2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的職業(yè)穩(wěn)定性D.貸款申請(qǐng)人的家庭背景2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施？()A.監(jiān)督檢查B.限制業(yè)務(wù)范圍C.撤銷金融許可證D.強(qiáng)制分紅3.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同的生效條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.合同內(nèi)容合法C.合同形式合法D.當(dāng)事人自愿簽訂5.銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于匯款方式？()A.電匯B.信匯C.票匯D.貨運(yùn)匯款6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域？()A.金融交易B.證券交易C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.物流行業(yè)7.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款人的權(quán)利？()A.取款權(quán)B.存款查詢權(quán)C.存款轉(zhuǎn)讓權(quán)D.存款利息請(qǐng)求權(quán)8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)9.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于外匯管理的主要內(nèi)容？()A.外匯收支管理B.外匯市場(chǎng)管理C.外匯匯率管理D.外匯儲(chǔ)備管理10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)？()A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)B.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展C.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益D.維護(hù)金融穩(wěn)定二、多選題(共5題)11.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保情況D.貸款申請(qǐng)人的工作穩(wěn)定性E.貸款申請(qǐng)人的婚姻狀況12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同無效的情形？()A.當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益B.以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益C.合同內(nèi)容違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.當(dāng)事人意思表示不真實(shí)E.合同形式不合法13.銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于銀行承兌匯票的特點(diǎn)？()A.票據(jù)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系明確B.具有較高的信用等級(jí)C.流通性較好D.可以用于融資E.法律效力高于普通匯票14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下哪些屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)部控制制度？()A.反洗錢組織架構(gòu)B.反洗錢內(nèi)部控制流程C.反洗錢培訓(xùn)與宣傳D.反洗錢信息報(bào)告系統(tǒng)E.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估15.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于存款人的權(quán)利？()A.取款權(quán)B.存款查詢權(quán)C.存款利息請(qǐng)求權(quán)D.存款轉(zhuǎn)讓權(quán)E.存款保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____萬元。17.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式，要約到達(dá)______時(shí)生效。18.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，包括______、______、______等。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)包括______、______、______等。20.《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，外匯收支應(yīng)當(dāng)進(jìn)行______，并依法進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)在法律上具有法人資格。()A.正確B.錯(cuò)誤22.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行貸前調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤24.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)向反洗錢信息中心報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行承兌匯票的出票人必須保證在匯票到期日有足額的資金支付匯票金額。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求及其重要性。27.請(qǐng)說明《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要措施。28.請(qǐng)闡述反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何開展客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄的保存工作。29.請(qǐng)解釋什么是外匯儲(chǔ)備，以及外匯儲(chǔ)備對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要性。30.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于要約和承諾的基本原則。

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要關(guān)注貸款申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力和職業(yè)穩(wěn)定性，而家庭背景通常不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括監(jiān)督檢查、限制業(yè)務(wù)范圍和撤銷金融許可證等，但不包括強(qiáng)制分紅。3.【答案】D【解析】信用卡的風(fēng)險(xiǎn)類型主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不屬于信用卡的典型風(fēng)險(xiǎn)類型。4.【答案】D【解析】合同的生效條件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同內(nèi)容合法和合同形式合法，當(dāng)事人自愿簽訂是合同成立的前提，但不是生效條件。5.【答案】D【解析】國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的匯款方式包括電匯、信匯和票匯，貨運(yùn)匯款不是常見的匯款方式。6.【答案】D【解析】反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域包括金融交易、證券交易和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，物流行業(yè)雖然也需要進(jìn)行反洗錢工作，但不屬于重點(diǎn)領(lǐng)域。7.【答案】C【解析】存款人的權(quán)利包括取款權(quán)、存款查詢權(quán)和存款利息請(qǐng)求權(quán)，存款轉(zhuǎn)讓權(quán)不屬于存款人的基本權(quán)利。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。9.【答案】C【解析】外匯管理的主要內(nèi)容有外匯收支管理、外匯市場(chǎng)管理和外匯儲(chǔ)備管理，外匯匯率管理通常由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)包括防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展和維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益是監(jiān)管的一部分，但不是主要目標(biāo)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查主要內(nèi)容包括貸款申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況和工作穩(wěn)定性，婚姻狀況通常不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。12.【答案】ABC【解析】合同無效的情形包括當(dāng)事人惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益、以欺詐、脅迫手段訂立損害國(guó)家利益、合同內(nèi)容違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，意思表示不真實(shí)和形式不合法可能導(dǎo)致合同可撤銷。13.【答案】ABCDE【解析】銀行承兌匯票具有票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、信用等級(jí)高、流通性好、可用于融資以及法律效力高于普通匯票等特點(diǎn)。14.【答案】ABCDE【解析】金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)部控制制度包括反洗錢組織架構(gòu)、內(nèi)部控制流程、培訓(xùn)與宣傳、信息報(bào)告系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估等方面。15.【答案】ABCE【解析】存款人的權(quán)利包括取款權(quán)、存款查詢權(quán)、存款利息請(qǐng)求權(quán)和存款保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)，存款轉(zhuǎn)讓權(quán)通常需要符合一定的條件或法律法規(guī)允許。三、填空題(共5題)16.【答案】500【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣500萬元。17.【答案】受要約人【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約到達(dá)受要約人時(shí)生效，即受要約人能夠得知要約內(nèi)容的時(shí)間點(diǎn)。18.【答案】反洗錢組織架構(gòu),反洗錢內(nèi)部控制流程,反洗錢信息報(bào)告系統(tǒng)【解析】反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括反洗錢組織架構(gòu)、內(nèi)部控制流程和信息報(bào)告系統(tǒng)，以確保反洗錢工作的有效實(shí)施。19.【答案】防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展,維護(hù)金融穩(wěn)定【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)旨在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展以及維護(hù)金融穩(wěn)定，確保金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。20.【答案】登記【解析】《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》要求外匯收支必須進(jìn)行登記，并依法進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)，以加強(qiáng)外匯管理。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備法人資格，其法律責(zé)任由總行承擔(dān)。22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行貸前調(diào)查，以確保貸款安全。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)向反洗錢信息中心報(bào)告。25.【答案】正確【解析】銀行承兌匯票的出票人必須保證在匯票到期日有足額的資金支付匯票金額，這是銀行承兌匯票的基本要求。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行資本水平的規(guī)定，以確保銀行能夠吸收和抵御風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率通常由核心資本和總資本組成，監(jiān)管要求核心資本充足率和總資本充足率分別達(dá)到一定的比例。資本充足率的重要性在于：1)維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定；2)提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；3)保障存款人和其他債權(quán)人的利益?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管要求是監(jiān)管機(jī)構(gòu)確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要手段，有助于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要措施包括：1)監(jiān)督檢查；2)限制業(yè)務(wù)范圍；3)撤銷金融許可證；4)處罰措施；5)信息披露要求。這些措施旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守法律法規(guī)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序?！窘馕觥吭摲ㄒ?guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管框架和監(jiān)管措施，旨在維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融消費(fèi)者的利益。28.【答案】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)：1)識(shí)別客戶身份，包括核實(shí)客戶身份信息、職業(yè)、居住地等；2)收集客戶身份資料，如身份證、護(hù)照等；3)保存客戶身份資料及交易記錄，至少保存5年；4)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易。這些措施有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R(shí)別和資料保存是反洗錢工作的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，確保反洗錢工作的有效性。29.【答案】外匯儲(chǔ)備是指一個(gè)國(guó)家持有的外匯資產(chǎn)，包括貨幣、存款、證券等。外匯儲(chǔ)備對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要性在于：1)維護(hù)匯率穩(wěn)定