2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸自我提分評估(附答案)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率的主要決定因素是什么？()A.銀行成本B.市場利率C.貸款風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹率2.在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不是對借款人進(jìn)行信用評估的必要步驟？()A.財(cái)務(wù)狀況調(diào)查B.個(gè)人信用報(bào)告查詢C.貸款用途審核D.借款人學(xué)歷評估3.關(guān)于公司信貸合同，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式B.合同應(yīng)當(dāng)明確貸款金額、期限和利率C.合同可以口頭約定D.合同簽訂后具有法律效力4.在貸款合同中，如果借款人未按照約定用途使用貸款，銀行可以采取的措施是什么？()A.提前收回貸款B.提高貸款利率C.通知借款人改正D.以上都可以5.在貸款發(fā)放過程中，銀行需要履行的職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？()A.確保貸款資金安全B.審查借款人貸款用途C.定期檢查貸款資金使用情況D.提供貸款擔(dān)保6.在貸款回收過程中，銀行對逾期貸款可以采取的措施有哪些？()A.約談借款人催收貸款B.發(fā)送催收通知書C.法律訴訟追討貸款D.以上都可以7.關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，以下哪項(xiàng)說法是正確的？()A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越大B.信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行盈利能力越強(qiáng)C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)越大D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行經(jīng)營成本越高8.在貸款合同中，如果借款人因不可抗力原因不能履行還款義務(wù)，以下哪項(xiàng)說法是正確的？()A.借款人無需承擔(dān)違約責(zé)任B.借款人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行還款義務(wù)C.借款人可以延遲履行還款義務(wù)D.銀行有權(quán)解除合同9.關(guān)于信貸政策，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.信貸政策應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)可控、收益合理原則B.信貸政策應(yīng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)國家戰(zhàn)略C.信貸政策應(yīng)忽視銀行自身利益，完全服從國家政策D.信貸政策應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展10.在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不是貸款審批委員會關(guān)注的重點(diǎn)？()A.借款人信用記錄B.貸款用途合規(guī)性C.借款人家庭背景D.貸款風(fēng)險(xiǎn)可控性二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會影響貸款審批的決定？()A.借款人的信用記錄B.貸款的用途C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)評估D.借款人的還款能力E.市場利率12.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格的貸款審批流程B.實(shí)施貸款擔(dān)保制度C.建立完善的信用評級體系D.加強(qiáng)貸后管理E.提高貸款利率13.在貸款合同中，以下哪些條款是必不可少的？()A.貸款金額和期限B.貸款利率和還款方式C.貸款的用途限制D.違約責(zé)任和爭議解決方式E.借款人的個(gè)人信息14.以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款違約？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化B.市場經(jīng)濟(jì)波動導(dǎo)致收入減少C.借款人惡意拖欠貸款D.自然災(zāi)害等不可抗力因素E.銀行貸款審批失誤15.在信貸資產(chǎn)質(zhì)量評估中，以下哪些指標(biāo)是常用的？()A.不良貸款率B.資產(chǎn)回報(bào)率C.流動比率D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類E.凈息差三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批流程的第一步通常是進(jìn)行借款人的______。17.貸款利率的確定通?？紤]了貸款的______、期限和風(fēng)險(xiǎn)等因素。18.在貸款合同中，若借款人未按約定用途使用貸款，銀行可以采取的強(qiáng)制措施包括______。19.銀行對逾期貸款的追討方式包括______、發(fā)送催收通知書和法律訴訟等。20.在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，______通常指借款人完全無法償還貸款，且銀行無法從抵押品中收回全部貸款本息的情況。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，借款人的還款能力是決定貸款能否發(fā)放的唯一因素。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款利率的確定完全由市場供求關(guān)系決定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在貸款發(fā)放后，無需進(jìn)行貸后管理。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款合同一旦簽訂，即具有法律效力，雙方必須遵守。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行的不良貸款率就越低。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行在發(fā)放貸款前進(jìn)行貸前調(diào)查的主要內(nèi)容和目的。27.在信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，如何區(qū)分正常類貸款和關(guān)注類貸款？28.在貸款合同中，若發(fā)生爭議，雙方應(yīng)如何解決？29.銀行在貸后管理中，如何監(jiān)控貸款資金的使用情況？30.簡述銀行在處理不良貸款時(shí)可能采取的措施。

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸自我提分評估(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】貸款利率主要取決于貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，風(fēng)險(xiǎn)越高，利率通常越高。2.【答案】D【解析】借款人學(xué)歷評估不是貸款審批的必要步驟，貸款審批主要關(guān)注財(cái)務(wù)狀況、信用記錄和貸款用途。3.【答案】C【解析】公司信貸合同必須采用書面形式，口頭約定不具有法律效力。4.【答案】D【解析】銀行可以采取提前收回貸款、提高貸款利率或通知借款人改正等措施。5.【答案】D【解析】貸款擔(dān)保是借款人的責(zé)任，銀行不提供貸款擔(dān)保。6.【答案】D【解析】銀行可以通過約談、發(fā)送催收通知書、法律訴訟等多種方式追討逾期貸款。7.【答案】B【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，意味著不良貸款率低，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量好，盈利能力相對較強(qiáng)。8.【答案】C【解析】在不可抗力情況下，借款人可以延遲履行還款義務(wù)，但需提供相關(guān)證明。9.【答案】C【解析】信貸政策在服務(wù)國家戰(zhàn)略的同時(shí)，也應(yīng)考慮銀行自身的利益和風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】C【解析】借款人家庭背景不是貸款審批委員會關(guān)注的重點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注的是信用記錄、合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】貸款審批時(shí)，借款人的信用記錄、貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)評估和還款能力都是關(guān)鍵考慮因素，而市場利率雖然重要，但通常不是直接影響審批決策的主要因素。12.【答案】ABCD【解析】嚴(yán)格的貸款審批流程、貸款擔(dān)保制度、完善的信用評級體系和加強(qiáng)貸后管理都是有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施。提高貸款利率雖然可能減少風(fēng)險(xiǎn)，但不是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。13.【答案】ABCD【解析】貸款合同中必須包含貸款金額、期限、利率、還款方式、用途限制、違約責(zé)任和爭議解決方式等關(guān)鍵條款，以確保合同的完整性和合法性。借款人的個(gè)人信息雖然重要，但不屬于合同必備條款。14.【答案】ABCD【解析】貸款違約可能由多種原因?qū)е拢ń杩钊素?cái)務(wù)狀況惡化、市場波動、惡意拖欠以及不可抗力因素等。銀行貸款審批失誤雖然可能導(dǎo)致貸款問題，但通常不直接導(dǎo)致違約。15.【答案】ACD【解析】在信貸資產(chǎn)質(zhì)量評估中，不良貸款率、流動比率和信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類是常用的指標(biāo)。資產(chǎn)回報(bào)率和凈息差雖然與銀行盈利能力相關(guān)，但不是直接用于評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。三、填空題(共5題)16.【答案】信用評估【解析】在貸款審批流程中，首先需要對借款人的信用狀況進(jìn)行評估，以確定其還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】成本【解析】貸款利率的確定需要考慮銀行成本、市場利率、貸款期限以及借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)等因素。18.【答案】提前收回貸款【解析】如果借款人未按約定用途使用貸款，銀行可以采取提前收回貸款的措施，以保障自身權(quán)益。19.【答案】約談借款人催收貸款【解析】銀行在追討逾期貸款時(shí)，可以采取約談借款人、發(fā)送催收通知書以及法律訴訟等多種方式進(jìn)行催收。20.【答案】損失類【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中的損失類指的是借款人無法償還貸款，銀行無法從抵押品中收回全部貸款本息的貸款。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然借款人的還款能力是貸款發(fā)放的重要考慮因素，但并非唯一因素。貸款的發(fā)放還需要考慮借款人的信用記錄、貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)等級等多個(gè)方面。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的確定受市場供求關(guān)系影響，但同時(shí)也受到銀行成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、政策調(diào)控等多種因素的影響。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在貸款發(fā)放后，需要定期進(jìn)行貸后管理，以監(jiān)控貸款資金的使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】正確【解析】貸款合同是雙方意思表示一致的結(jié)果，一旦簽訂即具有法律效力，雙方必須按照合同約定履行各自的權(quán)利和義務(wù)。25.【答案】正確【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量高意味著貸款違約風(fēng)險(xiǎn)低，不良貸款率自然也低，這有利于提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。五、簡答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況等。目的是評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性和合規(guī)性。【解析】貸前調(diào)查是貸款審批的重要環(huán)節(jié)，通過調(diào)查了解借款人的各方面情況，有助于銀行做出合理的貸款決策。27.【答案】正常類貸款是指借款人能夠按時(shí)償還貸款本息，不存在任何違約風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)注類貸款是指存在一定違約風(fēng)險(xiǎn)，但尚未發(fā)生違約，需要密切關(guān)注?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)質(zhì)量分類有助于銀行識別和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)，正常類貸款和關(guān)注類貸款的區(qū)分有助于銀行采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。28.【答案】發(fā)生爭議時(shí)，雙方應(yīng)首先通過協(xié)商解決；協(xié)商不成，可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟?！窘馕觥抠J款合同中通常會約定爭議解決方式，以保障雙方權(quán)益，避免因爭議