2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的基本原則？()A.保障存款人合法權(quán)益B.實(shí)行存款自愿、取款自由C.不得支付利息D.保密原則2.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)？()A.制定和實(shí)施貨幣政策B.管理金融市場(chǎng)C.發(fā)行人民幣D.負(fù)責(zé)國(guó)家外匯儲(chǔ)備3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要滿(mǎn)足以下哪項(xiàng)條件？()A.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本B.有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員C.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度D.以上都是4.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的合同生效條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.符合法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.合同標(biāo)的明確5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢(qián)工作的基本原則？()A.預(yù)防為主、綜合治理B.責(zé)任明確、風(fēng)險(xiǎn)可控C.信息共享、保密原則D.強(qiáng)化監(jiān)管、嚴(yán)格執(zhí)法6.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審批的必要程序？()A.貸款申請(qǐng)B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴D.管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券發(fā)行條件？()A.證券發(fā)行人具有持續(xù)盈利能力B.證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)有明確的業(yè)務(wù)范圍C.證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度D.證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍？()A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)10.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)稅法》規(guī)定的納稅人義務(wù)？()A.按時(shí)足額繳納應(yīng)納稅款B.按時(shí)進(jìn)行納稅申報(bào)C.依法接受稅務(wù)機(jī)關(guān)的監(jiān)督檢查D.不得進(jìn)行偷稅、逃稅、騙稅活動(dòng)二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些原則？()A.實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B(niǎo).依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得損害社會(huì)公共利益C.維護(hù)存款人利益，保護(hù)客戶(hù)隱私D.加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)12.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)？()A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢(qián)調(diào)查13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同的成立要件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.對(duì)價(jià)關(guān)系D.合同標(biāo)的明確14.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，以下哪些屬于證券發(fā)行人的信息披露義務(wù)？()A.及時(shí)、準(zhǔn)確地披露公司重大事件B.公開(kāi)其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任D.不得進(jìn)行虛假陳述或者誤導(dǎo)性陳述三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____元。17.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立______制度，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，并核實(shí)客戶(hù)身份信息。18.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式，______是合同成立的關(guān)鍵。19.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其______批準(zhǔn)。20.《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人必須依法披露的信息，其披露的內(nèi)容必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有______。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。()A.正確B.錯(cuò)誤22.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別是法律義務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同成立后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守合同約定，不得擅自變更或者解除合同。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查可以不經(jīng)過(guò)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.證券發(fā)行人在信息披露時(shí)，可以只披露部分信息，不必保證信息的完整性。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。27.如何理解《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》中的“大額交易報(bào)告”和“可疑交易報(bào)告”制度？28.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于要約與承諾的法律效力。29.請(qǐng)闡述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。30.《中華人民共和國(guó)證券法》中關(guān)于證券發(fā)行人信息披露的要求有哪些？

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循保障存款人合法權(quán)益、實(shí)行存款自愿、取款自由、支付利息和保密原則等，其中支付利息是個(gè)人存款業(yè)務(wù)的基本原則之一。2.【答案】B【解析】中國(guó)人民銀行的職責(zé)包括制定和實(shí)施貨幣政策、發(fā)行人民幣、負(fù)責(zé)國(guó)家外匯儲(chǔ)備等，但管理金融市場(chǎng)并非其直接職責(zé)。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要滿(mǎn)足有符合規(guī)定的注冊(cè)資本、有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度等條件。4.【答案】C【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定合同生效條件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、合同標(biāo)的明確等，但并不要求符合法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。5.【答案】B【解析】反洗錢(qián)工作的基本原則包括預(yù)防為主、綜合治理、信息共享、保密原則、強(qiáng)化監(jiān)管、嚴(yán)格執(zhí)法等，其中責(zé)任明確、風(fēng)險(xiǎn)可控并非基本原則。6.【答案】A【解析】銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款審批的必要程序包括貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放等，貸款申請(qǐng)是貸款業(yè)務(wù)的前置程序，不屬于審批程序。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則、監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等，處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴并非其直接職責(zé)。8.【答案】A【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券發(fā)行條件包括證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)有明確的業(yè)務(wù)范圍、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定等，持續(xù)盈利能力并非必備條件。9.【答案】D【解析】保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，證券投資業(yè)務(wù)不屬于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍。10.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)稅法》規(guī)定的納稅人義務(wù)包括按時(shí)足額繳納應(yīng)納稅款、按時(shí)進(jìn)行納稅申報(bào)、依法接受稅務(wù)機(jī)關(guān)的監(jiān)督檢查等，不得進(jìn)行偷稅、逃稅、騙稅活動(dòng)是納稅人的法律責(zé)任，而非義務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的原則，依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得損害社會(huì)公共利益，維護(hù)存款人利益，保護(hù)客戶(hù)隱私，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等原則。12.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告，配合反洗錢(qián)調(diào)查等反洗錢(qián)義務(wù)。13.【答案】ABD【解析】合同的成立要件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、合同標(biāo)的明確等，對(duì)價(jià)關(guān)系并非合同的成立要件，但可以視為合同的內(nèi)容之一。14.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則、監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰等。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地披露公司重大事件，公開(kāi)其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任，不得進(jìn)行虛假陳述或者誤導(dǎo)性陳述，這些都是證券發(fā)行人的信息披露義務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】10億元【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。17.【答案】客戶(hù)身份識(shí)別【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求金融機(jī)構(gòu)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，以防止洗錢(qián)等非法金融活動(dòng)，確保金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，并核實(shí)客戶(hù)身份信息。18.【答案】承諾【解析】在合同法中，承諾是合同成立的關(guān)鍵。承諾是指受要約人同意要約的意思表示，一旦承諾生效，合同即告成立。19.【答案】負(fù)責(zé)人【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，確保檢查的合法性和權(quán)威性。20.【答案】虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人必須依法披露的信息，其披露的內(nèi)容必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，以保障投資者的知情權(quán)和利益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最基本、最重要的業(yè)務(wù)之一，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金來(lái)源，為商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)提供資金支持。22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)的法律義務(wù)，旨在防止洗錢(qián)等非法金融活動(dòng)。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同成立后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守合同約定，不得擅自變更或者解除合同，除非法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人協(xié)商一致。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，確保檢查的合法性和權(quán)威性。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，證券發(fā)行人在信息披露時(shí)，必須保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括資本充足率、流動(dòng)性、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了明確要求，旨在規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。27.【答案】大額交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定金額以上的單筆或當(dāng)日累計(jì)交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)交易行為或者交易資金來(lái)源、用途可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)報(bào)告。【解析】這兩種報(bào)告制度是《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》中的關(guān)鍵措施，有助于監(jiān)測(cè)和預(yù)防洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融安全。28.【答案】要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。一旦承諾生效，合同即告成立。要約和承諾是合同成立的核心要素，對(duì)合同的效力具有重要影響?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)合同法》對(duì)要約與承諾的法律效力有詳細(xì)規(guī)定，明確了合同成立的條件，對(duì)合同法的實(shí)施具有指導(dǎo)意義。29.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》授權(quán)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰、接管、重組、撤銷(xiāo)等