中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考前沖刺練習(xí)題庫附答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不是銀行公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)分類？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)2.銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)信息不是必須的？()A.借款人的信用記錄B.借款人的財(cái)務(wù)狀況C.借款人的家庭成員情況D.借款人的法律訴訟情況3.以下哪種擔(dān)保方式不涉及實(shí)際財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移？()A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.抵押加保證4.公司信貸合同中，借款人最基本、最重要的義務(wù)是什么？()A.按時(shí)支付利息B.按時(shí)歸還本金C.保持貸款用途合法D.遵守貸款合同條款5.在信貸資產(chǎn)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款？()A.企業(yè)流動(dòng)資金貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.證券投資貸款6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響貸款利率的因素？()A.市場(chǎng)利率B.貸款期限C.借款人信用狀況D.借款人年齡7.銀行在進(jìn)行信貸資產(chǎn)分類時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響資產(chǎn)質(zhì)量的因素？()A.借款人還款能力B.借款人還款意愿C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化D.借款人年齡8.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)？()A.信息系統(tǒng)故障B.信貸審批流程不規(guī)范C.員工道德風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)9.以下哪項(xiàng)不是貸后管理的主要內(nèi)容？()A.監(jiān)測(cè)貸款使用情況B.管理貸款擔(dān)保C.定期檢查借款人經(jīng)營狀況D.確定貸款利率10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.抵押加保證二、多選題(共5題)11.以下哪些是銀行公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.借款人基本情況調(diào)查B.借款人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查C.貸款用途調(diào)查D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查E.法律合規(guī)性調(diào)查12.銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法？()A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.信用評(píng)分模型C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)D.會(huì)計(jì)分析E.宏觀經(jīng)濟(jì)分析13.以下哪些情況可能導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降？()A.借款人經(jīng)營狀況惡化B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化C.信貸審批流程不規(guī)范D.銀行內(nèi)部管理不善E.借款人惡意逃廢債14.以下哪些是銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施？()A.建立健全信貸審批制度B.加強(qiáng)貸后管理C.實(shí)施貸款損失準(zhǔn)備金制度D.優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)E.提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)15.以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？()A.中央銀行基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)資金供求狀況C.借款人信用狀況D.貸款期限E.銀行經(jīng)營成本三、填空題(共5題)16.在銀行公司信貸中，對(duì)借款人還款能力的評(píng)估通常包括對(duì)其現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況和償債能力的分析。17.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了保證貸款安全，通常會(huì)要求借款人提供一定的擔(dān)保，其中抵押擔(dān)保是指借款人將一定的財(cái)產(chǎn)作為抵押物。18.銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查是貸款審批的重要環(huán)節(jié)，其主要目的是了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況和還款能力。19.銀行在管理信貸資產(chǎn)時(shí)，會(huì)根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度將其分為不同的類別，其中不良貸款是指逾期超過一定期限且銀行采取所有可能的措施而仍未收回的貸款。20.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力和貸款用途等因素，確定一個(gè)合理的貸款期限。四、判斷題(共5題)21.銀行在審批貸款時(shí)，借款人的信用記錄是唯一需要考慮的因素。()A.正確B.錯(cuò)誤22.抵押擔(dān)保是指借款人將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行作為貸款的擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款的必要程序，其目的是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.不良貸款是指逾期超過90天的貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在管理信貸資產(chǎn)時(shí)，貸款損失準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)未來可能發(fā)生的貸款損失的。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行在進(jìn)行公司信貸貸前調(diào)查時(shí)，需要關(guān)注的主要方面。27.解釋什么是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并說明銀行如何管理這類風(fēng)險(xiǎn)。28.闡述銀行在發(fā)放貸款時(shí)，如何確定合理的貸款利率。29.為什么銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保？30.銀行在貸后管理中，如何對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)控？

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸考前沖刺練習(xí)題庫附答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】法律風(fēng)險(xiǎn)并不是銀行公司信貸的專門風(fēng)險(xiǎn)分類，它通常包括在操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)之中。2.【答案】C【解析】借款人的家庭成員情況通常與貸款還款能力無關(guān)，不是貸前調(diào)查的必須信息。3.【答案】C【解析】保證擔(dān)保是一種信用擔(dān)保，不涉及實(shí)際財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。4.【答案】B【解析】按時(shí)歸還本金是借款人最基本、最重要的義務(wù)。5.【答案】D【解析】證券投資貸款屬于證券投資領(lǐng)域，不是貸款。6.【答案】D【解析】借款人年齡通常不影響貸款利率，貸款利率主要取決于市場(chǎng)條件、借款人信用狀況和貸款期限。7.【答案】D【解析】借款人年齡并不是直接影響資產(chǎn)質(zhì)量的因素，其他因素如還款能力和意愿更為重要。8.【答案】D【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)屬于外部風(fēng)險(xiǎn)，而非內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】D【解析】確定貸款利率屬于貸前審批的范疇，而不是貸后管理的主要內(nèi)容。10.【答案】B【解析】抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)通常低于保證擔(dān)保，因?yàn)榈盅何锟梢蕴峁┲苯拥倪€款保障。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】貸前調(diào)查主要包括借款人基本情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款用途以及法律合規(guī)性等方面，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查通常屬于貸后管理的內(nèi)容。12.【答案】ABD【解析】?jī)?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括內(nèi)部評(píng)級(jí)法、信用評(píng)分模型和會(huì)計(jì)分析等，而信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)和宏觀經(jīng)濟(jì)分析屬于外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。13.【答案】ABCDE【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降可能由借款人自身原因（如經(jīng)營狀況惡化、惡意逃廢債）或外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行內(nèi)部管理等因素共同導(dǎo)致。14.【答案】ABCDE【解析】銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括信貸審批制度的建立、貸后管理加強(qiáng)、貸款損失準(zhǔn)備金制度實(shí)施、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高等。15.【答案】ABCDE【解析】貸款利率受多種因素影響，包括中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)資金供求狀況、借款人信用狀況、貸款期限以及銀行經(jīng)營成本等。三、填空題(共5題)16.【答案】現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況和償債能力【解析】這些因素是評(píng)估借款人還款能力的關(guān)鍵，有助于銀行判斷借款人是否有足夠的資金償還貸款。17.【答案】抵押物【解析】抵押擔(dān)保中，抵押物是借款人提供的作為還款保障的財(cái)產(chǎn)，一旦借款人違約，銀行有權(quán)處置抵押物以收回貸款。18.【答案】信用狀況、財(cái)務(wù)狀況和還款能力【解析】貸前調(diào)查通過收集和分析這些信息，幫助銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否批準(zhǔn)貸款。19.【答案】逾期超過一定期限且銀行采取所有可能的措施而仍未收回的貸款【解析】不良貸款的存在表明銀行面臨一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和追償措施。20.【答案】信用狀況、還款能力和貸款用途【解析】貸款期限的確定需要綜合考慮這些因素，以確保貸款的安全性和收益性。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】除了信用記錄，銀行還會(huì)考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況、還款能力、貸款用途等因素。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】抵押擔(dān)保是指借款人將財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，但所有權(quán)并未轉(zhuǎn)移。23.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查有助于銀行全面了解借款人情況，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】不良貸款的逾期期限可能因銀行和地區(qū)而異，通常是指逾期超過一定期限且銀行采取所有可能的措施而仍未收回的貸款。25.【答案】正確【解析】貸款損失準(zhǔn)備金是銀行為了應(yīng)對(duì)未來可能發(fā)生的貸款損失而提前提取的資金。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行在進(jìn)行公司信貸貸前調(diào)查時(shí)，需要關(guān)注的主要方面包括：借款人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況、貸款用途、行業(yè)分析、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等。這些方面的調(diào)查有助于銀行全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)和貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而做出合理的貸款決策?！窘馕觥抠J前調(diào)查是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過全面調(diào)查，銀行可以評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全和收益。27.【答案】信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指借款人無法按時(shí)還款或無法完全償還貸款，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過以下方式管理信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：建立健全的信貸審批制度、加強(qiáng)貸后管理、實(shí)施貸款損失準(zhǔn)備金制度、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低貸款損失，保障銀行資產(chǎn)安全。28.【答案】銀行在確定貸款利率時(shí)，需要考慮以下因素：中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)資金供求狀況、借款人的信用狀況、貸款期限、銀行經(jīng)營成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)等。通過綜合分析這些因素，銀行可以確定一個(gè)既能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)又能吸引客戶的合理貸款利率?！窘馕觥亢侠淼馁J款利率是銀行吸引客戶和保障收益的關(guān)鍵，銀行需要綜合考慮多方面因素來確定利率。29.【答案】銀行要求借款人提供擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款能夠得到償還。擔(dān)?？梢蕴峁╊~外的還款保障，即使借款人違約，銀行也可以通過處置擔(dān)保物來收回