2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題A卷

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.證券投資3.中國人民銀行是我國的中央銀行，以下哪項(xiàng)不是中國人民銀行的職責(zé)？()A.制定和實(shí)施貨幣政策B.監(jiān)督和管理銀行業(yè)務(wù)C.發(fā)行人民幣D.參與國際金融事務(wù)4.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由誰決定的？()A.商業(yè)銀行自己決定B.中國人民銀行決定C.政府決定D.市場決定5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)6.商業(yè)銀行的資本充足率計(jì)算公式中，資本包括哪些部分？()A.核心資本和附屬資本B.核心資本C.附屬資本D.以上都不是7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？()A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)8.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)什么風(fēng)險(xiǎn)的？()A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)9.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)？()A.資本充足率B.存款準(zhǔn)備金率C.貸款損失準(zhǔn)備金率D.凈息差二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要向中國人民銀行報(bào)告？()A.跨境資金流動B.重大資產(chǎn)重組C.破產(chǎn)清算D.新設(shè)分支機(jī)構(gòu)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.證券投資12.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要披露信息？()A.股東大會決議B.董事會決議C.監(jiān)事會決議D.重大關(guān)聯(lián)交易13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)？()A.資金流動性風(fēng)險(xiǎn)B.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)14.商業(yè)銀行在以下哪些情況下可能面臨市場風(fēng)險(xiǎn)？()A.投資外匯市場B.投資股票市場C.貸款給企業(yè)D.存款業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)，其任職資格由中國銀保監(jiān)會依法審查批準(zhǔn)。16.銀行間債券市場是指由全國銀行間同業(yè)拆借中心和全國銀行間市場清算所股份有限公司共同組成的全國性金融市場。17.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策需要而調(diào)整的重要貨幣政策工具之一。18.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全內(nèi)部控制制度，保證內(nèi)部控制制度的各項(xiàng)要求得到有效執(zhí)行，確保銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的資本充足率越高，表明其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤21.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計(jì)算得出的。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員可以自行決定其任職期間的薪酬。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤24.銀行間債券市場是所有銀行可以自由參與的市場。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.請簡述商業(yè)銀行資本充足率的概念及其計(jì)算公式。26.什么是商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)？請列舉至少兩種流動性風(fēng)險(xiǎn)的類型。27.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的基本要素。28.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？請說明保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的重要性。29.請解釋什么是跨境資金流動，并說明其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題A卷一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】中國人民銀行的職責(zé)包括制定和實(shí)施貨幣政策、發(fā)行人民幣、參與國際金融事務(wù)等，監(jiān)督管理銀行業(yè)務(wù)屬于銀保監(jiān)會的職責(zé)。4.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國人民銀行決定的，用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本充足率計(jì)算公式中，資本包括核心資本和附屬資本兩部分。7.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，市場風(fēng)險(xiǎn)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。8.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)信用風(fēng)險(xiǎn)，即貸款可能無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)主要包括資本充足率、存款準(zhǔn)備金率、貸款損失準(zhǔn)備金率等，凈息差是盈利能力指標(biāo)。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在跨境資金流動、重大資產(chǎn)重組、破產(chǎn)清算以及新設(shè)分支機(jī)構(gòu)等情況下，均需要向中國人民銀行報(bào)告。11.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借，貸款業(yè)務(wù)和證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在股東大會決議、董事會決議、監(jiān)事會決議以及重大關(guān)聯(lián)交易等情況下，均需要披露信息。13.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)主要包括資金流動性風(fēng)險(xiǎn)和市場流動性風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)屬于其他類型的風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行在投資外匯市場和股票市場時(shí)可能面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，貸款給企業(yè)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，存款業(yè)務(wù)通常不涉及市場風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)15.【答案】中國銀保監(jiān)會【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格的審查批準(zhǔn)由中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)。16.【答案】全國銀行間同業(yè)拆借中心和全國銀行間市場清算所股份有限公司【解析】銀行間債券市場是由全國銀行間同業(yè)拆借中心和全國銀行間市場清算所股份有限公司共同構(gòu)成的全國性金融市場。17.【答案】中國人民銀行【解析】存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行必須按照規(guī)定比例向中國人民銀行繳納的存款準(zhǔn)備金，由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策需要調(diào)整。18.【答案】借款人、貸款人、返還借款、支付利息【解析】借款合同的基本內(nèi)容包括借款人、貸款人、借款的金額、期限、還款方式以及利息支付等要素。19.【答案】內(nèi)部控制制度、合規(guī)性、安全性【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度是確保業(yè)務(wù)合規(guī)和安全的制度，其核心目標(biāo)是保證各項(xiàng)要求得到有效執(zhí)行。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)預(yù)期損失而非歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算的，反映了未來可能發(fā)生的貸款損失。22.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員的薪酬需符合相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不能自行決定。23.【答案】正確【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行吸收存款人存款的業(yè)務(wù)，屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。24.【答案】錯誤【解析】銀行間債券市場主要是銀行等金融機(jī)構(gòu)參與的市場，并非所有銀行都可以自由參與，需要滿足一定的資格條件。五、簡答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，用于衡量銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。計(jì)算公式為：資本充足率=(一級資本+二級資本)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要指標(biāo)，它反映了銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠維持穩(wěn)健經(jīng)營的能力。計(jì)算公式中的資本包括一級資本和二級資本，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)則反映了銀行面臨不同風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)規(guī)模。26.【答案】商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無法滿足其資金需求，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難的風(fēng)險(xiǎn)。兩種類型的流動性風(fēng)險(xiǎn)包括：市場流動性風(fēng)險(xiǎn)和資金流動性風(fēng)險(xiǎn)。【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，包括市場流動性風(fēng)險(xiǎn)（如無法在合理價(jià)格下出售資產(chǎn)）和資金流動性風(fēng)險(xiǎn)（如存款大量提取導(dǎo)致資金短缺）。27.【答案】商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的基本要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督五個(gè)方面?！窘馕觥績?nèi)部控制制度是銀行確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，其基本要素涵蓋了內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通以及監(jiān)督等方面，共同構(gòu)成了一個(gè)完整的內(nèi)部控制體系。28.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)過程中，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的重要性在于：維護(hù)金融市場穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展、提高金融服務(wù)的公平性和透明度?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)