2025中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司嘉興中心支公司招聘12人考試歷年高頻難點(diǎn)與易錯(cuò)點(diǎn)集合帶答案解析(3卷合一)一、選擇題從給出的選項(xiàng)中選擇正確答案（共50題）1、在保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是：A．如實(shí)告知義務(wù)B．及時(shí)簽發(fā)保單C．承擔(dān)賠償責(zé)任D．提供理賠服務(wù)【參考答案】A【解析】投保人最基本的義務(wù)是履行如實(shí)告知義務(wù)，即在訂立合同時(shí)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，否則可能影響合同效力或?qū)е戮苜r。保險(xiǎn)公司才據(jù)此評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并決定是否承保。其他選項(xiàng)多為保險(xiǎn)人義務(wù)，而非投保人義務(wù)。2、下列哪項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的？A．人身健康B．信用責(zé)任C．房屋建筑D．生命壽命【參考答案】C【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，如房屋、車輛、設(shè)備等。A和D屬于人身保險(xiǎn)范疇，B雖可歸入責(zé)任保險(xiǎn)，但信用保險(xiǎn)需單獨(dú)分類。房屋作為實(shí)物資產(chǎn)，是典型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。3、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)首先采取的措施是：A．立即向法院起訴B．自行修復(fù)損失C．通知保險(xiǎn)人D．更換保險(xiǎn)代理人【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有義務(wù)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，以便查勘定損、核定責(zé)任。延遲通知可能影響理賠。其他行為如修復(fù)或訴訟應(yīng)在理賠流程中依程序進(jìn)行。4、下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)的基本原則？A．最大誠(chéng)信原則B．近因原則C．等價(jià)有償原則D．損失補(bǔ)償原則【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)四大基本原則為：最大誠(chéng)信、可保利益、損失補(bǔ)償、近因原則。“等價(jià)有償”是民事合同一般原則，非保險(xiǎn)特有，且保險(xiǎn)合同具有射幸性，不強(qiáng)調(diào)即時(shí)等價(jià)。5、在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，第三者責(zé)任險(xiǎn)的“第三者”不包括：A．行人B．對(duì)方車輛駕駛員C．本車乘客D．事故中受損的路人【參考答案】C【解析】“第三者”指因保險(xiǎn)事故遭受損害的非本車人員，不包括本車駕駛員及乘客。乘客屬車上人員，其傷害由“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”保障，不在第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)。6、保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，通常情況下：A．保險(xiǎn)人不得解除B．保險(xiǎn)人也可隨時(shí)解除C．雙方均不可解除D．必須經(jīng)法院裁定【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十五條，除法律另有規(guī)定或合同另有約定外，投保人可解除合同，但保險(xiǎn)人不得單方解除，以保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益，防止保險(xiǎn)公司隨意終止保障。7、重復(fù)保險(xiǎn)情況下，各保險(xiǎn)人通常采用的分?jǐn)偡绞绞牵篈．順序責(zé)任B．獨(dú)立責(zé)任C．比例責(zé)任D．連帶責(zé)任【參考答案】C【解析】重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傄话悴捎帽壤?zé)任制，即各保險(xiǎn)人按其承保金額占總保額比例分擔(dān)賠償責(zé)任，避免被保險(xiǎn)人獲得超額賠償，體現(xiàn)損失補(bǔ)償原則。8、下列哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于可保風(fēng)險(xiǎn)？A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B．戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)C．自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)D．道德風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【解析】可保風(fēng)險(xiǎn)需具備偶然性、可測(cè)性、非投機(jī)性等特征。自然災(zāi)害如臺(tái)風(fēng)、洪水符合要求；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（如炒股）和道德風(fēng)險(xiǎn)（人為故意）不可保，戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)通常除外。9、保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的取得方式通常是：A．法定取得B．合同約定C．被保險(xiǎn)人贈(zèng)與D．法院判決【參考答案】A【解析】代位求償權(quán)是保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人后依法自動(dòng)取得的權(quán)利，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條，屬法定權(quán)利，無需特別約定或贈(zèng)與，目的是防止第三人逃避責(zé)任。10、下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)合同的輔助人？A．投保人B．被保險(xiǎn)人C．保險(xiǎn)代理人D．受益人【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)合同當(dāng)事人是投保人與保險(xiǎn)人，關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人和受益人，輔助人指協(xié)助訂立或履行合同的代理人、公估人等。保險(xiǎn)代理人屬于輔助人，提供中介服務(wù)。11、在保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是？A.如實(shí)告知義務(wù)B.繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)C.防災(zāi)防損義務(wù)D.危險(xiǎn)增加通知義務(wù)【參考答案】B【解析】投保人最基本的合同義務(wù)是按約定時(shí)間與金額繳納保險(xiǎn)費(fèi)，否則保險(xiǎn)合同可能中止或失效。如實(shí)告知、危險(xiǎn)通知等雖重要，但繳費(fèi)是維持合同效力的核心前提。12、下列哪項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益？A.對(duì)他人名譽(yù)的關(guān)心B.對(duì)租用房屋的合法使用權(quán)C.對(duì)未來可能獲得的收益D.對(duì)朋友財(cái)產(chǎn)的善意管理【參考答案】B【解析】保險(xiǎn)利益須具有合法性、經(jīng)濟(jì)性和確定性。租用房屋的使用權(quán)屬于合法經(jīng)濟(jì)利益，符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求；其他選項(xiàng)缺乏法律認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益基礎(chǔ)。13、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)最先履行的義務(wù)是？A.立即向保險(xiǎn)公司索賠B.采取必要措施防止損失擴(kuò)大C.委托律師起訴責(zé)任方D.自行評(píng)估損失金額【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，被保險(xiǎn)人負(fù)有減損義務(wù)。事故發(fā)生后，應(yīng)先采取合理措施防止損失擴(kuò)大，否則保險(xiǎn)公司對(duì)擴(kuò)大部分可拒賠，這是索賠前的法定責(zé)任。14、在責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司賠償?shù)膶?duì)象是？A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受害第三人D.保險(xiǎn)代理人【參考答案】B【解析】責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司代其向第三人賠付。雖然第三人受益，但合同關(guān)系僅存在于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間，賠償金支付給被保險(xiǎn)人或直接向第三人支付。15、下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)合同的書面形式？A.投保單B.保險(xiǎn)單C.口頭承諾D.批單【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)合同為要式合同，必須以書面形式訂立。投保單、保險(xiǎn)單、批單均為法定書面形式；口頭承諾不具備法律效力，不能構(gòu)成有效保險(xiǎn)合同。16、最大誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)中最主要的體現(xiàn)是？A.公平競(jìng)爭(zhēng)B.如實(shí)告知C.快速理賠D.保費(fèi)優(yōu)惠【參考答案】B【解析】最大誠(chéng)信原則要求雙方誠(chéng)實(shí)守信，投保人須履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司需明確說明條款。這是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)，違反可導(dǎo)致合同無效。17、定值保險(xiǎn)合同主要適用于？A.普通家庭財(cái)產(chǎn)B.機(jī)動(dòng)車輛C.古董、藝術(shù)品D.員工團(tuán)體保險(xiǎn)【參考答案】C【解析】定值保險(xiǎn)在合同訂立時(shí)即約定保險(xiǎn)價(jià)值，適用于價(jià)值難評(píng)估或波動(dòng)大的標(biāo)的，如古董、藝術(shù)品。出險(xiǎn)時(shí)按約定價(jià)值賠償，避免事后爭(zhēng)議。18、重復(fù)保險(xiǎn)的損失賠償一般采用哪種分?jǐn)偡绞?？A.比例責(zé)任制B.順序責(zé)任制C.首因責(zé)任制D.平均責(zé)任制【參考答案】A【解析】我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定重復(fù)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)?。各保險(xiǎn)公司依承保比例承擔(dān)賠償責(zé)任，體現(xiàn)公平原則，防止被保險(xiǎn)人獲得超額賠償。19、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的根本區(qū)別在于？A.收入來源不同B.服務(wù)態(tài)度不同C.代表的利益方不同D.學(xué)歷要求不同【參考答案】C【解析】代理人代表保險(xiǎn)公司，推銷產(chǎn)品；經(jīng)紀(jì)人代表投保人，選擇合適保險(xiǎn)方案。核心區(qū)別在于委托關(guān)系和利益歸屬，決定了其職責(zé)與法律責(zé)任不同。20、下列情形中，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同的是？A.投保人輕微延遲繳費(fèi)B.被保險(xiǎn)人未及時(shí)報(bào)案C.投保人故意隱瞞重大疾病史D.保險(xiǎn)代理人更換【參考答案】C【解析】投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承保決定的，保險(xiǎn)人可解除合同且不退還保費(fèi)。這是基于最大誠(chéng)信原則的法定解除權(quán)，其他選項(xiàng)不構(gòu)成解除理由。21、在保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是：A.如實(shí)告知義務(wù)B.繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)C.防災(zāi)防損義務(wù)D.危險(xiǎn)增加通知義務(wù)【參考答案】B【解析】繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人履行合同的基礎(chǔ)，若未按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同可能中止或不生效。如實(shí)告知、防災(zāi)防損和危險(xiǎn)增加通知雖重要，但繳費(fèi)是核心義務(wù)，直接影響合同效力。22、下列哪項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保利益？A.對(duì)他人名譽(yù)的關(guān)心B.對(duì)租賃房屋的合法使用權(quán)C.對(duì)朋友財(cái)產(chǎn)的期待D.對(duì)未來可能獲得的獎(jiǎng)金【參考答案】B【解析】可保利益必須是合法、經(jīng)濟(jì)上可衡量且已存在或可確定的利益。租賃房屋的使用權(quán)屬合法經(jīng)濟(jì)利益，其他選項(xiàng)不具備法律保障或現(xiàn)實(shí)性，故不構(gòu)成可保利益。23、在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，下列哪項(xiàng)屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍？A.被保險(xiǎn)人本人的人身傷亡B.本車乘客的醫(yī)療費(fèi)用C.碰撞行人導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用D.本車維修費(fèi)用【參考答案】C【解析】第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償因被保險(xiǎn)車輛造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。被保險(xiǎn)人及車上人員不屬于“第三者”，故其損失不在賠償范圍內(nèi)。24、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)首先采取的措施是：A.立即向保險(xiǎn)公司索賠B.保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)并及時(shí)通知保險(xiǎn)公司C.自行修復(fù)損失D.向法院提起訴訟【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，被保險(xiǎn)人負(fù)有出險(xiǎn)通知和協(xié)助調(diào)查義務(wù)。保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并及時(shí)報(bào)案是理賠前提，否則可能影響責(zé)任認(rèn)定和賠償。25、下列哪種情況不屬于不可抗辯條款的適用范圍？A.投保兩年后發(fā)現(xiàn)隱瞞病史B.投保一年內(nèi)謊報(bào)年齡C.保險(xiǎn)欺詐行為D.兩年內(nèi)虛報(bào)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【解析】不可抗辯條款通常規(guī)定，合同生效兩年后保險(xiǎn)公司不得以投保人誤告為由解除合同，但保險(xiǎn)欺詐屬惡意行為，不受該條款保護(hù)。26、在保險(xiǎn)理賠中，“近因原則”指的是：A.時(shí)間上最近的原因B.空間上最接近的原因C.起決定性作用的原因D.最先發(fā)生的原因【參考答案】C【解析】近因是造成損失最直接、有效、起主導(dǎo)作用的原因，而非時(shí)間或空間上的“最近”。該原則用于判斷保險(xiǎn)責(zé)任是否成立。27、以下哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)代理人的職責(zé)？A.制定保險(xiǎn)費(fèi)率B.承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任C.代收保險(xiǎn)費(fèi)并提交保險(xiǎn)公司D.審核保單條款合法性【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù)、代收保費(fèi)，但不承擔(dān)賠償責(zé)任或制定條款，其行為后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。28、重復(fù)保險(xiǎn)的損失賠償通常采用哪種分?jǐn)偡绞?？A.平均分?jǐn)偡˙.比例責(zé)任分?jǐn)偡–.順序責(zé)任分?jǐn)偡―.超額責(zé)任分?jǐn)偡ā緟⒖即鸢浮緽【解析】比例責(zé)任分?jǐn)偡ò锤鞅ｋU(xiǎn)公司承保金額占總保額比例分?jǐn)傎r償，體現(xiàn)公平原則，是我國(guó)《保險(xiǎn)法》推薦的重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞健?9、下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)合同的特征？A.雙務(wù)性B.射幸性C.強(qiáng)制性D.附和性【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)、射幸、附和、最大誠(chéng)信等特征。強(qiáng)制性僅適用于交強(qiáng)險(xiǎn)等特定險(xiǎn)種，非普遍特征。30、最大誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)中最主要的體現(xiàn)是：A.合同簽訂后的信息披露B.保險(xiǎn)公司的廣告宣傳C.投保人的如實(shí)告知義務(wù)D.保險(xiǎn)代理人的銷售技巧【參考答案】C【解析】最大誠(chéng)信原則要求雙方誠(chéng)實(shí)守信，尤其強(qiáng)調(diào)投保人在訂立合同時(shí)必須如實(shí)告知重要事實(shí)，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。31、下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的說法，正確的是：A.保險(xiǎn)利益必須是合法的、可以用金錢衡量的利益B.保險(xiǎn)利益可以是投機(jī)性的未來收益C.在人身保險(xiǎn)中，只要投保人聲明有利益即可成立保險(xiǎn)利益D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)無需存在保險(xiǎn)利益【參考答案】A【解析】保險(xiǎn)利益原則要求利益必須合法、確定且可衡量。投機(jī)性利益（如賭博預(yù)期）不被承認(rèn)；人身保險(xiǎn)要求投保人與被保險(xiǎn)人之間存在法定或血緣關(guān)系；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，否則無權(quán)索賠。32、在最大誠(chéng)信原則中，下列哪項(xiàng)行為主要約束投保人？A.保險(xiǎn)人明確說明免責(zé)條款B.投保人履行如實(shí)告知義務(wù)C.保險(xiǎn)人不得反言D.保險(xiǎn)合同采用格式條款【參考答案】B【解析】最大誠(chéng)信原則要求雙方誠(chéng)實(shí)守信，但如實(shí)告知主要是投保人的義務(wù)，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的全面披露；而保險(xiǎn)人的說明義務(wù)、不可抗辯和禁止反言則約束保險(xiǎn)人行為。33、下列哪項(xiàng)屬于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍？A.車輛自燃造成的損失B.被保險(xiǎn)人家庭成員的人身傷亡C.交通事故中第三方的醫(yī)療費(fèi)用D.車輛維修期間的交通補(bǔ)貼【參考答案】C【解析】第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償因交通事故造成第三方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。被保險(xiǎn)人及其家庭成員、車上人員不屬于“第三者”，車輛自身損失也不在該險(xiǎn)種賠付范圍內(nèi)。34、保險(xiǎn)合同的中止與終止，下列說法正確的是：A.合同中止后，保險(xiǎn)人立即退還全部保費(fèi)B.寬限期結(jié)束后未繳費(fèi)，合同立即終止C.合同中止后兩年內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效D.終止后的合同可以恢復(fù)效力【參考答案】C【解析】合同中止發(fā)生在寬限期（通常60天）屆滿后未繳費(fèi)，此時(shí)合同效力暫停，兩年內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效；超過兩年則合同終止，終止后不可恢復(fù)，僅可退還現(xiàn)金價(jià)值。35、下列哪項(xiàng)不屬于意外傷害保險(xiǎn)的“意外”構(gòu)成要件？A.外來的B.突發(fā)的C.非本意的D.慢性勞損導(dǎo)致的【參考答案】D【解析】意外傷害需滿足“外來、突發(fā)、非本意”三個(gè)條件。慢性勞損是長(zhǎng)期積累所致，不符合“突發(fā)性”要求，因此不屬于意外傷害保險(xiǎn)賠付范圍。36、在保險(xiǎn)理賠中，近因原則指的是：A.時(shí)間上最接近事故發(fā)生的原因B.造成損失的唯一原因C.起決定性作用的有效原因D.保險(xiǎn)公司主觀認(rèn)定的原因【參考答案】C【解析】近因是導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因，不一定是時(shí)間上最近的。若多個(gè)原因并存，需判斷哪個(gè)是近因，以決定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。37、下列關(guān)于猶豫期的說法，正確的是：A.猶豫期通常為保險(xiǎn)合同生效后10天B.猶豫期內(nèi)退?？赏诉€全部保費(fèi)C.猶豫期適用于所有保險(xiǎn)產(chǎn)品D.猶豫期后不可變更受益人【參考答案】B【解析】猶豫期一般為10-15天（人身險(xiǎn)），期間退?？扇~返還保費(fèi)；猶豫期主要適用于長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)通常無此規(guī)定；受益人變更可在合同期內(nèi)申請(qǐng)。38、下列哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)屬于可保風(fēng)險(xiǎn)的理想特征？A.損失程度小但發(fā)生頻率高B.損失具有確定性和可預(yù)測(cè)性C.存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位D.損失由投保人故意造成【參考答案】C【解析】可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備：偶然性、可測(cè)性、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位、非故意、損失重大等。大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)便于保險(xiǎn)公司運(yùn)用大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。39、在代位求償權(quán)中，保險(xiǎn)人行使權(quán)利的范圍是：A.以投保人請(qǐng)求金額為限B.以保險(xiǎn)人實(shí)際賠付金額為限C.以第三方責(zé)任金額為限D(zhuǎn).可超過實(shí)際賠付向第三方追償【參考答案】B【解析】代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)人在賠付被保險(xiǎn)人后，取得向第三方責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利，但追償金額不得超過已賠付金額，防止保險(xiǎn)人獲得額外利益。40、下列哪項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)的特有條款？A.共保條款B.觀察期條款C.不可抗辯條款D.寬限期條款【參考答案】B【解析】觀察期（等待期）是健康保險(xiǎn)特有條款，用于防止逆選擇，通常為30-180天，期間因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用不予賠付；其他條款多見于人壽保險(xiǎn)。41、下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)利益原則的核心要求？A．投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律承認(rèn)的利益

B．保險(xiǎn)合同必須由保險(xiǎn)公司單方面制定

C．被保險(xiǎn)人可隨時(shí)變更受益人無需通知保險(xiǎn)公司

D．保險(xiǎn)賠償金額可超過實(shí)際損失【參考答案】A【解析】保險(xiǎn)利益原則要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。若無保險(xiǎn)利益，合同無效。A項(xiàng)正確；B項(xiàng)違背合同協(xié)商原則；C項(xiàng)需依合同約定程序變更；D項(xiàng)違反補(bǔ)償原則。該原則是保險(xiǎn)合同成立的前提，適用于財(cái)產(chǎn)與人身保險(xiǎn)。42、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，若保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失，賠償金額一般依據(jù)什么確定？A．投保時(shí)約定的固定金額

B．損失發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)金額的比例

C．被保險(xiǎn)人自行申報(bào)的損失金額

D．保險(xiǎn)公司主觀評(píng)估的金額【參考答案】B【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循損失補(bǔ)償原則，賠償以實(shí)際損失為限，按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值的比例計(jì)算，避免超額賠付。A項(xiàng)僅適用于定值保險(xiǎn)；C、D項(xiàng)缺乏客觀依據(jù)。實(shí)際中需結(jié)合折舊、市場(chǎng)價(jià)等因素評(píng)估，確保公平合理。43、下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)合同的特約條款？A．保險(xiǎn)責(zé)任范圍

B．保險(xiǎn)金額

C．免賠額約定

D．保險(xiǎn)期限【參考答案】C【解析】特約條款是雙方協(xié)商附加的特殊約定，如免賠額、特別責(zé)任免除等。A、B、D屬于基本條款，由合同基本結(jié)構(gòu)決定。免賠額體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，常見于車險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，有助于降低小額理賠頻率，提升運(yùn)營(yíng)效率。44、在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，第三者責(zé)任險(xiǎn)的“第三者”不包括：A．事故中受傷的行人

B．對(duì)方車輛的駕駛員

C．本車上的乘客

D．對(duì)方車輛的乘客【參考答案】C【解析】“第三者”指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人及本車人員以外的受害人。本車乘客屬于“車上人員”，不在第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)，應(yīng)由車上人員責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)。A、B、D均為典型第三者，C為常見易錯(cuò)點(diǎn)，需注意保險(xiǎn)責(zé)任邊界。45、下列哪種情況保險(xiǎn)公司通常不承擔(dān)賠償責(zé)任？A．暴雨導(dǎo)致車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞

B．駕駛員持有效駕駛證正常行駛發(fā)生碰撞

C．車輛在年檢有效期內(nèi)發(fā)生事故

D．投保人如實(shí)告知健康狀況后患病住院【參考答案】A【解析】暴雨屬保險(xiǎn)責(zé)任，但發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水若因涉水行駛導(dǎo)致，屬“損失擴(kuò)大”，未投?！鞍l(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)”則不予賠付。A為常見易錯(cuò)點(diǎn)；B、C、D均符合賠付條件。提示投保人應(yīng)關(guān)注附加險(xiǎn)種覆蓋范圍。46、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司？A．24小時(shí)內(nèi)

B．48小時(shí)內(nèi)

C．及時(shí)通知，法律未規(guī)定具體時(shí)限

D．72小時(shí)內(nèi)【參考答案】C【解析】《保險(xiǎn)法》規(guī)定應(yīng)“及時(shí)通知”，未設(shè)定統(tǒng)一時(shí)限，但延遲