市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測(cè)密卷(附答案及

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審批的必要條件？()A.貸款申請(qǐng)人的身份證明B.貸款申請(qǐng)人的收入狀況C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保人D.貸款申請(qǐng)人的信用記錄2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同成立的要件？()A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同內(nèi)容違法D.當(dāng)事人達(dá)成合意3.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于外匯管理法規(guī)的調(diào)整范圍？()A.外匯收支B.外匯匯率C.外匯交易D.外匯存款4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處C.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策法規(guī)D.從事銀行業(yè)務(wù)5.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的范疇？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部審計(jì)C.人力資源配置D.法律合規(guī)6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.從事證券業(yè)務(wù)7.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容？()A.保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全B.公平交易C.提高服務(wù)質(zhì)量D.從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的目標(biāo)？()A.預(yù)防洗錢活動(dòng)B.打擊洗錢犯罪C.保障金融安全D.提高金融效率9.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者？()A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查方式？()A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)賬目B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員C.采取臨時(shí)接管措施D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)文件二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，以下哪些屬于存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)？（A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)）()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)12.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本要求？（A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.開(kāi)展客戶身份識(shí)別C.對(duì)客戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)D.定期向監(jiān)管部門報(bào)告反洗錢工作情況）()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.開(kāi)展客戶身份識(shí)別C.對(duì)客戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)D.定期向監(jiān)管部門報(bào)告反洗錢工作情況13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些行為構(gòu)成違約？（A.當(dāng)事人未按約定履行合同義務(wù)B.當(dāng)事人違反合同約定導(dǎo)致對(duì)方損失C.當(dāng)事人因不可抗力不能履行合同D.當(dāng)事人擅自變更合同條款）()A.當(dāng)事人未按約定履行合同義務(wù)B.當(dāng)事人違反合同約定導(dǎo)致對(duì)方損失C.當(dāng)事人因不可抗力不能履行合同D.當(dāng)事人擅自變更合同條款14.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本要素？（A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通）()A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通15.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)力？（A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策法規(guī)B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處D.采取必要措施維護(hù)銀行業(yè)秩序）()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策法規(guī)B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處D.采取必要措施維護(hù)銀行業(yè)秩序三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些方面進(jìn)行監(jiān)督管理？17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，發(fā)出要約的一方稱為要約人，接受要約的一方稱為_(kāi)_____。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理局發(fā)布的《______》，確保外匯業(yè)務(wù)合法合規(guī)。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以采取的措施包括______、詢問(wèn)有關(guān)人員、查閱、復(fù)制有關(guān)文件和資料等。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其中重要的一環(huán)是______，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、準(zhǔn)確。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的貸款利率可以由銀行自行確定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度可以不對(duì)外公開(kāi)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的客戶身份識(shí)別義務(wù)。27.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度？請(qǐng)列舉其基本要素。28.請(qǐng)解釋什么是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及其主要職責(zé)。29.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，違約責(zé)任的承擔(dān)方式有哪些？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守哪些法律法規(guī)？

市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測(cè)密卷(附答案及一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】貸款審批的必要條件通常包括申請(qǐng)人的身份證明、收入狀況和信用記錄，擔(dān)保人不是必要條件。2.【答案】C【解析】合同成立的要件包括當(dāng)事人意思表示真實(shí)、具有相應(yīng)的民事行為能力和達(dá)成合意，合同內(nèi)容違法不屬于合同成立的要件。3.【答案】B【解析】外匯管理法規(guī)主要調(diào)整外匯收支、外匯交易和外匯存款等，外匯匯率不由外匯管理法規(guī)直接調(diào)整。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、查處違法行為和制定監(jiān)督管理政策法規(guī)，不從事銀行業(yè)務(wù)。5.【答案】C【解析】銀行內(nèi)部控制的范疇包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)和法律合規(guī)，人力資源配置不屬于內(nèi)部控制范疇。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事證券業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。7.【答案】D【解析】消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容包括保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全、公平交易和提高服務(wù)質(zhì)量，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容。8.【答案】D【解析】反洗錢工作的目標(biāo)包括預(yù)防洗錢活動(dòng)、打擊洗錢犯罪和保障金融安全，提高金融效率不是反洗錢工作的目標(biāo)。9.【答案】D【解析】銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者包括商業(yè)銀行、政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，中央銀行不直接參與同業(yè)拆借市場(chǎng)。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查方式包括檢查會(huì)計(jì)賬目、詢問(wèn)高級(jí)管理人員和要求提供相關(guān)文件，采取臨時(shí)接管措施不屬于監(jiān)督檢查方式。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本要求包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、開(kāi)展客戶身份識(shí)別、對(duì)客戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和定期向監(jiān)管部門報(bào)告反洗錢工作情況。13.【答案】ABD【解析】構(gòu)成違約的行為包括當(dāng)事人未按約定履行合同義務(wù)、違反合同約定導(dǎo)致對(duì)方損失和擅自變更合同條款。因不可抗力不能履行合同通常不構(gòu)成違約。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)和信息與溝通。15.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)力包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策法規(guī)、監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處和采取必要措施維護(hù)銀行業(yè)秩序。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要監(jiān)督管理的其他事項(xiàng)?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍，包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及監(jiān)督管理等。17.【答案】受要約人【解析】在合同法中，接受要約的一方被稱為受要約人，是合同成立的必要條件之一。18.【答案】外匯管理?xiàng)l例【解析】《外匯管理?xiàng)l例》是國(guó)家外匯管理局發(fā)布的，旨在規(guī)范外匯市場(chǎng)秩序，保障外匯收支平衡的重要法規(guī)。19.【答案】現(xiàn)場(chǎng)檢查【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取多種措施，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、詢問(wèn)有關(guān)人員、查閱和復(fù)制有關(guān)文件和資料等。20.【答案】客戶身份識(shí)別【解析】客戶身份識(shí)別是反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容，有助于防止洗錢等非法活動(dòng)，確保銀行業(yè)務(wù)的合法性。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別，以防止洗錢等非法活動(dòng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率范圍，不能隨意自行確定。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，確保外匯業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)對(duì)外公開(kāi)，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和社會(huì)的監(jiān)督。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的客戶身份識(shí)別義務(wù)包括：對(duì)客戶進(jìn)行有效識(shí)別，包括核實(shí)客戶身份信息、職業(yè)、住所等；對(duì)客戶交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)報(bào)告；建立客戶身份識(shí)別檔案，保存相關(guān)記錄；定期評(píng)估和更新客戶身份識(shí)別程序等?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)，防止洗錢等非法活動(dòng)。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是指為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行而制定的一系列規(guī)章、制度和程序。其基本要素包括：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督等?！窘馕觥?jī)?nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，通過(guò)內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)等要素，確保銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。28.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的政府機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)包括：制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策法規(guī)、監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處、維護(hù)銀行業(yè)秩序等?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益的重要機(jī)構(gòu)，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。29.