考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級(jí))》仿真模擬卷(7)(含答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券投資C.貸款業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借2.2.商業(yè)銀行的核心資本包括哪些？()A.股東權(quán)益和留存收益B.存款準(zhǔn)備金C.貸款損失準(zhǔn)備金D.流動(dòng)資產(chǎn)3.3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)4.4.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬元B.1億元C.5億元D.10億元5.5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)6.6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債之間應(yīng)該保持什么樣的關(guān)系？()A.資產(chǎn)大于負(fù)債B.資產(chǎn)等于負(fù)債C.資產(chǎn)小于負(fù)債D.資產(chǎn)與負(fù)債無關(guān)系7.7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)？()A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.中國保監(jiān)會(huì)8.8.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是什么？()A.商業(yè)銀行向中央銀行繳納的存款比例B.商業(yè)銀行向客戶收取的存款比例C.商業(yè)銀行向同業(yè)拆借的資金比例D.商業(yè)銀行持有的現(xiàn)金比例9.9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)10.10.商業(yè)銀行的資本充足率是什么？()A.商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的比例B.商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例C.商業(yè)銀行盈利能力與資產(chǎn)總額的比例D.商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的差額二、多選題(共5題)11.1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.2.以下哪些行為屬于商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反監(jiān)管規(guī)定B.內(nèi)部操作失誤C.信息技術(shù)故障D.信貸審批不當(dāng)E.員工違規(guī)行為13.3.商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式包括哪些要素？()A.核心資本B.附屬資本C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.非風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E.負(fù)債總額14.4.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有哪些？()A.存款期限固定B.存款金額較大C.存款利率相對(duì)穩(wěn)定D.存款流動(dòng)性較高E.存款安全性較強(qiáng)15.5.以下哪些屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的類型？()A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.按揭貸款E.貿(mào)易融資貸款三、填空題(共5題)16.1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)監(jiān)督和管理責(zé)任。17.2.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率不得低于__%，總資本充足率不得低于__%。18.3.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照貸款通則的要求，嚴(yán)格執(zhí)行貸款的審貸分離、分級(jí)審批制度。19.4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的內(nèi)部控制制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。20.5.商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循公平競(jìng)爭的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭行為，損害其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.1.商業(yè)銀行可以無條件為客戶開具銀行匯票。()A.正確B.錯(cuò)誤22.2.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，不得要求持卡人提供任何形式的擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤23.3.商業(yè)銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，不受外匯管理法規(guī)的約束。()A.正確B.錯(cuò)誤24.4.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，可以要求借款人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表。()A.正確B.錯(cuò)誤25.5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶信息保密，不得向任何第三方泄露。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.1.請(qǐng)簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的重要意義。27.2.如何理解商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理？28.3.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？29.4.請(qǐng)說明商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的基本要素。30.5.商業(yè)銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)如何履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)？

考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級(jí))》仿真模擬卷(7)(含答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】債券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、同業(yè)負(fù)債等。2.【答案】A【解析】核心資本主要包括股東權(quán)益和留存收益，是銀行最穩(wěn)健的資本。存款準(zhǔn)備金、貸款損失準(zhǔn)備金和流動(dòng)資產(chǎn)屬于其他資本。3.【答案】D【解析】政策風(fēng)險(xiǎn)通常指的是國家政策變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)則是商業(yè)銀行常見的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。4.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。5.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非中間業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債之間應(yīng)該保持平衡，即資產(chǎn)等于負(fù)債，這是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。7.【答案】C【解析】中國證監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不屬于商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會(huì)是商業(yè)銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)。8.【答案】A【解析】存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行向中央銀行繳納的存款比例，這是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的重要手段。9.【答案】B【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)則是貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要組成部分。10.【答案】B【解析】資本充足率是指商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，這是衡量銀行資本實(shí)力的重要指標(biāo)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，旨在確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營。12.【答案】AE【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要涉及違反監(jiān)管規(guī)定和員工違規(guī)行為。內(nèi)部操作失誤、信息技術(shù)故障和信貸審批不當(dāng)則屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】ABC【解析】資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=(核心資本+附屬資本)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。公式中包括核心資本、附屬資本和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)三個(gè)要素。14.【答案】CDE【解析】存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括存款利率相對(duì)穩(wěn)定、存款流動(dòng)性較高和存款安全性較強(qiáng)。存款期限通常不固定，金額大小不一。15.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)包括短期貸款、中期貸款、長期貸款、按揭貸款和貿(mào)易融資貸款等多種類型，以滿足不同客戶的需求。三、填空題(共5題)16.【答案】法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在履行職責(zé)時(shí)，必須遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營。17.【答案】5%，8%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心資本充足率應(yīng)不低于5%，總資本充足率應(yīng)不低于8%，以確保銀行具備足夠的資本實(shí)力來抵御風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】貸款通則【解析】貸款通則是商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)范，要求銀行在貸款過程中執(zhí)行審貸分離、分級(jí)審批等制度，以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】內(nèi)部控制制度【解析】內(nèi)部控制制度是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，通過制度規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保合規(guī)經(jīng)營，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】公平競(jìng)爭原則【解析】公平競(jìng)爭原則是銀行業(yè)市場(chǎng)秩序的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)遵守這一原則，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行匯票是銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)開具的，但并非所有申請(qǐng)都能無條件滿足，需根據(jù)客戶信用狀況及賬戶資金等情況決定。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，可以根據(jù)持卡人的信用狀況要求提供一定形式的擔(dān)保。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，仍然需要遵守國家外匯管理法規(guī)的規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，必須要求借款人提供真實(shí)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表，以保障貸款安全。提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表是違法行為。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)客戶信息保密，未經(jīng)客戶同意，不得向任何第三方泄露。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的重要意義包括：保障銀行體系穩(wěn)定、維護(hù)存款人利益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展、增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力等?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管是確保銀行具備足夠資本抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展和增強(qiáng)銀行抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力具有重要作用。27.【答案】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行對(duì)可能發(fā)生的流動(dòng)性短缺風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控的過程，以確保銀行在各類市場(chǎng)環(huán)境下能夠滿足客戶的提款需求?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，它要求銀行在正常和壓力情況下，都有足夠的流動(dòng)性資源來滿足客戶的資金需求，防止流動(dòng)性危機(jī)的發(fā)生。28.【答案】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平競(jìng)爭、誠實(shí)守信等原則?！窘馕觥總€(gè)人貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，遵循上述原則有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性，同時(shí)也有利于維護(hù)公平競(jìng)爭的市場(chǎng)秩序和建立良好的客戶關(guān)系。29.【答案】商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的基本要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督等?！窘馕觥績?nèi)部控制制度是商業(yè)銀