2022中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測(cè)試試卷B卷

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.某銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行哪些規(guī)定？()A.不得向無(wú)收入來(lái)源的個(gè)人發(fā)放貸款B.不得向已購(gòu)買(mǎi)多套房產(chǎn)的個(gè)人發(fā)放貸款C.不得向不具備完全民事行為能力的個(gè)人發(fā)放貸款D.以上都是2.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》，以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理的范疇？()A.Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)B.Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)C.Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)D.Ⅳ類(lèi)賬戶(hù)3.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用狀況B.貸款的合法合規(guī)性C.貸款申請(qǐng)人的收入水平D.貸款申請(qǐng)人的婚姻狀況4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于格式條款？()A.提供公共服務(wù)的格式條款B.保險(xiǎn)合同中的格式條款C.買(mǎi)賣(mài)合同中的格式條款D.貸款合同中的格式條款5.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款利率的確定因素？()A.貸款期限B.貸款金額C.貸款申請(qǐng)人的信用等級(jí)D.市場(chǎng)利率6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢(qián)工作的主要目標(biāo)？()A.預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)B.保障金融秩序穩(wěn)定C.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益D.促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展7.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款期限C.貸款利率D.貸款申請(qǐng)人的姓名8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為D.從事銀行業(yè)務(wù)9.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款發(fā)放的條件？()A.貸款申請(qǐng)人的身份證明B.貸款申請(qǐng)人的信用報(bào)告C.貸款申請(qǐng)人的收入證明D.貸款申請(qǐng)人的戶(hù)口本10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.從事證券業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪些原則？()A.公開(kāi)、公平、公正原則B.法治原則C.效率原則D.保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則12.以下哪些行為屬于洗錢(qián)行為？()A.將非法所得的現(xiàn)金存入銀行B.通過(guò)虛假交易轉(zhuǎn)移資金C.使用假身份開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)D.將資金轉(zhuǎn)移到境外賬戶(hù)13.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響貸款的審批結(jié)果？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的收入水平C.貸款申請(qǐng)人的職業(yè)穩(wěn)定性D.貸款申請(qǐng)人的抵押物價(jià)值14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些情形下，當(dāng)事人可以解除合同？()A.當(dāng)事人一方違約，經(jīng)對(duì)方催告后在合理期限內(nèi)仍未履行B.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行C.當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的D.當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)15.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于存款人的權(quán)利？()A.了解存款利率和計(jì)息方法B.隨時(shí)查詢(xún)、復(fù)制其存款記錄C.享有存款本金和利息的合法權(quán)益D.享有存款賬戶(hù)的獨(dú)立使用權(quán)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，并設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)______。17.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)督管理規(guī)定，______銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。18.《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》中，將個(gè)人銀行賬戶(hù)分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)，其中Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是指______。19.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合______的要求。20.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守______，不得損害社會(huì)公共利益。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求貸款申請(qǐng)人提供虛假的貸款用途證明。()A.正確B.錯(cuò)誤22.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，任何單位和個(gè)人都有權(quán)對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)進(jìn)行舉報(bào)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求存款人提供與其身份證明不一致的輔助身份證明。()A.正確B.錯(cuò)誤24.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同成立后，當(dāng)事人不得因姓名、名稱(chēng)的變更或者法定代表人、負(fù)責(zé)人、承辦人的變動(dòng)而不履行合同義務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，可以不承擔(dān)法律責(zé)任。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求。27.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，如何確保貸款資金的安全使用？28.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)合同法》關(guān)于格式條款的規(guī)定。29.在銀行業(yè)監(jiān)督管理中，如何加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)監(jiān)管？30.請(qǐng)說(shuō)明《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的要求。

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測(cè)試試卷B卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守相關(guān)規(guī)定，包括但不限于不得向無(wú)收入來(lái)源、已購(gòu)買(mǎi)多套房產(chǎn)、不具備完全民事行為能力的個(gè)人發(fā)放貸款等。2.【答案】D【解析】個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理包括Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)、Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，Ⅳ類(lèi)賬戶(hù)不屬于個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理的范疇。3.【答案】D【解析】貸款審查的主要內(nèi)容包括貸款申請(qǐng)人的信用狀況、貸款的合法合規(guī)性、貸款申請(qǐng)人的收入水平等，婚姻狀況不屬于審查的主要內(nèi)容。4.【答案】C【解析】格式條款通常是指提供公共服務(wù)的格式條款、保險(xiǎn)合同中的格式條款、貸款合同中的格式條款等，而買(mǎi)賣(mài)合同中的條款通常不是格式條款。5.【答案】B【解析】貸款利率的確定因素包括貸款期限、貸款申請(qǐng)人的信用等級(jí)、市場(chǎng)利率等，貸款金額不是確定貸款利率的主要因素。6.【答案】C【解析】反洗錢(qián)工作的主要目標(biāo)包括預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)、保障金融秩序穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展等，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益不是主要目標(biāo)。7.【答案】D【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括貸款金額、貸款期限、貸款利率等，貸款申請(qǐng)人的姓名雖然重要，但不屬于合同的主要內(nèi)容。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為等，從事銀行業(yè)務(wù)不屬于其職責(zé)。9.【答案】D【解析】貸款發(fā)放的條件包括貸款申請(qǐng)人的身份證明、信用報(bào)告、收入證明等，戶(hù)口本不屬于貸款發(fā)放的必要條件。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算等，從事證券業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正原則，法治原則，效率原則，以及保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則。12.【答案】ABCD【解析】洗錢(qián)行為包括將非法所得的現(xiàn)金存入銀行、通過(guò)虛假交易轉(zhuǎn)移資金、使用假身份開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)、將資金轉(zhuǎn)移到境外賬戶(hù)等。13.【答案】ABCD【解析】貸款申請(qǐng)人的信用記錄、收入水平、職業(yè)穩(wěn)定性以及抵押物價(jià)值都是影響貸款審批結(jié)果的重要因素。14.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人一方違約、遲延履行債務(wù)、致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的或明確表示不履行主要債務(wù)等情形下，當(dāng)事人可以解除合同。15.【答案】ABCD【解析】存款人享有了解存款利率和計(jì)息方法、查詢(xún)復(fù)制存款記錄、享有存款本金和利息的合法權(quán)益以及存款賬戶(hù)的獨(dú)立使用權(quán)等權(quán)利。三、填空題(共5題)16.【答案】反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)需設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的組織、協(xié)調(diào)和實(shí)施。17.【答案】維護(hù)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員有責(zé)任維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，確保其遵守相關(guān)法律法規(guī)。18.【答案】全功能賬戶(hù)【解析】Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是全功能賬戶(hù)，具有存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等全部功能，是個(gè)人在銀行開(kāi)立的基本賬戶(hù)。19.【答案】具體確定【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，要約應(yīng)當(dāng)符合具體確定的要求，即內(nèi)容具體明確，能夠使受要約人明確知道要約的內(nèi)容。20.【答案】法律、行政法規(guī)【解析】商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守法律、行政法規(guī)，確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)不損害社會(huì)公共利益。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求貸款申請(qǐng)人提供真實(shí)的貸款用途證明，不得接受虛假證明。22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)進(jìn)行舉報(bào)，這是法律賦予公眾的權(quán)利。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求存款人提供與其身份證明一致的有效身份證明，不得接受不一致的輔助身份證明。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》明確規(guī)定了合同成立后，當(dāng)事人不得因姓名、名稱(chēng)的變更或相關(guān)人員的變動(dòng)而不履行合同義務(wù)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，將依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，包括但不限于：建立反洗錢(qián)組織架構(gòu)、制定反洗錢(qián)政策和程序、開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別、實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告、進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督等?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求金融機(jī)構(gòu)建立完善的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，以預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)，確保金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中不參與洗錢(qián)活動(dòng)。27.【答案】為確保貸款資金的安全使用，商業(yè)銀行可以采取以下措施：加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查，確保貸款資金用于合法、合規(guī)的用途；建立貸款資金使用監(jiān)控機(jī)制，對(duì)貸款資金流向進(jìn)行跟蹤管理；對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)估，確保其還款能力；在貸款合同中明確貸款資金的使用限制等。【解析】確保貸款資金的安全使用是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)上述措施可以有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全。28.【答案】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款。提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效?！窘馕觥扛袷綏l款是合同中常見(jiàn)的一種條款，其規(guī)定旨在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防止格式條款的濫用，確保合同雙方權(quán)利義務(wù)的平衡。29.【答案】加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)監(jiān)管可以通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)：完善監(jiān)管法律法規(guī)，明確監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn)；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為；建立健全銀行業(yè)金融機(jī)