第1篇一、前言逾期風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在約定的還款期限內(nèi)未能按時(shí)償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。為有效預(yù)防和應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，特制定本應(yīng)急預(yù)案。二、適用范圍本預(yù)案適用于我行所有貸款業(yè)務(wù)，包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、信用卡透支等。三、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組成立逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由以下人員組成：（1）組長：由行長擔(dān)任，負(fù)責(zé)應(yīng)急工作的總體決策和指揮。（2）副組長：由分管副行長擔(dān)任，協(xié)助組長開展工作。（3）成員：各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。2.應(yīng)急工作小組成立逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作小組，負(fù)責(zé)具體實(shí)施應(yīng)急預(yù)案。工作小組由以下人員組成：（1）組長：由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，負(fù)責(zé)應(yīng)急工作的組織實(shí)施。（2）副組長：由信貸管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，協(xié)助組長開展工作。（3）成員：各相關(guān)部門工作人員。四、預(yù)警與監(jiān)測1.預(yù)警（1）建立逾期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，包括逾期率、逾期金額、逾期天數(shù)等。（2）定期對逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果，對風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行劃分。（3）對風(fēng)險(xiǎn)等級較高的業(yè)務(wù)，及時(shí)向應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。2.監(jiān)測（1）對逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況，立即采取措施。（2）定期對逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，為決策提供依據(jù)。（3）加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的溝通與合作，獲取相關(guān)信息，提高監(jiān)測效果。五、應(yīng)急響應(yīng)1.一級響應(yīng)（1）風(fēng)險(xiǎn)等級為紅色或橙色時(shí)，啟動一級響應(yīng)。（2）應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組召開緊急會議，研究制定應(yīng)對措施。（3）應(yīng)急工作小組根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，具體實(shí)施應(yīng)急措施。2.二級響應(yīng)（1）風(fēng)險(xiǎn)等級為黃色或藍(lán)色時(shí)，啟動二級響應(yīng)。（2）應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組召開專題會議，研究制定應(yīng)對措施。（3）應(yīng)急工作小組根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，具體實(shí)施應(yīng)急措施。3.三級響應(yīng)（1）風(fēng)險(xiǎn)等級為綠色時(shí)，啟動三級響應(yīng)。（2）應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)實(shí)際情況，決定是否采取應(yīng)急措施。（3）應(yīng)急工作小組根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，具體實(shí)施應(yīng)急措施。六、應(yīng)急措施1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理（1）完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（2）加強(qiáng)對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)信貸審批管理，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。2.加大催收力度（1）采取多種催收方式，提高催收效果。（2）加強(qiáng)與借款人的溝通，了解逾期原因，制定個(gè)性化催收方案。（3）依法采取法律手段，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。3.優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)（1）調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)集中度。（2）加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)控，確保貸款安全。（3）鼓勵發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。4.建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制（1）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)逾期風(fēng)險(xiǎn)損失。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對逾期風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。（3）加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理，確保其安全、有效。七、應(yīng)急演練1.定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。2.演練內(nèi)容包括：應(yīng)急響應(yīng)、信息報(bào)送、溝通協(xié)調(diào)、應(yīng)急措施等。3.演練結(jié)束后，對演練情況進(jìn)行總結(jié)，查找不足，改進(jìn)應(yīng)急預(yù)案。八、信息報(bào)告1.逾期風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，立即向應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。2.應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組接到報(bào)告后，立即啟動應(yīng)急預(yù)案。3.各相關(guān)部門按照應(yīng)急預(yù)案要求，及時(shí)報(bào)送相關(guān)信息。九、預(yù)案管理1.本預(yù)案由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。2.本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施，原有預(yù)案同時(shí)廢止。3.如遇法律法規(guī)、政策調(diào)整或市場環(huán)境變化，本預(yù)案應(yīng)及時(shí)修訂。十、附則1.本預(yù)案的制定和實(shí)施，旨在提高我行應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。2.各相關(guān)部門應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)本預(yù)案，確保逾期風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。3.本預(yù)案如有未盡事宜，由應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。本預(yù)案共計(jì)2500字，具體內(nèi)容可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。第2篇一、引言隨著金融市場的不斷發(fā)展，逾期風(fēng)險(xiǎn)已成為金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案旨在提高金融機(jī)構(gòu)對逾期風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對能力，確保在逾期事件發(fā)生時(shí)，能夠迅速、有效地采取應(yīng)對措施，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)對金融機(jī)構(gòu)的影響。本預(yù)案旨在明確逾期風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類、預(yù)警機(jī)制、應(yīng)對措施及應(yīng)急處理流程，為金融機(jī)構(gòu)提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。二、逾期風(fēng)險(xiǎn)定義及分類1.定義逾期風(fēng)險(xiǎn)是指借款人未能在約定的還款期限內(nèi)償還貸款本金及利息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.分類（1）按逾期時(shí)間分類：短期逾期、中期逾期、長期逾期。（2）按逾期原因分類：意外事故、失業(yè)、疾病、故意拖欠等。（3）按逾期金額分類：小額逾期、中額逾期、大額逾期。三、逾期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.預(yù)警指標(biāo)（1）逾期率：一定時(shí)期內(nèi)逾期貸款余額占貸款總額的比例。（2）逾期天數(shù)：借款人逾期未還款的天數(shù)。（3）不良貸款率：一定時(shí)期內(nèi)不良貸款余額占貸款總額的比例。（4）客戶還款能力：借款人的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況。2.預(yù)警信號（1）逾期率、逾期天數(shù)、不良貸款率等指標(biāo)異常波動。（2）借款人還款能力下降，如失業(yè)、疾病等。（3）借款人信用記錄惡化。（4）借款人逾期行為頻繁發(fā)生。四、逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施1.預(yù)防措施（1）加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)格審查借款人信用狀況。（2）完善信貸管理制度，規(guī)范貸款流程。（3）建立逾期預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控逾期風(fēng)險(xiǎn)。（4）加強(qiáng)與借款人的溝通，提高借款人還款意識。2.應(yīng)急措施（1）逾期發(fā)生后，立即啟動應(yīng)急預(yù)案，成立應(yīng)急小組。（2）應(yīng)急小組對逾期情況進(jìn)行評估，確定逾期原因。（3）針對不同逾期原因，采取相應(yīng)措施：a.意外事故：協(xié)助借款人解決困難，如提供臨時(shí)貸款、減免部分利息等。b.失業(yè)、疾?。号c借款人協(xié)商，制定還款計(jì)劃，如分期還款、延長還款期限等。c.故意拖欠：采取法律手段，如催收、訴訟等。（4）對逾期貸款進(jìn)行分類管理，重點(diǎn)關(guān)注大額逾期貸款。（5）加強(qiáng)與借款人的溝通，了解其還款意愿和能力。（6）對逾期貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。五、應(yīng)急處理流程1.逾期發(fā)生后，立即通知應(yīng)急小組。2.應(yīng)急小組進(jìn)行初步評估，確定逾期原因。3.根據(jù)逾期原因，采取相應(yīng)措施。4.對逾期貸款進(jìn)行分類管理，重點(diǎn)關(guān)注大額逾期貸款。5.加強(qiáng)與借款人的溝通，了解其還款意愿和能力。6.定期對逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，調(diào)整應(yīng)急預(yù)案。六、預(yù)案演練1.定期組織應(yīng)急預(yù)案演練，提高員工應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)的能力。2.演練內(nèi)容包括：應(yīng)急小組成立、逾期風(fēng)險(xiǎn)評估、應(yīng)對措施實(shí)施、溝通協(xié)調(diào)等。3.演練結(jié)束后，對演練過程進(jìn)行總結(jié)，分析不足，完善預(yù)案。七、預(yù)案修訂1.定期對預(yù)案進(jìn)行修訂，確保其適應(yīng)金融市場變化。2.當(dāng)出現(xiàn)重大逾期事件或市場環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)修訂預(yù)案。八、總結(jié)逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。通過本預(yù)案，金融機(jī)構(gòu)可以有效地預(yù)防和應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)對金融機(jī)構(gòu)的影響。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視逾期風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。第3篇一、前言逾期風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在約定的還款期限內(nèi)未能按時(shí)歸還借款本息，導(dǎo)致借款機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。為有效應(yīng)對逾期風(fēng)險(xiǎn)，保障借款人和借款機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，特制定本預(yù)案。二、預(yù)案目標(biāo)1.提高逾期風(fēng)險(xiǎn)防控能力，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)損失。2.確保逾期借款人能夠及時(shí)還款，維護(hù)借款機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。3.建立健全逾期風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對效率。三、組織架構(gòu)1.成立逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急小組，負(fù)責(zé)逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作的組織、協(xié)調(diào)和實(shí)施。2.逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急小組下設(shè)以下工作小組：（1）逾期催收小組：負(fù)責(zé)逾期借款人的催收工作。（2）法律事務(wù)小組：負(fù)責(zé)逾期借款人的法律訴訟和仲裁工作。（3）財(cái)務(wù)小組：負(fù)責(zé)逾期借款人的財(cái)務(wù)追償工作。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理小組：負(fù)責(zé)逾期風(fēng)險(xiǎn)的分析、評估和預(yù)警工作。四、預(yù)警機(jī)制1.建立逾期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對逾期借款人進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.對逾期借款人進(jìn)行分類管理，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)借款人。3.對逾期借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，實(shí)施差異化催收策略。4.定期對逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。五、催收策略1.針對逾期借款人，采取電話催收、短信催收、郵件催收等多種方式，進(jìn)行持續(xù)催收。2.針對高風(fēng)險(xiǎn)借款人，采取上門催收、委托第三方催收等方式，加大催收力度。3.建立催收臺賬，詳細(xì)記錄催收過程，確保催收工作的合規(guī)性。4.對逾期借款人進(jìn)行心理疏導(dǎo)，幫助其解決還款困難。六、法律訴訟與仲裁1.對逾期借款人進(jìn)行法律訴訟，維護(hù)借款機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。2.與仲裁機(jī)構(gòu)合作，通過仲裁方式解決逾期借款糾紛。3.建立法律事務(wù)臺賬，詳細(xì)記錄訴訟和仲裁過程。七、財(cái)務(wù)追償1.對逾期借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)追償，確保借款機(jī)構(gòu)資金損失降到最低。2.建立財(cái)務(wù)追償臺賬，詳細(xì)記錄追償過程。3.與律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，提高追償效率。八、風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.嚴(yán)格借款人資格審查，降低借款風(fēng)險(xiǎn)。2.建立完善的信用評估體系，對借款人進(jìn)行信用評級。3.對高風(fēng)險(xiǎn)借款人進(jìn)行限制，如提高利率、縮短還款期限等。4.加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注借款人還款情況。九、應(yīng)急響應(yīng)流程1.逾期風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急小組接到逾期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告后，立即啟動應(yīng)急預(yù)案。2.逾期催收小組對逾期借款人進(jìn)行催收，同時(shí)將催收情況報(bào)告給應(yīng)急小組。3.法律事務(wù)小組對逾期借款人進(jìn)行法律訴訟或仲裁，維護(hù)借款機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。4.財(cái)務(wù)小組對逾期借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)追償，確保借款機(jī)構(gòu)資金損失降到最低。5.風(fēng)險(xiǎn)管理小組對逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評估和預(yù)警，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)