2024年墨玉縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及完整答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，忠實履行職責(zé)，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益。以下哪項不屬于上述規(guī)定？()A.不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益B.不得違反規(guī)定參與民間借貸C.應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)道德和行業(yè)規(guī)范D.應(yīng)當(dāng)保守銀行業(yè)金融機構(gòu)的商業(yè)秘密2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，下列哪項業(yè)務(wù)不屬于中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.咨詢業(yè)務(wù)3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，以下哪項不屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？()A.建立客戶身份識別制度B.建立大額交易和可疑交易報告制度C.建立內(nèi)部審計制度D.建立員工培訓(xùn)制度4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式。以下哪項不屬于要約的有效條件？()A.要約內(nèi)容具體明確B.要約人發(fā)出要約的意愿C.要約人具備相應(yīng)的民事行為能力D.要約人承諾在合理期限內(nèi)接受要約5.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，抵押權(quán)人有權(quán)收取抵押財產(chǎn)的孳息。以下哪項不屬于抵押權(quán)人收取孳息的權(quán)利？()A.自然孳息B.法定孳息C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)支付孳息D.抵押權(quán)人可以放棄收取孳息6.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全內(nèi)部控制制度，以下哪項不屬于內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？()A.證券公司的組織機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定B.證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險控制制度C.證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)管理制度D.證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全員工培訓(xùn)制度7.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司應(yīng)當(dāng)依法繳納保險保障基金。以下哪項不屬于保險保障基金的作用？()A.維護保險市場穩(wěn)定B.保護被保險人合法權(quán)益C.保險公司破產(chǎn)清算時的償付責(zé)任D.保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險8.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，構(gòu)成挪用資金罪。以下哪項不屬于挪用資金罪的行為表現(xiàn)？()A.挪用資金用于個人消費B.挪用資金用于支付個人債務(wù)C.挪用資金用于投資股票、期貨等D.挪用資金用于償還公司債務(wù)9.根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。以下哪項不屬于消費者的人身、財產(chǎn)安全權(quán)利？()A.消費者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求B.消費者有權(quán)要求經(jīng)營者提供真實、全面的商品信息C.消費者有權(quán)要求經(jīng)營者提供商品和服務(wù)時不得侵害其人身、財產(chǎn)安全D.消費者有權(quán)要求經(jīng)營者對其提供的商品和服務(wù)進(jìn)行退換貨10.根據(jù)《中華人民共和國稅收征收管理法》，稅務(wù)機關(guān)依法對納稅人進(jìn)行稅務(wù)檢查，納稅人應(yīng)當(dāng)予以配合。以下哪項不屬于納稅人配合稅務(wù)檢查的義務(wù)？()A.提供有關(guān)資料和證明材料B.不得拒絕稅務(wù)機關(guān)的檢查C.不得干擾、阻撓稅務(wù)機關(guān)的檢查D.稅務(wù)機關(guān)進(jìn)行檢查時，納稅人可以拒絕提供相關(guān)資料11.根據(jù)《中華人民共和國勞動法》，用人單位與勞動者建立勞動關(guān)系，應(yīng)當(dāng)訂立書面勞動合同。以下哪項不屬于勞動合同應(yīng)當(dāng)具備的內(nèi)容？()A.勞動者的姓名、住址和身份證號碼B.用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人C.勞動合同期限D(zhuǎn).用人單位對勞動者的獎懲規(guī)定二、多選題(共5題)12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情形下，當(dāng)事人可以解除合同？()A.合同無效B.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行C.當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的D.不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的13.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)符合以下哪些要求？()A.核心一級資本充足率不得低于5%B.一級資本充足率不得低于6%C.總資本充足率不得低于8%D.以上都是14.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行以下哪些義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實施客戶身份識別制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)15.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券發(fā)行人發(fā)行證券，應(yīng)當(dāng)符合以下哪些條件？()A.具有健全的組織機構(gòu)B.具有持續(xù)盈利能力C.具有穩(wěn)定的財務(wù)狀況D.最近三年財務(wù)會計報告被出具無保留意見的審計報告16.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司應(yīng)當(dāng)依法履行以下哪些義務(wù)？()A.依法繳納保險保障基金B(yǎng).建立健全保險業(yè)務(wù)合規(guī)管理制度C.保障被保險人合法權(quán)益D.不得違反規(guī)定從事不正當(dāng)競爭三、填空題(共5題)17.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度，對客戶進(jìn)行身份識別，以防止洗錢活動。其中，對客戶的身份識別應(yīng)當(dāng)包括客戶的姓名、身份證號碼、職業(yè)、聯(lián)系方式等基本信息，以及客戶的資金來源、資金用途等。18.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式。要約是指一方當(dāng)事人向?qū)Ψ教岢龅挠喠⒑贤慕ㄗh，包括合同的主要條款。19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求，其中核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，總資本充足率不得低于8%。20.《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合發(fā)行條件，包括具有健全的組織機構(gòu)、持續(xù)盈利能力、穩(wěn)定的財務(wù)狀況以及最近三年財務(wù)會計報告被出具無保留意見的審計報告。21.《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)依法繳納保險保障基金，用于償付被保險人的保險金，保障被保險人的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)22.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶的身份進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，立即向反洗錢監(jiān)測中心報告。()A.正確B.錯誤24.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立后，當(dāng)事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負(fù)責(zé)人、承辦人的變動而不履行合同義務(wù)。()A.正確B.錯誤25.《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人發(fā)行證券，必須符合法定條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)。()A.正確B.錯誤26.《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)每年至少進(jìn)行一次內(nèi)部審計，并向保險監(jiān)督管理機構(gòu)報送審計報告。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)27.簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的規(guī)定。28.解釋《中華人民共和國反洗錢法》中“大額交易”和“可疑交易”的概念，并說明金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時應(yīng)采取的措施。29.闡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同訂立的一般程序和合同生效的要件。30.說明《中華人民共和國證券法》對證券發(fā)行人信息披露義務(wù)的規(guī)定，以及違反這些義務(wù)的法律責(zé)任。31.分析《中華人民共和國保險法》中保險合同解除的條件和程序。

2024年墨玉縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及完整答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員不得違反規(guī)定參與民間借貸，因此選項B不屬于上述規(guī)定。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)，因此不屬于中間業(yè)務(wù)。3.【答案】C【解析】反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容主要包括客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等，內(nèi)部審計制度不屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容。4.【答案】D【解析】要約的有效條件包括要約內(nèi)容具體明確、要約人發(fā)出要約的意愿和要約人具備相應(yīng)的民事行為能力，承諾在合理期限內(nèi)接受要約不是要約的有效條件。5.【答案】C【解析】抵押權(quán)人收取抵押財產(chǎn)的孳息是其權(quán)利，不需要支付孳息，因此選項C不屬于抵押權(quán)人收取孳息的權(quán)利。6.【答案】A【解析】證券公司的組織機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定是證券公司的基本要求，不屬于內(nèi)部控制制度的內(nèi)容。7.【答案】D【解析】保險保障基金的作用主要是維護保險市場穩(wěn)定、保護被保險人合法權(quán)益和保險公司破產(chǎn)清算時的償付責(zé)任，不包括保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險。8.【答案】D【解析】挪用資金罪的行為表現(xiàn)主要是挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，償還公司債務(wù)不屬于挪用資金罪的行為表現(xiàn)。9.【答案】D【解析】消費者的人身、財產(chǎn)安全權(quán)利主要是指消費者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求，不包括退換貨的權(quán)利。10.【答案】D【解析】納稅人配合稅務(wù)檢查的義務(wù)包括提供有關(guān)資料和證明材料，不得拒絕和干擾、阻撓稅務(wù)機關(guān)的檢查，納稅人不能拒絕提供相關(guān)資料。11.【答案】D【解析】勞動合同應(yīng)當(dāng)具備勞動者的姓名、住址和身份證號碼、用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、勞動合同期限等內(nèi)容，用人單位對勞動者的獎懲規(guī)定不屬于勞動合同應(yīng)當(dāng)具備的內(nèi)容。二、多選題(共5題)12.【答案】BCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人可以解除合同的情形包括：當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的。13.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)符合以下要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，總資本充足率不得低于8%。14.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實施客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度以及對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等義務(wù)。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人發(fā)行證券，應(yīng)當(dāng)符合具有健全的組織機構(gòu)、持續(xù)盈利能力、穩(wěn)定的財務(wù)狀況以及最近三年財務(wù)會計報告被出具無保留意見的審計報告等條件。16.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)依法繳納保險保障基金、建立健全保險業(yè)務(wù)合規(guī)管理制度、保障被保險人合法權(quán)益以及不得違反規(guī)定從事不正當(dāng)競爭等義務(wù)。三、填空題(共5題)17.【答案】客戶的基本信息和資金來源、用途【解析】這是對《中華人民共和國反洗錢法》中客戶身份識別制度的基本要求的描述，強調(diào)了客戶基本信息和資金來源、用途的重要性。18.【答案】合同的主要條款【解析】這是對《中華人民共和國合同法》中要約定義的填空題，強調(diào)了要約應(yīng)包括合同的主要條款。19.【答案】5%，6%，8%【解析】這是對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中資本充足率具體要求的填空題，提供了核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率的具體數(shù)值。20.【答案】具有健全的組織機構(gòu)、持續(xù)盈利能力、穩(wěn)定的財務(wù)狀況以及最近三年財務(wù)會計報告被出具無保留意見的審計報告【解析】這是對《中華人民共和國證券法》中股票發(fā)行條件的填空題，列出了股票發(fā)行應(yīng)當(dāng)滿足的四個條件。21.【答案】保險保障基金【解析】這是對《中華人民共和國保險法》中保險保障基金用途的填空題，解釋了保險保障基金的主要作用。四、判斷題(共5題)22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》確實規(guī)定了商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，即存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)確實需要對客戶的身份進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并在發(fā)現(xiàn)可疑交易時立即向反洗錢監(jiān)測中心報告。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國合同法》明確規(guī)定了合同成立后，當(dāng)事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負(fù)責(zé)人、承辦人的變動而不履行合同義務(wù)。25.【答案】正確【解析】《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券發(fā)行人發(fā)行證券必須符合法定條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)。26.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司確實應(yīng)當(dāng)每年至少進(jìn)行一次內(nèi)部審計，并向保險監(jiān)督管理機構(gòu)報送審計報告。五、簡答題(共5題)27.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的規(guī)定包括：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束；商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉；商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害社會公共利益；商業(yè)銀行對存款人保密，對存款人提供的資料和交易信息，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何單位和個人提供?！窘馕觥看祟}要求考生對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行經(jīng)營原則的具體內(nèi)容進(jìn)行概述，包括安全性、流動性、效益性原則，自主經(jīng)營，遵守法律法規(guī)，保護存款人隱私等。28.【答案】《中華人民共和國反洗錢法》中，大額交易是指單筆或者當(dāng)日累計交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的交易；可疑交易是指金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)交易金額、交易對象、資金來