中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》高分沖刺試題(附答案及解析)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不是貸款五級(jí)分類中的不良貸款？()A.次級(jí)貸款B.可疑貸款C.關(guān)注貸款D.損失貸款2.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是貸款審批委員會(huì)的職責(zé)？()A.審查貸款申請(qǐng)材料B.評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)C.決定貸款利率D.簽署貸款合同3.關(guān)于貸款合同，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？()A.貸款合同是借款人和貸款人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件B.貸款合同應(yīng)具備合法性、有效性、真實(shí)性、完整性、可執(zhí)行性等特征C.貸款合同是貸款審批的一部分D.貸款合同可以口頭約定4.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸后管理的重點(diǎn)內(nèi)容？()A.貸款用途監(jiān)控B.貸款額度管理C.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.貸款還款情況跟蹤5.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是影響貸款審批結(jié)果的因素？()A.借款人信用狀況B.貸款擔(dān)保情況C.市場(chǎng)利率水平D.貸款期限6.關(guān)于貸款合同條款，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.貸款合同條款可以由借款人和貸款人自由約定B.貸款合同條款必須符合法律法規(guī)和貸款政策C.貸款合同條款由銀行單方面制定D.貸款合同條款不需要借款人簽字確認(rèn)7.以下哪項(xiàng)不是銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)8.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是借款人應(yīng)提供的資料？()A.借款人身份證明B.借款人收入證明C.貸款用途說(shuō)明D.貸款合同9.以下哪項(xiàng)不是銀行貸款審批流程的環(huán)節(jié)？()A.貸款申請(qǐng)B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款收回10.關(guān)于貸款利率，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？()A.貸款利率是貸款價(jià)格的重要組成部分B.貸款利率由銀行根據(jù)市場(chǎng)情況自行確定C.貸款利率應(yīng)與借款人信用狀況掛鉤D.貸款利率受國(guó)家政策調(diào)控二、多選題(共5題)11.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括哪些方面？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.在貸款審批過(guò)程中，銀行會(huì)考慮哪些因素來(lái)評(píng)估借款人的還款能力？()A.借款人收入水平B.借款人資產(chǎn)狀況C.借款人負(fù)債水平D.借款人信用記錄E.貸款用途13.貸款合同的主要內(nèi)容通常包括哪些方面？()A.貸款金額和期限B.貸款利率和費(fèi)用C.還款方式和期限D(zhuǎn).擔(dān)保條款E.違約責(zé)任14.貸后管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.貸款用途監(jiān)控B.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.貸款還款情況跟蹤D.貸款合同管理E.貸款質(zhì)量評(píng)估15.銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.實(shí)事求是原則B.法規(guī)政策原則C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則D.誠(chéng)實(shí)信用原則E.效率效益原則三、填空題(共5題)16.公司信貸是指銀行對(duì)17.貸款五級(jí)分類中，處于最低等級(jí)的是18.貸款審批的流程通常包括貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、19.銀行在貸后管理中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款的20.貸款利率的確定通常受四、判斷題(共5題)21.公司信貸的貸款期限可以無(wú)限延長(zhǎng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款五級(jí)分類中，關(guān)注貸款屬于不良貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在貸款審批過(guò)程中，必須嚴(yán)格按照借款人的申請(qǐng)額度發(fā)放貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸后管理是貸款審批過(guò)程的最后一步。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸款利率由銀行完全自主決定，不受任何外部因素影響。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型及其主要特征。27.在貸款審批過(guò)程中，銀行如何評(píng)估借款人的還款能力？28.簡(jiǎn)述貸款五級(jí)分類的五個(gè)等級(jí)及其對(duì)應(yīng)的貸款狀態(tài)。29.請(qǐng)解釋貸后管理的主要內(nèi)容及其重要性。30.簡(jiǎn)述銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中應(yīng)遵循的原則。

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》高分沖刺試題(附答案及解析)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】關(guān)注貸款是五級(jí)分類中的正常貸款，而其他選項(xiàng)均為不良貸款。2.【答案】D【解析】簽署貸款合同是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的工作，不屬于審批委員會(huì)的職責(zé)。3.【答案】D【解析】貸款合同應(yīng)當(dāng)書面約定，口頭約定不具備法律效力。4.【答案】B【解析】貸后管理的重點(diǎn)在于監(jiān)控貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和還款情況，而貸款額度管理屬于貸前審查內(nèi)容。5.【答案】C【解析】市場(chǎng)利率水平是貸款審批的外部環(huán)境因素，不是直接影響審批結(jié)果的因素。6.【答案】B【解析】貸款合同條款必須符合法律法規(guī)和貸款政策，同時(shí)需借款人簽字確認(rèn)。7.【答案】C【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型。8.【答案】D【解析】貸款合同是貸款審批后的產(chǎn)物，不屬于審批過(guò)程中借款人應(yīng)提供的資料。9.【答案】D【解析】貸款收回是貸款發(fā)放后的后續(xù)管理工作，不屬于審批流程的環(huán)節(jié)。10.【答案】B【解析】貸款利率的確定需要參考市場(chǎng)情況，但同時(shí)也受到國(guó)家政策調(diào)控。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，以確保貸款的安全和收益。12.【答案】ABCDE【解析】銀行在貸款審批過(guò)程中會(huì)綜合考慮借款人的收入水平、資產(chǎn)狀況、負(fù)債水平、信用記錄以及貸款用途等因素來(lái)評(píng)估其還款能力。13.【答案】ABCDE【解析】貸款合同的主要內(nèi)容通常包括貸款金額和期限、貸款利率和費(fèi)用、還款方式和期限、擔(dān)保條款以及違約責(zé)任等方面，以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。14.【答案】ABCDE【解析】貸后管理的主要內(nèi)容包括貸款用途監(jiān)控、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款還款情況跟蹤、貸款合同管理以及貸款質(zhì)量評(píng)估等方面，以確保貸款的安全和合規(guī)。15.【答案】ABCDE【解析】銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)事求是原則、法規(guī)政策原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、誠(chéng)實(shí)信用原則以及效率效益原則，以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)、高效和穩(wěn)健。三、填空題(共5題)16.【答案】企業(yè)法人或個(gè)體工商戶【解析】提供的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款，包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等。17.【答案】損失貸款【解析】指已無(wú)法收回或收回可能性極小的貸款，屬于不良貸款。18.【答案】貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理【解析】這是貸款審批的基本流程，確保貸款的合規(guī)性和安全性。19.【答案】用途和風(fēng)險(xiǎn)【解析】確保貸款資金用于約定的用途，同時(shí)監(jiān)控貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。20.【答案】市場(chǎng)利率、央行政策、銀行自身成本和風(fēng)險(xiǎn)等因素影響【解析】這些因素共同決定了貸款利率的設(shè)定，以平衡銀行的收益和風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】公司信貸的貸款期限是有限的，通常根據(jù)貸款用途和還款能力等因素確定，不能無(wú)限延長(zhǎng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】關(guān)注貸款屬于正常貸款的一種，只是存在一些潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)，不屬于不良貸款。23.【答案】正確【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須依據(jù)借款人的實(shí)際需求和還款能力來(lái)確定貸款額度，不能超過(guò)借款人的申請(qǐng)額度。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸后管理是貸款發(fā)放后的管理工作，是貸款審批過(guò)程的重要延續(xù)，不是最后一步。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率受市場(chǎng)利率、央行政策、銀行自身成本和風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，并非完全由銀行自主決定。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要指借款人違約或無(wú)法按時(shí)償還本息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要指由于市場(chǎng)利率、匯率變動(dòng)等因素導(dǎo)致貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指銀行因資金流動(dòng)性不足而無(wú)法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)主要指由于內(nèi)部流程、人員操作或系統(tǒng)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)主要指由于法律法規(guī)變動(dòng)或合同糾紛等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。【解析】了解公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型及其特征有助于銀行更好地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，保障信貸資產(chǎn)的安全。27.【答案】銀行評(píng)估借款人還款能力的主要方法包括：1）審查借款人的收入水平、資產(chǎn)狀況和負(fù)債情況；2）分析借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)報(bào)表；3）評(píng)估借款人的信用記錄和還款意愿；4）考慮貸款的用途和擔(dān)保情況。通過(guò)綜合分析這些因素，銀行可以評(píng)估借款人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。【解析】正確評(píng)估借款人的還款能力是貸款審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】貸款五級(jí)分類包括正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款五個(gè)等級(jí)。正常貸款指借款人按期償還本息，無(wú)違約風(fēng)險(xiǎn)的貸款；關(guān)注貸款指存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，但短期內(nèi)能償還本息的貸款；次級(jí)貸款指存在較高違約風(fēng)險(xiǎn)，需要采取一定措施保證償還的貸款；可疑貸款指預(yù)計(jì)無(wú)法全部收回本息的貸款；損失貸款指已無(wú)法收回或收回可能性極小的貸款。【解析】貸款五級(jí)分類是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的工具之一，有助于識(shí)別和分類信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】貸后管理的主要內(nèi)容包括：1）貸款用途監(jiān)控；2）貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；3）貸款還款情況跟蹤；4）貸款合同管理；5）貸款質(zhì)量評(píng)估。貸后管理的重要性在于：1）確保貸款資金用于約定的用途；2）及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)；3）維護(hù)銀行信貸資產(chǎn)的安全；4）提高銀行信貸業(yè)務(wù)的效益?！窘馕觥抠J后管理是貸款業(yè)務(wù)的重要組成