較長(zhǎng)時(shí)間。8.【答案】C【解析】貸款人將貸款資金存入第三方賬戶(hù)可能存在資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】B【解析】貸款利率通常隨市場(chǎng)利率波動(dòng)而調(diào)整，以反映市場(chǎng)供求關(guān)系。10.【答案】C【解析】等額本息還款方式每月還款額固定，但利息支出逐月遞減。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)控制涉及從貸款申請(qǐng)到貸款回收的整個(gè)流程，包括上述所有環(huán)節(jié)。12.【答案】ABCD【解析】信用評(píng)級(jí)需要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、信用歷史、所在行業(yè)及市場(chǎng)環(huán)境等因素。13.【答案】ABCDE【解析】為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)從多個(gè)方面進(jìn)行控制，包括上述所有措施。14.【答案】ABCDE【解析】貸后管理旨在確保貸款的安全回收，上述所有內(nèi)容均為貸后管理的重要部分。15.【答案】ABCDE【解析】貸款違約風(fēng)險(xiǎn)可能由多種因素引發(fā)，包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、客戶(hù)自身狀況等。三、填空題(共5題)16.【答案】信用歷史【解析】信用歷史是評(píng)估借款人還款意愿和信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。17.【答案】實(shí)際需要【解析】貸款金額應(yīng)當(dāng)符合借款人的實(shí)際需要，避免過(guò)度貸款。18.【答案】還款動(dòng)機(jī)【解析】還款動(dòng)機(jī)反映了借款人償還貸款的意愿和決心。19.【答案】擔(dān)?！窘馕觥繐?dān)保是銀行為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施，可以通過(guò)抵押、質(zhì)押、保證等方式實(shí)現(xiàn)。20.【答案】長(zhǎng)期貸款【解析】長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在一年以上的貸款，適用于長(zhǎng)期投資和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】信貸資產(chǎn)證券化可以將銀行的不良貸款轉(zhuǎn)移出去，從而降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款人的信用記錄是貸款審批的重要依據(jù)，良好的信用記錄有助于獲得貸款。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸后管理是確保貸款安全回收的重要環(huán)節(jié)，不能僅作為形式上的工作。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率通常會(huì)受到市場(chǎng)利率的影響，銀行會(huì)在市場(chǎng)利率的基礎(chǔ)上調(diào)整貸款利率。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】并非所有貸款都需要提供擔(dān)保，信用良好的借款人也可能獲得無(wú)擔(dān)保貸款。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信貸資產(chǎn)證券化的主要流程包括：資產(chǎn)池的組建、信用增級(jí)、證券發(fā)行和證券交易。其作用包括：分散銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高銀行資產(chǎn)流動(dòng)性、增加銀行收益以及為投資者提供多樣化的投資產(chǎn)品?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化是將銀行的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為證券，通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行銷(xiāo)售，有助于銀行分散風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性。27.【答案】評(píng)估借款人的還款能力通常包括：分析借款人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金流狀況以及還款歷史等。通過(guò)這些信息的綜合分析，可以判斷借款人是否有足夠的還款能力?！窘馕觥窟€款能力的評(píng)估是信貸審批的核心環(huán)節(jié)，確保借款人有能力償還貸款是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。28.【答案】貸款擔(dān)保主要包括：抵押、質(zhì)押、保證和留置。抵押和質(zhì)押涉及財(cái)產(chǎn)權(quán)利的轉(zhuǎn)移，保證則是由第三方提供擔(dān)保，留置則是因債務(wù)關(guān)系而產(chǎn)生的權(quán)利。每種擔(dān)保方式都有其特點(diǎn)和適用情況?！窘馕觥苛私獠煌瑩?dān)保方式的特點(diǎn)有助于銀行選擇合適的擔(dān)保方式，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：分析借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、