2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為？()A.提供優(yōu)惠利率存款B.提供免費(fèi)賬戶管理服務(wù)C.提供現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)D.嚴(yán)格執(zhí)行存款規(guī)定2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則？()A.合理控制風(fēng)險(xiǎn)B.保障存款人的利益C.遵守職業(yè)道德D.維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定3.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審批的必要條件？()A.貸款人的信用記錄B.貸款人的還款能力C.貸款人的年齡D.貸款人的職業(yè)4.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，以下哪項(xiàng)不屬于合同的訂立原則？()A.誠(chéng)實(shí)信用原則B.平等自愿原則C.公平原則D.等價(jià)有償原則5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施？()A.信息披露監(jiān)管B.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管C.人員資格監(jiān)管D.收入分配監(jiān)管6.銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用證的基本條款？()A.信用證金額B.信用證有效期C.信用證受益人D.信用證開(kāi)證行7.在《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的原則？()A.合法合規(guī)原則B.全面覆蓋原則C.安全保密原則D.罰款優(yōu)先原則8.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)？()A.維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定B.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C.保護(hù)存款人利益D.促進(jìn)銀行業(yè)創(chuàng)新二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列哪些業(yè)務(wù)？（A.人民幣存款業(yè)務(wù)；B.外匯存款業(yè)務(wù)；C.票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；D.貸款業(yè)務(wù)；E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）()A.人民幣存款業(yè)務(wù)B.外匯存款業(yè)務(wù)C.票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.貸款業(yè)務(wù)E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)11.在《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括哪些？（A.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管；B.信息披露監(jiān)管；C.資本充足率監(jiān)管；D.風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管；E.人員資格監(jiān)管）()A.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管B.信息披露監(jiān)管C.資本充足率監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管E.人員資格監(jiān)管12.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中規(guī)定的反洗錢措施？（A.客戶身份識(shí)別；B.客戶身份資料和交易記錄保存；C.大額交易和可疑交易報(bào)告；D.反洗錢內(nèi)部控制；E.反洗錢培訓(xùn)和宣傳）()A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.反洗錢內(nèi)部控制E.反洗錢培訓(xùn)和宣傳13.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，合同的生效條件包括哪些？（A.當(dāng)事人意思表示一致；B.合同內(nèi)容合法；C.合同形式符合規(guī)定；D.合同已經(jīng)履行；E.合同目的達(dá)到）()A.當(dāng)事人意思表示一致B.合同內(nèi)容合法C.合同形式符合規(guī)定D.合同已經(jīng)履行E.合同目的達(dá)到14.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？（A.公平原則；B.誠(chéng)實(shí)信用原則；C.風(fēng)險(xiǎn)控制原則；D.客戶至上原則；E.遵守法律法規(guī)原則）()A.公平原則B.誠(chéng)實(shí)信用原則C.風(fēng)險(xiǎn)控制原則D.客戶至上原則E.遵守法律法規(guī)原則三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的______、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，核對(duì)客戶的有效身份證件，這是為了確保______。17.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的______，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。18.銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，通常使用的結(jié)算工具是______，它是一種由銀行開(kāi)立的，載有一定金額，在一定期限內(nèi)，憑此在指定銀行或分支行付款的書(shū)面承諾。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全______，加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保反洗錢工作的有效實(shí)施。四、判斷題(共5題)20.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其任職資格相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。()A.正確B.錯(cuò)誤21.商業(yè)銀行吸收存款時(shí)，可以采取不正當(dāng)手段吸引客戶存款，如提供高額利息或現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，不得拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在簽訂合同時(shí)，當(dāng)事人可以采取口頭形式，無(wú)需遵循特定的合同形式。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別，以保護(hù)客戶隱私。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的規(guī)定。26.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別和資料保存？27.請(qǐng)解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于合同成立的要件。28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行資本充足率監(jiān)管？29.在國(guó)際結(jié)算中，信用證的作用是什么？

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】提供現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，因?yàn)檫@是以金錢誘惑客戶存款，違反了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。2.【答案】C【解析】遵守職業(yè)道德不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則主要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)穩(wěn)健。3.【答案】C【解析】貸款人的年齡不是貸款審批的必要條件，審批主要關(guān)注的是信用記錄、還款能力和職業(yè)等因素。4.【答案】C【解析】公平原則不是《中華人民共和國(guó)合同法》中明確規(guī)定的合同訂立原則，而是應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。5.【答案】D【解析】收入分配監(jiān)管不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施，監(jiān)管主要關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制。6.【答案】D【解析】信用證開(kāi)證行不是信用證的基本條款，開(kāi)證行只是信用證業(yè)務(wù)中的一個(gè)參與方。7.【答案】D【解析】罰款優(yōu)先原則不是《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中明確規(guī)定的反洗錢工作原則。8.【答案】D【解析】環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不屬于信用卡的風(fēng)險(xiǎn)類型，信用卡風(fēng)險(xiǎn)主要涉及信用、操作和系統(tǒng)等方面。9.【答案】D【解析】促進(jìn)銀行業(yè)創(chuàng)新不是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中明確規(guī)定的監(jiān)管目標(biāo)。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)人民幣存款、外匯存款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、貸款和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)。11.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括業(yè)務(wù)范圍、信息披露、資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)控制和人員資格等多個(gè)方面，以確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。12.【答案】ABCDE【解析】反洗錢法規(guī)定了一系列反洗錢措施，包括客戶身份識(shí)別、資料保存、交易報(bào)告、內(nèi)部控制和培訓(xùn)宣傳等，以打擊洗錢活動(dòng)。13.【答案】ABC【解析】合同的生效需要當(dāng)事人意思表示一致、合同內(nèi)容合法和合同形式符合規(guī)定。合同履行和目的達(dá)到是合同履行后的結(jié)果。14.【答案】ABCDE【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循公平、誠(chéng)實(shí)信用、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶至上和遵守法律法規(guī)等原則，確保貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。三、填空題(共5題)15.【答案】健康發(fā)展【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)之一是促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，同時(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)穩(wěn)定。16.【答案】有效識(shí)別客戶身份【解析】金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，是為了確保能夠有效識(shí)別客戶身份，防止洗錢和其他違法金融活動(dòng)。17.【答案】民事權(quán)利能力和民事行為能力【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同必須具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，以確保合同的合法性和有效性，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。18.【答案】信用證【解析】信用證是銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)常用的結(jié)算工具，它是一種銀行開(kāi)立的書(shū)面承諾，確保受益人能夠獲得款項(xiàng)。19.【答案】反洗錢內(nèi)部控制制度【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，這是確保反洗錢工作有效實(shí)施的重要措施。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確實(shí)規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其任職資格相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行吸收存款時(shí)，不得采取不正當(dāng)手段吸引客戶存款，如提供高額利息或現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，這是違反相關(guān)金融法規(guī)的行為。22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》明確規(guī)定了任何單位和個(gè)人都應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，不得拒絕或阻礙反洗錢檢查、調(diào)查。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然口頭形式可以作為合同成立的證據(jù)，但《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，某些合同必須采取書(shū)面形式，如房屋買賣合同等，口頭形式不足以滿足合同形式的要求。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別，這是反洗錢和客戶盡職調(diào)查的基本要求，不能以保護(hù)客戶隱私為由而忽視。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括：①遵守法律法規(guī)；②遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則；③依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；④依法保障存款人、債權(quán)人的合法權(quán)益；⑤依法使用資金，提高資金使用效益；⑥依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理?！窘馕觥可虡I(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，旨在保障銀行業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)和穩(wěn)健運(yùn)行。26.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行有效的身份識(shí)別，包括收集客戶的身份證明文件，核對(duì)客戶身份信息，并保存客戶身份資料和交易記錄。具體要求包括：①識(shí)別客戶身份；②收集客戶身份資料；③保存客戶身份資料和交易記錄；④客戶身份資料和交易記錄的保存期限?！窘馕觥拷鹑跈C(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別和資料保存是基礎(chǔ)工作，有助于預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。27.【答案】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同成立需要滿足以下要件：①當(dāng)事人意思表示一致；②合同內(nèi)容合法；③合同形式符合法律規(guī)定；④合同內(nèi)容不違反公序良俗?！窘馕觥亢贤闪⒌囊呛贤ㄖ械幕靖拍睿_保合同的合法性和有效性，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率監(jiān)管包括：①銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)算資本充足率；②監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)