2024年馬山縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含完整答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.1.下列哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容？()A.銀行資本充足率B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入D.銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)2.2.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券投資C.貸款業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借3.3.下列哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則？()A.全面性原則B.實(shí)時(shí)性原則C.預(yù)防性原則D.權(quán)衡性原則4.4.下列哪項(xiàng)不屬于中國人民銀行的主要職責(zé)？()A.制定和實(shí)施貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C.管理國際儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備D.承擔(dān)政府債券發(fā)行和兌付5.5.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理收付款項(xiàng)B.信用卡業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.國際結(jié)算6.6.下列哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管的監(jiān)管手段？()A.信息披露要求B.監(jiān)管評(píng)級(jí)C.法律法規(guī)D.財(cái)務(wù)審計(jì)7.7.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.國際結(jié)算8.8.下列哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避9.9.下列哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管的監(jiān)管目標(biāo)？()A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.保護(hù)存款人利益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.保障金融市場(chǎng)公平10.10.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行C.貸款業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借二、多選題(共5題)11.1.下列哪些行為屬于銀行洗錢的主要途徑？()A.利用現(xiàn)金交易掩蓋資金來源B.通過虛假貿(mào)易進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移C.利用虛擬貨幣進(jìn)行非法交易D.利用地下錢莊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移12.2.下列哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存款D.發(fā)行債券13.3.下列哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制要素？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告14.4.下列哪些屬于中國人民銀行的主要職責(zé)？()A.制定和實(shí)施貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C.管理國際儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備D.承擔(dān)政府債券發(fā)行和兌付15.5.下列哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理收付款項(xiàng)B.信用卡業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.國際結(jié)算三、填空題(共5題)16.1.中國人民銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是_______。17.2.銀行開展反洗錢工作的核心原則是_______。18.3.商業(yè)銀行資本充足率的基本要求是_______。19.4.銀行貸款五級(jí)分類中，屬于關(guān)注類貸款的是_______。20.5.證券法規(guī)定，證券發(fā)行人必須依法披露的信息包括_______。四、判斷題(共5題)21.1.商業(yè)銀行可以無條件接受客戶的任何資金存入。()A.正確B.錯(cuò)誤22.2.銀行內(nèi)部審計(jì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。()A.正確B.錯(cuò)誤23.3.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶的身份信息可以長期不更新。()A.正確B.錯(cuò)誤24.4.銀行貸款五級(jí)分類中，正常類貸款的風(fēng)險(xiǎn)最低。()A.正確B.錯(cuò)誤25.5.證券法規(guī)定，證券發(fā)行人必須保證所披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率的重要性。27.2.解釋什么是“了解你的客戶”（KYC）原則，并說明其在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。28.3.闡述銀行貸款五級(jí)分類的具體內(nèi)容。29.4.介紹中國人民銀行的主要職責(zé)。30.5.解釋證券法中關(guān)于信息披露的要求，并說明其對(duì)保護(hù)投資者權(quán)益的作用。

2024年馬山縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含完整答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容通常包括銀行資本充足率、銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入和銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等方面，而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種風(fēng)險(xiǎn)類型，不屬于監(jiān)管的主要內(nèi)容。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，而債券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面性原則、預(yù)防性原則和權(quán)衡性原則，而實(shí)時(shí)性原則雖然重要，但不是基本的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。4.【答案】D【解析】中國人民銀行的主要職責(zé)包括制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和管理國際儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備等，而政府債券發(fā)行和兌付通常由財(cái)政部負(fù)責(zé)。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括代理收付款項(xiàng)、信用卡業(yè)務(wù)和國際結(jié)算等，而貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管的監(jiān)管手段包括信息披露要求、監(jiān)管評(píng)級(jí)和法律法規(guī)等，而財(cái)務(wù)審計(jì)是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，不屬于監(jiān)管手段。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等，而存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等，而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種策略，不屬于內(nèi)部控制。9.【答案】C【解析】銀行監(jiān)管的監(jiān)管目標(biāo)通常包括維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益和保障金融市場(chǎng)公平等，而促進(jìn)金融創(chuàng)新不是直接的監(jiān)管目標(biāo)。10.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行和同業(yè)拆借等，而貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行洗錢的主要途徑包括利用現(xiàn)金交易掩蓋資金來源、通過虛假貿(mào)易進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、利用虛擬貨幣進(jìn)行非法交易以及利用地下錢莊進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移等，這些行為都是常見的洗錢手段。12.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)存款和發(fā)行債券等，這些業(yè)務(wù)都是銀行籌集資金的方式。貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.【答案】ABCD【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制要素包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等，這些要素共同構(gòu)成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制體系。14.【答案】ABC【解析】中國人民銀行的主要職責(zé)包括制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和管理國際儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備等，政府債券發(fā)行和兌付通常由財(cái)政部負(fù)責(zé)。15.【答案】ABD【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括代理收付款項(xiàng)、信用卡業(yè)務(wù)和國際結(jié)算等，這些業(yè)務(wù)不直接涉及銀行的資產(chǎn)和負(fù)債，但能夠增加銀行的收入。貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】理事會(huì)【解析】中國人民銀行作為中國的中央銀行，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施國家的貨幣政策。17.【答案】了解你的客戶（KYC）【解析】了解你的客戶（KYC）是銀行開展反洗錢工作的核心原則，要求銀行對(duì)客戶進(jìn)行充分了解，以防止洗錢等非法活動(dòng)。18.【答案】核心資本充足率不得低于5%，總資本充足率不得低于8%【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行資本充足率的基本要求是核心資本充足率不得低于5%，總資本充足率不得低于8%，以確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】次級(jí)貸款【解析】銀行貸款五級(jí)分類中，次級(jí)貸款屬于關(guān)注類貸款，意味著借款人可能無法按時(shí)償還貸款，需要采取補(bǔ)救措施。20.【答案】公司章程、招股說明書、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等【解析】證券法規(guī)定，證券發(fā)行人必須依法披露公司章程、招股說明書、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等信息，以保障投資者的知情權(quán)和選擇權(quán)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行接受客戶的存款需要遵守法律法規(guī)，不得接受非法資金存入，且存款業(yè)務(wù)需要符合一定的條件。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，但風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，內(nèi)部審計(jì)是對(duì)這些過程的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在反洗錢工作中，必須定期更新客戶的身份信息，以確保信息的準(zhǔn)確性和有效性，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】正確【解析】銀行貸款五級(jí)分類中，正常類貸款是指借款人能夠按時(shí)償還貸款本息，風(fēng)險(xiǎn)最低。25.【答案】正確【解析】證券法規(guī)定，證券發(fā)行人必須保證所披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，以保障投資者的合法權(quán)益。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率的重要性在于：一是確保銀行有足夠的資本來吸收損失，維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定；二是提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人利益；三是符合監(jiān)管要求，滿足資本監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的關(guān)鍵指標(biāo)，對(duì)于銀行自身和整個(gè)金融體系的安全穩(wěn)定具有重要意義。27.【答案】“了解你的客戶”（KYC）原則是指銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須充分了解客戶的身份、背景、資金來源等信息，以防止洗錢、恐怖融資等違法活動(dòng)。其在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用包括：一是識(shí)別和評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)，二是防止客戶利用銀行進(jìn)行非法活動(dòng)，三是滿足反洗錢和反恐怖融資的法律法規(guī)要求?！窘馕觥縆YC原則是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，有助于銀行建立有效的客戶識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，是防止金融犯罪的重要手段。28.【答案】銀行貸款五級(jí)分類具體包括：正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。其中，正常貸款是指借款人能夠按時(shí)償還貸款本息；關(guān)注貸款是指存在一些影響借款人按時(shí)償還貸款的因素；次級(jí)貸款是指借款人可能無法按時(shí)償還貸款；可疑貸款是指借款人無法償還貸款，且銀行對(duì)其收回的可能性存在疑問；損失貸款是指銀行已經(jīng)采取所有可能的措施，但仍無法收回的貸款。【解析】貸款五級(jí)分類是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，有助于銀行及時(shí)識(shí)別和處理不良貸款，維護(hù)銀行資產(chǎn)質(zhì)量。29.【答案】中國人民銀行的主要職責(zé)包括：制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)、維護(hù)金融穩(wěn)定、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、監(jiān)督管理支付結(jié)算業(yè)務(wù)、管理國家外匯儲(chǔ)備、代理國庫等?！窘馕觥恐袊嗣胥y行