2021年夏季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《公司信貸》考試題(附答案)

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.某企業(yè)向銀行申請貸款，銀行在審批過程中發(fā)現(xiàn)該企業(yè)存在財務(wù)風(fēng)險，以下哪項措施不屬于銀行采取的風(fēng)險控制手段？()A.要求企業(yè)提供擔(dān)保B.增加貸款利率C.要求企業(yè)提供第三方擔(dān)保D.減少貸款額度2.公司信貸中，關(guān)于貸款審批流程，以下哪項描述是錯誤的？()A.審查申請人資格B.評估貸款風(fēng)險C.確定貸款額度D.直接放款3.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于信貸審批的要素？()A.信貸政策B.貸款額度C.信貸成本D.信貸期限4.銀行在發(fā)放貸款時，對借款人的還款能力進行評估，以下哪種方法不是評估還款能力的常用方法？()A.財務(wù)報表分析B.市場分析C.行業(yè)分析D.個人信用記錄5.以下哪項不是貸款擔(dān)保的方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.留置權(quán)6.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不是貸后管理的主要內(nèi)容？()A.貸款資金使用情況監(jiān)控B.貸款還款情況監(jiān)控C.借款人信用狀況監(jiān)控D.貸款利率調(diào)整7.關(guān)于銀行貸款的期限，以下哪項說法是正確的？()A.貸款期限越長，風(fēng)險越低B.貸款期限越短，風(fēng)險越高C.貸款期限與風(fēng)險成正比D.貸款期限與風(fēng)險無關(guān)8.在銀行貸款審批過程中，以下哪項不是影響貸款審批結(jié)果的因素？()A.借款人信用記錄B.貸款用途C.借款人所在行業(yè)D.銀行內(nèi)部政策9.銀行在貸款審批過程中，以下哪項措施不屬于風(fēng)險分散的手段？()A.多樣化貸款對象B.調(diào)整貸款利率C.增加貸款額度D.提供擔(dān)保10.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不是信用風(fēng)險的管理方法？()A.建立信用評級體系B.強化內(nèi)部控制C.提高貸款利率D.完善擔(dān)保機制二、多選題(共5題)11.以下哪些因素會影響銀行公司信貸的風(fēng)險評估？（）()A.借款人財務(wù)狀況B.市場經(jīng)濟環(huán)境C.法律法規(guī)變化D.借款人還款意愿E.銀行內(nèi)部風(fēng)險管理12.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸款擔(dān)保的方式？（）()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.擔(dān)保公司擔(dān)保E.信用擔(dān)保13.以下哪些措施有助于降低銀行公司信貸的風(fēng)險？（）()A.完善信貸審批流程B.強化貸后管理C.增加貸款利率D.提高貸款額度E.建立風(fēng)險預(yù)警機制14.銀行在評估借款人還款能力時，通常會考慮以下哪些因素？（）()A.借款人收入水平B.借款人資產(chǎn)狀況C.借款人負債情況D.借款人行業(yè)前景E.借款人信用記錄15.以下哪些屬于銀行公司信貸貸后管理的內(nèi)容？（）()A.貸款資金使用情況監(jiān)控B.借款人信用狀況監(jiān)控C.貸款還款情況監(jiān)控D.貸款合同執(zhí)行情況監(jiān)控E.市場風(fēng)險監(jiān)控三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，對借款人的還款能力進行評估時，通常會參考其資產(chǎn)負債表中的哪個指標(biāo)？17.在銀行公司信貸中，用于擔(dān)保的財產(chǎn)稱為擔(dān)保物，擔(dān)保物可以是有形的也可以是無形的，其中無形擔(dān)保物通常包括哪些？18.銀行在發(fā)放貸款時，會根據(jù)貸款風(fēng)險程度設(shè)定不同的貸款利率，這種根據(jù)貸款風(fēng)險調(diào)整利率的做法稱為？19.銀行在審批貸款時，會對借款人的信用狀況進行評估，以下哪種評估方法不涉及對借款人歷史信用記錄的審查？20.銀行在貸后管理中，對貸款資金使用情況進行監(jiān)控，主要目的是確保貸款資金？四、判斷題(共5題)21.銀行在審批貸款時，借款人的個人信用報告是唯一需要考慮的因素。()A.正確B.錯誤22.貸款利率越高，貸款風(fēng)險就一定越高。()A.正確B.錯誤23.銀行在發(fā)放貸款時，必須要求借款人提供擔(dān)保。()A.正確B.錯誤24.貸款審批流程中，貸前調(diào)查是貸后管理的第一步。()A.正確B.錯誤25.銀行在評估借款人還款能力時，借款人的負債比率越高，其還款能力就越強。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行在發(fā)放公司貸款時，如何進行貸前調(diào)查。27.解釋什么是信貸資產(chǎn)證券化，并簡述其作用。28.什么是貸款利率風(fēng)險，它對銀行有哪些影響？29.簡述銀行在貸后管理中，如何進行貸款資金使用情況的監(jiān)控。30.銀行在進行貸款審批時，如何評估借款人的還款能力？

2021年夏季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《公司信貸》考試題(附答案)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】銀行在發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在財務(wù)風(fēng)險時，通常會采取增加貸款利率、減少貸款額度或要求提供擔(dān)保等措施來控制風(fēng)險。提高貸款利率雖然可以增加銀行的收益，但并不是直接針對風(fēng)險控制的有效手段。2.【答案】D【解析】貸款審批流程包括審查申請人資格、評估貸款風(fēng)險和確定貸款額度等步驟，放款是在這些步驟完成后進行的，不能直接放款。3.【答案】C【解析】信貸審批的要素主要包括信貸政策、貸款額度、信貸期限和擔(dān)保條件等，信貸成本雖然重要，但不屬于信貸審批的要素。4.【答案】B【解析】在評估借款人的還款能力時，銀行通常會進行財務(wù)報表分析、行業(yè)分析和個人信用記錄等，市場分析不是評估還款能力的常用方法。5.【答案】D【解析】貸款擔(dān)保的方式通常包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保等，留置權(quán)是一種債權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時依法留置債務(wù)人的財產(chǎn)的權(quán)利，不屬于貸款擔(dān)保的方式。6.【答案】D【解析】貸后管理的主要內(nèi)容包括貸款資金使用情況監(jiān)控、貸款還款情況監(jiān)控和借款人信用狀況監(jiān)控等，貸款利率調(diào)整通常是在貸款審批階段就已經(jīng)確定的內(nèi)容，不屬于貸后管理的主要內(nèi)容。7.【答案】C【解析】貸款期限與風(fēng)險成正比，通常貸款期限越長，風(fēng)險越高，因為借款人在這段時間內(nèi)可能面臨更多的不確定性因素。8.【答案】B【解析】在貸款審批過程中，借款人信用記錄、借款人所在行業(yè)和銀行內(nèi)部政策都是影響貸款審批結(jié)果的因素，而貸款用途通常是在審批通過后確定的具體事項。9.【答案】B【解析】風(fēng)險分散是通過多樣化貸款對象、提供擔(dān)保等措施實現(xiàn)的，調(diào)整貸款利率主要是為了調(diào)整貸款成本，不屬于風(fēng)險分散的手段。10.【答案】C【解析】信用風(fēng)險管理的方法包括建立信用評級體系、強化內(nèi)部控制和完善擔(dān)保機制等，提高貸款利率主要是為了調(diào)整貸款成本，不屬于信用風(fēng)險管理的方法。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行公司信貸的風(fēng)險評估會受到借款人財務(wù)狀況、市場經(jīng)濟環(huán)境、法律法規(guī)變化、借款人還款意愿以及銀行內(nèi)部風(fēng)險管理等多種因素的影響。12.【答案】ABCD【解析】貸款擔(dān)保的方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和擔(dān)保公司擔(dān)保等，信用擔(dān)保通常指的是借款人自身的信用狀況，不是一種獨立的擔(dān)保方式。13.【答案】ABE【解析】為了降低銀行公司信貸的風(fēng)險，可以完善信貸審批流程、強化貸后管理和建立風(fēng)險預(yù)警機制等措施。增加貸款利率和提高貸款額度通常會增加風(fēng)險，不是降低風(fēng)險的有效措施。14.【答案】ABCDE【解析】在評估借款人還款能力時，銀行會綜合考慮借款人的收入水平、資產(chǎn)狀況、負債情況、行業(yè)前景和信用記錄等因素。15.【答案】ABCD【解析】銀行公司信貸貸后管理的內(nèi)容包括貸款資金使用情況監(jiān)控、借款人信用狀況監(jiān)控、貸款還款情況監(jiān)控和貸款合同執(zhí)行情況監(jiān)控等，市場風(fēng)險監(jiān)控通常屬于銀行整體風(fēng)險管理范疇。三、填空題(共5題)16.【答案】流動比率【解析】流動比率是衡量企業(yè)短期償債能力的重要指標(biāo)，反映了企業(yè)在短期內(nèi)用流動資產(chǎn)償還流動負債的能力。17.【答案】權(quán)利、知識產(chǎn)權(quán)、預(yù)期收益等【解析】無形擔(dān)保物主要包括權(quán)利、知識產(chǎn)權(quán)和預(yù)期收益等，它們雖然不是實物，但具有法律上的價值，可以作為擔(dān)保物。18.【答案】風(fēng)險定價【解析】風(fēng)險定價是指銀行根據(jù)貸款風(fēng)險的大小來調(diào)整貸款利率，風(fēng)險越高，利率通常越高，以補償銀行承擔(dān)的風(fēng)險。19.【答案】未來預(yù)測評估【解析】未來預(yù)測評估主要是基于對借款人未來財務(wù)狀況的預(yù)測，而不涉及對借款人歷史信用記錄的審查，與歷史信用記錄評估方法不同。20.【答案】?？顚Ｓ谩窘馕觥抠J后管理中監(jiān)控貸款資金使用情況，旨在確保貸款資金按照約定的用途使用，防止資金挪用等違規(guī)行為。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】雖然個人信用報告是重要的參考因素之一，但在審批貸款時，銀行還會考慮借款人的財務(wù)狀況、還款能力、擔(dān)保情況等多個因素。22.【答案】錯誤【解析】貸款利率與風(fēng)險之間沒有必然的正比關(guān)系。貸款利率的高低取決于多種因素，包括市場狀況、銀行政策等，而風(fēng)險則涉及借款人的信用狀況、還款能力等。23.【答案】錯誤【解析】銀行在發(fā)放貸款時，可以根據(jù)借款人的信用狀況和貸款風(fēng)險決定是否要求提供擔(dān)保，并非所有貸款都必須提供擔(dān)保。24.【答案】錯誤【解析】貸前調(diào)查是貸款審批流程的一部分，而貸后管理是在貸款發(fā)放后的管理工作，貸后管理的第一步通常是貸后檢查，而不是貸前調(diào)查。25.【答案】錯誤【解析】借款人的負債比率過高通常意味著其財務(wù)負擔(dān)重，還款能力較弱。負債比率越低，表明借款人的財務(wù)狀況相對穩(wěn)健，還款能力更強。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行在發(fā)放公司貸款時，貸前調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

1.對借款人進行基本信息調(diào)查，包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)等。

2.審查借款人的財務(wù)報表，分析其盈利能力、償債能力、營運能力等財務(wù)指標(biāo)。

3.調(diào)查借款人的信用狀況，包括信用記錄、信用評級等。

4.評估借款人所在行業(yè)的發(fā)展前景和市場競爭狀況。

5.調(diào)查貸款用途的合法性和合理性。

6.評估貸款擔(dān)保的充分性和有效性。【解析】貸前調(diào)查是銀行貸款風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)，通過全面了解借款人的情況，有助于銀行做出合理的貸款決策。27.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行或其他金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)（如貸款、應(yīng)收賬款等）打包成證券，通過發(fā)行證券的方式在金融市場上進行交易。其作用包括：

1.優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高流動性。

2.分散信貸風(fēng)險，降低銀行集中度。

3.提高金融市場的效率，促進金融創(chuàng)新。

4.為投資者提供新的投資渠道和多樣化的投資產(chǎn)品?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化是金融衍生產(chǎn)品的一種，對于銀行和金融市場都具有重要的意義。28.【答案】貸款利率風(fēng)險是指由于市場利率變動導(dǎo)致銀行貸款收益或成本發(fā)生變化的風(fēng)險。對銀行的影響包括：

1.貸款收益下降：當(dāng)市場利率上升時，銀行新發(fā)放的貸款利率可能低于市場利率，導(dǎo)致收益下降。

2.貸款成本上升：當(dāng)市場利率上升時，銀行可能需要支付更高的資金成本，導(dǎo)致貸款成本上升。

3.貸款質(zhì)量下降：在利率上升周期，企業(yè)可能因融資成本上升而財務(wù)狀況惡化，增加貸款違約風(fēng)險?！窘馕觥抠J款利率風(fēng)險是銀行面臨的重要風(fēng)險之一，銀行需要通過合理的風(fēng)險管理措施來控制這種風(fēng)險。29.【答案】銀行在貸后管理中，對貸款資金使用情況的監(jiān)控主要包括：

1.檢查貸款資金的流向，確保資金用途符合合同約定。

2.定期審查借款人的財務(wù)報表，分析其資金使用情況。

3.通過現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場監(jiān)控，了解借款人的經(jīng)營狀況。

4.建立預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并采取措施。【解析】貸款資金使用情況的監(jiān)控是貸后管