2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理題庫(kù)附答案(基礎(chǔ)題)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不是其管理目標(biāo)？()A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.規(guī)模擴(kuò)張2.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是什么？()A.投資業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)3.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.一級(jí)資本充足率B.核心資本充足率C.總資本充足率D.資產(chǎn)負(fù)債比例4.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？()A.情景分析法B.概率分析法C.問(wèn)卷調(diào)查法D.風(fēng)險(xiǎn)矩陣法5.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由哪個(gè)機(jī)構(gòu)決定的？()A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行自身C.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門D.國(guó)際貨幣基金組織6.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項(xiàng)不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)不合理B.負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不合理C.資產(chǎn)質(zhì)量下降D.市場(chǎng)利率波動(dòng)7.商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是哪些業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.國(guó)際業(yè)務(wù)8.以下哪項(xiàng)不是銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容？()A.資本充足率監(jiān)管B.流動(dòng)性監(jiān)管C.利率市場(chǎng)化監(jiān)管D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管9.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)B.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則中，以下哪項(xiàng)不是基本原則？()A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.盈利性原則D.靈活性原則二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？()A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.銀行自身資本狀況C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況D.客戶信用狀況E.銀行盈利目標(biāo)12.以下哪些屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的措施？()A.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制B.保持合理的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)D.優(yōu)化資金成本結(jié)構(gòu)E.減少對(duì)外部融資的依賴13.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括哪些？()A.一級(jí)資本充足率B.核心資本充足率C.總資本充足率D.資產(chǎn)負(fù)債比例E.凈資本充足率14.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？()A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則B.合規(guī)性原則C.實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理原則D.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理原則E.內(nèi)部控制原則15.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些屬于資產(chǎn)負(fù)債匹配的原則？()A.期限匹配原則B.目標(biāo)匹配原則C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則D.利率匹配原則E.資金匹配原則三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心資本充足率要求不得低于__。17.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是確保銀行在遇到流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，能夠__。18.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，期限匹配原則是指銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的__。19.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的第一步是__。20.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，一級(jí)資本充足率要求不得低于__。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的盈利來(lái)源。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮盈利性。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行在任何情況下都能滿足客戶的提款需求。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理只關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制，不涉及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則。27.什么是銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有哪些主要表現(xiàn)？28.商業(yè)銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？風(fēng)險(xiǎn)管理的主要步驟是什么？29.什么是資本充足率？為什么資本充足率對(duì)銀行至關(guān)重要？30.請(qǐng)說(shuō)明商業(yè)銀行的貸款審批流程。

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理題庫(kù)附答案(基礎(chǔ)題)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中的目標(biāo)通常包括安全性、流動(dòng)性和盈利性，而不包括規(guī)模擴(kuò)張。規(guī)模擴(kuò)張可能是一個(gè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)，但不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理的直接目標(biāo)。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)發(fā)放貸款獲取利息收入，這是銀行主要的盈利來(lái)源。3.【答案】D【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括一級(jí)資本充足率、核心資本充足率和總資本充足率，資產(chǎn)負(fù)債比例不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。4.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括情景分析法、問(wèn)卷調(diào)查法和風(fēng)險(xiǎn)矩陣法，概率分析法通常用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，而不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段。5.【答案】A【解析】存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行決定的，作為中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貨幣政策工具之一，用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。6.【答案】D【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，其中資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)不合理、負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不合理和資產(chǎn)質(zhì)量下降都屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而市場(chǎng)利率波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要來(lái)源于貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)發(fā)放貸款獲取利息收入。存款業(yè)務(wù)雖然不產(chǎn)生利息收入，但為銀行提供資金來(lái)源，是貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。8.【答案】C【解析】銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容通常包括資本充足率監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管和信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，利率市場(chǎng)化監(jiān)管是銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的一部分，但不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。9.【答案】C【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，包括債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)和交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)屬于其他類型的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理基本原則包括安全性原則、流動(dòng)性原則和盈利性原則，靈活性原則雖然重要，但不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)，需要綜合考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行自身資本狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、客戶信用狀況以及銀行的盈利目標(biāo)等因素。12.【答案】ABCDE【解析】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、保持合理的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)、優(yōu)化資金成本結(jié)構(gòu)和減少對(duì)外部融資的依賴等。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括一級(jí)資本充足率、核心資本充足率和總資本充足率，這三個(gè)指標(biāo)反映了銀行資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的支持能力。14.【答案】ABCDE【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則、合規(guī)性原則、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理原則、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和內(nèi)部控制原則，這些原則指導(dǎo)銀行有效地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。15.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，資產(chǎn)負(fù)債匹配的原則包括期限匹配原則、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則和利率匹配原則，這些原則有助于降低利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】5%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的核心資本充足率要求不得低于5%。17.【答案】維持足夠的流動(dòng)性【解析】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是確保銀行在遇到流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，能夠維持足夠的流動(dòng)性，滿足客戶的提款需求和其他資金支付義務(wù)。18.【答案】到期日結(jié)構(gòu)【解析】期限匹配原則是指銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的到期日結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)相匹配，以減少利率變動(dòng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的第一步是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，包括內(nèi)部和外部因素，以便于進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制。20.【答案】6%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率要求不得低于6%。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的盈利來(lái)源，通過(guò)貸款收取利息，是銀行的主要收入渠道。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，應(yīng)首先考慮安全性，確保資產(chǎn)的安全和負(fù)債的穩(wěn)定，在此基礎(chǔ)上再考慮流動(dòng)性和盈利性。23.【答案】正確【解析】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行在任何情況下都能滿足客戶的提款需求和其他資金支付義務(wù)，以維護(hù)銀行的正常運(yùn)營(yíng)。24.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的資本充足率越高，表明其擁有更多的資本來(lái)吸收損失，因此抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制，還包括風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，即在可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展和利潤(rùn)追求。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則包括：安全性原則、流動(dòng)性原則、盈利性原則、資產(chǎn)負(fù)債期限匹配原則、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化原則?！窘馕觥窟@些原則指導(dǎo)商業(yè)銀行在管理資產(chǎn)負(fù)債時(shí)，確保資產(chǎn)的安全、流動(dòng)性和盈利性，同時(shí)保持資產(chǎn)負(fù)債的期限和風(fēng)險(xiǎn)匹配，以及優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。27.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)包括流動(dòng)性短缺、資產(chǎn)流動(dòng)性不足、融資成本上升等?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)甚至破產(chǎn)。理解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)有助于銀行制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。28.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要步驟包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。具體方法包括制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施等?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的重要組成部分，通過(guò)一系列的步驟和方法，幫助銀行識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。29.【答案】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，是銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。資本充足率對(duì)銀行至關(guān)重要，因?yàn)樗从沉算y行吸收