之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫A4可打印版

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審查的范疇？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款用途的真實(shí)性C.貸款申請人的收入水平D.貸款申請人的年齡2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定行為的法律責(zé)任由誰承擔(dān)？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東承擔(dān)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的員工承擔(dān)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)承擔(dān)3.在銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡持卡人的義務(wù)？()A.按時(shí)還款B.保管好信用卡C.遵守信用卡章程D.隨時(shí)可以修改密碼4.商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款保險(xiǎn)的范圍？()A.活期存款B.定期存款C.零存整取D.郵政儲(chǔ)蓄5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的重點(diǎn)？()A.預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)B.預(yù)防和打擊恐怖融資C.保護(hù)客戶隱私D.預(yù)防和打擊非法集資6.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審批的依據(jù)？()A.貸款申請人的信用報(bào)告B.貸款申請人的收入證明C.貸款申請人的年齡D.貸款申請人的政治面貌7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是？()A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.工商行政管理部門D.證監(jiān)會(huì)8.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施？()A.嚴(yán)格審查客戶身份B.加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)控C.保密客戶信息D.限制客戶交易額度9.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同成立的要件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人具備相應(yīng)的民事行為能力C.合同內(nèi)容明確D.合同簽訂的時(shí)間10.銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于票據(jù)的權(quán)利？()A.票據(jù)付款請求權(quán)B.票據(jù)追索權(quán)C.票據(jù)出票權(quán)D.票據(jù)承兌權(quán)11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元B.1億元C.5億元D.10億元二、多選題(共5題)12.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施？()A.信息披露監(jiān)管B.資本充足率監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)管D.違規(guī)處罰監(jiān)管E.業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管13.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款被拒？()A.貸款申請人的信用記錄不佳B.貸款申請人的收入水平不足以覆蓋貸款本息C.貸款用途不符合規(guī)定D.貸款申請人的年齡低于法定年齡E.貸款申請人的擔(dān)保物價(jià)值不足14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些屬于合同的訂立階段？()A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同成立E.合同生效15.銀行在防范和打擊洗錢活動(dòng)方面，以下哪些措施是必要的？()A.建立客戶身份識(shí)別制度B.強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督C.加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)控D.保密客戶交易信息E.與國際反洗錢機(jī)構(gòu)合作16.以下哪些屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)類型？()A.活期存款B.定期存款C.零存整取D.定活兩便E.存本取息三、填空題(共5題)17.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行的經(jīng)營決策承擔(dān)。18.在《中華人民共和國合同法》中，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容。19.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，為了防范匯率風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)采用。20.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的法定代表人或者負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施。21.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于。四、判斷題(共5題)22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員可以自行決定是否履行反洗錢義務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在簽訂合同時(shí)，一方當(dāng)事人可以隨時(shí)單方面變更合同內(nèi)容。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求貸款申請人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款用途必須是合法的。()A.正確B.錯(cuò)誤26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度可以完全防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)27.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容。28.在銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何確保貸款資金的安全使用？29.反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何建立健全客戶身份識(shí)別制度？30.在合同法中，什么是要約？要約應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？31.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范匯率風(fēng)險(xiǎn)？

之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫A4可打印版一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款申請人的年齡不屬于貸款審查的范疇，貸款審查主要關(guān)注申請人的信用狀況、貸款用途的真實(shí)性和收入水平等。2.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定行為的法律責(zé)任由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。3.【答案】D【解析】在銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡持卡人需要按時(shí)還款、保管好信用卡、遵守信用卡章程，但修改密碼不是持卡人的義務(wù)。4.【答案】D【解析】存款保險(xiǎn)的范圍通常包括活期存款、定期存款和零存整取等，郵政儲(chǔ)蓄不屬于存款保險(xiǎn)的范圍。5.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的重點(diǎn)是預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)、恐怖融資和非法集資，保護(hù)客戶隱私不屬于重點(diǎn)。6.【答案】D【解析】銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款審批的依據(jù)主要包括貸款申請人的信用報(bào)告、收入證明等，政治面貌不屬于審批依據(jù)。7.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀保監(jiān)會(huì)。8.【答案】C【解析】銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括嚴(yán)格審查客戶身份、加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)控和限制客戶交易額度，保密客戶信息不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的要件包括當(dāng)事人意思表示一致、具備相應(yīng)的民事行為能力和合同內(nèi)容明確，合同簽訂的時(shí)間不是成立的要件。10.【答案】C【解析】銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)的權(quán)利包括票據(jù)付款請求權(quán)、票據(jù)追索權(quán)和票據(jù)承兌權(quán)，票據(jù)出票權(quán)不屬于票據(jù)的權(quán)利。11.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括信息披露監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)管和違規(guī)處罰監(jiān)管，業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管雖然也是監(jiān)管內(nèi)容，但不屬于此法規(guī)定的具體監(jiān)管措施。13.【答案】ABCDE【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，上述所有情況都可能導(dǎo)致貸款被拒。信用記錄不佳、收入水平不足、貸款用途不符合規(guī)定、年齡不符合要求以及擔(dān)保物價(jià)值不足都可能影響貸款審批。14.【答案】BCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的訂立階段包括要約、承諾和合同成立。要約邀請是合同訂立前的行為，合同生效是合同訂立后的法律效果。15.【答案】ABCE【解析】銀行在防范和打擊洗錢活動(dòng)方面，需要建立客戶身份識(shí)別制度、強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督、加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)控以及與國際反洗錢機(jī)構(gòu)合作。保密客戶交易信息雖然重要，但不是直接用于防范洗錢活動(dòng)的措施。16.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)類型包括活期存款、定期存款、零存整取、定活兩便和存本取息，這些都是常見的存款產(chǎn)品。三、填空題(共5題)17.【答案】最終責(zé)任【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行的經(jīng)營決策承擔(dān)最終責(zé)任。18.【答案】一致【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致，這是合同成立的必要條件。19.【答案】外匯衍生品【解析】銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，為了防范匯率風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)采用外匯衍生品，如遠(yuǎn)期合約、期權(quán)等工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。20.【答案】負(fù)責(zé)【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)的法定代表人或者負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，確保金融機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢義務(wù)。21.【答案】8%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，這是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營和抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。四、判斷題(共5題)22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員不能自行決定是否履行反洗錢義務(wù)，必須依法履行反洗錢義務(wù)，并建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】在簽訂合同時(shí)，任何一方當(dāng)事人未經(jīng)對方同意，不得擅自變更合同內(nèi)容，違反合同的變更需經(jīng)過雙方協(xié)商一致。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得要求貸款申請人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，必須依據(jù)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行貸款審批。25.【答案】正確【解析】銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保貸款用途的合法性，這是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。26.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度雖然可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但不可能完全防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)持續(xù)的過程。五、簡答題(共5題)27.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范監(jiān)管程序，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行?！窘馕觥吭摲ㄖ荚谕ㄟ^明確監(jiān)管職責(zé)、規(guī)范監(jiān)管行為、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。28.【答案】為確保貸款資金的安全使用，銀行應(yīng)采取以下措施：嚴(yán)格審查貸款申請人的信用狀況和還款能力；明確貸款用途，確保資金用于合法合規(guī)的項(xiàng)目；建立貸款資金使用監(jiān)控機(jī)制，定期檢查貸款資金的使用情況；在必要時(shí)，要求提供擔(dān)保或抵押。【解析】通過這些措施，銀行可以有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全使用，保障銀行的資產(chǎn)安全和客戶的利益。29.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，包括：收集和核實(shí)客戶的基本信息；了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)；持續(xù)關(guān)注客戶身份信息的變化；對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行加強(qiáng)審查。【解析】客戶身份識(shí)別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，通過上述措施，金融機(jī)構(gòu)可以有效識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融市場的健康秩序。30.【答案】