2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸綜合提升練習(xí)試題附答案詳解

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級分類制度是指將貸款分為哪些級別？()A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失B.正常、關(guān)注、次級、可疑、不良C.正常、關(guān)注、次級、可疑、不良貸款D.正常、關(guān)注、次級、可疑、逾期2.在信貸審批過程中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸審批的必要條件？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的擔(dān)保物D.貸款申請人的性別3.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查的主要目的是什么？()A.了解借款人的還款能力B.控制貸款風(fēng)險(xiǎn)C.提高貸款利率D.增加銀行收益4.以下哪項(xiàng)不是貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款期限C.還款方式D.貸款利率5.銀行在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不屬于審批權(quán)限的范疇？()A.貸款額度B.貸款期限C.貸款利率D.貸款擔(dān)保方式6.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)？()A.貸前調(diào)查B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款回收7.銀行在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸審批的依據(jù)？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的擔(dān)保物D.貸款申請人的年齡8.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的方法？()A.貸前調(diào)查B.貸款審批C.貸款擔(dān)保D.貸款催收9.銀行在貸款發(fā)放過程中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款發(fā)放的必要程序？()A.貸款合同簽訂B.貸款資金劃撥C.貸款用途審查D.貸款利率調(diào)整10.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的評價(jià)指標(biāo)？()A.貸款逾期率B.貸款損失率C.貸款回收率D.貸款審批率二、多選題(共5題)11.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些方面？()A.貸前調(diào)查B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.風(fēng)險(xiǎn)評估12.以下哪些因素會影響貸款申請人的還款能力？()A.財(cái)務(wù)狀況B.收入水平C.信用記錄D.擔(dān)保物E.個人喜好13.銀行在貸款審批過程中，以下哪些是信貸審批的依據(jù)？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的擔(dān)保物D.貸款申請人的職業(yè)E.貸款申請人的年齡14.以下哪些是銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價(jià)指標(biāo)？()A.貸款逾期率B.貸款損失率C.貸款回收率D.貸款審批率E.貸款利潤率15.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的基本信息B.貸款申請人的財(cái)務(wù)狀況C.貸款申請人的擔(dān)保物情況D.貸款申請人的信用記錄E.貸款申請人的還款意愿三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級分類制度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個級別，其中損失級貸款是指借款人已經(jīng)完全無法償還債務(wù)，貸款損失率較高。17.在信貸審批過程中，銀行通常會進(jìn)行貸前調(diào)查，主要包括對貸款申請人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等方面的調(diào)查。18.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)、市場需求和銀行成本等因素確定的。19.信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價(jià)指標(biāo)中，貸款逾期率是指在一定時(shí)期內(nèi)，逾期貸款占總貸款余額的比例。20.在信貸業(yè)務(wù)中，貸后管理是指貸款發(fā)放后，銀行對借款人進(jìn)行監(jiān)督、檢查和管理的一系列措施。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查是信貸審批的最后一個環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯誤22.貸款的五級分類中，次級貸款指的是貸款逾期90天以上的貸款。()A.正確B.錯誤23.銀行在貸款審批過程中，必須對貸款申請人的信用記錄進(jìn)行詳細(xì)審查。()A.正確B.錯誤24.貸款利率是根據(jù)貸款期限長短來確定的，期限越長，利率越高。()A.正確B.錯誤25.貸后管理是信貸業(yè)務(wù)中最重要的環(huán)節(jié)，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到貸款的安全性。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述公司信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.什么是信貸資產(chǎn)質(zhì)量，其評價(jià)指標(biāo)有哪些？28.請說明貸款利率的構(gòu)成及其影響因素。29.簡述信貸審批的主要流程。30.如何進(jìn)行有效的貸后管理？

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸綜合提升練習(xí)試題附答案詳解一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】貸款的五級分類制度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個級別，分別對應(yīng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。2.【答案】D【解析】信貸審批主要考慮申請人的信用記錄、還款能力和擔(dān)保物等因素，性別不屬于信貸審批的必要條件。3.【答案】B【解析】貸前調(diào)查是銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過對借款人的全面調(diào)查，評估其還款能力和信用狀況。4.【答案】C【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等，還款方式是還款的具體安排，而非合同的主要內(nèi)容。5.【答案】D【解析】貸款審批權(quán)限主要涉及貸款額度、貸款期限和貸款利率等方面，貸款擔(dān)保方式是貸款發(fā)放后的管理內(nèi)容。6.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)包括貸前調(diào)查、貸款審批和貸款發(fā)放，貸款回收是貸款發(fā)放后的具體操作。7.【答案】D【解析】信貸審批的依據(jù)主要包括貸款申請人的信用記錄、還款能力和擔(dān)保物等因素，年齡不是信貸審批的依據(jù)。8.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要包括貸前調(diào)查、貸款審批和貸款擔(dān)保等，貸款催收是貸款發(fā)放后的具體操作。9.【答案】D【解析】貸款發(fā)放的必要程序包括貸款合同簽訂、貸款資金劃撥和貸款用途審查等，貸款利率調(diào)整不屬于貸款發(fā)放的必要程序。10.【答案】D【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量的評價(jià)指標(biāo)主要包括貸款逾期率、貸款損失率和貸款回收率等，貸款審批率不屬于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的評價(jià)指標(biāo)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)評估等方面，以確保貸款的安全性。12.【答案】ABCD【解析】影響貸款申請人還款能力的因素包括財(cái)務(wù)狀況、收入水平、信用記錄和擔(dān)保物等，個人喜好通常不影響還款能力。13.【答案】ABC【解析】信貸審批的依據(jù)主要包括貸款申請人的信用記錄、還款能力和擔(dān)保物等，職業(yè)和年齡可能影響審批，但不是主要依據(jù)。14.【答案】ABC【解析】銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價(jià)指標(biāo)包括貸款逾期率、貸款損失率和貸款回收率等，貸款審批率和貸款利潤率不是質(zhì)量評價(jià)指標(biāo)。15.【答案】ABCDE【解析】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括貸款申請人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄和還款意愿等，全面了解申請人的情況。三、填空題(共5題)16.【答案】借款人已經(jīng)完全無法償還債務(wù)，貸款損失率較高【解析】損失級貸款是五級分類中最嚴(yán)重的貸款，表示貸款已無法收回，銀行需要計(jì)提相應(yīng)的損失準(zhǔn)備金。17.【答案】信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、還款能力【解析】貸前調(diào)查是信貸審批的重要環(huán)節(jié)，通過這些方面的調(diào)查，銀行可以評估申請人的信用風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)、市場需求和銀行成本【解析】貸款利率的確定是綜合考慮貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平、市場資金供求狀況以及銀行的資金成本等因素。19.【答案】一定時(shí)期內(nèi)，逾期貸款占總貸款余額的比例【解析】貸款逾期率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)，反映了銀行貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】貸款發(fā)放后，銀行對借款人進(jìn)行監(jiān)督、檢查和管理的一系列措施【解析】貸后管理是信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，有助于確保貸款的安全和合規(guī)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】貸前調(diào)查是信貸審批的前置環(huán)節(jié)，應(yīng)在貸款審批之前進(jìn)行，以確保審批的準(zhǔn)確性。22.【答案】錯誤【解析】次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，正常經(jīng)營收入不足以償還貸款本息，但尚未逾期或僅有輕微逾期的情況。23.【答案】正確【解析】信用記錄是評估貸款申請人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，銀行必須對其進(jìn)行詳細(xì)審查。24.【答案】錯誤【解析】貸款利率的確定不僅僅取決于貸款期限，還與貸款風(fēng)險(xiǎn)、市場資金供求狀況等因素有關(guān)。25.【答案】正確【解析】貸后管理是確保貸款安全收回的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過貸后管理可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。五、簡答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查主要包括對貸款申請人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄和還款意愿等方面的調(diào)查?！窘馕觥抠J前調(diào)查的目的是全面了解申請人的情況，評估其信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力，確保貸款的安全。27.【答案】信貸資產(chǎn)質(zhì)量是指貸款資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性。評價(jià)指標(biāo)包括貸款逾期率、貸款損失率、貸款回收率等。【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量是衡量銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的重要指標(biāo)，通過這些指標(biāo)可以評估貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。28.【答案】貸款利率由基礎(chǔ)利率、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、通貨膨脹預(yù)期、銀行成本和市場競爭狀況等因素構(gòu)成?！窘馕觥抠J款利率的構(gòu)成復(fù)雜，不同因素會影響利率的確定，銀行在定價(jià)時(shí)需要綜