為規(guī)范理財顧問執(zhí)業(yè)行為、防范合規(guī)風險、維護客戶權(quán)益與銀行品牌形象，依據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》等監(jiān)管要求，結(jié)合本行理財業(yè)務實踐，制定本違規(guī)行為積分管理細則（以下簡稱“細則”）。本細則適用于本行（含分支機構(gòu)）從事理財銷售、客戶服務等相關(guān)業(yè)務的理財顧問，通過量化積分實現(xiàn)“違規(guī)有懲戒、整改有方向、合規(guī)有激勵”的管理目標。一、違規(guī)行為分類與積分標準本細則將違規(guī)行為劃分為銷售行為、信息披露、客戶適當性管理、職業(yè)操守四大類，根據(jù)行為性質(zhì)、后果及主觀過錯，對應不同積分（積分周期為自然年度，次年1月1日清零重新累計）：（一）銷售行為違規(guī)（核心風險：誤導銷售、違規(guī)銷售）1.虛假宣傳/誤導銷售：夸大收益、隱瞞產(chǎn)品類型（如“非保本”宣傳為“保本”）、虛構(gòu)業(yè)績等，單次積5分；導致客戶重大投訴/損失的，積10分。2.私售“飛單”：違規(guī)代銷非本行/合作機構(gòu)產(chǎn)品（無論是否獲利），單次積10分；涉及金額大或引發(fā)監(jiān)管關(guān)注的，積20分（可疊加）。3.銷售過程未留痕：未按要求記錄銷售話術(shù)、風險提示、客戶確認（如錄音錄像缺失關(guān)鍵內(nèi)容），單次積3分；同一問題重復出現(xiàn)的，累計積5分。（二）信息披露違規(guī)（核心風險：信息不透明、誤導決策）1.隱瞞產(chǎn)品關(guān)鍵風險：未揭示投資范圍、流動性限制、信用/市場風險等核心要素，單次積5分；客戶因信息缺失決策失誤并投訴的，積8分。2.產(chǎn)品信息更新不及時：未及時告知產(chǎn)品提前終止、投資標的調(diào)整等重大事項，單次積3分；延誤超3個工作日或涉及群體性影響的，積6分。3.提供虛假/過期資料：偽造產(chǎn)品說明書、篡改風險評級文件等，單次積10分；刻意欺詐客戶的，啟動合規(guī)調(diào)查并追加積分。（三）客戶適當性管理違規(guī)（核心風險：錯配銷售、損害權(quán)益）1.未按規(guī)定測評風險：未完成風險承受能力測評，或代客填寫問卷，單次積5分；后續(xù)發(fā)現(xiàn)客戶與產(chǎn)品風險等級錯配的，追加積8分。2.向不符合條件客戶推薦產(chǎn)品：向“保守型”客戶推薦“中高風險”產(chǎn)品、向未成年人違規(guī)銷售等，單次積6分；引發(fā)客戶本金損失的，積12分。3.誘導客戶違規(guī)操作：教唆客戶提供虛假資產(chǎn)證明、繞過系統(tǒng)限制購買產(chǎn)品等，單次積8分；涉及欺詐的，積15分。（四）職業(yè)操守違規(guī)（核心風險：利益輸送、侵害隱私）1.收受財物/回扣：接受客戶禮品、紅包，或從合作方獲取不正當利益，單次積10分；金額大或情節(jié)惡劣的，積20分并移交紀檢。2.泄露客戶信息：違規(guī)向第三方提供客戶財務、聯(lián)系方式等隱私信息，單次積8分；導致客戶被騷擾、詐騙的，積15分。3.挪用資金/代客操作：擅自劃轉(zhuǎn)客戶資金、代簽協(xié)議、操作賬戶等，單次積20分；涉及損失的，解除合同并追究法律責任。二、積分管理流程（一）違規(guī)行為認定主動發(fā)現(xiàn)：合規(guī)部、內(nèi)控部通過日常檢查（錄音錄像抽查、系統(tǒng)篩查）、客戶回訪、內(nèi)部舉報等發(fā)現(xiàn)線索；業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)違規(guī)需3個工作日內(nèi)上報。外部觸發(fā)：因客戶投訴、監(jiān)管檢查、媒體曝光暴露的違規(guī)，由合規(guī)部牽頭核實，當事人5個工作日內(nèi)提交情況說明。（二）積分記錄與告知合規(guī)部在認定后2個工作日內(nèi)，向當事人送達《違規(guī)行為積分通知書》（含事實、依據(jù)、整改要求）；當事人對結(jié)果有異議的，可5個工作日內(nèi)書面申訴。（三）申訴與復核申訴需附證據(jù)（如銷售錄音、溝通記錄等），合規(guī)部10個工作日內(nèi)完成調(diào)查復核，必要時組織跨部門評審。復核結(jié)果為“撤銷積分”的，立即清除臺賬；“維持/調(diào)整積分”的，需說明理由并要求當事人簽收。三、積分應用與懲戒措施根據(jù)自然年度累計積分，實施差異化懲戒：累計積分區(qū)間懲戒措施------------------------0-10分（含）1.合規(guī)談話：上級或合規(guī)專員警示教育；

2.扣減績效：按積分占比扣減季度/年度績效（如10分扣減10%）；

3.強制培訓：完成8學時合規(guī)課程并考核。11-20分（含）1.暫停執(zhí)業(yè)：暫停資格1-3個月，期間轉(zhuǎn)崗合規(guī)協(xié)助崗（無提成）；

2.績效重扣：扣減當季績效30%-50%，取消年度評優(yōu)；

3.專項整改：提交書面報告，合規(guī)部跟蹤效果。21-30分（含）1.調(diào)崗/降級：調(diào)整至非銷售崗或降級；

2.績效全扣：扣減當季績效50%-100%，年度績效“不合格”；

3.內(nèi)部通報：全行通報，納入職業(yè)檔案負面記錄。30分以上1.解除合同：立即終止勞動關(guān)系，5年內(nèi)不得錄用；

2.行業(yè)通報：報送銀保監(jiān)局、銀行業(yè)協(xié)會，納入黑名單；

3.法律追責：涉及違法的，移交司法機關(guān)。四、監(jiān)督與持續(xù)改進1.定期通報：合規(guī)部每季度發(fā)布《違規(guī)積分通報》，分析高頻問題、典型案例，提出改進建議；業(yè)務條線需專項自查，形成“發(fā)現(xiàn)-整改-反饋”閉環(huán)。2.動態(tài)調(diào)整：每年末由合規(guī)部牽頭，結(jié)合監(jiān)管政策、業(yè)務模式變化，評估修訂細則，確保實用性與前瞻性。3.合規(guī)激勵：年度積分≤5分且無重大違規(guī)的理財顧問，給予“合規(guī)之星”稱號、績效加分（5%-10%）、優(yōu)先晉升機會，形成“合規(guī)受益”導向。附則：本細則自發(fā)布之