2023年-2024年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本原則？()A.公平對待原則B.誠實守信原則C.客戶至上原則D.信息披露原則2.銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率是由誰決定的？()A.中國人民銀行B.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)C.銀行業(yè)自律組織D.銀行股東會3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同自何時成立？()A.當(dāng)事人達(dá)成合意時B.當(dāng)事人簽訂書面合同時C.合同登記后D.合同公告后4.以下哪種情況不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險？()A.內(nèi)部控制制度不完善B.違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定C.操作失誤D.市場競爭激烈5.以下哪項不是商業(yè)銀行資本充足率的要求？()A.普通股充足率不低于8%B.核心資本充足率不低于4%C.總資本充足率不低于6%D.留存收益充足率不低于8%6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在何等情況下不得停止支付？()A.發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時B.依法受到責(zé)令整頓時C.發(fā)生自然災(zāi)害時D.經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重虧損時7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對哪些交易進行實時監(jiān)控？()A.等值以下的跨境交易B.大額交易C.異常交易D.以上所有8.以下哪項不是銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)？()A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.進行客戶身份識別C.從事銀行業(yè)務(wù)活動D.報告可疑交易9.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公司的自營業(yè)務(wù)資金不得超過凈資本的多少？()A.80%B.120%C.150%D.200%10.銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生什么情況下應(yīng)當(dāng)依法報告金融監(jiān)管部門？()A.重大財務(wù)損失B.發(fā)生重大安全事件C.經(jīng)營困難D.以上所有二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時，可以采取以下哪些措施？()A.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)情況B.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查C.采取臨時監(jiān)管措施D.查封、扣押有關(guān)證據(jù)12.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的原則包括哪些？()A.公平對待原則B.誠實守信原則C.客戶至上原則D.信息披露原則13.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面需要履行的義務(wù)包括哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.進行客戶身份識別C.實施大額交易和可疑交易報告制度D.培訓(xùn)員工提高反洗錢意識14.商業(yè)銀行資本充足率的要求包括哪些？()A.普通股充足率B.核心資本充足率C.總資本充足率D.留存收益充足率15.銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生以下哪些情況時，應(yīng)當(dāng)依法報告金融監(jiān)管部門？()A.發(fā)生重大財務(wù)損失B.發(fā)生重大安全事件C.經(jīng)營困難D.被責(zé)令整頓三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理，維護金融市場的______。17.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循______原則，不得損害社會公共利益。18.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的原則之一是______，即銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)充分尊重和保護消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。19.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)進行客戶身份識別時，應(yīng)當(dāng)核實客戶的身份信息，并登記______。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括______、風(fēng)險評估、客戶身份識別等。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，并接受反洗錢相關(guān)培訓(xùn)。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護中，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕消費者的不合理要求。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，對客戶的身份信息可以不進行詳細(xì)審查。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生重大風(fēng)險事件時，可以不立即向監(jiān)管部門報告。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時，可以不遵守跨境反洗錢規(guī)定。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容。27.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，如何進行客戶身份識別？28.解釋什么是資本充足率，并說明其對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要性。29.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險的來源。30.如何理解銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度在風(fēng)險管理中的作用？

2023年-2024年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本原則包括公平對待、誠實守信和信息披露，但客戶至上并不是一個獨立的原則。2.【答案】A【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量而設(shè)定的，由中國人民銀行決定。3.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同自當(dāng)事人意思表示一致時成立，即達(dá)成合意時。4.【答案】D【解析】合規(guī)風(fēng)險是指銀行業(yè)金融機構(gòu)因未能遵循法律、法規(guī)、規(guī)章或規(guī)范性文件而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。市場競爭激烈屬于市場競爭風(fēng)險。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行資本充足率要求包括普通股充足率、核心資本充足率和總資本充足率，但留存收益充足率不是其中的要求。6.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時不得停止支付。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對等值以下的跨境交易、大額交易和異常交易進行實時監(jiān)控，以確保交易合規(guī)。8.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立反洗錢內(nèi)部控制制度、進行客戶身份識別和報告可疑交易，而從事銀行業(yè)務(wù)活動并不是一個獨立的反洗錢義務(wù)。9.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券公司的自營業(yè)務(wù)資金不得超過凈資本的120%。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生重大財務(wù)損失、重大安全事件或經(jīng)營困難等情況下都應(yīng)當(dāng)依法報告金融監(jiān)管部門。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時，可以采取詢問、檢查、臨時監(jiān)管措施以及查封、扣押證據(jù)等措施。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的原則包括公平對待、誠實守信、客戶至上和信息披露等原則。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面需要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、進行客戶身份識別、實施大額交易和可疑交易報告制度以及培訓(xùn)員工提高反洗錢意識。14.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行資本充足率的要求包括普通股充足率、核心資本充足率和總資本充足率，留存收益充足率不屬于資本充足率的要求。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生重大財務(wù)損失、重大安全事件、經(jīng)營困難或被責(zé)令整頓等情況下，都應(yīng)當(dāng)依法報告金融監(jiān)管部門。三、填空題(共5題)16.【答案】穩(wěn)定【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理，維護金融市場的穩(wěn)定，是法律賦予其的基本職責(zé)。17.【答案】合法合規(guī)【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)原則，確保其業(yè)務(wù)活動不違反法律法規(guī)，同時不得損害社會公共利益。18.【答案】信息披露【解析】信息披露原則是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的重要原則之一，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)向消費者提供充分的信息，以便消費者能夠作出明智的決策。19.【答案】身份基本信息【解析】金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，必須核實客戶的身份信息，并登記客戶的基本信息，這是反洗錢工作的重要基礎(chǔ)。20.【答案】內(nèi)部審計【解析】反洗錢內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)防范洗錢風(fēng)險的重要手段，內(nèi)部審計是其中的一部分，它有助于確保反洗錢措施的有效實施。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員確實需要熟悉相關(guān)法律法規(guī)，并接受反洗錢相關(guān)培訓(xùn)，以增強其合規(guī)意識和風(fēng)險控制能力。22.【答案】正確【解析】在銀行業(yè)消費者權(quán)益保護中，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)則，拒絕消費者的不合理要求，以維護正常業(yè)務(wù)秩序。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，必須對客戶的身份信息進行詳細(xì)審查，以防止洗錢等非法活動的發(fā)生。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生重大風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門報告，以便監(jiān)管部門及時采取監(jiān)管措施，防范風(fēng)險擴散。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)時，必須遵守跨境反洗錢規(guī)定，這是防止跨境洗錢活動的重要措施。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容包括：保障消費者合法權(quán)益、提供公平交易環(huán)境、保護消費者個人信息、加強消費者教育、完善消費者投訴處理機制等。【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護旨在確保消費者在銀行業(yè)務(wù)活動中得到公平對待，其內(nèi)容包括了多個方面，旨在提升消費者的整體權(quán)益保護水平。27.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)進行客戶身份識別時，應(yīng)當(dāng)核實客戶的有效身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并持續(xù)關(guān)注客戶及其交易活動，以防止洗錢等違法活動?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機構(gòu)通過嚴(yán)格的程序來核實客戶身份，以防止不法分子利用銀行系統(tǒng)進行洗錢活動。28.【答案】資本充足率是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)。它對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要性在于，能夠保證銀行在面對風(fēng)險時有足夠的資本來吸收損失，維護金融體系的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風(fēng)險管理的重要工具，它能夠確保銀行在遇到經(jīng)濟波動或金融風(fēng)險時，有足夠的資本來抵御風(fēng)險，保護存款人和投資者的利益。29.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險主要來源于法律法規(guī)的變化、內(nèi)部管理缺陷、操作失誤、外部環(huán)境變化、信息技術(shù)風(fēng)險等方面?！窘馕觥?/p>