銀保監(jiān)2019面試題目

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心一級(jí)資本充足率不得低于多少？()A.4%B.5%C.6%D.8%2.保險(xiǎn)公司的償付能力充足率不得低于多少？()A.100%B.120%C.150%D.180%3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，以下哪項(xiàng)不是資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)？()A.流動(dòng)性比例B.資產(chǎn)利潤(rùn)率C.凈息差D.資產(chǎn)負(fù)債率5.保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍？()A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.建設(shè)工程保險(xiǎn)6.銀行間市場(chǎng)交易的金融工具中，以下哪項(xiàng)不屬于金融工具？()A.國(guó)債B.企業(yè)債C.商業(yè)票據(jù)D.存款證明7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)？()A.監(jiān)督檢查銀行機(jī)構(gòu)B.制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則C.代理政府發(fā)行債券D.管理銀行間市場(chǎng)8.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中，以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)條款的要素？()A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)期間C.保險(xiǎn)費(fèi)率D.保險(xiǎn)賠償限額9.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸款審批的必要條件？()A.貸款申請(qǐng)人信用記錄良好B.貸款用途合法合規(guī)C.貸款申請(qǐng)人有足夠的還款能力D.貸款申請(qǐng)人提供虛假材料10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行間債券市場(chǎng)的參與者？()A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.中央銀行二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)12.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，需要考慮以下哪些因素？()A.保險(xiǎn)需求B.保險(xiǎn)費(fèi)率C.保險(xiǎn)期間D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)13.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理范疇？()A.制定合規(guī)政策B.開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)C.進(jìn)行合規(guī)檢查D.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告14.保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，以下哪些屬于其風(fēng)險(xiǎn)控制手段？()A.設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金B(yǎng).開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.限制投資范圍D.提高保險(xiǎn)費(fèi)率15.以下哪些屬于銀行間債券市場(chǎng)的交易工具？()A.國(guó)債B.企業(yè)債C.商業(yè)票據(jù)D.存款證明三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本包括以下幾部分：核心一級(jí)資本和二級(jí)資本。17.保險(xiǎn)公司的償付能力充足率指標(biāo)中，最低要求為償付能力充足率不得低于__。18.銀行間債券市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司以及__。19.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的__。20.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于__導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)滿足到期債務(wù)或支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度按比例計(jì)提的。()A.正確B.錯(cuò)誤22.保險(xiǎn)公司的償付能力充足率越高，其財(cái)務(wù)狀況越穩(wěn)定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行間債券市場(chǎng)的交易主體僅限于商業(yè)銀行。()A.正確B.錯(cuò)誤24.保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除合同。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行的資本充足率要求中，一級(jí)資本充足率不得低于8%。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行資本充足率的重要性及其計(jì)算公式。27.解釋什么是保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，以及它對(duì)于保險(xiǎn)公司的重要性。28.什么是反洗錢(qián)？簡(jiǎn)要說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的職責(zé)。29.請(qǐng)闡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的三大主要風(fēng)險(xiǎn)及其特征。30.什么是銀行間債券市場(chǎng)？簡(jiǎn)述其主要功能。

銀保監(jiān)2019面試題目一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不得低于4%。2.【答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)公司的償付能力充足率不得低于120%。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不屬于其中。4.【答案】B【解析】資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)包括流動(dòng)性比例、凈息差和資產(chǎn)負(fù)債率，資產(chǎn)利潤(rùn)率不屬于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)。5.【答案】C【解析】保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和建設(shè)工程保險(xiǎn)，投資銀行業(yè)務(wù)不屬于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍。6.【答案】D【解析】銀行間市場(chǎng)交易的金融工具主要包括國(guó)債、企業(yè)債和商業(yè)票據(jù)，存款證明不屬于金融工具。7.【答案】C【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)包括監(jiān)督檢查銀行機(jī)構(gòu)、制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則和管理銀行間市場(chǎng)，代理政府發(fā)行債券不屬于其監(jiān)管職責(zé)。8.【答案】B【解析】保險(xiǎn)條款的要素包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)賠償限額，保險(xiǎn)期間不屬于保險(xiǎn)條款的要素。9.【答案】D【解析】貸款審批的必要條件包括貸款申請(qǐng)人信用記錄良好、貸款用途合法合規(guī)和有足夠的還款能力，提供虛假材料不是貸款審批的必要條件。10.【答案】B【解析】銀行間債券市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、證券公司和中央銀行，保險(xiǎn)公司不屬于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。二、多選題(共5題)11.【答案】B【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分別屬于不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。12.【答案】A,C,D【解析】保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)期間以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素，這些因素直接影響到保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和市場(chǎng)接受度。保險(xiǎn)費(fèi)率雖然重要，但通常是在考慮其他因素后確定的。13.【答案】A,B,C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理范疇包括制定合規(guī)政策、開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和進(jìn)行合規(guī)檢查，這些都是確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要措施。提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告是違法行為，不屬于合規(guī)管理范疇。14.【答案】A,B,C【解析】保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和限制投資范圍，這些措施有助于降低風(fēng)險(xiǎn)。提高保險(xiǎn)費(fèi)率雖然可以增加收入，但不是直接的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。15.【答案】A,B,C【解析】銀行間債券市場(chǎng)的交易工具主要包括國(guó)債、企業(yè)債和商業(yè)票據(jù)，這些都是可以在該市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的金融工具。存款證明不屬于交易工具，它是銀行向客戶提供的證明文件。三、填空題(共5題)16.【答案】三【解析】商業(yè)銀行的核心資本分為核心一級(jí)資本和二級(jí)資本兩部分，其中核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。17.【答案】120%【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)公司的償付能力充足率不得低于120%，以確保保險(xiǎn)公司具備足夠的償付能力。18.【答案】非銀行金融機(jī)構(gòu)【解析】銀行間債券市場(chǎng)的參與者不僅包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司和保險(xiǎn)公司，還包括其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，如信托公司、財(cái)務(wù)公司等。19.【答案】賠償責(zé)任【解析】保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同中約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，包括保險(xiǎn)金支付等。20.【答案】流動(dòng)性不足【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在短期內(nèi)由于流動(dòng)性不足，無(wú)法滿足客戶提款、支付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，按照一定的比例計(jì)提的，這是為了覆蓋可能發(fā)生的貸款損失。22.【答案】正確【解析】?jī)敻赌芰Τ渥懵适呛饬勘ｋU(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健程度的重要指標(biāo)，充足率越高，表明保險(xiǎn)公司有更強(qiáng)的能力應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的賠付需求，財(cái)務(wù)狀況越穩(wěn)定。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行間債券市場(chǎng)的交易主體不僅限于商業(yè)銀行，還包括證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】保險(xiǎn)合同成立后，在特定情況下，如投保人故意隱瞞事實(shí)、保險(xiǎn)事故發(fā)生后未及時(shí)通知等，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率要求不得低于8%，這是為了確保銀行有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行資本充足率的重要性在于它能夠反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性的重要指標(biāo)。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（一級(jí)資本+二級(jí)資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)?！窘馕觥裤y行資本充足率是銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)之一，它要求銀行保持足夠的資本以吸收可能發(fā)生的損失。計(jì)算公式中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)反映了不同類(lèi)型資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，通過(guò)這樣的計(jì)算可以確保銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)具有足夠的資本緩沖。27.【答案】保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司根據(jù)已發(fā)生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和預(yù)計(jì)將要發(fā)生的賠付而提取的準(zhǔn)備金。它對(duì)于保險(xiǎn)公司的重要性在于確保保險(xiǎn)公司能夠有足夠的資金支付保險(xiǎn)金，維護(hù)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和信譽(yù)?！窘馕觥勘ｋU(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司為了應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的保險(xiǎn)金賠付而設(shè)立的資金。它的重要性在于，它能夠保障保險(xiǎn)公司對(duì)保單持有人的承諾得到履行，同時(shí)也能夠減少因賠付不足導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】反洗錢(qián)是指為了防止非法資金通過(guò)金融系統(tǒng)進(jìn)行清洗而采取的一系列措施。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的職責(zé)包括：建立完善的客戶身份識(shí)別制度、監(jiān)控客戶交易行為、報(bào)告可疑交易等。【解析】反洗錢(qián)是打擊金融犯罪、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要手段。金融機(jī)構(gòu)作為資金流通的重要渠道，有義務(wù)采取有效措施識(shí)別和防止洗錢(qián)活動(dòng)，包括對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)、對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行報(bào)告等。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的三大主要風(fēng)險(xiǎn)分別是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是三種最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，它們分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)特征