2022年中信銀行(廈門分行)校園招聘試題及答案解析

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行的核心業(yè)務(wù)包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.以上都是2.以下哪個(gè)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.股東權(quán)益C.應(yīng)付利息D.貸款業(yè)務(wù)3.以下哪種貨幣政策的目的是抑制通貨膨脹？()A.減少貨幣供應(yīng)量B.降低利率C.提高存款準(zhǔn)備金率D.買入政府債券4.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%5.以下哪種金融工具屬于衍生品？()A.銀行承兌匯票B.股票C.期權(quán)D.國債6.商業(yè)銀行的利潤主要來源于哪些業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.以上都是7.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括哪些？()A.存款B.貸款C.投資資產(chǎn)D.以上都是9.以下哪種金融工具屬于貨幣市場(chǎng)工具？()A.國債B.企業(yè)債券C.商業(yè)票據(jù)D.股票10.以下哪個(gè)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)增加二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的資本充足率包括哪些組成部分？()A.核心資本B.附屬資本C.負(fù)債資本D.投資資本12.以下哪些屬于金融市場(chǎng)的參與者？()A.企業(yè)B.政府機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)D.個(gè)人投資者E.非金融機(jī)構(gòu)13.以下哪些屬于銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)14.以下哪些措施有助于提高商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制能力？()A.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.增加資本充足率C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理E.建立應(yīng)急資金計(jì)劃15.以下哪些屬于銀行內(nèi)部控制的要素？()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)控活動(dòng)三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括______、______和______。17.在金融監(jiān)管中，______是指銀行必須保持足夠的資本水平以應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。18.金融市場(chǎng)的三大功能是______、______和______。19.在貸款審批過程中，______是評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù)。20.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則之一是______，即保持資產(chǎn)與負(fù)債的期限匹配。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在金融市場(chǎng)中，所有金融工具都可以被歸類為衍生品。()A.正確B.錯(cuò)誤23.資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)越大。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過增加貸款利率來完全規(guī)避。()A.正確B.錯(cuò)誤25.在金融市場(chǎng)中，所有交易都必須通過證券交易所進(jìn)行。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則。27.什么是金融市場(chǎng)的交易機(jī)制？請(qǐng)舉例說明。28.為什么銀行需要保持一定的流動(dòng)性？29.什么是金融衍生品？請(qǐng)舉例說明。30.什么是資本充足率？為什么它對(duì)銀行非常重要？

2022年中信銀行(廈門分行)校園招聘試題及答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行的核心業(yè)務(wù)涵蓋了存款、貸款和信用卡業(yè)務(wù)，這三項(xiàng)業(yè)務(wù)是銀行最基本的金融活動(dòng)。2.【答案】B【解析】股東權(quán)益屬于商業(yè)銀行的所有者權(quán)益，而非負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、應(yīng)付利息等。3.【答案】A【解析】減少貨幣供應(yīng)量是抑制通貨膨脹的常見貨幣政策手段，通過減少流通中的貨幣量來控制物價(jià)上漲。4.【答案】A【解析】根據(jù)國際監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%，以確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的資本緩沖。5.【答案】C【解析】期權(quán)是一種衍生品，其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)（如股票、債券等）的價(jià)格變動(dòng)。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的利潤主要來源于存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)等多種金融活動(dòng)。7.【答案】D【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手無法履行合同義務(wù)，導(dǎo)致銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括存款、貸款、投資資產(chǎn)等，這些資產(chǎn)構(gòu)成了銀行的資金運(yùn)用。9.【答案】C【解析】商業(yè)票據(jù)是短期債務(wù)工具，屬于貨幣市場(chǎng)工具，通常期限在一年以內(nèi)。10.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，而不是風(fēng)險(xiǎn)增加。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的資本充足率由核心資本和附屬資本兩部分組成，它們共同構(gòu)成了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。12.【答案】ABCDE【解析】金融市場(chǎng)的參與者包括企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人投資者和非金融機(jī)構(gòu)，它們共同構(gòu)成了金融市場(chǎng)的交易主體。13.【答案】ABCDE【解析】銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都可能影響銀行的貸款業(yè)務(wù)。14.【答案】ACE【解析】提高商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制能力可以通過建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和建立應(yīng)急資金計(jì)劃等措施來實(shí)現(xiàn)。15.【答案】ABCDE【解析】銀行內(nèi)部控制的要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控活動(dòng)，這些要素共同構(gòu)成了銀行內(nèi)部控制的框架。三、填空題(共5題)16.【答案】存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其資金來源的主要渠道，包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)構(gòu)成了銀行的負(fù)債表。17.【答案】資本充足率【解析】資本充足率是金融監(jiān)管的一個(gè)重要指標(biāo)，它要求銀行必須保持足夠的資本水平以應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)行。18.【答案】資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分配、價(jià)格發(fā)現(xiàn)【解析】金融市場(chǎng)的主要功能包括資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分配和價(jià)格發(fā)現(xiàn)，這些功能使得金融市場(chǎng)在資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮著重要作用。19.【答案】信用報(bào)告【解析】信用報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù)，它記錄了借款人的信用歷史和信用行為，對(duì)貸款審批具有重要意義。20.【答案】期限匹配原則【解析】期限匹配原則是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要原則之一，它要求銀行在資產(chǎn)和負(fù)債的期限上保持匹配，以降低利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，而非資產(chǎn)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款、投資等。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】并非所有金融工具都是衍生品。衍生品是指其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的金融工具，而很多傳統(tǒng)金融工具，如債券、股票等，不屬于衍生品。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)，因此資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，而非風(fēng)險(xiǎn)越大的表現(xiàn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然增加貸款利率可以在一定程度上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但無法完全規(guī)避。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，需要通過多種手段進(jìn)行管理。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】并非所有金融交易都必須通過證券交易所進(jìn)行。很多金融交易，如場(chǎng)外交易（OTC），可以在沒有證券交易所的情況下進(jìn)行。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則主要包括：期限匹配原則、利率風(fēng)險(xiǎn)控制原則、流動(dòng)性管理原則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則和成本效益原則。期限匹配原則要求資產(chǎn)和負(fù)債的期限相匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)控制原則要求銀行管理好利率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性管理原則要求銀行保持足夠的流動(dòng)性以應(yīng)對(duì)客戶需求，風(fēng)險(xiǎn)分散原則要求銀行在資產(chǎn)配置上分散風(fēng)險(xiǎn)，成本效益原則要求銀行在管理資產(chǎn)和負(fù)債時(shí)追求成本效益的最大化?！窘馕觥抠Y產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心，這些原則有助于銀行在保證盈利的同時(shí)，控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健發(fā)展。27.【答案】金融市場(chǎng)的交易機(jī)制是指金融工具買賣雙方進(jìn)行交易的方式和規(guī)則。常見的交易機(jī)制包括：現(xiàn)貨交易、期貨交易、期權(quán)交易和遠(yuǎn)期交易。例如，股票市場(chǎng)的交易機(jī)制主要是現(xiàn)貨交易，即買賣雙方在交易當(dāng)天或第二天完成股票的交割；而期貨交易則是在未來某個(gè)特定日期以約定價(jià)格買賣某種資產(chǎn)?！窘馕觥拷灰讬C(jī)制是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，不同的交易機(jī)制適用于不同的金融工具和投資者需求，對(duì)金融市場(chǎng)的效率和穩(wěn)定性有重要影響。28.【答案】銀行需要保持一定的流動(dòng)性主要有以下幾個(gè)原因：首先，流動(dòng)性有助于銀行滿足客戶的提款需求；其次，流動(dòng)性是銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；再次，流動(dòng)性有助于銀行進(jìn)行資產(chǎn)調(diào)整和優(yōu)化；最后，良好的流動(dòng)性有助于提高銀行的信譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力?！窘馕觥苛鲃?dòng)性是銀行健康運(yùn)營的關(guān)鍵，充足的流動(dòng)性能夠確保銀行在面臨各種情況時(shí)都能保持穩(wěn)健，這對(duì)于維護(hù)銀行自身的穩(wěn)定和整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定都至關(guān)重要。29.【答案】金融衍生品是一種基于其他金融工具或資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的金融合約，其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格。常見的金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約等。例如，股票期權(quán)是一種給予持有人在未來特定時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出股票的權(quán)利的合約?！窘馕觥拷鹑谘苌肥墙鹑谑袌?chǎng)的重要組成部分，它們?yōu)橥顿Y者提供了風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)配置和收益增強(qiáng)等多種功能，但同時(shí)也伴隨著