21年銀行從業(yè)考試真題及詳解6章

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.某銀行在2016年1月1日發(fā)行了一款5年期零息債券，面值為100元，發(fā)行價(jià)格為90元。假設(shè)市場利率為5%，則該債券的到期收益率是多少？()A.5%B.6%C.7%D.8%2.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)3.以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品的基本特征？()A.基礎(chǔ)資產(chǎn)B.價(jià)格聯(lián)動(dòng)C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.法律約束4.下列哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場的參與者？()A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.中央銀行5.某銀行持有100萬元面值的債券，市場利率為4%，債券期限為3年，每年付息一次。則該債券的票面利率是多少？()A.4%B.5%C.6%D.7%6.下列哪項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的目標(biāo)？()A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)B.促進(jìn)金融創(chuàng)新C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.保護(hù)投資者利益7.某銀行2016年的資本充足率為8%，2017年資本充足率為7%，則該銀行在2017年的資本充足率比2016年降低了多少？()A.1個(gè)百分點(diǎn)B.2個(gè)百分點(diǎn)C.3個(gè)百分點(diǎn)D.4個(gè)百分點(diǎn)8.下列哪項(xiàng)不屬于金融市場的功能？()A.資金配置B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.政策傳導(dǎo)9.某銀行2016年的凈利潤為1000萬元，2017年的凈利潤為1200萬元，則該銀行2017年的凈利潤增長率是多少？()A.10%B.20%C.25%D.30%10.某銀行發(fā)行了一款10年期債券，面值為100元，發(fā)行價(jià)格為95元，票面利率為5%，每年付息一次。則該債券的到期收益率是多少？()A.4%B.5%C.6%D.7%二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，以下哪些屬于負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.市場交易12.以下哪些是金融市場的功能？()A.資金配置B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.促進(jìn)金融創(chuàng)新13.關(guān)于中央銀行貨幣政策工具，以下哪些說法是正確的？()A.法定存款準(zhǔn)備金率是影響銀行貸款能力的關(guān)鍵因素B.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供短期資金的一種方式C.公開市場操作是中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量D.利率走廊是中央銀行制定的一套利率體系，包括存款準(zhǔn)備金利率和再貸款利率14.以下哪些是金融衍生品的主要特征？()A.基礎(chǔ)資產(chǎn)B.價(jià)格聯(lián)動(dòng)C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.合約約束15.關(guān)于銀行間債券市場，以下哪些說法是正確的？()A.銀行間債券市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的市場B.銀行間債券市場是債券發(fā)行的市場C.銀行間債券市場是債券流通的市場D.銀行間債券市場是債券回購的市場三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中，客戶通過銀行辦理的存款業(yè)務(wù)屬于______。17.金融衍生品的價(jià)值通常與______的價(jià)值緊密相關(guān)。18.中央銀行的貨幣政策工具中，______是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供短期資金的一種方式。19.金融市場的______功能有助于實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。20.商業(yè)銀行資本充足率中，核心資本占資本充足率的比例應(yīng)不低于______。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.金融衍生品的價(jià)值完全由其基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值決定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.中央銀行通過公開市場操作可以無限量地發(fā)行貨幣。()A.正確B.錯(cuò)誤24.金融市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能有助于提高金融市場的效率。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行間債券市場是債券發(fā)行的市場。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。27.解釋金融衍生品的概念及其在金融市場中的作用。28.闡述中央銀行貨幣政策工具中的公開市場操作及其影響。29.討論金融市場的資金配置功能及其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。30.分析銀行間債券市場在金融體系中的作用及其與貨幣政策的關(guān)系。

21年銀行從業(yè)考試真題及詳解6章一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)零息債券的定價(jià)公式，到期收益率可以通過以下公式計(jì)算：面值/發(fā)行價(jià)格=(1+到期收益率)^期限。將數(shù)值代入公式得：100/90=(1+到期收益率)^5，解得到期收益率為6%。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和發(fā)行債券等，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的一部分。3.【答案】D【解析】金融衍生品的基本特征包括基礎(chǔ)資產(chǎn)、價(jià)格聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合約約定。法律約束不是其基本特征。4.【答案】D【解析】銀行間債券市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，中央銀行不是直接的市場參與者。5.【答案】A【解析】債券的票面利率是指債券發(fā)行時(shí)規(guī)定的利率，與市場利率無關(guān)。因此，該債券的票面利率為4%。6.【答案】B【解析】金融監(jiān)管的目標(biāo)主要包括防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)投資者利益。促進(jìn)金融創(chuàng)新是金融監(jiān)管的間接目標(biāo)。7.【答案】A【解析】資本充足率的變化量為2016年資本充足率減去2017年資本充足率，即8%-7%=1個(gè)百分點(diǎn)。8.【答案】D【解析】金融市場的功能主要包括資金配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)分散和交易便利。政策傳導(dǎo)不是金融市場的直接功能。9.【答案】B【解析】凈利潤增長率可以通過以下公式計(jì)算：(本期凈利潤-上期凈利潤)/上期凈利潤*100%。將數(shù)值代入公式得：(1200-1000)/1000*100%=20%。10.【答案】C【解析】根據(jù)債券定價(jià)公式，到期收益率可以通過以下公式計(jì)算：面值/發(fā)行價(jià)格=(1+到期收益率)^期限。將數(shù)值代入公式得：100/95=(1+到期收益率)^10，解得到期收益率為6%。二、多選題(共5題)11.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，貸款業(yè)務(wù)和市場交易屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABC【解析】金融市場具有資金配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)分散等功能，同時(shí)也有助于促進(jìn)金融創(chuàng)新。13.【答案】ABCD【解析】以上四項(xiàng)都是關(guān)于中央銀行貨幣政策工具的正確描述。14.【答案】ABCD【解析】金融衍生品的主要特征包括基礎(chǔ)資產(chǎn)、價(jià)格聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合約約束等方面。15.【答案】AC【解析】銀行間債券市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的市場，同時(shí)也是債券流通的市場。債券發(fā)行和市場回購是銀行間債券市場的活動(dòng)之一，但不是其定義。三、填空題(共5題)16.【答案】活期存款【解析】活期存款是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一部分，指的是客戶存入銀行的可以隨時(shí)支取的存款。17.【答案】基礎(chǔ)資產(chǎn)【解析】金融衍生品是指其價(jià)值依賴于某個(gè)或某些基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的金融合約。18.【答案】再貼現(xiàn)【解析】再貼現(xiàn)是中央銀行通過購買商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)，向商業(yè)銀行提供短期資金支持的一種行為。19.【答案】資金配置【解析】資金配置功能是金融市場最基本的功能之一，它有助于實(shí)現(xiàn)資金從盈余方流向短缺方，促進(jìn)資源優(yōu)化配置。20.【答案】50%【解析】根據(jù)國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的核心資本（一級(jí)資本）占資本充足率的比例應(yīng)不低于50%，以確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行在面對(duì)潛在損失時(shí)具有更強(qiáng)的緩沖能力，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也越強(qiáng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融衍生品的價(jià)值雖然與基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值緊密相關(guān)，但還受到市場利率、匯率、波動(dòng)率等因素的影響，并非完全由基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值決定。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】中央銀行通過公開市場操作調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，但并非可以無限量地發(fā)行貨幣。貨幣發(fā)行量受到經(jīng)濟(jì)狀況、貨幣政策目標(biāo)和金融穩(wěn)定等因素的制約。24.【答案】正確【解析】價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是指金融市場通過買賣雙方的交易活動(dòng)，形成資產(chǎn)合理價(jià)格的過程，這有助于提高金融市場的資源配置效率和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)效率。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行間債券市場主要是債券流通的市場，銀行間參與者可以通過該市場進(jìn)行債券的買賣和回購交易，而債券的發(fā)行通常在一級(jí)市場進(jìn)行。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。它是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)，反映了銀行在面對(duì)潛在損失時(shí)能夠維持正常經(jīng)營的能力。資本充足率的重要性在于：1)提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；2)增強(qiáng)銀行的市場信心；3)促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，它確保銀行有足夠的資本來吸收損失，從而保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值依賴于一個(gè)或多個(gè)基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格或價(jià)值。它們包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約等。金融衍生品在金融市場中的作用包括：1)管理風(fēng)險(xiǎn)；2)提高市場流動(dòng)性；3)促進(jìn)金融創(chuàng)新。【解析】金融衍生品為投資者提供了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定價(jià)格和實(shí)現(xiàn)投資策略的工具，同時(shí)也有助于提高金融市場的效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。28.【答案】公開市場操作是中央銀行通過在金融市場上買賣政府債券等金融工具來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的行為。它可以通過以下方式影響經(jīng)濟(jì)：1)調(diào)節(jié)銀行體系的準(zhǔn)備金水平；2)影響市場利率；3)改變市場對(duì)貨幣的需求和供給。【解析】公開市場操作是中央銀行最常用的貨幣政策工具之一，它通過買賣債券來吸收或釋放流動(dòng)性，從而影響貨幣市場利率和整體經(jīng)濟(jì)狀況。29.【答案】金融市場的資金配置功能是指將資金從資金盈余方轉(zhuǎn)移到資金短缺方，以支持投資和經(jīng)濟(jì)增長。其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用包括：1)促進(jìn)資源優(yōu)化配置；2)提高資金使用效率；3)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)?！窘馕觥拷鹑谑袌鐾ㄟ^資金配置功能