第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)莒縣銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.莒縣銀行在開(kāi)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《個(gè)人貸款管理辦法》的規(guī)定？（）

A.要求借款人提供至少兩名聯(lián)保人

B.對(duì)貸款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止違規(guī)使用

C.根據(jù)借款人收入水平，設(shè)定不超過(guò)年收入的5倍貸款額度

D.定期對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行復(fù)評(píng)

2.根據(jù)莒縣銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程，某客戶因信用卡逾期3次被列入重點(diǎn)關(guān)注名單，以下哪項(xiàng)處置措施最為恰當(dāng)？（）

A.立即凍結(jié)該客戶所有賬戶

B.限制該客戶新增信用額度，并加強(qiáng)貸后監(jiān)控

C.直接將該客戶列為永久黑名單，禁止所有業(yè)務(wù)辦理

D.僅對(duì)逾期金額超過(guò)1萬(wàn)元的進(jìn)行催收

3.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循的原則不包括？（）

A.充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻衾斫?/p>

B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適產(chǎn)品

C.優(yōu)先推薦收益最高的產(chǎn)品以提升業(yè)績(jī)

D.確保產(chǎn)品銷售過(guò)程合規(guī)，留存錄音錄像

4.根據(jù)《反洗錢法》，莒縣銀行在識(shí)別可疑交易時(shí)，以下哪項(xiàng)行為不屬于重點(diǎn)關(guān)注范圍？（）

A.客戶短期內(nèi)頻繁通過(guò)不同賬戶劃轉(zhuǎn)資金

B.大額現(xiàn)金存取且無(wú)法提供合理理由

C.客戶通過(guò)境外賬戶向境內(nèi)轉(zhuǎn)移大量資金

D.客戶定期向慈善機(jī)構(gòu)捐款且金額穩(wěn)定

5.莒縣銀行員工小王在辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶要求提供“資金來(lái)源證明”，小王應(yīng)如何處理？（）

A.直接向客戶出具“資金來(lái)源合法證明”

B.要求客戶提供銀行流水或第三方機(jī)構(gòu)證明

C.告知客戶此類證明無(wú)法提供，但可協(xié)助核實(shí)資金性質(zhì)

D.為加快業(yè)務(wù)進(jìn)度，口頭承諾會(huì)“內(nèi)部協(xié)調(diào)解決”

6.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)展手機(jī)銀行推廣活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)宣傳話術(shù)可能違反監(jiān)管要求？（）

A.“零費(fèi)用辦理，終身享受VIP服務(wù)”

B.“專享年化4.5%定期存款，利率高于市場(chǎng)平均水平”

C.“簽約電子銀行可獲贈(zèng)精美禮品一份”

D.“本產(chǎn)品由人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行，安全可靠”

7.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪項(xiàng)行為屬于利益沖突？（）

A.利用職務(wù)便利為客戶爭(zhēng)取更優(yōu)惠的貸款利率

B.在推廣基金產(chǎn)品時(shí)，優(yōu)先介紹銀行代銷的基金

C.收受客戶贈(zèng)送的價(jià)值500元的購(gòu)物卡

D.在休假期間，代同事回復(fù)部分客戶咨詢

8.莒縣銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程不符合規(guī)范？（）

A.一線員工首次接訴2小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，24小時(shí)內(nèi)給出初步處理方案

B.涉及金額超過(guò)10萬(wàn)元的投訴，需啟動(dòng)三級(jí)審批機(jī)制

C.客戶對(duì)處理結(jié)果不滿，可申請(qǐng)銀行上級(jí)機(jī)構(gòu)復(fù)核

D.對(duì)于無(wú)法解決的問(wèn)題，員工可直接告知客戶“不屬于銀行職責(zé)范圍”

9.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)客戶的？（）

A.身份證原件及手機(jī)號(hào)碼

B.戶口本及工作證明

C.收入證明及資產(chǎn)證明

D.信用卡申請(qǐng)表及預(yù)留印鑒

10.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪項(xiàng)行為屬于對(duì)個(gè)人征信信息的濫用？（）

A.征信機(jī)構(gòu)為本人查詢信用報(bào)告

B.銀行在獲得客戶授權(quán)后，用于信貸審批

C.征信機(jī)構(gòu)將個(gè)人信用報(bào)告用于商業(yè)廣告

D.公安機(jī)關(guān)依法查詢涉案人員的征信信息

11.莒縣銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合政策導(dǎo)向？（）

A.對(duì)小微企業(yè)貸款設(shè)置擔(dān)保比例上限

B.為低收入群體提供免息創(chuàng)業(yè)貸款

C.要求客戶提供房產(chǎn)抵押以降低風(fēng)險(xiǎn)

D.簡(jiǎn)化農(nóng)村地區(qū)貸款審批流程

12.莒縣銀行員工小張?jiān)阡N售銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶詢問(wèn)產(chǎn)品收益是否保證，小張應(yīng)如何回答？（）

A.“該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，收益基本能保證”

B.“根據(jù)合同約定，銀行不承諾保本保息”

C.“只要您購(gòu)買金額超過(guò)50萬(wàn)元，收益就有保障”

D.“這個(gè)產(chǎn)品收益很高，但需要您承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)”

13.莒縣銀行在反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)措施屬于客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)？（）

A.對(duì)客戶資金來(lái)源進(jìn)行穿透式核查

B.要求客戶填寫《客戶身份識(shí)別問(wèn)卷》

C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施增強(qiáng)盡職調(diào)查

D.建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類體系

14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，莒縣銀行在計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于核心負(fù)債？（）

A.同業(yè)存放款項(xiàng)

B.活期儲(chǔ)蓄存款

C.應(yīng)付債券

D.未使用的授信額度

15.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣信用卡時(shí)，以下哪項(xiàng)營(yíng)銷話術(shù)可能違反監(jiān)管要求？（）

A.“免年費(fèi)條件：首年刷卡6次”

B.“消費(fèi)享雙倍積分，可兌換機(jī)票”

C.“信用額度最高可達(dá)50萬(wàn)元，無(wú)需抵押”

D.“24小時(shí)客服熱線：95528”

16.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，莒縣銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，必須向消費(fèi)者說(shuō)明？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益率

B.銀行工作人員的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)

C.客戶投訴處理流程及聯(lián)系方式

D.銀行對(duì)產(chǎn)品的內(nèi)部評(píng)級(jí)

17.莒縣銀行在處理柜面業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合內(nèi)控要求？（）

A.大額現(xiàn)金存取需雙人復(fù)核

B.重要空白憑證實(shí)行“雙人雙鎖”管理

C.每日營(yíng)業(yè)終了進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)

D.允許柜員同時(shí)操作現(xiàn)金收付和系統(tǒng)錄入

18.莒縣銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇？（）

A.《反洗錢法》相關(guān)條款解讀

B.消費(fèi)者投訴處理技巧

C.員工職業(yè)道德規(guī)范

D.個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策計(jì)算方法

19.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)材料不屬于必須審核的文件？（）

A.借款人身份證及戶口本

B.貸款用途說(shuō)明及合同草案

C.借款人工資流水及房產(chǎn)證明

D.銀行工作人員出具的“情況說(shuō)明”

20.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，莒縣銀行在完善內(nèi)部控制體系時(shí)，以下哪項(xiàng)措施最為關(guān)鍵？（）

A.定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)

B.建立員工輪崗制度

C.制定業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

D.提高員工福利待遇

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.莒縣銀行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)應(yīng)關(guān)注哪些異常交易行為？（）

A.客戶短期內(nèi)頻繁通過(guò)不同賬戶劃轉(zhuǎn)大額資金

B.利用新開(kāi)賬戶進(jìn)行頻繁跨境匯款

C.大額現(xiàn)金存取且無(wú)法提供合理理由

D.通過(guò)第三方代為辦理所有金融業(yè)務(wù)

E.交易對(duì)手為已知的涉恐涉毒機(jī)構(gòu)

22.根據(jù)客戶分層管理原則，莒縣銀行對(duì)以下哪些客戶應(yīng)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控？（）

A.高凈值個(gè)人客戶

B.涉及跨境貿(mào)易的企業(yè)客戶

C.信用卡逾期超過(guò)3期的客戶

D.新開(kāi)戶且交易行為異常的客戶

E.享受政府補(bǔ)貼的小微企業(yè)

23.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行時(shí)，以下哪些功能屬于核心優(yōu)勢(shì)？（）

A.跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬

B.信用卡賬單在線查詢

C.智能理財(cái)推薦系統(tǒng)

D.貨幣基金自動(dòng)定投

E.7×24小時(shí)人工客服

24.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪些行為屬于利益沖突？（）

A.利用職務(wù)便利為客戶爭(zhēng)取更優(yōu)惠的貸款利率

B.在推廣基金產(chǎn)品時(shí)，優(yōu)先介紹銀行代銷的基金

C.收受客戶贈(zèng)送的價(jià)值500元的購(gòu)物卡

D.在休假期間，代同事回復(fù)部分客戶咨詢

E.為完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，向客戶推薦不適合的產(chǎn)品

25.莒縣銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些措施符合規(guī)范？（）

A.一線員工首次接訴2小時(shí)內(nèi)響應(yīng)

B.涉及金額超過(guò)10萬(wàn)元的投訴，需啟動(dòng)三級(jí)審批機(jī)制

C.客戶對(duì)處理結(jié)果不滿，可申請(qǐng)銀行上級(jí)機(jī)構(gòu)復(fù)核

D.對(duì)于無(wú)法解決的問(wèn)題，員工可直接告知客戶“不屬于銀行職責(zé)范圍”

E.建立客戶投訴處理臺(tái)賬，定期分析原因

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)客戶的身份證原件及手機(jī)號(hào)碼。（）

27.根據(jù)《反洗錢法》，銀行有義務(wù)向客戶解釋反洗錢措施。（）

28.莒縣銀行員工在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息。（）

29.客戶對(duì)銀行服務(wù)不滿意時(shí)，可以直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。（）

30.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣信用卡時(shí)，可以宣傳“最低還款額為0元”。（）

31.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信報(bào)告可以提供給第三方商業(yè)機(jī)構(gòu)用于廣告投放。（）

32.莒縣銀行在處理柜面業(yè)務(wù)時(shí)，允許柜員同時(shí)操作現(xiàn)金收付和系統(tǒng)錄入。（）

33.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求客戶提供房產(chǎn)抵押。（）

34.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，核心負(fù)債是指銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定的負(fù)債。（）

35.莒縣銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，可以省略合規(guī)培訓(xùn)環(huán)節(jié)。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)遵循________原則。

37.莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行時(shí)，必須向客戶說(shuō)明________風(fēng)險(xiǎn)。

38.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，從業(yè)人員應(yīng)妥善保管客戶________信息。

39.莒縣銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)建立________機(jī)制，確保問(wèn)題得到妥善解決。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，流動(dòng)性覆蓋率是指銀行________與流動(dòng)性負(fù)債之比。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

41.簡(jiǎn)述莒縣銀行在開(kāi)展反洗錢工作中應(yīng)履行的主要職責(zé)。（10分）

42.結(jié)合實(shí)際案例，分析莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)可能遇到的問(wèn)題及解決措施。（10分）

43.簡(jiǎn)述莒縣銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。（5分）

六、案例分析題（共20分）

某客戶到莒縣銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢貸款事宜，聲稱需要資金用于經(jīng)營(yíng)服裝店，但無(wú)法提供詳細(xì)賬目。柜員小王在辦理貸款初步申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的流水賬戶近期有多筆大額轉(zhuǎn)賬，但客戶解釋為“家人資助”。小王按照流程要求客戶補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)證明，客戶表示“不便提供”。最終小王考慮到客戶“長(zhǎng)期在該行存取款”，決定簡(jiǎn)化流程，僅要求客戶提供工資流水和房產(chǎn)證明后即受理貸款申請(qǐng)。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？（8分）

（2）莒縣銀行應(yīng)如何完善相關(guān)流程以防范類似風(fēng)險(xiǎn)？（7分）

（3）簡(jiǎn)述柜員小王在處理此類業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則。（5分）

一、單選題

1.C解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理辦法》第12條，貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人收入水平、信用狀況等因素綜合確定，但原則上不超過(guò)年收入的4倍，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.B解析：根據(jù)莒縣銀行《信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，逾期3次的客戶應(yīng)列為重點(diǎn)關(guān)注名單，處置措施應(yīng)包括限制新增額度并加強(qiáng)貸后監(jiān)控，A、C、D選項(xiàng)均過(guò)于極端。

3.C解析：銀行在推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須遵循“客戶適當(dāng)性”原則，優(yōu)先推薦適合客戶的產(chǎn)品，而非單純追求高收益，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.D解析：根據(jù)《反洗錢法》第24條，銀行應(yīng)關(guān)注客戶行為異常但資金來(lái)源合法的情況，D選項(xiàng)中的慈善捐款屬于正常行為。

5.B解析：根據(jù)《反洗錢法》第19條，銀行不得為客戶出具“資金來(lái)源合法證明”，但可協(xié)助核實(shí)資金性質(zhì)，因此B選項(xiàng)正確。

6.A解析：銀行在宣傳中不得承諾“零費(fèi)用”，應(yīng)明確費(fèi)用構(gòu)成，A選項(xiàng)誤導(dǎo)性強(qiáng)。

7.C解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，收受禮品可能構(gòu)成利益沖突，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.D解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)積極解決客戶投訴，不能以“不屬于職責(zé)范圍”為由推諉，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.A解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，開(kāi)戶必須核實(shí)客戶身份證原件及手機(jī)號(hào)碼，B、C為輔助材料，D選項(xiàng)不適用于個(gè)人賬戶。

10.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第42條，征信機(jī)構(gòu)不得將個(gè)人征信信息用于商業(yè)廣告，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.C解析：普惠金融強(qiáng)調(diào)降低門檻，C選項(xiàng)要求房產(chǎn)抵押與普惠金融政策導(dǎo)向不符。

12.B解析：根據(jù)《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行不承諾保本保息，B選項(xiàng)正確。

13.B解析：客戶身份識(shí)別的核心環(huán)節(jié)包括要求客戶填寫《客戶身份識(shí)別問(wèn)卷》，A、C、D屬于后續(xù)核查措施。

14.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第18條，活期儲(chǔ)蓄存款屬于核心負(fù)債，因此B選項(xiàng)正確。

15.C解析：信用卡營(yíng)銷宣傳不得夸大收益，C選項(xiàng)可能誤導(dǎo)客戶。

16.A解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第11條，銀行必須向消費(fèi)者說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及預(yù)期收益率。

17.D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，柜員不得同時(shí)操作現(xiàn)金收付和系統(tǒng)錄入，A、B、C均符合規(guī)范。

18.D解析：個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策計(jì)算方法屬于稅務(wù)知識(shí)，不屬于銀行合規(guī)培訓(xùn)范疇。

19.D解析：銀行工作人員出具的“情況說(shuō)明”不屬于合規(guī)材料，A、B、C均為必須審核文件。

20.A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)是完善內(nèi)控體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，B、C、D為輔助措施。

二、多選題

21.ABCDE解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行應(yīng)關(guān)注頻繁大額資金劃轉(zhuǎn)、跨境匯款、現(xiàn)金存取異常、代為辦理業(yè)務(wù)、涉恐涉毒機(jī)構(gòu)交易等異常行為。

22.ABCD解析：高凈值客戶、跨境貿(mào)易企業(yè)、信用卡逾期客戶、新開(kāi)戶異?？蛻艟鶎儆谥攸c(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，E選項(xiàng)享受補(bǔ)貼的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低。

23.ABCDE解析：跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬、信用卡賬單在線查詢、智能理財(cái)推薦、貨幣基金定投、7×24小時(shí)客服均為手機(jī)銀行核心功能。

24.ABCDE解析：利用職務(wù)便利爭(zhēng)取優(yōu)惠、優(yōu)先推薦代銷產(chǎn)品、收受禮品、代同事處理業(yè)務(wù)、推薦不適合產(chǎn)品均屬于利益沖突。

25.ABC解析：2小時(shí)響應(yīng)、三級(jí)審批、可申請(qǐng)復(fù)核均符合規(guī)范，D選項(xiàng)推諉責(zé)任錯(cuò)誤，E選項(xiàng)未提及合規(guī)要求。

三、判斷題

26.√根據(jù)莒縣銀行《開(kāi)戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，必須核實(shí)身份證原件及手機(jī)號(hào)碼。

27.√根據(jù)《反洗錢法》第21條，銀行有義務(wù)向客戶解釋反洗錢措施。

28.×根據(jù)《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行不承諾保本保息。

29.√根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，客戶可向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。

30.×信用卡營(yíng)銷宣傳不得承諾最低還款額為0元。

31.×根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信報(bào)告不得提供給第三方用于商業(yè)廣告。

32.×根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，柜員不得同時(shí)操作現(xiàn)金收付和系統(tǒng)錄入。

33.×普惠金融強(qiáng)調(diào)降低門檻，并非必須要求房產(chǎn)抵押。

34.×根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引，核心負(fù)債是指短期內(nèi)可獲得的穩(wěn)定負(fù)債。

35.×合規(guī)培訓(xùn)是員工培訓(xùn)的必要環(huán)節(jié)。

四、填空題

36.客戶身份識(shí)別

37.風(fēng)險(xiǎn)

38.密碼

39.投訴處理

40.流動(dòng)性資產(chǎn)

五、簡(jiǎn)答題

41.答：莒縣銀行在開(kāi)展反洗錢工作中應(yīng)履行以下職責(zé)：

①客戶身份識(shí)別：核實(shí)客戶身份信息，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶；

②大額交易報(bào)告：監(jiān)