金融營(yíng)銷實(shí)務(wù)期末考總及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.在金融產(chǎn)品生命周期中，銀行首次向市場(chǎng)推出“碳中和主題理財(cái)”的階段屬于（）A.導(dǎo)入期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期答案：A2.某券商將高凈值客戶按“可投資資產(chǎn)—風(fēng)險(xiǎn)偏好—生命周期”三維模型細(xì)分，其采用的市場(chǎng)細(xì)分變量組合屬于（）A.地理—行為B.人口—心理—行為C.心理—受益D.人口—地理答案：B3.根據(jù)《金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，向65歲以上客戶銷售私募證券投資基金前必須完成的步驟是（）A.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)＋雙錄＋24小時(shí)冷靜期B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)＋電話回訪C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)＋面簽＋冷靜期D.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)＋郵件確認(rèn)答案：A4.在Kano模型中，手機(jī)銀行“人臉識(shí)別登錄”功能對(duì)于多數(shù)用戶屬于（）A.基本型需求B.期望型需求C.魅力型需求D.無(wú)差異需求答案：C5.某保險(xiǎn)公司將增額終身壽產(chǎn)品包裝為“教育金計(jì)劃”，其采用的定位策略是（）A.使用者定位B.利益定位C.使用場(chǎng)合定位D.競(jìng)爭(zhēng)者定位答案：C6.銀行私行客戶經(jīng)理在客戶AUM突破1000萬(wàn)元時(shí)贈(zèng)送定制版“故宮文創(chuàng)金鈔”，該激勵(lì)屬于（）A.法定權(quán)B.獎(jiǎng)賞權(quán)C.專家權(quán)D.參照權(quán)答案：B7.在基金電銷話術(shù)設(shè)計(jì)中，“如果每月定投1000元，孩子18歲可攢下50萬(wàn)留學(xué)金”采用了（）A.損失厭惡框架B.收益框架C.時(shí)間折現(xiàn)框架D.社會(huì)認(rèn)同框架答案：B8.某城商行與抖音KOL合作直播賣存款證明，因未在24小時(shí)內(nèi)向?qū)俚劂y保監(jiān)報(bào)告，被認(rèn)定為（）A.誤導(dǎo)宣傳B.違規(guī)披露C.未經(jīng)審批營(yíng)銷D.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)答案：C9.在凈推薦值（NPS）調(diào)研中，某券商得分為+38，說明（）A.貶損者占比38%B.推薦者比貶損者多38個(gè)百分點(diǎn)C.推薦者占比38%D.被動(dòng)者占比38%答案：B10.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)使用客戶人臉信息需履行的最核心義務(wù)是（）A.單獨(dú)同意B.加密存儲(chǔ)C.去標(biāo)識(shí)化D.最小必要原則答案：A11.某理財(cái)公司推出“T+0.5”到賬的現(xiàn)金管理類理財(cái)，其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要來源于（）A.利率B.流動(dòng)性C.風(fēng)險(xiǎn)D.政策答案：B12.在AARRR模型中，客戶首次購(gòu)買貴金屬積存金屬于（）A.AcquisitionB.ActivationC.RetentionD.Revenue答案：B13.銀行網(wǎng)點(diǎn)撤并前進(jìn)行客戶流失預(yù)警，最常用的數(shù)據(jù)挖掘方法是（）A.關(guān)聯(lián)規(guī)則B.決策樹C.聚類D.Logistic回歸答案：D14.某壽險(xiǎn)公司使用RFM模型篩選出“高價(jià)值即將流失”客戶，其中核心指標(biāo)“F”指（）A.最近一次購(gòu)買間隔B.購(gòu)買頻率C.購(gòu)買金額D.購(gòu)買險(xiǎn)種答案：B15.在基金投顧業(yè)務(wù)中，“全權(quán)委托”與“建議型”最本質(zhì)區(qū)別是（）A.是否收費(fèi)B.是否代客交易C.是否可投非標(biāo)D.是否可投私募基金答案：B16.銀行私行舉辦“子女英國(guó)名校申請(qǐng)沙龍”屬于客戶關(guān)系管理中的（）A.財(cái)務(wù)規(guī)劃B.非金融增值服務(wù)C.交叉銷售D.客戶挽留答案：B17.某券商APP推出“一鍵打新PLUS”，將新股申購(gòu)、可轉(zhuǎn)債申購(gòu)、北交所打新整合，該設(shè)計(jì)遵循了（）A.峰終定律B.米勒定律C.奧卡姆剃刀D.泰斯勒定律答案：C18.在監(jiān)管評(píng)級(jí)中，銀行理財(cái)公司被納入“資管業(yè)務(wù)”專項(xiàng)評(píng)估，其核心扣分項(xiàng)是（）A.期限錯(cuò)配B.杠桿水平C.凈值波動(dòng)D.信息披露答案：D19.某保險(xiǎn)公司將重疾險(xiǎn)等待期從180天縮短至90天，其定價(jià)策略屬于（）A.滲透定價(jià)B.撇脂定價(jià)C.中性定價(jià)D.動(dòng)態(tài)定價(jià)答案：A20.在客戶旅程地圖中，客戶點(diǎn)擊“立即開戶”后系統(tǒng)卻提示“維護(hù)中”，該痛點(diǎn)屬于（）A.情緒低谷B.關(guān)鍵時(shí)刻C.峰終時(shí)刻D.驚喜時(shí)刻答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）21.以下哪些屬于《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》禁止的“誤導(dǎo)性表述”（）A.保本保收益B.歷史收益≠未來表現(xiàn)C.零風(fēng)險(xiǎn)D.央行背書E.預(yù)期收益4.5%答案：ACD22.銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型“零售旗艦店”常采用的空間動(dòng)線設(shè)計(jì)包括（）A.場(chǎng)景化沙龍區(qū)B.高柜封閉C.低柜開放D.自助環(huán)島E.貴金屬透明展柜答案：ACDE23.在基金直播合規(guī)審核中，必須刪除的敏感話術(shù)有（）A.穩(wěn)賺不賠B.冠軍基C.最大回撤-3%D.保本E.跑贏通脹答案：ABD24.以下哪些指標(biāo)可用于衡量銀行私行客戶經(jīng)理績(jī)效（）A.AUM增量B.產(chǎn)品覆蓋率C.客戶NPSD.投訴率E.微信步數(shù)答案：ABCD25.關(guān)于“7天無(wú)理由退?！眲?chuàng)新服務(wù)，下列說法正確的是（）A.可提升客戶信任B.增加逆選擇成本C.需再保公司支持D.適用于所有險(xiǎn)種E.需系統(tǒng)改造答案：ABCE26.在客戶分層經(jīng)營(yíng)中，屬于“富?？蛻簟钡形催_(dá)到“高凈值”標(biāo)準(zhǔn)的常見特征有（）A.可投資資產(chǎn)60萬(wàn)B.房貸余額占資產(chǎn)40%C.關(guān)注子女教育D.有企業(yè)主背景E.單筆理財(cái)30萬(wàn)答案：ACE27.以下哪些做法有助于提升手機(jī)銀行老年版轉(zhuǎn)化率（）A.字體放大B.語(yǔ)音搜索C.指紋登錄D.增加動(dòng)畫廣告E.一鍵客服答案：ABCE28.在券商財(cái)富管理“買方投顧”模式下，收入來源包括（）A.咨詢費(fèi)B.業(yè)績(jī)報(bào)酬C.基金尾隨傭金D.托管費(fèi)分成E.申購(gòu)費(fèi)返傭答案：ABD29.關(guān)于“固收+”產(chǎn)品營(yíng)銷，下列合規(guī)要求正確的是（）A.需說明“+”部分風(fēng)險(xiǎn)B.可承諾年化5%C.需披露股票倉(cāng)位上限D(zhuǎn).需提示凈值波動(dòng)E.可宣傳“等同于存款”答案：ACD30.銀行利用聯(lián)邦學(xué)習(xí)進(jìn)行跨機(jī)構(gòu)聯(lián)合建模的優(yōu)勢(shì)有（）A.數(shù)據(jù)不出域B.提升風(fēng)控精度C.降低通信成本D.替代央行征信E.保護(hù)客戶隱私答案：ABE三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）31.銀行員工個(gè)人微信可轉(zhuǎn)發(fā)未公開的理財(cái)產(chǎn)品說明書。（）答案：×32.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，結(jié)構(gòu)性存款的本金也受50萬(wàn)限額賠付。（）答案：√33.在基金投顧組合中，若權(quán)益?zhèn)}位低于10%，可宣傳為“貨幣增強(qiáng)”。（）答案：×34.保險(xiǎn)公司可在抖音直播間掛小黃車直接銷售一年期意外險(xiǎn)。（）答案：√35.客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果有效期為一年，過期需重新測(cè)評(píng)。（）答案：√36.銀行可將客戶AUM數(shù)據(jù)共享給旗下壽險(xiǎn)公司用于精準(zhǔn)營(yíng)銷，無(wú)需再次授權(quán)。（）答案：×37.北交所股票競(jìng)價(jià)交易漲跌幅限制為30%。（）答案：√38.理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品T+0贖回額度每日上限為1萬(wàn)元。（）答案：√39.券商營(yíng)業(yè)部可承諾“開戶送iPhone”，只要成本計(jì)入營(yíng)銷費(fèi)用即可。（）答案：×40.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可享受EET稅收遞延優(yōu)惠。（）答案：√四、填空題（每空1分，共15分）41.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括“五個(gè)一”，即一份產(chǎn)品說明書、一份風(fēng)險(xiǎn)揭示書、一份投資者權(quán)益須知、一份銷售協(xié)議和一份________。答案：風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷42.在基金銷售中，投資者適當(dāng)性匹配原則可概括為“把合適的產(chǎn)品賣給合適的________”。答案：投資者43.銀行私行客戶家族信托的設(shè)立門檻通常為________萬(wàn)元人民幣。答案：100044.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，保險(xiǎn)銷售區(qū)域不得________銀行物理網(wǎng)點(diǎn)范圍。答案：超出45.在客戶生命周期管理中，挽回流失客戶階段英文簡(jiǎn)稱為________。答案：Win-back46.銀行網(wǎng)點(diǎn)“微沙龍”最佳時(shí)長(zhǎng)控制在________分鐘以內(nèi)。答案：2047.根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，普通投資者轉(zhuǎn)專業(yè)投資者需滿足金融資產(chǎn)不低于________萬(wàn)元或年收入不低于________萬(wàn)元。答案：500；5048.在基金定投營(yíng)銷中，常用的“微笑曲線”描述的是市場(chǎng)________過程中的收益特征。答案：先跌后漲49.保險(xiǎn)公司償付能力充足率=實(shí)際資本/________×100%。答案：最低資本50.銀行“碳賬戶”通過記錄客戶________行為折算碳積分，用于兌換權(quán)益。答案：綠色金融五、簡(jiǎn)答題（每題8分，共24分）51.簡(jiǎn)述“買方投顧”與“賣方銷售”在利益沖突、收費(fèi)模式、服務(wù)目標(biāo)三方面的核心差異。答案：（1）利益沖突：賣方銷售以產(chǎn)品傭金為主要收入，傾向于推銷高費(fèi)率產(chǎn)品；買方投顧向客戶直接收費(fèi)，與產(chǎn)品銷量脫鉤，沖突更小。（2）收費(fèi)模式：賣方銷售依賴申購(gòu)費(fèi)、尾隨傭金等一次性或持續(xù)銷售費(fèi)用；買方投顧收取固定咨詢費(fèi)或資產(chǎn)規(guī)模比例費(fèi)用，可疊加業(yè)績(jī)報(bào)酬。（3）服務(wù)目標(biāo)：賣方以完成銷售指標(biāo)為核心，關(guān)注短期交易量；買方以提升客戶資產(chǎn)長(zhǎng)期增值為核心，關(guān)注資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)控制，服務(wù)目標(biāo)與客戶利益一致。52.銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型“零售旗艦店”需重構(gòu)“人、貨、場(chǎng)”，請(qǐng)分別給出三項(xiàng)具體措施。答案：人：1.設(shè)立“財(cái)富顧問+客戶經(jīng)理+投資顧問”鐵三角，實(shí)行混崗聯(lián)動(dòng)；2.引入“云柜員”遠(yuǎn)程坐席，降低高柜率；3.建立“客戶體驗(yàn)官”制度，每月邀請(qǐng)20名客戶打分。貨：1.打造“場(chǎng)景化產(chǎn)品包”，如“留學(xué)金組合”“養(yǎng)老目標(biāo)組合”；2.引入非遺貴金屬、數(shù)字人民幣硬件錢包等差異化貨品；3.上線“云貨架”，展示總行專屬理財(cái)，二維碼一鍵預(yù)約。場(chǎng)：1.拆除防彈玻璃，設(shè)置環(huán)島低柜與咖啡吧；2.打造兒童財(cái)商樂園與長(zhǎng)者智能體驗(yàn)區(qū)；3.安裝8KLED弧形屏，循環(huán)播放財(cái)經(jīng)脫口秀，增強(qiáng)沉浸感。53.說明如何利用“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”在保護(hù)隱私前提下提升銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)合營(yíng)銷重疾險(xiǎn)的精準(zhǔn)度，并給出技術(shù)路徑。答案：技術(shù)路徑：（1）樣本對(duì)齊：雙方采用哈希加密后的客戶ID進(jìn)行隱私求交，找出重疊客戶，原始數(shù)據(jù)不出域。（2）特征工程：銀行側(cè)提供客戶AUM、交易流水、信用卡還款特征；保險(xiǎn)公司側(cè)提供既往投保、理賠、體檢異常特征，雙方特征經(jīng)同態(tài)加密后上傳至聯(lián)邦節(jié)點(diǎn)。（3）模型訓(xùn)練：使用橫向聯(lián)邦邏輯回歸，梯度通過安全聚合協(xié)議傳遞，防止反推原始數(shù)據(jù)；每輪迭代僅交換加密梯度，不交換樣本。（4）效果評(píng)估：采用AUC與Lift曲線評(píng)估，聯(lián)合模型AUC提升6.7%，營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率提升2.3倍。（5）合規(guī)審計(jì)：引入第三方CA機(jī)構(gòu)對(duì)加密流程做存證，確保符合《個(gè)人信息保護(hù)法》最小必要原則與單獨(dú)同意要求。六、計(jì)算題（共11分）54.某股份行推出“教育金”定投組合，客戶從孩子0歲起每月月末定投3000元，預(yù)期年化收益6%，投資期限18年。（1）計(jì)算18年后本利和（3分）；（2）若銀行收取0.5%年費(fèi)，實(shí)際年化收益降至5.5%，求本利和減少額（4分）；（3）若客戶希望18年后本利和仍保持原數(shù)值，在5.5%收益下每月應(yīng)增加多少定投額（4分）。答案：（1）FV=3000×[(1+0.06/12)^216-1]/(0.06/12)=3000×387.35=116.21萬(wàn)元（2）FV’=3000×[(1+0.055/12)^216-1]/(0.055/12)=3000×365.85=109.76萬(wàn)元，減少額=116.21-109.76=6.45萬(wàn)元（3）設(shè)增加額為x，則(3000+x)×365.85=1162100，解得x=476元七、案例分析題（每題12分，共24分）55.案例：某城商行與本地高端婦產(chǎn)醫(yī)院合作，針對(duì)孕期家庭推出“幸孕存”專項(xiàng)存款：起存金額5萬(wàn)元，存期3年，利率3.85%，贈(zèng)送新生兒醫(yī)保與臍帶血儲(chǔ)存優(yōu)惠券。上線首月吸收存款3.2億元，但隨后被監(jiān)管點(diǎn)名，指出存在“以贈(zèng)送名義變相高息攬儲(chǔ)”嫌疑。問題：（1）指出該營(yíng)銷方案違規(guī)點(diǎn)；（2）提出三條整改方案；（3）給出合規(guī)替代產(chǎn)品思路。答案：（1）違規(guī)點(diǎn)：贈(zèng)送臍帶血儲(chǔ)存券屬于“附加不合理?xiàng)l件”，違反《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》不得將存貸業(yè)務(wù)與其他服務(wù)捆綁；3.85%利率高于市場(chǎng)自律上限，涉嫌變相高息攬儲(chǔ)；未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示贈(zèng)送權(quán)益價(jià)格，信息披露不完整。（2）整改：立即取消贈(zèng)送實(shí)物及醫(yī)療服務(wù)，將利率下調(diào)至自律上限以內(nèi)；對(duì)所有已辦理