2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷A卷

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，下列哪項不屬于其基本原則？()A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.自愿互利原則D.信息披露原則2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，以下哪項不屬于其監(jiān)督管理的范圍？()A.機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則的制定C.機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量D.機構(gòu)的內(nèi)部控制3.商業(yè)銀行實行審慎經(jīng)營規(guī)則，以下哪項不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的主要內(nèi)容？()A.資本充足率B.資產(chǎn)質(zhì)量C.獨立董事制度D.稅收政策4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，下列哪種合同屬于要式合同？()A.約定不明合同B.口頭合同C.形式合同D.實際履行合同5.下列哪項不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險種類？()A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.人力資源風(fēng)險6.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.商業(yè)銀行自行決定B.中國人民銀行決定C.國務(wù)院決定D.國際貨幣基金組織決定7.下列哪種金融工具不屬于貨幣市場工具？()A.國債B.銀行承兌匯票C.政府債券回購D.企業(yè)債券8.銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)獨立于哪個部門？()A.董事會B.管理層C.財務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的頻率至少為多少？()A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.根據(jù)情況決定10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理客戶個人信息？()A.可以公開客戶信息B.僅限于內(nèi)部使用C.不得向第三方泄露D.僅在法律允許的情況下使用二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險管理中，以下哪些屬于風(fēng)險管理的要素？()A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險報告E.風(fēng)險處置12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責(zé)包括以下哪些？()A.制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則B.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)C.保護存款人和其他客戶合法權(quán)益D.維護銀行業(yè)秩序E.促進銀行業(yè)健康發(fā)展13.商業(yè)銀行的資本充足率要求包括以下哪些方面？()A.總資本充足率B.核心資本充足率C.附屬資本充足率D.資本凈額E.資本充足率指標(biāo)14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的合規(guī)管理原則包括以下哪些？()A.合法合規(guī)原則B.全面性原則C.預(yù)防性原則D.效率性原則E.實質(zhì)性原則15.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展反洗錢工作的要求包括以下哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實施客戶身份識別制度C.開展客戶風(fēng)險等級劃分D.定期開展反洗錢培訓(xùn)E.建立反洗錢信息共享機制三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對其任職期間的銀行業(yè)金融機構(gòu)的()承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任。17.商業(yè)銀行的資本充足率要求，其中核心資本充足率不得低于()，總資本充足率不得低于()。18.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并采取有效措施，防范和制止()活動。19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合()的要求。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，不得損害客戶()和()。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員可以自行決定是否遵守金融監(jiān)管規(guī)定。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，只需對客戶進行一次身份識別。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本充足率越高，其抗風(fēng)險能力越強。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)在簽訂合同時，可以不遵守合同法的相關(guān)規(guī)定。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，可以不受市場規(guī)則的限制。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)采取的措施。27.解釋什么是資本充足率，并說明其對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要性。28.請列舉銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理的主要原則。29.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險管理中如何進行風(fēng)險評估。30.解釋什么是金融消費者權(quán)益保護，并說明銀行業(yè)金融機構(gòu)在保護金融消費者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷A卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】信息披露原則雖然重要，但不是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)的基本原則之一。同業(yè)業(yè)務(wù)的基本原則包括公平競爭、合法合規(guī)和自愿互利。2.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)主要監(jiān)督銀行機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，業(yè)務(wù)范圍和規(guī)則的制定，以及內(nèi)部控制等方面，而機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量通常屬于市場風(fēng)險監(jiān)管內(nèi)容，不直接屬于監(jiān)管范圍。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則主要包括資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等方面。稅收政策不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容。4.【答案】C【解析】要式合同是指按照法律規(guī)定或當(dāng)事人約定必須采用特定形式的合同，如書面合同。形式合同即指需要按照特定形式簽訂的合同，因此屬于要式合同。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險主要包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。人力資源風(fēng)險不屬于銀行的主要風(fēng)險種類。6.【答案】B【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行（中國人民銀行）決定的一個重要貨幣政策工具，用以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和影響銀行系統(tǒng)的信貸能力。7.【答案】D【解析】貨幣市場工具主要包括短期國債、銀行承兌匯票、政府債券回購等，用于滿足短期資金需求。企業(yè)債券通常屬于資本市場工具。8.【答案】B【解析】內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)獨立于管理層，對銀行的各項業(yè)務(wù)活動進行獨立、客觀的審計，以保障審計的獨立性和客觀性。9.【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的頻率至少為每年一次，確保對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況有持續(xù)的了解和監(jiān)控。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格保護客戶個人信息，不得向第三方泄露，除非法律有明確規(guī)定。這是保護客戶隱私的重要措施。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】風(fēng)險管理的要素包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險報告和風(fēng)險處置。這些要素共同構(gòu)成了風(fēng)險管理的完整過程。12.【答案】BCDE【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責(zé)包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)、保護存款人和其他客戶合法權(quán)益、維護銀行業(yè)秩序以及促進銀行業(yè)健康發(fā)展。制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則通常由立法機關(guān)或行業(yè)協(xié)會負責(zé)。13.【答案】ABE【解析】商業(yè)銀行的資本充足率要求主要包括總資本充足率、核心資本充足率和資本充足率指標(biāo)。附屬資本充足率和資本凈額不是單獨的資本充足率要求。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)管理原則包括合法合規(guī)原則、全面性原則、預(yù)防性原則、效率性原則和實質(zhì)性原則。這些原則確保了合規(guī)管理的有效性和全面性。15.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)開展反洗錢工作需要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實施客戶身份識別制度、開展客戶風(fēng)險等級劃分、定期開展反洗錢培訓(xùn)以及建立反洗錢信息共享機制。這些措施有助于預(yù)防和打擊洗錢活動。三、填空題(共5題)16.【答案】經(jīng)營管理活動【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員在任職期間，需要對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保其符合法律法規(guī)的要求。17.【答案】5%，8%【解析】根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于5%，總資本充足率不得低于8%，以保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險控制能力。18.【答案】洗錢【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)有責(zé)任防范和制止洗錢活動，這是反洗錢工作的核心內(nèi)容。19.【答案】具體確定【解析】要約的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體確定，以便對方能夠明確知道要約的具體條款，從而作出是否承諾的決定。20.【答案】合法權(quán)益，社會公共利益【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中必須尊重客戶的合法權(quán)益，同時也要考慮社會公共利益，確保其業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員必須遵守金融監(jiān)管規(guī)定，不能自行決定是否遵守。22.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)按照規(guī)定對客戶進行持續(xù)的身份識別，而不是僅進行一次。23.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行業(yè)金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，表明其抗風(fēng)險能力越強。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在簽訂合同時，必須遵守《中華人民共和國合同法》的相關(guān)規(guī)定，確保合同的合法性和有效性。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，必須遵守市場規(guī)則，包括公平競爭、合法合規(guī)等原則。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)采取以下措施：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；對客戶進行持續(xù)的身份識別和風(fēng)險評估；對可疑交易進行監(jiān)測和報告；開展員工反洗錢培訓(xùn)；與反洗錢監(jiān)管機構(gòu)合作等?！窘馕觥糠聪村X工作是銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要職責(zé)，通過上述措施可以有效預(yù)防和打擊洗錢活動。27.【答案】資本充足率是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，它反映了銀行資本對風(fēng)險資產(chǎn)的保護程度。對銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，資本充足率的重要性在于：保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營，提高風(fēng)險抵御能力，增強市場信心，滿足監(jiān)管要求等?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力的重要指標(biāo)，對銀行的安全性和穩(wěn)定性至關(guān)重要。28.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理的主要原則包括：合法合規(guī)原則、全面性原則、預(yù)防性原則、效率性原則、實質(zhì)性原則、責(zé)任原則等?！窘馕觥亢弦?guī)管理原則確保銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中遵守法律法規(guī)，防范合規(guī)風(fēng)險，維護市場秩序。29.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估通常包括以下步驟：識別風(fēng)險因素，評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險等級，制定風(fēng)險應(yīng)對策略。風(fēng)險評估有助于銀行了解和應(yīng)對潛在風(fēng)險，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營?！窘?/p>