2025年金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)議甲方：[金融機(jī)構(gòu)A全稱]乙方：[金融機(jī)構(gòu)B全稱]鑒于甲方和乙方均為在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營并接受相關(guān)金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“機(jī)構(gòu)”），為有效識別、評估、監(jiān)控、控制和報(bào)告在2025年期間各自及共同面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，確保持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及其他相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：第一條定義1.1本協(xié)議所稱“金融風(fēng)險(xiǎn)”包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)及環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)（ESG風(fēng)險(xiǎn)）。1.2“風(fēng)險(xiǎn)偏好”是指機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平，由董事會或最高決策機(jī)構(gòu)設(shè)定。1.3“風(fēng)險(xiǎn)容忍度”是指機(jī)構(gòu)在特定風(fēng)險(xiǎn)類別下可以承受的損失范圍。1.4“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會”是指機(jī)構(gòu)內(nèi)部負(fù)責(zé)審批重大風(fēng)險(xiǎn)管理決策的決策機(jī)構(gòu)。1.5“首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）”是指機(jī)構(gòu)內(nèi)負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高級管理人員。1.6“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRIs）”是指用于監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況變化的關(guān)鍵參數(shù)。1.7“風(fēng)險(xiǎn)事件”是指可能導(dǎo)致或已經(jīng)導(dǎo)致機(jī)構(gòu)發(fā)生重大損失的不利事件。第二條適用范圍2.1本協(xié)議適用于甲乙雙方在2025年期間所從事的各類金融業(yè)務(wù)活動中的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。2.2本協(xié)議涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理活動包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件處置以及風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度的建立和執(zhí)行。2.3甲乙雙方應(yīng)根據(jù)本協(xié)議要求，將風(fēng)險(xiǎn)管理納入各自的公司治理結(jié)構(gòu)中。第三條風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)與職責(zé)3.1甲乙雙方均應(yīng)設(shè)立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）及其團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)部門及其他相關(guān)部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)。3.2甲方職責(zé)：3.2.1建立并維護(hù)與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。3.2.2設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，審批重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度。3.2.3CRO負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，向董事會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告。3.2.4業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度。3.2.5內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行獨(dú)立評價(jià)。3.3乙方職責(zé)：3.3.1建立并維護(hù)與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。3.3.2設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，審批重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度。3.3.3CRO負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，向董事會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告。3.3.4業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度。3.3.5內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行獨(dú)立評價(jià)。3.4協(xié)作機(jī)制：甲乙雙方應(yīng)建立有效的溝通與協(xié)作機(jī)制，就共同面臨的跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐等進(jìn)行信息共享和經(jīng)驗(yàn)交流。第四條風(fēng)險(xiǎn)識別、評估與計(jì)量4.1甲乙雙方應(yīng)建立常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，定期（至少每年一次）識別、評估新出現(xiàn)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素，并更新風(fēng)險(xiǎn)清單。4.2甲乙雙方應(yīng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對已識別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和潛在影響。4.3甲乙雙方應(yīng)建立定量和定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。計(jì)量方法應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管要求，并定期進(jìn)行壓力測試和情景分析。4.4甲乙雙方應(yīng)設(shè)定并動態(tài)管理風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，確保風(fēng)險(xiǎn)水平在可接受范圍內(nèi)。第五條風(fēng)險(xiǎn)控制措施與限額管理5.1甲乙雙方應(yīng)建立并維護(hù)健全的內(nèi)部控制措施，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。5.2甲乙雙方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定各類風(fēng)險(xiǎn)的限額，包括但不限于單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額、集中度風(fēng)險(xiǎn)限額、市場風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）限額、流動性風(fēng)險(xiǎn)限額等。5.3甲乙雙方應(yīng)建立嚴(yán)格的限額管理流程，包括限額的設(shè)定、審批、監(jiān)控和超限額處理。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期監(jiān)控限額遵守情況，并向管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告。5.4甲乙雙方應(yīng)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如使用擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)、衍生工具對沖等，降低已識別的風(fēng)險(xiǎn)。第六條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告6.1甲乙雙方應(yīng)建立持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對風(fēng)險(xiǎn)狀況、控制措施有效性、限額遵守情況及KRIs進(jìn)行實(shí)時(shí)或定期監(jiān)控。6.2甲乙雙方應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系，定期向管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和董事會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理活動及重大風(fēng)險(xiǎn)事件。6.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果、限額遵守情況、KRIs變化、重大風(fēng)險(xiǎn)事件及處置情況、風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性評價(jià)等。6.4甲乙雙方應(yīng)及時(shí)向?qū)Ψ酵▓?bào)可能產(chǎn)生重大跨機(jī)構(gòu)影響的風(fēng)險(xiǎn)事件。第七條風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程7.1甲乙雙方應(yīng)根據(jù)本協(xié)議要求及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，制定或完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括但不限于全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策、各類具體風(fēng)險(xiǎn)管理制度（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等）、風(fēng)險(xiǎn)事件處置預(yù)案等。7.2甲乙雙方應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)管理制度得到有效執(zhí)行，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化情況，定期審查和更新風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第八條技術(shù)與數(shù)據(jù)管理8.1鼓勵(lì)甲乙雙方利用金融科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率和效果，如采用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量和監(jiān)控。8.2甲乙雙方應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)治理體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和安全性，并滿足監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送要求。第九條合規(guī)性與監(jiān)管要求9.1甲乙雙方應(yīng)確保其風(fēng)險(xiǎn)管理活動符合所有適用的國家及地區(qū)金融法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。9.2甲乙雙方應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的各類風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告和資料。第十條內(nèi)部審計(jì)與獨(dú)立評價(jià)10.1甲乙雙方內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立評價(jià)，并向董事會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告評價(jià)結(jié)果。10.2甲乙雙方可協(xié)商委托第三方機(jī)構(gòu)對自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行獨(dú)立評價(jià)，并根據(jù)評價(jià)結(jié)果改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第十一條協(xié)議的效力、變更與終止11.1本協(xié)議自甲乙雙方授權(quán)代表簽字并加蓋公章（或合同專用章）之日起生效。11.2本協(xié)議的變更需經(jīng)甲乙雙方書面協(xié)商一致，并簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。11.3本協(xié)議在以下情況下終止：11.3.1雙方協(xié)商一致終止。11.3.2一方嚴(yán)重違反本協(xié)議約定，經(jīng)另一方書面通知后仍未在規(guī)定期限內(nèi)糾正。11.3.3一方進(jìn)入破產(chǎn)、清算或解散程序。11.3.4本協(xié)議約定的終止條件成就。第十二條違約責(zé)任12.1甲乙雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守本協(xié)議各項(xiàng)約定。任何一方違反本協(xié)議約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于賠償對方因此遭受的損失。12.2若一方違反本協(xié)議導(dǎo)致另一方或第三方遭受損失，違約方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。12.3若違約行為構(gòu)成犯罪的，違約方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。第十三條爭議解決13.1因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。13.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭議提交[選擇仲裁或訴訟]，并約定[仲裁機(jī)構(gòu)名稱或法院名稱]作為爭議解決機(jī)構(gòu)。仲裁適用[仲裁規(guī)則]，或訴訟適用中華人民共和國法律。第十四條保密14.1甲乙雙方應(yīng)對在本協(xié)議簽訂和履行過程中知悉的對方的商業(yè)秘密、技術(shù)信息以及本協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)保密義務(wù)。14.2除非法律規(guī)定或有權(quán)機(jī)關(guān)要求，未經(jīng)對方書面同意，任何一方不得向任何第三方泄露該等保密信息。14.3本保密義務(wù)不因本協(xié)議的終止而失效。第十五條通知15.1與本協(xié)議有關(guān)的所有通知、請求、文件等均應(yīng)以書面形式，通過專人遞送、掛號信、傳真、電子郵件等方式發(fā)送至本協(xié)議首頁載明的地址或郵箱。15.2通知在專人遞送的情況下，于送達(dá)時(shí)視為送達(dá)；在掛號信情況下，于寄出后第五日視為送達(dá)；在傳真或電子郵件情況下，于發(fā)送時(shí)視為送達(dá)。15.3任何一方變更聯(lián)系方式，應(yīng)提前書面通知對方。第十六條法律適用16.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。第十七