銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺預(yù)測(cè)試卷(附答案及解析)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)中，不得支付現(xiàn)金？()A.儲(chǔ)蓄存款B.單位定期存款C.單位活期存款D.單位通知存款2.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何管理其風(fēng)險(xiǎn)？()A.僅需關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)B.僅需關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.僅需關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)D.全面管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)5.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并可以處以下哪項(xiàng)罰款？()A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下C.10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下D.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送哪些資料？()A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.重大事項(xiàng)報(bào)告C.貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.以上所有7.商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，給予警告，并可以處以下哪項(xiàng)罰款？()A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下C.10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下D.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下8.商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，實(shí)行什么原則？()A.保密原則B.自愿原則C.公開(kāi)原則D.意向原則9.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，這是為了防范哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)10.商業(yè)銀行在下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)中，不得使用不正當(dāng)手段吸收存款？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.辦理國(guó)際結(jié)算二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要向中國(guó)人民銀行報(bào)送特殊報(bào)告？()A.被接管、重組或破產(chǎn)B.發(fā)生重大損失C.董事、高級(jí)管理人員變動(dòng)D.發(fā)生重大違規(guī)行為12.以下哪些屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)13.商業(yè)銀行在以下哪些情況下，可以拒絕貸款申請(qǐng)？()A.借款人未提供真實(shí)、完整的資料B.借款人無(wú)法提供合法合規(guī)的擔(dān)保C.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化D.借款人違反國(guó)家法律法規(guī)14.商業(yè)銀行在以下哪些情況下，可能觸發(fā)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提？()A.借款人逾期不還貸款B.借款人違約C.借款人破產(chǎn)D.市場(chǎng)利率變動(dòng)15.商業(yè)銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守以下哪些規(guī)定？()A.遵守國(guó)際慣例和規(guī)則B.維護(hù)國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全C.保障客戶的合法權(quán)益D.嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家外匯管理政策三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理，適用本法，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人的存款保密，對(duì)存款人以及存款情況予以保密，不得非法查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。18.商業(yè)銀行的貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備金比率，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行可以在未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的情況下，自行決定調(diào)整存款利率。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，給予警告，并可以處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果，按照一定比例計(jì)提。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守國(guó)家外匯管理政策。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可以對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行公開(kāi)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在反洗錢方面的主要職責(zé)。27.什么是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類？簡(jiǎn)述其基本方法和步驟。28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何保障存款人的合法權(quán)益？29.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些原則？

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺預(yù)測(cè)試卷(附答案及解析)一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得為任何單位或個(gè)人提供現(xiàn)金服務(wù)，因此儲(chǔ)蓄存款不得支付現(xiàn)金。2.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。3.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。4.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。5.【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并可以處10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款。6.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、重大事項(xiàng)報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等資料。7.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定的，給予警告，并可以處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。8.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，實(shí)行保密原則。9.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，這是為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在吸收公眾存款時(shí)，不得使用不正當(dāng)手段。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在發(fā)生重大損失、董事、高級(jí)管理人員變動(dòng)、被接管、重組或破產(chǎn)以及發(fā)生重大違規(guī)行為時(shí)，均需要向中國(guó)人民銀行報(bào)送特殊報(bào)告。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中可能會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在借款人未提供真實(shí)、完整資料、無(wú)法提供合法合規(guī)的擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化或違反國(guó)家法律法規(guī)的情況下，可以拒絕貸款申請(qǐng)。14.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在借款人逾期不還貸款、違約或破產(chǎn)的情況下，可能觸發(fā)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提。市場(chǎng)利率變動(dòng)雖然可能影響貸款質(zhì)量，但不直接觸發(fā)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守國(guó)際慣例和規(guī)則，維護(hù)國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全，保障客戶的合法權(quán)益，以及嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家外匯管理政策。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理法【解析】這是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于法律適用范圍的基本規(guī)定。17.【答案】存款人【解析】此題考查的是商業(yè)銀行對(duì)客戶信息保密的義務(wù)，明確指出保密對(duì)象為存款人。18.【答案】審貸分離、分級(jí)審批【解析】這是商業(yè)銀行貸款管理的基本原則之一，確保貸款決策的獨(dú)立性和專業(yè)性。19.【答案】中國(guó)人民銀行【解析】此題指出存款利率的確定和公告應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。20.【答案】存款準(zhǔn)備金比率【解析】這是關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需按照規(guī)定比率交存存款準(zhǔn)備金。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行調(diào)整存款利率需要遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)不得自行調(diào)整。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，此題描述符合相關(guān)處罰規(guī)定。23.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提應(yīng)當(dāng)基于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，確保財(cái)務(wù)穩(wěn)健。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理政策，不得違規(guī)操作。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款保密，不得公開(kāi)存款人的存款信息。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行在反洗錢方面的主要職責(zé)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)；對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告；開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分；對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等?！窘馕觥看祟}要求考生了解商業(yè)銀行在反洗錢法律框架下的具體職責(zé)，包括內(nèi)部制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等方面。27.【答案】信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是指商業(yè)銀行根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素等，將信貸資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類?；痉椒òǎ菏占畔?、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、分類決策、定期調(diào)整。步驟包括：確定分類標(biāo)準(zhǔn)、收集和分析借款人信息、確定風(fēng)險(xiǎn)程度、進(jìn)行分類、報(bào)告和記錄。【解析】此題考查信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的定義、方法和步驟，是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)以下方式保障存款人的合法權(quán)益：嚴(yán)格遵守存款合同，保障存款安全；遵守存款利率規(guī)定，不得擅自調(diào)整利率；及時(shí)支付存款本金和利息；保障存款信息保密；接受存款人的查詢和監(jiān)督?！窘馕觥看祟}要求考生理解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在法律法規(guī)下對(duì)存款人權(quán)益的保護(hù)措施。29.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因資金流動(dòng)性的短缺，導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)滿足存款人提款、貸款需求或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金