2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考試題庫(kù)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)2.在信貸審批過(guò)程中，下列哪項(xiàng)不是信貸審批的基本原則？()A.客戶第一原則B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則C.利潤(rùn)最大化原則D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則3.在貸款合同中，下列哪項(xiàng)不屬于貸款的擔(dān)保方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.票據(jù)貼現(xiàn)4.在貸款發(fā)放過(guò)程中，下列哪項(xiàng)行為可能導(dǎo)致貸款違約？()A.貸款人按時(shí)還款B.貸款人提前還款C.貸款人未按時(shí)還款D.貸款人增加貸款額度5.在信貸管理中，下列哪項(xiàng)不是信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)的依據(jù)？()A.貸款本金回收的可能性B.貸款利率水平C.貸款期限長(zhǎng)短D.貸款擔(dān)保情況6.在信貸審批中，下列哪項(xiàng)不是信貸審批要素？()A.貸款金額B.貸款期限C.貸款利率D.貸款審批人7.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.利潤(rùn)最大化8.在信貸審批中，下列哪項(xiàng)不是信貸審批的條件？()A.貸款申請(qǐng)人的還款能力B.貸款申請(qǐng)人的信用記錄C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保情況D.貸款申請(qǐng)人的職位9.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)10.在信貸審批中，下列哪項(xiàng)不是信貸審批的流程？()A.貸款申請(qǐng)B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款回收二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括哪些？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.在信貸審批過(guò)程中，信貸審批的基本原則有哪些？()A.客戶第一原則B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則C.利潤(rùn)最大化原則D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則E.效率優(yōu)先原則13.貸款擔(dān)保方式主要包括哪些？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.票據(jù)貼現(xiàn)E.信用擔(dān)保14.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)的主要依據(jù)有哪些？()A.貸款本金回收的可能性B.貸款利率水平C.貸款期限長(zhǎng)短D.貸款擔(dān)保情況E.貸款申請(qǐng)人的還款意愿15.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)有哪些？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)回避三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，信貸資金的來(lái)源主要包括金融機(jī)構(gòu)的資金、企業(yè)和個(gè)人的資金以及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金。17.在信貸審批過(guò)程中，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估是信貸審批的核心環(huán)節(jié)之一。18.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)通常分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)五類(lèi)。19.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括貸款條件設(shè)定、擔(dān)保措施、還款期限安排等。20.信貸審批流程通常包括貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過(guò)程中，貸款利率的確定僅取決于市場(chǎng)利率水平。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以通過(guò)增加貸款客戶的數(shù)量來(lái)降低單一客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸款擔(dān)保措施中，抵押擔(dān)保是指借款人以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物。()A.正確B.錯(cuò)誤24.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)中，可疑類(lèi)貸款是指貸款本金全部無(wú)法收回。()A.正確B.錯(cuò)誤25.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要目的是為了評(píng)估借款人的還款意愿。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。27.在信貸審批過(guò)程中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容和步驟有哪些？28.簡(jiǎn)述信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響。29.請(qǐng)解釋什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，并舉例說(shuō)明。30.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何通過(guò)內(nèi)部控制來(lái)降低操作風(fēng)險(xiǎn)？

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考試題庫(kù)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常指的是金融市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型。信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。2.【答案】C【解析】信貸審批的基本原則包括客戶第一原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則和合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則。利潤(rùn)最大化原則不是信貸審批的基本原則。3.【答案】D【解析】貸款的擔(dān)保方式主要包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。票據(jù)貼現(xiàn)是一種融資方式，不屬于貸款的擔(dān)保方式。4.【答案】C【解析】貸款人未按時(shí)還款是導(dǎo)致貸款違約的主要原因。按時(shí)還款和提前還款都是良好的信貸行為，增加貸款額度也可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加，但不是直接導(dǎo)致違約的行為。5.【答案】B【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)主要依據(jù)貸款本金回收的可能性、貸款期限長(zhǎng)短和貸款擔(dān)保情況。貸款利率水平不是信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)的依據(jù)。6.【答案】D【解析】信貸審批要素主要包括貸款金額、貸款期限和貸款利率。貸款審批人不是信貸審批的要素，而是執(zhí)行審批職責(zé)的人員。7.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。利潤(rùn)最大化不是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的直接目標(biāo)。8.【答案】D【解析】信貸審批的條件主要包括貸款申請(qǐng)人的還款能力、信用記錄和擔(dān)保情況。貸款申請(qǐng)人的職位不是信貸審批的條件。9.【答案】D【解析】信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)雖然也是金融風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但不是信貸業(yè)務(wù)特有的風(fēng)險(xiǎn)因素。10.【答案】D【解析】信貸審批的流程主要包括貸款申請(qǐng)、貸款審批和貸款發(fā)放。貸款回收是貸款發(fā)放后的環(huán)節(jié)，不屬于信貸審批的流程。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)共同構(gòu)成了信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。12.【答案】ABD【解析】信貸審批的基本原則包括客戶第一原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則和合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則。利潤(rùn)最大化原則和效率優(yōu)先原則雖然重要，但不是信貸審批的基本原則。13.【答案】ABC【解析】貸款擔(dān)保方式主要包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。票據(jù)貼現(xiàn)和信用擔(dān)保不是傳統(tǒng)的貸款擔(dān)保方式。14.【答案】ACDE【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)的主要依據(jù)包括貸款本金回收的可能性、貸款期限長(zhǎng)短、貸款擔(dān)保情況和貸款申請(qǐng)人的還款意愿。貸款利率水平不是分類(lèi)的主要依據(jù)。15.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)回避，這些目標(biāo)共同構(gòu)成了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的框架。三、填空題(共5題)16.【答案】金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)【解析】信貸資金的來(lái)源是信貸業(yè)務(wù)得以進(jìn)行的基礎(chǔ)，包括各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人以及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金投入。17.【答案】借款人的還款能力【解析】還款能力評(píng)估是信貸審批的關(guān)鍵，通過(guò)評(píng)估借款人的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，判斷其能否按時(shí)足額償還貸款本息。18.【答案】五類(lèi)【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)是根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分的，通常分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，以反映貸款的質(zhì)量狀況。19.【答案】貸款條件設(shè)定、擔(dān)保措施、還款期限安排【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制措施旨在降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，包括設(shè)定合理的貸款條件、要求擔(dān)保以及合理安排還款期限等。20.【答案】貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放【解析】信貸審批流程是規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作的重要環(huán)節(jié)，確保信貸資金的安全性和有效性，通常包括申請(qǐng)、調(diào)查、審批和發(fā)放等步驟。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的確定不僅取決于市場(chǎng)利率水平，還要考慮借款人的信用狀況、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素。22.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散策略通過(guò)增加貸款客戶的數(shù)量，可以降低單一客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而分散整個(gè)信貸組合的風(fēng)險(xiǎn)。23.【答案】正確【解析】抵押擔(dān)保是指借款人以不動(dòng)產(chǎn)或其他動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款人有權(quán)處置抵押物以收回貸款。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】可疑類(lèi)貸款是指貸款本金或利息部分無(wú)法收回，但貸款仍有可能通過(guò)法律程序或資產(chǎn)重組等方式收回。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查的主要目的是全面了解借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄和還款能力，而不僅僅是評(píng)估還款意愿。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式包括：借款人違約、貸款逾期、貸款本金損失、貸款利息損失等?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)是信貸業(yè)務(wù)中最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，表現(xiàn)為借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，導(dǎo)致銀行損失。27.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況等。步驟包括：收集資料、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、分析評(píng)估、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告?！窘馕觥抠J前調(diào)查是信貸審批的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)調(diào)查了解借款人的真實(shí)情況，為審批決策提供依據(jù)。28.【答案】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)主要包括貸款本金回收的可能性、貸款利息回收的可能性等。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響包括：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況、制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施、反映資產(chǎn)質(zhì)量變化。【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)有助于銀行識(shí)別和評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，保障銀行資產(chǎn)安全。29.【答案】信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)