2023年銀行從業(yè)資格證考試公共基礎真題及答案解析二

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.某商業(yè)銀行的資本充足率為12%，核心資本充足率為10%，則該銀行的核心資本充足率是否滿足監(jiān)管要求？()A.滿足B.不滿足C.無法確定D.不適用2.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務？()A.擔保業(yè)務B.衍生品業(yè)務C.存款業(yè)務D.國際結算業(yè)務3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會的職責不包括以下哪項？()A.監(jiān)督商業(yè)銀行的資本充足率B.指導銀行業(yè)金融機構的財務工作C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的合規(guī)經營D.保障銀行業(yè)金融機構的合法權益4.在信用風險中，下列哪一項屬于操作風險？()A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.內部欺詐5.商業(yè)銀行的流動性比率要求不得低于多少？()A.20%B.25%C.30%D.35%6.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.活期存款B.定期存款C.同業(yè)拆借D.股票投資7.在金融監(jiān)管中，以下哪項措施不屬于宏觀審慎監(jiān)管？()A.限制銀行貸款規(guī)模B.設定資本充足率要求C.監(jiān)測系統(tǒng)性風險D.實施市場準入控制8.商業(yè)銀行的貸款損失準備金計提比例通常根據(jù)以下哪一項來確定？()A.貸款分類結果B.貸款期限C.貸款利率D.貸款規(guī)模9.商業(yè)銀行在以下哪種情況下，應立即啟動風險預警機制？()A.貸款不良率上升B.資本充足率低于監(jiān)管要求C.流動性比率低于監(jiān)管要求D.以上所有情況二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在風險管理中，以下哪些屬于風險管理的核心要素？()A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險報告E.風險轉移11.以下哪些行為屬于銀行內部控制的范疇？()A.制定內部規(guī)章制度B.設立內部控制組織C.進行內部審計D.建立風險預警機制E.制定外部審計計劃12.商業(yè)銀行的資本充足率由哪些部分構成？()A.核心資本B.附屬資本C.負債資本D.資產資本E.凈資本13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務？()A.擔保業(yè)務B.衍生品業(yè)務C.國際結算業(yè)務D.存款業(yè)務E.貸款業(yè)務14.在金融監(jiān)管中，以下哪些屬于宏觀審慎監(jiān)管的內容？()A.監(jiān)測系統(tǒng)性風險B.設定銀行資本充足率要求C.監(jiān)督銀行流動性比率D.限制銀行貸款規(guī)模E.促進金融創(chuàng)新三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率不得低于__%。16.銀行在計算流動性比率時，通常使用__天內的現(xiàn)金流入量來衡量。17.銀行在執(zhí)行內部控制時，應遵循__原則，確保內部控制的有效性。18.銀行在風險管理中，__是風險管理的第一步，也是風險管理的基礎。19.商業(yè)銀行的表外業(yè)務主要包括__、__、__等。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率必須高于總資本充足率。()A.正確B.錯誤21.銀行的流動性比率越高，說明其短期償債能力越強。()A.正確B.錯誤22.銀行在進行內部控制時，可以不關注外部環(huán)境的變化。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的表外業(yè)務都屬于無風險業(yè)務。()A.正確B.錯誤24.銀行的風險管理部門可以獨立于業(yè)務部門進行風險管理。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的。26.解釋什么是流動性風險，并說明其產生的原因。27.簡述銀行內部控制的基本原則。28.為什么銀行需要建立風險管理體系？29.什么是金融監(jiān)管的宏觀審慎監(jiān)管，其與微觀審慎監(jiān)管有何區(qū)別？

2023年銀行從業(yè)資格證考試公共基礎真題及答案解析二一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心資本充足率不得低于8%，因此該銀行的核心資本充足率滿足監(jiān)管要求。2.【答案】C【解析】存款業(yè)務是商業(yè)銀行的表內業(yè)務，而擔保業(yè)務、衍生品業(yè)務和國際結算業(yè)務均屬于表外業(yè)務。3.【答案】B【解析】銀監(jiān)會的職責包括監(jiān)督商業(yè)銀行的資本充足率、監(jiān)督銀行業(yè)金融機構的合規(guī)經營和保障銀行業(yè)金融機構的合法權益，但不包括指導銀行業(yè)金融機構的財務工作。4.【答案】D【解析】操作風險是指由于內部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因，導致銀行業(yè)金融機構損失的風險。內部欺詐屬于操作風險的一種。5.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的流動性比率要求不得低于25%。6.【答案】D【解析】股票投資屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務，而活期存款、定期存款和同業(yè)拆借均屬于負債業(yè)務。7.【答案】A【解析】宏觀審慎監(jiān)管主要關注的是整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，而限制銀行貸款規(guī)模屬于微觀審慎監(jiān)管的內容。8.【答案】A【解析】貸款損失準備金的計提比例通常根據(jù)貸款分類結果來確定，不同類別的貸款損失準備金計提比例不同。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在貸款不良率上升、資本充足率低于監(jiān)管要求、流動性比率低于監(jiān)管要求等情況下，均應立即啟動風險預警機制。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】風險管理的核心要素包括風險識別、風險評估、風險控制、風險報告和風險轉移，這些步驟共同構成了一個完整的風險管理循環(huán)。11.【答案】ABCD【解析】銀行內部控制包括制定內部規(guī)章制度、設立內部控制組織、進行內部審計和建立風險預警機制等，而制定外部審計計劃屬于外部審計的范疇。12.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的資本充足率由核心資本和附屬資本兩部分構成，這兩部分共同構成了銀行的資本基礎。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務包括擔保業(yè)務、衍生品業(yè)務和國際結算業(yè)務，這些業(yè)務不體現(xiàn)在銀行的資產負債表上。14.【答案】AD【解析】宏觀審慎監(jiān)管主要關注整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，包括監(jiān)測系統(tǒng)性風險和限制銀行貸款規(guī)模，而設定銀行資本充足率要求和監(jiān)督銀行流動性比率屬于微觀審慎監(jiān)管的內容。三、填空題(共5題)15.【答案】8【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心資本充足率是資本充足率監(jiān)管的重要指標之一，要求不得低于8%。16.【答案】30【解析】流動性比率是衡量銀行短期償債能力的重要指標，通常使用30天內的現(xiàn)金流入量來反映銀行的流動性狀況。17.【答案】全面性、前瞻性、重要性、協(xié)調性【解析】內部控制應遵循全面性、前瞻性、重要性、協(xié)調性等原則，以確保內部控制體系能夠覆蓋所有業(yè)務環(huán)節(jié)，并能夠適應外部環(huán)境的變化。18.【答案】風險識別【解析】風險識別是風險管理的第一步，它要求銀行能夠識別出可能面臨的各種風險，從而為后續(xù)的風險評估和控制奠定基礎。19.【答案】擔保業(yè)務、衍生品業(yè)務、承諾業(yè)務【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務是指不體現(xiàn)在資產負債表上，但可能對銀行產生風險的業(yè)務，主要包括擔保業(yè)務、衍生品業(yè)務和承諾業(yè)務等。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率和總資本充足率都有最低要求，但并沒有規(guī)定核心資本充足率必須高于總資本充足率。21.【答案】正確【解析】流動性比率是衡量銀行短期償債能力的重要指標，比率越高，表明銀行有更多的流動資產來覆蓋其短期債務，短期償債能力越強。22.【答案】錯誤【解析】銀行在進行內部控制時，必須關注外部環(huán)境的變化，因為外部環(huán)境的變化可能會對銀行的內部控制提出新的要求。23.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務雖然不體現(xiàn)在資產負債表上，但并不意味著它們是無風險的，這些業(yè)務同樣可能產生風險，如信用風險、市場風險等。24.【答案】正確【解析】為了確保風險管理的獨立性，銀行的風險管理部門通常需要獨立于業(yè)務部門進行風險管理，這樣可以減少利益沖突，提高風險管理效率。五、簡答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的是確保銀行具有足夠的資本來吸收損失，維護銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，保護存款人和其他債權人的利益，同時促進銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。【解析】資本充足率監(jiān)管通過設定資本充足率要求，確保銀行在面對市場風險、信用風險和操作風險時，有足夠的資本緩沖，從而降低銀行破產的風險，維護金融市場的穩(wěn)定。26.【答案】流動性風險是指銀行無法以合理價格及時獲得充足資金，以滿足其正常業(yè)務運營或支付到期債務的風險。其產生的原因包括市場流動性不足、銀行內部流動性管理不當、宏觀經濟環(huán)境變化等?！窘馕觥苛鲃有燥L險可能源于市場流動性緊張，如金融危機期間；也可能由于銀行內部流動性管理不善，如過度依賴短期融資；還可能受到宏觀經濟環(huán)境變化的影響，如經濟增長放緩導致的信貸需求下降。27.【答案】銀行內部控制的基本原則包括：全面性、前瞻性、重要性、協(xié)調性、有效性、責任性、透明性和獨立性?！窘馕觥窟@些原則確保內部控制能夠覆蓋所有業(yè)務領域和流程，能夠預測和應對未來可能出現(xiàn)的風險，能夠根據(jù)重要性原則合理分配資源，同時保持內部控制系統(tǒng)的協(xié)調性和有效性，確保責任明確，信息透明，并且具有獨立性。28.【答案】銀行需要建立風險管理體系，因為銀行在經營過程中會面臨各種風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。通過建立風險管理體系，銀行可以識別、評估、監(jiān)控和控制這些風險，從而保護銀行資產的安全，維護客戶利益，確保銀行穩(wěn)健經營?！窘馕觥匡L險管理體系有助于銀行識別潛在風險，評估風險的可能性和影響，制定相應的風險控制措施，并在風險發(fā)生時及時響應，減少損失