2025年金融科技監(jiān)管合作協(xié)議鑒于甲方為促進(jìn)金融科技健康發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，需要進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管工作；乙方為在金融科技領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)的企業(yè)，愿意在合規(guī)前提下與甲方進(jìn)行合作；根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》以及國(guó)家有關(guān)金融科技監(jiān)管的法律法規(guī)和政策要求，甲乙雙方本著合法合規(guī)、公平公正、安全可控、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、互利共贏的原則，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：第一條定義與解釋除非本協(xié)議另有明確約定，下列詞語(yǔ)具有以下含義：（一）“金融科技”是指運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等現(xiàn)代信息技術(shù)，在金融領(lǐng)域創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，提升金融服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)，推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展的技術(shù)、業(yè)務(wù)和生態(tài)的總稱。（二）“監(jiān)管科技（RegTech）”是指運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，通過自動(dòng)化流程或智能化模型，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)履行合規(guī)義務(wù)、提升合規(guī)效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)應(yīng)用和解決方案。（三）“創(chuàng)新試點(diǎn)”是指甲方批準(zhǔn)，在特定領(lǐng)域、范圍或期限內(nèi)，允許乙方嘗試應(yīng)用新型金融科技手段開展業(yè)務(wù)，并對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管觀察和評(píng)估的活動(dòng)。（四）“數(shù)據(jù)”是指任何以電子或者其他方式記錄的與自然人有關(guān)或者自然人以外的組織、個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，以及其他能夠直接或者間接識(shí)別自然人身份或者對(duì)自然人、組織、個(gè)人有特定意義的信息。（五）“網(wǎng)絡(luò)安全”是指通過采取技術(shù)和其他措施，保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)傳輸和使用安全，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)絡(luò)侵入、網(wǎng)絡(luò)犯罪及網(wǎng)絡(luò)事故，保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全的活動(dòng)。（六）“風(fēng)險(xiǎn)”是指可能導(dǎo)致?lián)p失的不確定性，包括但不限于操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)等。（七）“金融消費(fèi)者”是指購(gòu)買、接受金融產(chǎn)品或服務(wù)的自然人。第二條合作目標(biāo)與原則（一）雙方合作旨在共同推動(dòng)金融科技在合規(guī)框架內(nèi)創(chuàng)新發(fā)展，提升金融服務(wù)的普惠性和效率。（二）雙方合作致力于共同防范和化解金融科技發(fā)展帶來(lái)的新型風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融穩(wěn)定。（三）雙方合作旨在保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，提升金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和安全感。（四）雙方合作遵循合法合規(guī)、公平公正、安全可控、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、開放合作、互利共贏的原則。第三條合作范圍與內(nèi)容（一）監(jiān)管試點(diǎn)合作：雙方可在甲方指定的范圍內(nèi)，就乙方提出的金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)方案進(jìn)行合作。乙方應(yīng)按照甲方要求，提交試點(diǎn)方案、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、合規(guī)措施等文件。甲方對(duì)試點(diǎn)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管觀察，評(píng)估其創(chuàng)新價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)試點(diǎn)結(jié)果決定是否調(diào)整試點(diǎn)范圍、延長(zhǎng)試點(diǎn)期限或終止試點(diǎn)。（二）監(jiān)管科技應(yīng)用合作：雙方合作探索和推廣監(jiān)管科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，包括但不限于共同研究開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警模型、異常交易識(shí)別系統(tǒng)、智能合規(guī)審查工具等，提升監(jiān)管的精準(zhǔn)性和效率。（三）標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范制定與執(zhí)行合作：雙方合作參與金融科技相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范、數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則的研討、制定和修訂工作。乙方應(yīng)遵守已發(fā)布的金融科技相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，并積極配合甲方進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的宣貫和執(zhí)行監(jiān)督。（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置合作：乙方應(yīng)建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并向甲方報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件。雙方共同建立金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，共享必要的風(fēng)險(xiǎn)信息，制定風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)合應(yīng)急處置預(yù)案，并定期進(jìn)行演練。（五）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)合作：雙方合作研究金融科技場(chǎng)景下加強(qiáng)消費(fèi)者信息保護(hù)、規(guī)范營(yíng)銷宣傳、暢通投訴渠道、提升金融素養(yǎng)等機(jī)制，共同提升金融消費(fèi)者的體驗(yàn)和權(quán)益保障水平。（六）數(shù)據(jù)共享與安全合作：在符合法律法規(guī)和本協(xié)議約定的前提下，雙方建立必要的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，支持甲方履行監(jiān)管職責(zé)和乙方開展合規(guī)工作。乙方應(yīng)采取嚴(yán)格的技術(shù)和管理措施保障數(shù)據(jù)安全，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改、丟失，并確保數(shù)據(jù)使用的合法性、正當(dāng)性、必要性，符合數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)的要求。第四條雙方權(quán)利與義務(wù)（一）甲方的權(quán)利與義務(wù)：1.有權(quán)根據(jù)監(jiān)管職責(zé)，要求乙方提供與金融科技業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、報(bào)告、技術(shù)文檔等信息，并明確數(shù)據(jù)提供的內(nèi)容、格式、時(shí)限和方式。2.有權(quán)對(duì)乙方的金融科技業(yè)務(wù)活動(dòng)、創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目、數(shù)據(jù)安全措施、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查。3.有權(quán)對(duì)乙方違反法律法規(guī)或本協(xié)議約定的行為進(jìn)行警告、提示、責(zé)令整改，并根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。4.有義務(wù)為乙方的合規(guī)創(chuàng)新活動(dòng)提供必要的政策解讀、監(jiān)管指導(dǎo)和支持，營(yíng)造有利于金融科技創(chuàng)新的良好環(huán)境。5.有義務(wù)對(duì)在合作過程中從乙方獲取的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、用戶數(shù)據(jù)等信息嚴(yán)格保密，除非法律法規(guī)另有規(guī)定或本協(xié)議另有約定。6.有義務(wù)建立與乙方的溝通機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)乙方在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新發(fā)展方面的合理訴求。7.有義務(wù)對(duì)合作過程中產(chǎn)生的共同知識(shí)產(chǎn)權(quán)按照本協(xié)議約定進(jìn)行管理。8.有義務(wù)配合乙方按照規(guī)定履行對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息報(bào)告義務(wù)。（二）乙方的權(quán)利與義務(wù)：1.有權(quán)在遵守法律法規(guī)和本協(xié)議約定的情況下，開展金融科技業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)。2.有權(quán)就監(jiān)管政策、監(jiān)管要求、試點(diǎn)安排等方面向甲方提出咨詢和建議。3.有權(quán)要求甲方對(duì)其商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、用戶數(shù)據(jù)等信息予以保密。4.應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)金融科技監(jiān)管的法律法規(guī)、政策要求以及甲方依法制定的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。5.應(yīng)建立健全內(nèi)部控制和合規(guī)管理體系，確保其金融科技業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法合規(guī)性。6.應(yīng)按照本協(xié)議約定，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向甲方提供所需的數(shù)據(jù)、報(bào)告、信息等材料。7.應(yīng)采取有效的技術(shù)和管理措施，保障其信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)，符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)要求。8.應(yīng)配合甲方的監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的便利和資料。9.應(yīng)建立與甲方的溝通聯(lián)絡(luò)機(jī)制，指定專人負(fù)責(zé)日常溝通協(xié)調(diào)。10.應(yīng)按照本協(xié)議約定，對(duì)合作過程中產(chǎn)生的共同知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行保護(hù)和管理。11.應(yīng)及時(shí)向甲方報(bào)告可能影響其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)或可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大事件。第五條信息共享與保密（一）雙方同意在履行本協(xié)議目的的需要范圍內(nèi)，按照約定方式共享信息。信息共享應(yīng)遵循最小必要原則，僅限于實(shí)現(xiàn)合作目標(biāo)所必需的信息。（二）甲乙雙方對(duì)于在本協(xié)議履行過程中獲知的對(duì)方的商業(yè)秘密（包括但不限于技術(shù)信息、經(jīng)營(yíng)信息、客戶信息等）、未公開的財(cái)務(wù)信息、技術(shù)秘密、商業(yè)計(jì)劃以及其他任何不愿對(duì)外公開的有價(jià)值信息，均負(fù)有嚴(yán)格的保密義務(wù)。未經(jīng)對(duì)方書面同意，任何一方不得向任何第三方（包括關(guān)聯(lián)公司，但為履行本協(xié)議或法律法規(guī)要求而確有必要知悉的除外）披露、泄露或使用該等保密信息。（三）本保密義務(wù)不因本協(xié)議的終止而失效，持續(xù)有效期限為本協(xié)議終止后五（5）年；但對(duì)于構(gòu)成知識(shí)產(chǎn)權(quán)或法律規(guī)定保護(hù)期更長(zhǎng)的保密信息，則按照其保護(hù)期限或法律規(guī)定執(zhí)行。（四）一方因法律規(guī)定、監(jiān)管要求或司法/行政命令等原因需要披露保密信息的，應(yīng)在披露前書面通知對(duì)方，告知披露的原因、范圍和方式，并盡可能對(duì)需要披露的信息進(jìn)行脫敏處理或征得對(duì)方同意。雙方應(yīng)共同采取合理措施，限制披露范圍，減少信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。第六條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理（一）乙方應(yīng)定期對(duì)其提供的金融科技產(chǎn)品、服務(wù)或業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括但不限于操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，并形成書面評(píng)估報(bào)告。（二）乙方應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，覆蓋數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)、使用、傳輸?shù)热鞒?，確保有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置風(fēng)險(xiǎn)。（三）乙方應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)安全事件應(yīng)急預(yù)案，并定期組織演練，確保在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件時(shí)能夠及時(shí)響應(yīng)、有效處置，并按要求向甲方報(bào)告。（四）雙方應(yīng)共同建立金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)合作機(jī)制，利用各自優(yōu)勢(shì)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。甲方應(yīng)將乙方納入金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。第七條合規(guī)與報(bào)告要求（一）乙方應(yīng)確保其所有金融科技業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)，以及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的所有現(xiàn)行有效的金融科技監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件和監(jiān)管要求。（二）乙方應(yīng)按照本協(xié)議約定，定期或不定期向甲方報(bào)送以下報(bào)告或信息：1.年度/半年度/季度合規(guī)經(jīng)營(yíng)報(bào)告，包括但不限于業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況、數(shù)據(jù)安全保護(hù)措施及落實(shí)情況等。2.重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告，包括但不限于重大網(wǎng)絡(luò)安全事件、數(shù)據(jù)泄露事件、重大業(yè)務(wù)故障、重大投訴糾紛等。3.重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新或產(chǎn)品變更報(bào)告。4.甲方根據(jù)監(jiān)管職責(zé)或合作需要要求提供的其他報(bào)告或信息。（三）報(bào)告或信息的具體報(bào)送格式、內(nèi)容要求、報(bào)送頻率和報(bào)送方式由雙方另行協(xié)商確定或由甲方另行通知。第八條知識(shí)產(chǎn)權(quán)（一）各方在合作前已擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)仍歸各方所有。（二）雙方合作期間共同完成的、符合本協(xié)議約定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)（包括但不限于軟件代碼、技術(shù)方案、研究報(bào)告、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范草案、數(shù)據(jù)模型等），其歸屬權(quán)和使用權(quán)由雙方根據(jù)本協(xié)議第九條的約定確定。（三）任何一方未經(jīng)對(duì)方書面同意，不得擅自使用、許可他人使用或轉(zhuǎn)讓合作產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。雙方應(yīng)共同維護(hù)合作產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，防止侵權(quán)。第九條合作期限與終止（一）本協(xié)議合作期限為自雙方授權(quán)代表簽字蓋章之日起三（3）年，自______年______月______日起至______年______月______日止。期滿前______個(gè)月，如雙方均有意繼續(xù)合作，應(yīng)另行協(xié)商簽訂續(xù)期協(xié)議。（二）除本協(xié)議另有約定外，發(fā)生下列情形之一的，本協(xié)議可提前終止：1.雙方協(xié)商一致同意終止本協(xié)議。2.因不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議無(wú)法繼續(xù)履行，且該不可抗力影響持續(xù)超過三十（30）日的。3.一方嚴(yán)重違反本協(xié)議約定，經(jīng)另一方書面催告后______日內(nèi)仍未糾正的，守約方有權(quán)書面通知違約方終止本協(xié)議。4.乙方出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為，被相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取市場(chǎng)禁入、吊銷業(yè)務(wù)許可等重大處罰，或出現(xiàn)破產(chǎn)、清算等嚴(yán)重影響其持續(xù)經(jīng)營(yíng)的情況的。5.法律法規(guī)或國(guó)家政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致本協(xié)議的履行不可能或不再必要的。（三）本協(xié)議終止時(shí)，雙方應(yīng)在______日內(nèi)完成以下工作：1.結(jié)清所有未了結(jié)的款項(xiàng)和費(fèi)用。2.乙方應(yīng)向甲方返還或銷毀所有載有甲方保密信息的文件、資料、數(shù)據(jù)等，但根據(jù)法律法規(guī)或本協(xié)議約定需要保存的除外。3.甲方應(yīng)向乙方返還或銷毀所有載有乙方保密信息的文件、資料、數(shù)據(jù)等。4.雙方根據(jù)本協(xié)議約定處理合作產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)事宜。5.雙方就合作過程中產(chǎn)生的其他未了結(jié)事宜進(jìn)行清理和安排。（四）本協(xié)議終止后，雙方在本協(xié)議項(xiàng)下的保密義務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)約定、法律適用與爭(zhēng)議解決條款、以及根據(jù)其性質(zhì)應(yīng)繼續(xù)有效的條款（如涉及人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任條款等）仍然有效。第十條法律適用與爭(zhēng)議解決（一）本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律（為避免歧義，不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的法律）。（二）因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭(zhēng)議提交______人民法院訴訟解決。第十一條通知與送達(dá)（一）與本協(xié)議有關(guān)的任何通知、請(qǐng)求、文件或其他通信，均應(yīng)以書面形式（包括但不限于專人遞送、掛號(hào)信、快遞服務(wù)、傳真、電子郵件）發(fā)送至本協(xié)議首部列明的地址或聯(lián)系方式。（二）通知在以下時(shí)間視為送達(dá)：1.專人遞送：在交付時(shí)視為送達(dá)。2.掛號(hào)信或快遞服務(wù)：寄出后______日視為送達(dá)。3.傳真：發(fā)送成功后即刻視為送達(dá)，但發(fā)送失敗需重發(fā)者，以重發(fā)成功時(shí)視為送達(dá)。4.電子郵件：發(fā)送成功到達(dá)收件人指定郵箱后即刻視為送達(dá)。（三）任何一方變更聯(lián)系方式，應(yīng)提前______日書面通知對(duì)方，否則按原聯(lián)系方式發(fā)送的通知視為有效送達(dá)。第十二條其他條款（一）完整協(xié)議：本協(xié)議構(gòu)成雙方就本協(xié)議標(biāo)的事項(xiàng)達(dá)成的完整協(xié)議，取代此前所有口頭或書面的溝通、陳述、諒解或協(xié)議。（二）可分割性：若本協(xié)議任何條款被有管轄權(quán)的人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定無(wú)效、非法或不可執(zhí)行，該條款應(yīng)被視為從本協(xié)議中刪除，但本協(xié)議的其他條款應(yīng)繼續(xù)完全有效。（三）轉(zhuǎn)讓限制：未經(jīng)對(duì)方事先書面同意，任何一方不得將其在本協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)利或義務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)讓給任何第三方。（四）可歸因性：若一方由另一方或其關(guān)聯(lián)方控制，或其權(quán)利義務(wù)由另一方或其關(guān)聯(lián)方行使或承擔(dān)，則視為該另一方或其關(guān)聯(lián)方直接履行本協(xié)議項(xiàng)下的