(2025年)東北財(cái)經(jīng)大學(xué)2秋《金融法》期末考核試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（）A.貨幣B.有價證券C.金融機(jī)構(gòu)D.金融服務(wù)答案：C解析：金融法律關(guān)系的客體是指金融法律關(guān)系主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所共同指向的對象，主要包括貨幣、有價證券、金融服務(wù)等。而金融機(jī)構(gòu)是金融法律關(guān)系的主體，并非客體。2.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）人民幣。A.1億元B.5億元C.10億元D.20億元答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。3.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利取得的說法，錯誤的是（）A.因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制B.以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利C.持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利D.凡是無對價或不以相當(dāng)對價取得票據(jù)的，均不得享有票據(jù)權(quán)利答案：D解析：因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。所以并不是凡是無對價或不以相當(dāng)對價取得票據(jù)的，均不得享有票據(jù)權(quán)利，只是權(quán)利可能受到一定限制。4.依據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，向不特定對象發(fā)行的證券票面總值超過人民幣（）的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。A.3000萬元B.5000萬元C.1億元D.2億元答案：B解析：根據(jù)《證券法》規(guī)定，向不特定對象發(fā)行的證券票面總值超過人民幣五千萬元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。承銷團(tuán)應(yīng)當(dāng)由主承銷和參與承銷的證券公司組成。5.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，下列何人不得解除保險合同（）A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人答案：B解析：一般情況下，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。但在法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定的情形下除外。6.下列不屬于金融監(jiān)管基本原則的是（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.全面監(jiān)管原則答案：D解析：金融監(jiān)管的基本原則包括依法監(jiān)管原則、公開、公平、公正原則、效率原則、適度監(jiān)管原則、協(xié)調(diào)監(jiān)管原則等，并不存在全面監(jiān)管原則這一表述。7.中國人民銀行實(shí)行（）A.行長負(fù)責(zé)制B.集體負(fù)責(zé)制C.貨幣政策委員會負(fù)責(zé)制D.黨委負(fù)責(zé)制答案：A解析：中國人民銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。8.下列關(guān)于信托的說法，正確的是（）A.信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸受托人所有B.信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸委托人所有C.信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸受益人所有D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性答案：D解析：信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，它獨(dú)立于委托人、受托人、受益人的固有財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)在信托設(shè)立后名義上歸受托人，但受托人要按照信托目的管理和處分信托財(cái)產(chǎn)，并非真正意義上的完全所有權(quán)。9.外匯管理中的“境內(nèi)個人”是指（）A.中國公民和在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人B.中國公民C.在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人D.中國公民和在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿2年的外國人答案：A解析：外匯管理中的“境內(nèi)個人”是指中國公民和在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。10.下列關(guān)于金融租賃公司的說法，錯誤的是（）A.金融租賃公司是專門經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款C.金融租賃公司可以向金融機(jī)構(gòu)借款D.金融租賃公司可以從事同業(yè)拆借答案：B解析：金融租賃公司可以吸收非銀行股東1年期（含）以上定期存款，而不是3個月（含）以上定期存款。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.金融法的調(diào)整對象包括（）A.金融監(jiān)管關(guān)系B.金融交易關(guān)系C.金融調(diào)控關(guān)系D.金融服務(wù)關(guān)系答案：ABC解析：金融法的調(diào)整對象主要包括金融監(jiān)管關(guān)系、金融交易關(guān)系和金融調(diào)控關(guān)系。金融服務(wù)關(guān)系可以包含在金融交易關(guān)系等之中，不是一個獨(dú)立的主要調(diào)整對象類型。2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性原則B.流動性原則C.效益性原則D.公平性原則答案：ABC解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。3.票據(jù)行為包括（）A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：ABCD解析：票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證等。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的行為，背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，承兌是匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，保證是票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)保票據(jù)債務(wù)履行的行為。4.證券發(fā)行審核制度主要有（）A.注冊制B.核準(zhǔn)制C.審批制D.備案制答案：AB解析：證券發(fā)行審核制度主要有注冊制和核準(zhǔn)制。注冊制強(qiáng)調(diào)信息披露，只要發(fā)行人提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，符合法定條件即可發(fā)行證券；核準(zhǔn)制除了要求信息披露外，還要求發(fā)行人符合一定的實(shí)質(zhì)性條件，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核。5.保險合同的當(dāng)事人包括（）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人答案：AB解析：保險合同的當(dāng)事人是指訂立保險合同并享有和承擔(dān)保險合同所確定的權(quán)利義務(wù)的人，包括保險人和投保人。被保險人和受益人是保險合同的關(guān)系人。6.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.金融創(chuàng)新監(jiān)管答案：ABC解析：金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。金融創(chuàng)新監(jiān)管可以包含在業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管等范疇內(nèi)，并非獨(dú)立的主要監(jiān)管內(nèi)容類別。7.中國人民銀行的貨幣政策工具包括（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.基準(zhǔn)利率答案：ABCD解析：中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；確定中央銀行基準(zhǔn)利率；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯等。8.信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）A.有合法的信托目的B.有確定的信托財(cái)產(chǎn)C.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)D.應(yīng)當(dāng)采取書面形式答案：ABCD解析：信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備合法的信托目的、確定的信托財(cái)產(chǎn)，且信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。同時，設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式，包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。9.外匯管理的內(nèi)容包括（）A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理B.資本項(xiàng)目外匯管理C.金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理D.人民幣匯率管理答案：ABCD解析：外匯管理的內(nèi)容涵蓋經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理、資本項(xiàng)目外匯管理、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理以及人民幣匯率管理等方面。10.金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）A.融資租賃業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金答案：ABCD解析：金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金等。三、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行的貸款規(guī)則。答：商業(yè)銀行的貸款規(guī)則主要包括以下幾個方面：（1）貸款的基本規(guī)則-商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。-商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。（2）資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)則-資本充足率不得低于百分之八；-貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；-流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；-對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；-國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。（3）關(guān)系人貸款規(guī)則商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。（4）貸款利率規(guī)則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。2.簡述票據(jù)權(quán)利的取得方式。答：票據(jù)權(quán)利的取得方式主要有以下幾種：（1）原始取得-出票取得：出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的票據(jù)行為，當(dāng)出票人作成票據(jù)并交付給收款人時，收款人即原始取得票據(jù)權(quán)利。-善意取得：是指持票人從無票據(jù)處分權(quán)人手中無過失地受讓票據(jù)，依法定條件取得票據(jù)權(quán)利的法律事實(shí)。善意取得應(yīng)具備以下條件：取得人必須從無處分權(quán)人處取得票據(jù)；取得人必須依票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)；取得人在取得票據(jù)時必須是善意的；取得人必須給付了相應(yīng)的對價。（2）繼受取得-票據(jù)法上的繼受取得：是指依票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式，從有票據(jù)處分權(quán)的前手權(quán)利人處取得票據(jù)，從而取得票據(jù)權(quán)利。如因背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、付款等方式取得票據(jù)權(quán)利。-非票據(jù)法上的繼受取得：是指非依票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式而是依普通債權(quán)的轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)權(quán)利，或者是依其他法律規(guī)定取得票據(jù)權(quán)利。如因稅收、繼承、贈與、企業(yè)合并等方式取得票據(jù)權(quán)利。四、論述題（每題15分，共30分）1.論述金融監(jiān)管的必要性及其主要措施。答：（1）金融監(jiān)管的必要性①維護(hù)金融體系的穩(wěn)定：金融行業(yè)具有高風(fēng)險性和系統(tǒng)性，一家金融機(jī)構(gòu)的倒閉可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致整個金融體系的不穩(wěn)定。例如，2008年美國次貸危機(jī)，由于對金融衍生品市場監(jiān)管不力，導(dǎo)致眾多金融機(jī)構(gòu)倒閉，引發(fā)了全球性的金融危機(jī)。通過金融監(jiān)管，可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，降低金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。②保護(hù)投資者和消費(fèi)者的利益：金融市場的信息不對稱問題較為嚴(yán)重，投資者和消費(fèi)者往往處于弱勢地位。金融監(jiān)管可以要求金融機(jī)構(gòu)充分披露信息，防止欺詐和不正當(dāng)交易行為，保障投資者和消費(fèi)者能夠獲得準(zhǔn)確的信息，做出合理的投資和消費(fèi)決策。③促進(jìn)金融市場的公平競爭：金融監(jiān)管可以防止金融機(jī)構(gòu)的壟斷和不正當(dāng)競爭行為，創(chuàng)造一個公平、公正、公開的市場環(huán)境，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等進(jìn)行管理，防止過度競爭和不正當(dāng)競爭。④實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場的運(yùn)行狀況對宏觀經(jīng)濟(jì)有著重要影響。金融監(jiān)管可以配合國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、利率等手段，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長和物價穩(wěn)定。（2）金融監(jiān)管的主要措施①市場準(zhǔn)入監(jiān)管：對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保進(jìn)入金融市場的機(jī)構(gòu)具備必要的條件和能力。包括審查金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、股東資格、經(jīng)營管理能力等。例如，設(shè)立銀行需要滿足一定的注冊資本要求和股東資質(zhì)條件。②業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管：對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面監(jiān)管，包括對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查。要求金融機(jī)構(gòu)建立健全風(fēng)險管理體系，對各類風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會定期檢查銀行的貸款質(zhì)量，要求銀行對不良貸款進(jìn)行及時處置。③市場退出監(jiān)管：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，無法繼續(xù)正常經(jīng)營時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取措施使其有序退出市場，以減少對金融體系和社會的沖擊。市場退出方式包括接管、重組、撤銷、破產(chǎn)等。例如，當(dāng)一家銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的資不抵債情況時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會對其進(jìn)行接管或責(zé)令其關(guān)閉。④信息披露監(jiān)管：要求金融機(jī)構(gòu)及時、準(zhǔn)確、完整地披露相關(guān)信息，包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險管理等方面的信息。信息披露可以提高金融市場的透明度，增強(qiáng)投資者和消費(fèi)者的信心，同時也便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。例如，上市公司需要按照規(guī)定定期披露財(cái)務(wù)報(bào)表和重大事項(xiàng)。⑤合規(guī)監(jiān)管：監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，對違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。合規(guī)監(jiān)管可以維護(hù)金融市場的秩序，保障金融體系的正常運(yùn)行。例如，對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。2.論述保險合同的基本原則及其在保險實(shí)踐中的意義。答：（1）保險合同的基本原則①最大誠信原則：要求保險合同雙方當(dāng)事人在訂立和履行保險合同過程中，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾。具體包括投保人的如實(shí)告知義務(wù)和保險人的說明義務(wù)。投保人應(yīng)如實(shí)告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要情況，保險人應(yīng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，特別是免責(zé)條款。②保險利益原則：是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則保險合同無效。保險利益原則可以防止道德風(fēng)險的發(fā)生，避免投保人利用保險進(jìn)行賭博。例如，在財(cái)產(chǎn)保險中，投保人對其擁有所有權(quán)、使用權(quán)、經(jīng)營權(quán)等的財(cái)產(chǎn)具有保險利益；在人身保險中，投保人對本人、配偶、子女、父母等具有保險利益。③損失補(bǔ)償原則：是指當(dāng)保險事故發(fā)生使被保險人遭受損失時，保險人必須在保險責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的損失進(jìn)行補(bǔ)償。損失補(bǔ)償原則要求保險人的賠償金額不得超過被保險人的實(shí)際損失，以防止被保險人通過保險獲得額外利益。例如，在財(cái)產(chǎn)保險中，保險人按照保險標(biāo)的的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。④近因原則：是指判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。當(dāng)保險標(biāo)的遭受損失時，應(yīng)以造成損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付依據(jù)。只有當(dāng)保險事故的發(fā)生是由保險責(zé)任范圍內(nèi)的近因所導(dǎo)致時，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）這些原則在保險實(shí)踐中的意義①最大誠信原則的意義：最大誠信原則是保險合同的基石。在保險合同訂立過程中，投保人如實(shí)告知義務(wù)可以使保險人準(zhǔn)確評估風(fēng)險，合理確定保險費(fèi)率。保險人的說明義務(wù)可以使投保人充分了解保